Ceny kredytów hipotecznych idą w górę. Oto, ile może cię kosztować, jeśli kupisz 💲💲💲

Jeśli chcesz kupić nowy dom, teraz może nie być to czas na największy zakup twojego życia.

To dlatego, że średnia stopa procentowa wzrosła do 4,61%, zgodnie z The Wall Street Journal. To już od 3,99% w styczniu i najwyższa średnia od 2011 roku.

Oczywiście wyższe oprocentowanie może przekładać się na płacenie kilkuset dolarów dodatkowych każdego miesiąca, a tysiące dodatkowych środków na łączny koszt domu w ciągu 30-letniej spłaty kredytu hipotecznego.

Na przykład, jeśli kupiłeś dom z powrotem w wysokości 200 000 $ z oprocentowaniem 3,99%, miesięczna wypłata wyniesie 954 USD. Jeśli kupiłeś ten sam dom dzisiaj z oprocentowaniem 4,61%, twoja miesięczna wypłata wzrośnie do 1026 $.

To 72 $ może zabrzmieć nieznacznie, jeśli masz elastyczny dochód na pokrycie tego każdego miesiąca. Ale w ciągu 30-letniej hipoteki oprocentowanie 4,61% będzie oznaczało zapłacenie 25 920 $ więcej za ten sam dom.

Czy powinieneś kupić ten nowy dom teraz czy zostać?

Niezależnie od tego, czy jesteś kupującym po raz pierwszy, czy chcesz przenieść się z domu startowego do większego domu, przed przystąpieniem do skoku będziesz musiał zrobić całkiem niezłą matematykę.

Jeden z naszych niezależnych pisarzy Penny Hoarding, Steve Gillman, wykazał już, że kilka szybkich obliczeń może ułatwić pracę czynszu w stosunku do własnej debaty. W rzeczywistości Gillman i jego żona zaoszczędzili ponad 5000 USD rocznie, wynajmując mały dom zamiast kupować go na szczycie rynku w 2006 roku.

Gillman przygotował nawet listę kontrolną, aby obliczyć koszty nowego domu, aby pomóc ci zdecydować, czy powinieneś kupić, czy też nadal dzierżawić.

Według Gillmana - od 2016 roku był właścicielem domu do wynajęcia sześć razy, więc ufamy jego osądowi - powinieneś móc powiedzieć "tak" dla wszystkich tych punktów.