Jak obliczyć prawdziwą wartość netto

Ludzie o skłonnościach finansowych czasami rzucają się wokół postaci o nazwie "wartość netto".

Być może słyszeliście o znanych osobistościach (takich jak Jay-Z 0r the Kardashians), politycy (jak Donald Trump czy Mitt Romney), czy właściciele firm (jak Bill Gates czy Mark Zuckerberg) mówią o swojej wartości netto.

Czym więc jest wartość netto?

Świetne pytanie. W tym artykule wyjaśnię dokładnie, czym jest wartość netto i jak obliczyć wartość netto (i dlaczego chcesz to zrobić w pierwszej kolejności).

Ale najpierw szybkie zrzeczenie się wartości netto. . . .

Ty, mój przyjacielu, nie jesteś cenny z powodu twojej wartości netto. Jesteś z natury wartościowa.

Jesteś człowiekiem, który może wnieść wiele do tego świata i to tylko jeden z powodów, dla których jesteś znacznie bardziej wartościowy niż wartość netto. Więc jeśli okaże się, że twoja wartość netto jest liczbą ujemną (tak, to się dzieje), nie zniechęcaj się.

Pieniądze nie mają nic wspólnego z twoją wartością jako istoty ludzkiej.

Kliknij, aby ćwierkać

W porządku, czy jesteś gotowy na naukę o wartości netto? Zróbmy to.

Co to jest Net Worth?

Wartość netto to liczba obliczana poprzez odjęcie sumy Twoich zobowiązań od sumy Twoich aktywów. Innymi słowy, to by zostało, gdybyś spłacił wszystkie swoje długi z tego, co jesteś właścicielem.

Oto jak wygląda formuła: Aktywa (co posiadasz) - Pasywa (co Ty Owe) = Wartość netto.

Teraz możesz zapytać, które aktywa i jakie zobowiązania uwzględnić w tych obliczeniach. To proste: wszystko. Obejmuje to wszystko, od kredytu hipotecznego (zobowiązania) do długopisu w szufladzie biurka (składnika aktywów). Wiele razy ludzie i instytucje nie przypisują wartości poszczególnym małym przedmiotom indywidualnie, ale po prostu dostarczają przybliżoną ocenę aktywów o mniejszej wartości.

Przykłady obliczeń Net Worth

Być może jednym z najlepszych sposobów na zrozumienie wartości netto jest obejrzenie kilku fikcyjnych przykładów. Oto kilka do rozważenia.

Rodzina Smithów

Rodzina Smithów jest dość biedna i nie ma wiele w banku. W rzeczywistości mają tylko 1 250 USD na koncie czekowym. Mają 1.000 dolarów na 401 (k), hipotekę, na którą zawdzięczają 160 000 dolarów, a przyzwoity dom wart jest 140 000 dolarów (z upływem czasu stracił na wartości). Mają też dwa samochody. Na szczęście jeden zostaje spłacony (jest wart 3 400 $), ale drugi wciąż jest winien 10 100 $ - jego wartość to 12 200 $. Wreszcie mają kilka aktywów (meble, bibeloty itp.) O wartości około 5000 USD.

Przejdźmy dalej i obliczyć ich wartość netto za pomocą powyższych liczb, dobrze? Jednym z najlepszych sposobów na zrobienie tego jest sporządzenie listy swoich aktywów i zobowiązań.

Majątek

Rodzina Smithów ma następujące atuty:

• 1250 USD - Sprawdzanie konta
• 1000 USD - 401 (k)
• 140 000 USD - dom
• 3400 dolarów - samochód 1
• 12 200 USD - samochód 2
• 5000 $ - Wyposażenie i udogodnienia

Powyższe aktywa wynoszą 162 850 USD. Łał! To wygląda niesamowicie, prawda? Nie tak szybko . . . .

Zadłużenie

Rodzina Smithów ma następujące zobowiązania:

• 160 000 $ - Hipoteka
• 10,100 USD - samochód 2

Powyższe zobowiązania wynoszą łącznie 170 100 USD. Nie zbyt dobrze.

Wartość netto

Zapamiętaj naszą formułę na wartość netto? Aktywa - Pasywa = Wartość netto. Przeprowadźmy to obliczenie. . . .

162 850 USD (aktywa) - 170 100 USD (pasywa) = - 7 250 USD (wartość netto).

Oznacza to, że wartość netto rodziny Smithów jest liczbą ujemną: - 7 250 USD. To naprawdę nie jest straszna wartość netto. Może być gorzej! Ale na pewno jest wiele do zrobienia.

Rodzina Jonesów

Rzućmy okiem na jeszcze jeden przykład.

Rodzina Jonesów radzi sobie całkiem nieźle. Mają konto czekowe o wartości 6 500 USD i fundusz awaryjny o wartości 35 100 USD. Co ciekawe, wynajmują małe mieszkanie, więc mieszkanie nie wchodzi w rachubę dla nich. Teraz mają jedną małą pożyczkę studencką, na którą są winni 2 000 $. Mają też sporo mebli i bibelotów o wartości 15.300 USD. Dodatkowo mają dwa RRA IRA, jeden wyceniany na 10 400 USD i drugi wyceniany na 3650 USD. Oba samochody są spłacane, a ich cena wynosi 10 500 USD, a druga 16 700 USD.

Obliczmy ich wartość netto.

Majątek

Rodzina Jonesów ma następujące zalety:

• 6 500 USD - Sprawdzanie konta
• 35 100 USD - Fundusz nadzwyczajny
• 15 300 USD - wyposażenie i bibeloty
• 10 400 USD - Roth IRA 1
• 3650 USD - Roth IRA 2
• 10 500 USD - samochód 1
• 16 700 USD - samochód 2

Powyższe aktywa wynoszą 98.150 USD. Whoa. Poczekaj minutę. Ich majątek jest mniejszy niż majątek rodziny Smithów! Ale pamiętaj, aktywa nie mówią całej historii. . . .

Zadłużenie

Rodzina Jonesów ma następujące zobowiązania:

• 2 000 USD - pożyczka studencka

Łał. Ich łączna suma - zgadłeś - tylko 2000 $.

Wartość netto

Wykorzystajmy ponownie formułę i spójrzmy na ich wartość netto.

98.150 USD (aktywa) - 2000 USD (pasywa) = 96 150 USD (wartość netto).

Oznacza to, że rodzina Jonesów ma dodatnią wartość netto. Fantastyczny!

Porównanie rodzin Net Worth

Porównując te dwa przykłady, dowiadujemy się, że wygląd może zwodzić.Jeśli, na przykład, ktoś porównałby domy obu rodzin, mogliby założyć, że Smithowie są bogatsi niż rodzina Jonesów. W końcu Smithowie mieszkają w domu, a rodzina Jonesów mieszka w mieszkaniu. Ale prawda jest taka, że ​​rodzina Jonesów ma wyższą wartość netto niż rodzina Smithów.

Mimo to, jeśli ktoś porówna ich pojazdy, może dojść do wniosku, że rodzina Jonesów ma się lepiej. Chociaż jest to prawdą, porównanie pojazdów obu rodzin niekoniecznie wskazuje na wartość netto każdej rodziny. W tym celu wszystko musi być wzięte pod uwagę.

Dlaczego warto obliczyć wartość netto?

Jak widać na przykładach z powyższych rodzin, czyjaś wartość netto jest czymś, co jest ukryte przed opinią publiczną, chyba że, oczywiście, ktoś zdecyduje się na odsłonić ich wartość netto. Nawet mimo to, jaki jest sens w ujawnianiu wartości netto innym? Naprawdę nie ma dobrego powodu, chyba że próbujesz coś udowodnić.

Istnieje jednak jeden dobry powód do obliczenia wartości netto. Zgadłeś?

Warto obliczyć wartość netto, ponieważ możesz porównać swoją aktualną wartość netto z poprzednią wartością netto. Okay, więc może nie zdążysz cofnąć się w czasie i obliczyć wartość netto (choć możesz znaleźć papierowy ślad). Wielka rzecz. Zacząć teraz!

Śledząc wartość netto w czasie, możesz uzyskać wyczucie postępu finansowego (lub jego brak). Może zachęcić cię do podjęcia innej pracy, spłaty zadłużenia lub złożenia budżetu, dzięki czemu możesz zaoszczędzić trochę pieniędzy!

Wartość netto jest potężną wartością, ponieważ bierze pod uwagę zarówno aktywa, jak i zobowiązania.

Innymi słowy, zmusza cię to nie tylko do rozważenia jednego czynnika w równaniu, ale całego równania. Zamiast patrzeć tylko na swoje aktywa (które mogą wyglądać i być atrakcyjne) lub tylko na swoje zobowiązania (które mogą wydawać się przytłaczająco uciążliwe), obliczenie wartości netto pozwala spojrzeć na równowagę między tymi dwoma liczbami - równowagę, która może być śledzone z czasem jako wiarygodny miernik kondycji finansowej.

Jak obliczyć swoją wartość netto w czasie

W porządku. Wiesz, że to dobry pomysł, aby obliczyć swoją wartość netto. Jak zacząć?

Jeśli masz na swoim komputerze oprogramowanie do arkuszy kalkulacyjnych, możesz stworzyć naprawdę prosty arkusz kalkulacyjny, aby śledzić wartość netto w czasie. Utwórz dwie kolumny: jedną kolumnę dla aktywów i jedną kolumnę dla swoich zobowiązań. Wylicz swoje dane odpowiednio w każdej kolumnie, a jeśli masz ochotę, zaprogramuj, aby sumować kolumny i odjąć sumę zobowiązań od sumy aktywów. To da ci wartość netto.

Ale możesz zrobić więcej niż to - a może powinieneś. Przelicz swoją wartość netto co miesiąc. Z biegiem czasu będziesz mógł zobaczyć, że twoja wartość netto rośnie lub spada. To fantastyczna pomoc wizualna w zrozumieniu, jak sobie radzisz ze swoimi finansami.

Po obliczeniu wartości netto i kilku miesiącach danych, nie gap się na liczby - zrób coś! Jeśli twoja wartość netto rośnie, zapytaj siebie, dlaczego i rób te rzeczy dalej. Jeśli twoja wartość netto maleje, zadaj sobie pytanie, dlaczego i coś zmienić!

Jeśli jesteś w tym drugim obozie, albo twoja sieć jest po prostu ponura, oto kilka artykułów, które musisz przeczytać:

• Jak zrobić budżet, który faktycznie działa!
• 70 Super łatwe i praktyczne sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy
• 9 strategii szybkiego budowania zamożności (o tym, że Twój doradca finansowy nie powie Ci)

Dziękujemy za poznanie wartości netto. Jeśli jeszcze nie obliczyłeś swojej wartości netto, przejdź do niej! To, co znajdziesz, może być paliwem, którego potrzebujesz, aby wprowadzić pozytywne zmiany w swoim życiu.