Porady na temat celów finansowych i oszczędzania na emeryturę

W tym tygodniu otrzymałem pytanie od Sally P. Ona mówi:

Mam 32 lata, pracuję na własny rachunek i zarabiam około 400 000 $ rocznie. Zaoszczędziłem 100 000 USD na zakup domu, ale chcę poczekać, aż zaoszczędzę 200 000 USD na mieszkanie. Pieniądze są teraz na rachunku oszczędnościowym o wysokiej rentowności. Nie mam konta emerytalnego i zastanawiam się, czy powinienem sfinansować jeden z nich, oprócz odkładania pieniędzy na mieszkanie. Jeśli tak, to ile powinienem zainwestować i jaki rodzaj konta jest najlepszy?

Kiedy powinieneś zacząć oszczędzać na emeryturę?

Po pierwsze, Sally dostaje duży kuksańca na plecach za zarabianie w tak młodym wieku. Ale wtedy zamierzam ją uderzyć w nadgarstek, bo nie założyłem i nie zasiliłem konta emerytalnego! Powinieneś zacząć inwestować w swoją przyszłość, gdy tylko zaczniesz zarabiać na swojej pierwszej pracy.

Sally robi dobrą robotę, oszczędzając, ale mogłaby skorzystać na wdrożeniu jakiejś struktury do swojego finansowego życia. Oto pięć celów finansowych, które powinieneś wykonać w następującej kolejności, bez względu na to, czy zarabiasz 40 000, czy 400 000 USD rocznie:

Cel finansowy nr 1: Utwórz fundusz awaryjny

Poniższy fragment pochodzi z drugiego rozdziału mojej wielokrotnie nagradzanej książki, Smart Girl Money Moves to Grow Rich:

... posiadanie funduszu kryzysowego zdecydowanie powinno być jednym z twoich pierwszych celów finansowych. Bez tego można wpaść w prawdziwe kłopoty. Nikt z nas nie wie, co przyniesie przyszłość, jeśli chodzi o nasze dochody, naszą gospodarkę lub nasze zdrowie. Ważne jest, abyśmy mieli nadzieję na najlepsze, ale planują najgorsze. Jeśli straciłeś część lub całość swojego dochodu, nadal musisz zapłacić za utrzymanie. Zasiłki dla bezrobotnych mogą pomóc ci przetrwać zwolnienie, ale dochód jest jedynie tymczasowy i prawdopodobnie nie pokryje wszystkich wydatków.

Ile pieniędzy należy odłożyć w funduszu kryzysowym, zależy od Twojej osobistej sytuacji. Ale zalecam trzymanie wydatków na życie od co najmniej trzech do sześciu miesięcy w bezpiecznym miejscu, takim jak konto oszczędnościowe ubezpieczone przez FDIC lub rachunek depozytowy na rynku pieniężnym. Pieniądze w nagłych wypadkach nigdy nie powinny być inwestowane, ponieważ to naraża je na pewne ryzyko, ani nie powinno być mieszane z innymi kontami. I nigdy, przenigdy nie zanurzaj się w swoich rezerwach gotówkowych na nic innego niż nagły wypadek.

Cel finansowy nr 2: Uzyskaj odpowiednie ubezpieczenie

Ważną częścią przygotowania do nieznanego jest odpowiednie ubezpieczenie. Wiele osób wpada w kłopoty finansowe, ponieważ nie mają wystarczającej liczby odpowiednich ubezpieczeń. Gdy wzrasta twoja wartość netto, masz więcej aktywów i dochodów, aby chronić się przed nieoczekiwanymi zdarzeniami. Bez wystarczającej ilości ubezpieczeń, takich jak zdrowie, niepełnosprawność, życie, auto, właściciele domów, najemcy i opieka długoterminowa - katastrofalne wydarzenie może zniszczyć wszystko, na co ciężko pracujesz.

Cel finansowy nr 3: spłacanie wysoko oprocentowanego długu

Po utworzeniu funduszu kryzysowego i odpowiednim ubezpieczeniu, następnym priorytetem finansowym powinno być spłacenie długów o wysokim oprocentowaniu, takich jak karty kredytowe i pożyczki do wypłaty. Jeśli masz nadwyżkę gotówki wykraczającą poza swój fundusz kryzysowy, użyj go, aby spłacić kosztowny dług, aby zaoszczędzić na wydatkach.

Nie należy jednak spłacać długów wcześniej, jeśli ma stosunkowo niską stopę procentową lub jest objęta ulgą podatkową, np. Hipoteką, kredytem hipotecznym lub pożyczką studencką. Zamiast tego powinieneś wykorzystać swoje pieniądze, aby uzyskać wyższą stopę zwrotu, aby gromadzić bogactwo na swoją przyszłość.

Cel finansowy nr 4: zainwestuj na emeryturę

Następnym krokiem jest rozpoczęcie oszczędzania na emeryturę tak agresywnie, jak to możliwe. Dobrą zasadą jest inwestowanie co najmniej 10% dochodu brutto na konto emerytalne, takie jak plan pracy, Indywidualny układ emerytalny (IRA) lub konto dla osób samozatrudnionych. Jeśli możesz sobie na to pozwolić, zainwestuj 15% lub więcej. Zwiększaj procent, który wkładasz co roku, aż to boli! Kiedy siedzisz na ogromnej emeryturze, sadzisz jajko w drodze, będziesz zadowolony, że to zrobiłeś.

Cel finansowy nr 5: oszczędzaj na inne cele

Po skonfigurowaniu konta emerytalnego i regularnym składaniu kont, możesz wykorzystać dodatkowe pieniądze, aby zaoszczędzić na innych celach, takich jak kupno domu, finansowanie edukacji dziecka lub urlop.

Jak oszczędzać na emeryturę, jeśli jesteś samozatrudniony

W 2011 r. Sally może zaoszczędzić jedynie 5000 USD w tradycyjnym IRA-ie, ale może również odłożyć znacznie więcej na konto emerytalne dla osób samozatrudnionych. Skorzystaj z tabeli porównawczej planów emerytalnych IRS, aby dowiedzieć się więcej o różnych typach kont emerytalnych dostępnych dla firm i osób samozatrudnionych, takich jak SEP-IRA, SIMPLE IRA i 401 (k).

Zapisać