Czy mogę obniżyć oprocentowanie na mojej karcie kredytowej?

Wiele zmian nastąpiło w związku z wejściem w życie niedawno karty kredytowej z 2009 roku. Wielu posiadaczy kart zauważyło, że ich limity kredytowe zostały drastycznie zredukowane lub zamknięte razem. Wielu posiadaczy kart kredytowych, którzy mają wysokie saldo, miało nadzieję obniżyć stawkę, którą mają. I to jest powszechne pytanie, które wielu ma: Czy możesz obniżyć oprocentowanie swojej karty kredytowej?

Prosta odpowiedź brzmi: Może. Innymi słowy, nigdy się nie dowiesz, chyba że o to zapytasz, ALE to może nie być dobry pomysł (trochę więcej wyjaśnię). Badanie przeprowadzone przez amerykańską grupę badań opinii publicznej wykazało, że ponad połowa (57%) osób, które wezwały emitenta karty kredytowej i zażądała niższej stopy procentowej, zakończyła się sukcesem. Średnio stopa została obniżona o 7 do 10 punktów procentowych. To dość fascynujące, ale tak nie jest zawsze pracować w ten sposób.

Jak zdobyć "tak"Kiedy pytasz, aby obniżyć twoją stawkę

Chociaż poniższe nie gwarantują twoich szans, na pewno dadzą ci szansę na walkę.

• Zachowaj dobrą ocenę kredytową. Dobra ocena dotyczy zarówno historii płatności z wystawcą karty, jak i ogólnej oceny zdolności kredytowej. Każdego roku masz prawo do bezpłatnej kopii raportu kredytowego od każdej z trzech głównych agencji zajmujących się sprawozdawczością kredytową: Experian, Equifax i TransUnion. Aby zaoszczędzić czas, zaloguj się na stronie www.annualcreditreport.com, aby uzyskać dostęp do raportów ze wszystkich trzech. Za niewielką opłatą agencje te zapewniają również osobiste oceny kredytowe.
• Nie pozwól, aby salda karty stały się zbyt wysokie. Masz historię spłaty całego salda lub płacenia więcej niż wymagane minimum każdego miesiąca.
• Jak długo masz kartę?. Trzymasz kartę przez rok lub dwa, zanim zażądasz zmiany stawki.
• Nie oznaczaj "subprime"."Karta kredytowa nie jest sprzedawana wyłącznie konsumentom ze złym kredytem.

Dlaczego nie powinieneś zawsze prosić o obniżenie stawki

Chociaż pojęcie o niższym zainteresowaniu brzmi zachęcająco, nie zawsze jest to najlepsza strategia. Jeśli Twoja historia kredytowa nie ma gwiezdnej przeszłości, najlepiej będzie zachować spokój. Gdy zadzwonisz i zapytasz o niższą stawkę, może to skłonić firmę obsługującą karty kredytowe do sprawdzenia konta. To może prowadzić do pożądanego efektu odwrotnego. Twoja firma może wykorzystać Twoją stopę procentową, a nawet obniżyć limit. Jeśli trudno jest obniżyć stawkę, dobrym pomysłem byłoby posiadanie karty zapasowej, na którą możesz przelać saldo na wypadek, gdyby twój plan się nie opłacił.

Tim Chen z NerdWallet dodaje: "Jeśli obsługa klienta nie zgadza się na obniżenie APR, zawsze grożą anulowaniem karty. Nie musisz rezygnować z anulowania, ponieważ zostaniesz przeniesiony do działu utrzymania klienta, który ma większą swobodę, by dać ci koncesje. "

Lepiej wykupić lepszą kartę kredytową od tego samego wystawcy, a następnie poprosić o konsolidację salda na kartę o niższej stawce.

Prawo średnich

Aby negocjować z firmą kart kredytowych, musisz być przygotowany. Sprawdź, jaka jest twoja obecna stopa procentowa i upewnij się, że nie jest to stawka promocyjna, która wygaśnie w ciągu kilku miesięcy. Zbadaj także, co inne banki i firmy obsługujące karty kredytowe pobierają od swoich klientów. Według Rezerwy Federalnej średnie oprocentowanie istniejących sald kart kredytowych wynosi około 13,5%.

Po zakończeniu badań i stwierdzeniu, że oprocentowanie jest o wiele za wysokie, czas podnieść słuchawkę. Kiedy po raz pierwszy nawiązujesz kontakt z przedstawicielem obsługi klienta, pamiętaj o miłym, ale stanowczym. Nie ma tu miejsca na wymyślne szmiry. Jeśli spotkasz się z odrzuceniem, nie poddawaj się jeszcze. Zawsze jest menedżer, z którym można porozmawiać. Poproś o nie i nadal powtarzasz swoją sprawę. Przygotuj wszystkie swoje fakty: co możesz uzyskać u konkurenta. Liczby nie kłamią i nie mogą tego kwestionować. Wspomnij, że wybierasz się do konkursu, chyba że zobowiążą się. Jeśli się sprzeciwi, to czas na zmianę.

Zapamiętaj: im lepszy rekord płatności u wystawcy karty i im wyższa ocena kredytowa, tym lepsza pozycja przetargowa.

Odrabianie lekcji

Ostatnie słowo porady: Uważaj na nadmiernie gorliwą w poszukiwaniu karty najniższej stawki. Ubieganie się o wiele nowych kart nagród lotniczych w tym samym czasie (trzy lub więcej zapytań w jednym miesiącu) może obniżyć ocenę zdolności kredytowej.

Niedawno na blogu mieliśmy post gościa i wywiad z Timem Chenem z NerdWallet. Jego strona stanowi doskonałe źródło informacji dla konsumentów, którzy szukają kart kredytowych dostosowanych do ich potrzeb, w tym najlepszych kart transferu salda. Tim radzi również: "Zawsze pytaj o przedłużenie wprowadzającego okresu APR. Niektórzy z naszych użytkowników otrzymali wstępne oferty APR powtórzone 2-3 razy z rzędu. "