Dlaczego tak się wystraszyłem kupując dom z mężczyzną, którego kocham?

Drogi Penny,

Mój chłopak i ja mieszkamy razem w mieszkaniu przez ponad dwa lata. Chociaż nie mam nic przeciwko wynajmowaniu na razie, on szukał domu. Znalazł go w obiecującej dzielnicy, która ma rację w naszym budżecie. Wszystko wygląda dobrze na papierze i stać nas na spłatę kredytu hipotecznego, ale jestem rozdarty na dwie rzeczy:

1. Mimo, że dom wydaje się dobrą inwestycją, nie wiem, czy jestem gotowy odłożyć korzenie i czynić tak duże zobowiązanie finansowe. (Rosnące stopy procentowe i szum lęku przed ostatnim kryzysem mieszkaniowym nie pomagają.)
2. Nie jesteśmy małżeństwem. Mimo, że jesteśmy w zaangażowanym związku, chciałbym się upewnić, że zabezpieczymy się finansowo.

Jak mogę pozbyć się obaw związanych z zakupem domu? I co powinniśmy zrobić, żeby się zabezpieczyć na wypadek, gdybyśmy się rozdzielili, gdy posiadalibyśmy dom?

Z poważaniem,

Strach przed brakiem (w Equity)

Drodzy FOMO (E),

Jedną z niesamowitych rzeczy na temat życia w czasach współczesnych jest to, że nie musisz już robić życia w porządku. Nie musisz się żenić, zanim kupisz dom, zanim masz 2,5 dzieci i psa. Jeśli jesteś rodziną, w jakimkolwiek sensie tego słowa, możesz rozwijać się zgodnie z własnymi upodobaniami.

Ale podczas gdy emocjonalnie to wszystko jest ciepłym fuzzies, poza tym jest bardziej skomplikowany. Zadzwoniłem do dwóch ekspertów, aby pomogli mi w doradzaniu w twojej sytuacji: agent nieruchomości i doradca dla par.

Agent nieruchomości w Chicago, Kim Howard, powiedział, że teraz jest dobry moment, aby pomyśleć, kto będzie właścicielem domu, jeśli zdecydujesz się na zakup. Jeśli jedna osoba technicznie jest właścicielem domu, druga osoba w małżeństwie może zapłacić czynsz właścicielowi. Jeśli zdecydujesz się na rozstanie, może to być względnie czysta przerwa w stosunku do domu.

Ale jeśli zdecydujesz się na tę trasę, prawdopodobnie powinieneś rozważyć napisanie i podpisanie umowy dotyczącej sposobu zarządzania finansami w domu - i co stanie się w przypadku podziału.

Tymczasem "jeśli obaj partnerzy chcą zainwestować w dom i chcą w równym stopniu korzystać z zysków, jeśli sprzedaż jest spodziewana, można je dodać do tytułu, a nawet do kredytu hipotecznego", wyjaśnił Howard e-mailem.

Poleciła również długoterminowym partnerom rozważenie posiadania testamentów i ich aktualizację, jeśli kupisz dom pod nazwiskiem jednej osoby. Nikt nie chce myśleć o najgorszym przypadku, ale będziesz chciał mieć jasne instrukcje o tym, kto przejmie dom w przypadku śmierci właściciela.

Więc to jest twoja głowa. A co z twoim sercem?

Doradca ds. Małżeństw Raffi Bilek z Baltimore Therapy Center zaleca zbadanie stanu emocjonalnego umysłu przed przeprowadzeniem polowania w domu.

"Jeśli pozostaniesz niezamężny z zasady, ale planujesz spędzić resztę swojego życia razem, prawdopodobnie dobrze jest iść naprzód", powiedział e-mailem.

"Jeśli jednak nie jesteś jeszcze żonaty, ponieważ nie jesteś gotowy, to prawdopodobnie nie jesteś gotowy na zakup domu razem". Podkreślił, że wspólny zakup domu wymaga pełnego zaangażowania obu połówek para.

"Jeśli nadal nie jesteś w 100% pewny, że zamierzasz być razem na dłuższą metę, prawdopodobnie nie jest to odpowiedni czas, aby kupić dom razem" - ostrzegł.

To dotyczy was dwojga. Zapamietaj to. Tu nie chodzi o nikogo innego.

Zapomnij o wszystkich ludziach, którzy próbowali przerzucić domy w 2007 roku i stracili oszczędności na życie. Inwestorzy są w swojej własnej kategorii. Co do ludzi mieszkających w ich domach, którzy stracili je do wykluczenia? Dla wielu było jeszcze jeden czynnik, taki jak utrata pracy lub rachunki medyczne. Jeśli twój fundusz kryzysowy zostanie wzmocniony, będziesz mniej narażony na cierpienie, jeśli rynek nieruchomości znowu spadnie dramatycznie.

Nie martw się o stopy procentowe. Dzisiejsze stopy procentowe wynoszą od 4% do 5%. Dziesięć lat temu pojawiły się stopy procentowe w przedziale 6%, 7% lub 8% - i wzrosły tam, jeśli oprocentowanie kredytów hipotecznych było regulowane. Nawet dzisiejsze kredyty hipoteczne o zmiennej stopie procentowej są mniej zmienne niż te sprzed dziesięciu lat.

Oprócz stóp procentowych rozważałbym ukryte koszty posiadania domu. Jesteś gotowy na spłatę kredytu hipotecznego, ale czy jesteś gotowy na podatek od nieruchomości? A co z kosztami utrzymania - i faktyczną konserwacją?

Jeśli chodzi o odkładanie korzeni, jest to pytanie, na które tylko Ty możesz odpowiedzieć. Czy jesteś pewien, że będziesz chciał pozostać w tym domu - i towarzyszącym mu mieście, hrabstwie i stanie - przez co najmniej pięć lat? Budowanie kapitału w domu wymaga czasu, więc musisz myśleć o nim jako o długoterminowej inwestycji, aby odzyskać koszty początkowe.

Gdy przeglądasz otwarte domy, nie tylko marzysz o pomalowaniu kolorów i przydomowych ogródków. Zadaj sobie pytanie, czy możesz sobie wyobrazić zamieszkiwanie razem (i kochanie go) za pięć czy dziesięć lat.

Skrzynka odbiorcza jest otwarta. Prześlij pytanie lub wyślij swoje obawy na adres [email protected], a ja zobaczę, co mogę zrobić, aby Ci pomóc.

Zastrzeżenie: Wybrane pytania i polecane odpowiedzi pojawią się w kolumnie "Drodzy Penny" The Penny Hoarder. Nie będę w stanie odpowiedzieć na każdą pojedynczą literę (mogę tylko pisać tak szybko!). Zastrzegamy sobie prawo do edytowania i publikowania Twoich pytań. Nie martw się - twoja tożsamość pozostanie anonimowa.Nie mam wykształcenia psychologa, księgowości, finansów lub prawa, więc moja rada służy wyłącznie celom informacyjnym. Obiecuję jednak, że udzielę ci uczciwej porady opartej na moich własnych doświadczeniach i doświadczeniach.

Lisa Rowan jest starszym pisarzem w The Penny Hoarder.