Blooom Review: Low Cost 401k Management i doradztwo finansowe 💲💲💲

Przyczynianie się do planu emerytalnego w miejscu pracy może być najlepszym sposobem na budowanie bogactwa w czasie, ale zarządzanie planem emerytalnym może być ogromnym problemem. Jeśli Twoja firma oferuje jakąkolwiek pomoc 401 (k), prawdopodobnie pochodzi od dość drogiej firmy o nazwie Silniki finansowe.

Blooom jest jednak zautomatyzowaną usługą inwestycyjną, która ma na celu ułatwienie zarządzania tym elementem inwestycji.

Technologia Blooom nie jest nauką o rakietach. Korzystają z podstawowej strategii alokacji aktywów, aby inwestować w realizację celów emerytalnych. Ogólnie rzecz biorąc, faworyzują one niższe koszty i szerokie fundusze indeksowe. Ale za 10 USD miesięcznie możesz zlecić zarządzanie 401 (k) robotowi. Dodatkowo za tę opłatę możesz również zadać im prawie każde pytanie finansowe i uzyskać odpowiedź. To nie jest zła okazja dla doradztwa finansowego w dzisiejszych czasach.

Dla wielu ludzi to świetna okazja. Potrzebujesz pomocy w zarządzaniu swoim 401 (k)? Oto, co powinieneś wiedzieć o Blooom.

Szybkie podsumowanie

Opłacalne zarządzanie 401k oparte na opłatach
Skonfiguruj alokację zasobów i najlepsze wybory dla swojego 401k
Uzyskaj pomoc finansową od swojego doradcy w przypadku jakichkolwiek pytań finansowych
Użyj kodu CINVESTOR, aby uzyskać bezpłatny miesięczny okres próbny

Zaczynać

Co robi Blooom

Pomyśl o Blooom jako robo-doradcy dla swoich 401 (k) (lub innych sponsorowanych przez pracodawcę planów emerytalnych w miejscu pracy, w tym 403 (b), TSP, 401 (a) i 457 kont. W zależności od twojego wieku i twojego docelowego wieku emerytalnego , Blooom zasugeruje alokację dla twojego portfela.

Dla młodszych osób zalecają one alokację 100% akcji, ale oferują także dywersyfikację w ramach akcji. Na przykład wybierają duże, średnie i małe spółki krajowe fundusze akcji i różne międzynarodowe akcje, a być może nawet "alternatywne" fundusze.

Jeśli nie podoba Ci się alokacja aktywów Blooom, możesz wybrać inny stosunek akcji do obligacji. Blooom nie oferuje dywersyfikacji poza akcjami i obligacjami.

Ponadto nie można dostosować alokacji klas aktywów Blooom. Oznacza to, że nie możesz zdecydować się na bardziej rozwinięty rynek międzynarodowy lub więcej kapitałów o małej kapitalizacji, jeśli takie są twoje preferencje.

Gdy tylko będzie to możliwe, Blooom wybierze fundusz indeksowy o niskim koszcie, aby spełnić wymagania twojego portfela. Ogólnie oznacza to, że uzyskasz niską wydajność, która śledzi rynek. Jeśli jesteś osobą, która przypadkowo wybiera wszystkie fundusze o najwyższym koszcie, może to przynieść ci znaczne oszczędności.

Blooom będzie ponownie równoważył twoje portfolio co 90 dni, w oparciu o ich algorytm (wraz z wszelkimi zmianami, które wprowadziłeś w stosunku do akcji do obligacji).

Ludzie, którzy lubią majstrować przy alokacji portfela, nie będą lubić jednego algorytmu Blooom'a, który pasuje do całej metodologii, ale dla przeciętnego człowieka jest to świetna usługa. Kiedy już wybierzesz, zaakceptujesz rekomendacje Blooom, Blooom będzie zarządzał Twoim portfelem na czas nieokreślony (o ile będziesz płacić miesięczną opłatę).

Blooom pozwala również swoim użytkownikom zadawać pytania finansowe - poza samym zarządzaniem 401k - i otrzymywać odpowiedzi od prawdziwych doradców. Czy należy inwestować lub spłacać zadłużenie z tytułu kredytów studenckich? Zapytać? Planujesz wkrótce mieć małego? Zapytaj o to.

Jak Bloom pobiera opłaty

Blooom pobiera 10 USD miesięcznie za zarządzanie 401 (k). Zamiast wypłacać pieniądze, aby zapłacić, Blooom obciąży twoją kartę kredytową za swoją usługę.

Dla mnie jest to wyjątkowa cecha Blooom. Opłaty mogą być dużym obciążeniem dla twojego portfela, ale obciążenie karty kredytowej oznacza, że będziesz pokrywał wydatki inwestycyjne.

Uwielbiam także, że nie pobierają opłaty za zarządzanie aktywami. Większość Robo-Advisors pobiera opłatę manipulacyjną w wysokości 0,25% - 45%, ale Blooom ma jedną opłatę dla wszystkich klientów. Moim zdaniem ma to wiele sensu.

Czy powinieneś używać Blooom?

Myślę, że Blooom jest doskonałym rozwiązaniem dla osób, które chcą ustawić i zapomnieć o wkładzie 401 (k). Opłata w wysokości 10 USD miesięcznie jest bardzo rozsądna, szczególnie jeśli masz saldo w wysokości 401 (k) przekraczające 5000 USD.

W rzeczywistości dla większości ludzi opłata w wysokości 10 USD miesięcznie pobierana przez Blooom będzie jeszcze bardziej opłacalna niż Fundusz Docelowy Docelowej Daty (z wyjątkiem bardzo niskich kosztów oferowanych przez Vanguard i kilka innych domów maklerskich).

Osobiście chciałbym, aby Blooom zaoferował więcej dywersyfikacji w ramach alternatywnych klas aktywów oraz możliwość dostosowania gospodarstw. Jednak dla przeciętnego inwestora 401 (k), lubię standardowe zalecenia Blooom. Blooom utrzymuje standard powierniczy, więc jeśli docenisz ich podejście, Blooom może być dla ciebie odpowiedni.

Należy zwrócić uwagę, że jeśli dążysz do inwestowania odpowiedzialnego społecznie, nie powinieneś teraz wybierać Blooom.

Pamiętaj, możesz użyć kodu CINVESTOR, aby uzyskać miesięczny bezpłatny okres próbny. Zacznij używać Blooom tutaj.

Co myślisz o Bloom i czy zacząłbyś go używać? Dlaczego lub dlaczego nie?