Jeśli nie jeździsz bez pasy bezpieczeństwa, nie jedź bez tego

Pamiętasz swoją pierwszą wypłatę?

Po spędzeniu tych godzin na spienianiu mleka za latte lub dzwonieniu po niezadowolonych klientach, którzy kupili za wysokie ceny, prawdopodobnie było niewiarygodnie widzieć te małe czarne cyfry. Reprezentowali twoją pracę, płacąc w prawdziwych, żywych pieniądzach.

A jeśli byłbyś czymś podobnym do mnie, nie mógłbyś się doczekać, by spieniężyć ten czek ... i wysadzić ciężko zapracowaną zieleń na coś głupiego.

Tak, potrzebujesz awaryjnego funduszu

W przeciwieństwie do większości naszych 16-latków, w pierwszej firmie, dorośli są zwykle obarczani obowiązkami, takimi jak czynsz, artykuły spożywcze, rachunki kablowe i inne wydatki na rozrywkę, które sprawiają, że marnowanie całej wypłaty jest prawie niemożliwe.

Ale pieniądze, które pozostawiłeś po zapłaceniu wszystkich rachunków? Tak, nadal możesz wydać wszystko na nowe buty i gry wideo, jeśli wybierzesz.

Jednak ostrożni Penny Hoarders wiedzą, jak ważne jest przygotowanie na deszczowy dzień. A to oznacza odłożenie pewnej gotówki, aby pozostać pod ręką - na wszelki wypadek.

Co oznacza posiadanie pieniędzy, a nie wydawanie ich.

Wiem, że to trudne. Jego naprawdę ciężko.

Ale to też jest naprawdę ważne. Bez funduszu ratunkowego nie masz planu awaryjnego, jeśli napotkasz niespodziewany rachunek za naprawę samochodu, stracisz pracę lub gorzej.

A jeśli znajdziecie się w tak niefortunnej sytuacji, istnieje szansa, że ​​wydłubiecie plastik - i ostatecznie zapłacicie odsetki.

Porozmawiaj o przejściu od złego do gorszego.

Jesteśmy tutaj po to, aby uczynić ten proces możliwie bezbolesnym. Bez dalszych ceregieli, oto nasz ostateczny przewodnik, jak założyć własny fundusz kryzysowy.

Gdzie są pieniądze?

Po pierwsze, sprawdź, gdzie są twoje pieniądze.

Jeśli nie masz budżetu, nie masz całkowitej kontroli nad swoimi pieniędzmi.

Aby zaoszczędzić na funduszu ratunkowym - lub cokolwiek innego - musisz wiedzieć, ile pieniędzy masz do swojej dyspozycji, aby zaoszczędzić.

Mamy mnóstwo zasobów, jeśli jesteś nowicjuszem w zakresie budżetowania - sprawdź ten post na temat tworzenia efektywnego budżetu w siedmiu prostych krokach lub w tym, jak określić cele finansowe (podpowiedź: budowanie funduszu kryzysowego jest świetne jeden!).

Jak duży powinien być twój fundusz awaryjny?

Kolejny ważny powód, dla którego ważne jest, aby budżet był tak ważny: nauczysz się miesięcznego kosztu utrzymania, w ten sposób określisz dokładnie, ile trzeba wyrzucić.

Wielu ekspertów sugeruje budowę funduszu ratunkowego w wysokości sześciu miesięcy kosztów utrzymania w tym wszystkie niezbędne rzeczy: czynsz, artykuły spożywcze, gaz i rachunki. W ten sposób zostaniesz objęty katastrofą, a nie będziesz musiał się martwić o to, jak zdobyć kolejny posiłek.

Aby utrzymać cel na jak najniższym poziomie oszczędności awaryjnych na najniższym możliwym poziomie, możesz pominąć wszelkie regularne, ale uznaniowe dodatki, takie jak miesięczna zakładka paska lub rachunek Netflix. Już patrzysz na niezłe wyzwanie i prawdopodobnie nie będziesz się zbyt przejmował, że w prawdziwym nagłym wypadku będzie bingo z House of Cards.

Psst - dlaczego nie dostajesz już Neflix za darmo?

Biorąc jednak pod uwagę, że przeciętny Amerykanin ma problem z oszczędzaniem nawet 400 USD, całkowity miesięczny koszt życia sześciu osób może nadal wydawać się liczbą całkowicie nie do pokonania - nawet jeśli wszystkie zabawne rzeczy zostaną zerwane.

Na przykład w moim przypadku sześciomiesięczne wydatki wynoszą około 10 000 USD - a ja mieszkam dość tanio.

Ale nie rób dużej liczby w pretekst, aby po prostu nie próbować w pierwszej kolejności: Każda poduszka, nawet jeśli jest to tylko 1000 USD, jest lepsza niż brak poduszki.

Zrób początkowy cel na podstawie własnych wydatków - może miesiąc wydatków na życie lub innej możliwej do osiągnięcia (ale znacznej) kwoty.

Możesz także grać za pomocą tego kalkulatora, który pomaga określić, ile zaoszczędzić, i czynników, jak trudno będzie znaleźć inną pracę w swojej dziedzinie.

Gdzie przechowywać awaryjny fundusz

Teraz, kiedy już wiesz, jak dużą część zmiany o niej mówisz, nadszedł czas, aby dowiedzieć się, gdzie i jak ją przechowywać.

Jest to trudne, ponieważ potrzebujesz natychmiastowego funduszu ratunkowego na wypadek, gdybyś go potrzebował.

To właśnie sprawia, że ​​tak trudno jest zaoszczędzić: kiedy wiesz, że gotówka jest odpowiednia do zrobienia, łatwo jest wypalić dziurę w kieszeni.

Nie mogę sobie wyobrazić, że na moim koncie oszczędnościowym jest tylko 10 000 $. Byłoby prawie niemożliwe, aby nie wydać wszystkiego na bilety lotnicze.

Nawet jeśli jesteście odporni na pokuszenie, niestety nie możecie umieścić tak znacznej części zmian w długoterminowym koncie. Gdybyś mógł, te pieniądze pomnożyłyby się z magią złożonych odsetek ... ale niestety większość kont o wysokim dochodzie wymaga, aby twoje pieniądze były niedostępne przez określony czas.

Otwórz konto oszczędnościowe, którego regularnie nie sprawdzasz, i wykorzystaj to do przechowywania funduszu kryzysowego.

Być może mógłbyś nawet skorzystać z bonusu na koncie w innym banku niż zwykle używasz. W ten sposób Twój fundusz ratunkowy nadal będzie procentował - ale nie będzie to na twoich twarzach za każdym razem, gdy będziesz sprawdzać regularne konto czekowe.

Chociaż większość regularnych rachunków oszczędnościowych ma bardzo niską stopę zwrotu, są one nadal lepszym rozwiązaniem niż ukrywanie całego funduszu ratunkowego pod materacem. Niektóre zainteresowania są lepsze niż żadne!

Poza tym, w końcu będziesz miał dość zaoszczędzonego, że posiadanie tej kwoty w gotówce stanie się nieporęczne. Dobrze?

Oszczędzaj pieniądze w datach

Nadchodzi trudna część.

Samo posiadanie mglistego celu budowy funduszu kryzysowego prawdopodobnie nie będzie działać. Zbyt łatwo jest o tym "zapomnieć", zwłaszcza gdy patrzysz na słodką nową parę butów lub rozważasz niedzielny brunch w tym eleganckim nowym bistro.

Gdy masz już na uwadze cel funduszu awaryjnego, dowiedz się, ile każdej wypłaty musisz odłożyć, aby osiągnąć ją w ciągu trzech miesięcy, sześciu miesięcy, roku.

Następnie przekieruj tę kwotę na swoje konto awaryjne - albo bezpośrednio składając je bezpośrednio z wypłaty, albo automatycznie przelewując z konta czekowego po każdej wypłacie.

Nawet niewielki wkład może się naprawdę sumować: jeśli możesz odłożyć tylko 25 $ tygodniowo, będziesz miał 600 $ w ciągu sześciu miesięcy.

Powiedział, że prawdopodobnie chcesz być bardziej agresywny w odniesieniu do tego konkretnego celu. Katastrofy zawsze mają miejsce, gdy najmniej się ich spodziewasz. Ograniczając teraz, pozwolisz sobie na większą swobodę i spokój ducha w przyszłości.

Prawdopodobnie będziesz musiał dokonać cięć budżetowych. W końcu istnieje powód, dla którego nie posiadasz jeszcze funduszu kryzysowego.

Łatwe miejsca do rozpoczęcia? Kabel, ubrania i alkohol.

Zaakceptuj swój plan i śledź swoje postępy, aby zachować odpowiedzialność. Utwórz arkusz kalkulacyjny lub użyj aplikacji cyfrowej, takiej jak mennica, aby obserwować wzrost funduszu awaryjnego. Widząc, że liczba się zwiększy, całkowicie pominiesz codzienną grę Dunkin Donuts.

Oszukać się w oszczędzaniu

Jeśli wiesz, że zdyscyplinowana strategia nie zadziała dla Ciebie - lub po prostu uzupełnić twoje niesamowite umiejętności oszczędzania - rób, co możesz, aby znaleźć łatwe, bezbolesne sposoby na pozbycie się pieniędzy, których nie przegapisz.

Na przykład pisarzka TPH, Susan Shain, mogła w końcu uruchomić fundusz kryzysowy za pomocą Digit, automatycznej aplikacji oszczędnościowej, która zaokrągla zapasową zmianę i deponuje ją na koncie oszczędnościowym. Odkryła, że ​​te grosze naprawdę się sumują ... a nawet za nimi nie tęsknisz!

Jednak, nie otrzymasz żadnych odsetek w ogóle na pieniądze, które oszczędzasz dzięki Digit - te zwroty są w rzeczywistości sposobem na zarabianie przez twórców aplikacji - zastanów się więc, czy wolisz mieć interes, czy wygodę.

Kolejna świetna sztuczka do wypróbowania? Odsunąć dodatkową gotówkę do butelki po winie. Ponieważ musisz przełamać butelkę, aby ją wydobyć, trudno jest zdecydować, aby wydać ją na nową kurtkę.

Ta metoda ostatnio sprawdziła się bardzo dobrze: ponieważ nie mam przy sobie gotówki, napchałem każdy rachunek przez gardło pustej butelki grenache. Pod koniec sześciu miesięcy miałem prawie 500 $!

Użyłem tej gotówki, by w sumie prawie w całości pokryć czterodniowe wakacje ... ale byłby to wielki fortun dla mojego funduszu kryzysowego.

Hej, nikt nie jest doskonały.

Wreszcie, i co najważniejsze: NIE WOLNO TO DOTYKAĆ

Teraz, kiedy twój fundusz kryzysowy jest na miejscu, nie rób sobie z siebie całego hullabaloo przez dmuchanie go.

Obiecuję ci, podziękujesz mi później.

Gratulacje! Po prostu zrobiliście gigantyczny krok w kierunku uzyskania kondycji finansowej.

Posiadanie funduszu ratunkowego może uratować cię z tyłu, jeśli stracisz pracę lub staniesz się zbyt chory do pracy - i może również uwolnić cię, aby zmienić swoją karierę, rozpocząć działalność freelance lub podnieść i przenieść.

Nic nie jest lepsze od znalezienia wolności finansowej i wydostania się z rytuału od wypłaty do wypłaty ... nawet kabla.

Twoja kolej: Czy założyłeś swój fundusz kryzysowy? Jakie strategie sprawdziły się dla ciebie?

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) jest pisarzem pracowniczym w The Penny Hoarder. Jej twórcze pismo znalazło się w DMQ Review, Sweet: A Literary Confection i indziej.