Jak zaoszczędzić 75% dochodu po opodatkowaniu każdego miesiąca

Poniżej znajduje się wpis gościnny od Briana.

Jestem frajerem do osobistych finansów. Od około 13 roku życia zainwestowałem w giełdę. Jestem podekscytowany, gdy nowy blog pojawi się w The College Investor. I mam więcej zabawy, otrzymując wypłatę i strategicznie rozdając pieniądze.

Kiedy dostałem świetną robotę po ukończeniu sprzedaży zewnętrznej, wiedziałem, że nadchodzą większe i konsekwentne wypłaty. Nie chciałem być bez planu na te pieniądze, a potem spojrzeć wstecz i żałować, jak mało oszczędziłem.

Postanowiłem więc zagrać w grę, ile pieniędzy mógłbym zaoszczędzić z mojego dochodu po opodatkowaniu. Wiedziałem, że gra musi być trudna, inaczej nie byłaby tak satysfakcjonująca, jak wiele rzeczy w życiu.

Zadałem sobie pytanie: "Ile pieniędzy mogę zaoszczędzić i wciąż mam przestrzeń dla moich wydatków?"

Uwaga: Duża część tego planu wymaga zorganizowania finansowego. Upewnij się, że organizujesz się finansowo za pomocą bezpłatnego narzędzia, takiego jak Personal Capital. Jeśli nie znasz swojej wartości netto lub średnich wydatków, sprawdź w Kapitale Osobistym w ciągu około 5 minut.

My Savings Game

Po pierwsze, z grubsza obliczyłem 10% stawki podatku z mojego dochodu, wiedząc, że mogę go skorygować, gdy otrzymam zapłatę i zobaczę faktyczną liczbę. Potem zrobiłem coś innego niż większość ludzi, których znam. Jeśli ludzie planują w ogóle swoje oszczędności, większość odejmuje wszystkie swoje wydatki i widzi, ile jeszcze oszczędności zaoszczędzili.

Zamiast tego zrobiłem coś przeciwnego. Zacząłem od oszczędności 50% mojego dochodu po opodatkowaniu. Mnożyłem 0,5 raza mój dochód po opodatkowaniu i wziąłem tę sumę z kwoty. Następnie odjąłem inne moje wydatki, w tym żywność, gaz, rozrywkę, zakupy, usługi biznesowe (na moją stronę internetową) itp.

Dzięki tym sumom wiedziałem, że mogę zaoszczędzić większy procent i żyć wygodnie. I przypomniałem sobie, że musiałem sprawić, aby gra o oszczędności była trudniejsza do przetestowania. Powiedziałem więc: "Pchnijmy granicę i zaoszczędźmy więcej".

Następnie obliczyłem, jaki będzie mój budżet, jeśli zaoszczędzę 65% mojego dochodu po opodatkowaniu. Znowu zobaczyłem dodatkowy pokój i zrobiłem szalony ruch. Zdecydowałem się zaoszczędzić 75% mojego dochodu po opodatkowaniu.

Jeśli uważasz, że jestem szalony, masz rację. Ale, wytłumaczę się.

Dlaczego oszczędzam 75% mojego dochodu po opodatkowaniu

Nie oszczędzam tak dużo, ponieważ myślę, że pieniądze odchodzą i nie ma tam wystarczająco dużo. Poza tym, chcąc sobie rzucić wyzwanie, ustanowiłem wysoką stopę oszczędności z wielu powodów.

Po pierwsze, oszczędność 75% zmusza mnie do tego, aby oszczędzanie było priorytetem. Uważam, że posiadanie mentalności oszczędnościowej jest podobne do mięśnia, które poprawia się za każdym razem, gdy ćwiczysz. Tak więc, co miesiąc jestem coraz silniejszy w oszczędzaniu pieniędzy. Zaczyna ładować swoje życie!

Mimo, że ukończyłem studia, ten wysoki poziom oszczędności powoduje, że finansowo żyję jak student college'u. Nie mogę dokonywać żadnych dziwacznych zakupów, ponieważ nie ma na to miejsca. Innymi słowy, mam wbudowaną siatkę bezpieczeństwa. I na tym rysunku wciąż mam pieniądze na moje podstawowe potrzeby.

Po drugie, chcę zaoszczędzić jak najwięcej, ponieważ pieniądze reprezentują wolność i lepsze możliwości. Na przykład, jeśli masz znaczące oszczędności, możesz wybrać pracę, której chcesz, ponad pracę, która przynosi więcej. Albo możesz przestać pracować na etatach i freelance podczas wakacji na całym świecie. Albo całkowicie wycofaj się z pracy. Przekonacie się, że gotówka wojenna daje większą wolność i moc.

Po trzecie uważam, że mądrze jest zacząć oszczędzać wysoki odsetek w wieku 22 lat, a następnie utrzymywać tę stawkę lub powoli ją zmniejszać, gdy mam więcej obowiązków finansowych. Zdaję sobie sprawę, że moje wydatki w końcu wzrosną, gdy wyprowadzę się i zapłacę za czynsz, pobiorę się i będę miał dzieci itd. Ale moją filozofią jest zacząć od 75%, a następnie, jeśli będę musiał zmniejszyć moje oszczędności, zejdę do 50% stopa oszczędności.

Ta strategia jest lepsza niż rozpoczęcie od 10% stopy oszczędności i stara się pracować do 50%, ponieważ zwiększają się twoje obowiązki finansowe.

A do ujawnienia inwestuję prawie wszystkie zaoszczędzone pieniądze. Zrobiłem automatyczne wypłaty z mojego banku, które wyniosły 75% mojej wypłaty i umieściłem je w funduszu inwestycyjnym oraz Roth IRA. Pomaga mi to, ponieważ jest to automatyczne, więc nie muszę myśleć o ręcznym przenoszeniu pieniędzy. Ponadto inwestuję, ponieważ standardowe stawki kont oszczędnościowych zwykle mają gorsze wyniki niż inflacja.

Sprawdź teraz te konta oszczędnościowe:

Dwa sposoby na zaoszczędzenie 50% lub więcej swoich dochodów

1. Obniż budżet.

To oczywiste, że wydawanie mniejszej ilości pieniędzy pozwala zaoszczędzić więcej pieniędzy. Ważne jest jednak podkreślenie wygranych w dużych oszczędnościach - zamiast zmniejszać liczbę kuponów - to jak osiągnąć sukces.

Na przykład głównym powodem, dla którego mogę zaoszczędzić 75% moich dochodów, jest fakt, że mieszkam w domu. Zanim powiesz, że jestem przegrany, szczęściarzem, czy cokolwiek innego, rozumiem, że strategicznie postanowiłam wrócić do domu w czasie mojego ostatniego roku studiów, zanim zacznę szukać pracy. Mimo że ubiegałem się o pracę w innych miastach, moim głównym celem stało się znalezienie wysokiej jakości, płatnej pracy w Cincinnati w stanie Ohio, gdzie mieszkają moi rodzice.

Zaplanowałem mój przyszły budżet i odkryłem, że żyjąc w domu, uniknęłbym miesięcznego czynszu, który byłby największy dla ludzi. W zależności od lokalizacji i wielkości mieszkania, rozsądne ceny czynszu mogą wynosić od 500 do 1500 USD miesięcznie. Innymi słowy, mogę teraz zaoszczędzić wszystkie pieniądze, które wypaliłbym na czynszu. Dodatkowo dostaję darmowe posiłki i inne tanie przedmioty z domu.

Jeśli po ukończeniu studiów nie chcesz lub nie możesz mieszkać w domu, istnieją inne sposoby na obniżenie budżetu.

• Podziel mieszkanie. Dużym pomysłem na oszczędności jest dzielenie mieszkania z wieloma osobami (im więcej ludzi, tym niższy koszt). To może obniżyć rachunek za mieszkanie o setki, co warte jest utraty przestrzeni życiowej.

• Sprzedaj swój samochód, jeśli mieszkasz w dużym mieście. Nowy Jork, Chicago i inne obszary miejskie oferują transport publiczny, w którym samochody mogą być bardziej kłopotliwe niż pomoc. Poza dochodami ze sprzedaży pojazdu zaoszczędzisz również na gazie, konserwacji i parkowaniu.

• Zapakuj lunch. Pakowałem lunch do pracy i wiem, że oszczędza mi setki dolarów każdego miesiąca.

Istnieje wiele innych pomysłów, ale pamiętaj, aby poświęcić czas na sposoby na obniżenie dużych wydatków. Możesz spędzać czas w lepszy sposób niż analizować koszt kawy i bułeczek.

Jednak obniżenie budżetu jest jak wyciskanie większej ilości cytryny, co oznacza, że ​​można tylko rozsądnie zaoszczędzić. Po prostu nie jest przyjemnie obniżać standard życia. Bardziej przyjemny sposób na zaoszczędzenie 50% lub więcej dochodu (i strategii, której jestem fanem) znajduje się poniżej.

1. Zarabiaj więcej dzięki wyższej pensji lub pracy pobocznej.

Podczas gdy jesteś ograniczony, ile możesz zaoszczędzić, kwota, którą możesz zarobić, jest nieograniczona. Dlatego skupienie się na zwiększaniu dochodów jest lepszą strategią, aby zaoszczędzić więcej. Dodatkowo, wniesienie dodatkowej gotówki jest zwykle przyjemniejsze i bardziej satysfakcjonujące niż obniżenie kosztów.

Możesz zapytać skąd pochodzą pieniądze? Cóż, istnieje wiele opcji do bocznego zgiełku.

• Zdobądź dobrze płatną pracę po ukończeniu studiów. Jeśli jesteś w szkole, ciężko pracuj, aby znaleźć staże, które rozwiną twoje umiejętności. Co ważniejsze, nawiąż osobiste kontakty ze specjalistami w swojej dziedzinie. A jeśli idziesz na konsultacje, księgowość, bankowość inwestycyjną lub szkołę podstawową, będziesz także potrzebował dobrych ocen, aby zwiększyć swoje szanse na otrzymanie wysoko płatnej pracy. Następnie przećwicz rozmowę tak, jak możesz (z sobą, z przyjaciółmi, z profesorami). Łączenie się z osobą przeprowadzającą wywiad i sprzedawanie Twojej firmie wartości jest najważniejszym aspektem uzyskania pracy i wynegocjowania wyższej pensji.

• Pracuj na terenie kampusu. Jeśli nadal jesteś w szkole, praca na terenie kampusu około 10-20 godzin tygodniowo jest łatwa i wydajna. Są nawet lepsze, jeśli pracujesz dla uniwersytetu i możesz wykorzystać swoją wypłatę do czesnego, aby zmniejszyć zadłużenie z tytułu kredytów studenckich. Jeśli możesz, dokonaj tej transakcji automatycznie, więc nie masz ochoty wydawać pieniędzy.

• Poprosić o podwyżkę. Jeśli jesteś poza szkołą i masz już pracę, uzyskaj doskonałe wyniki przez około sześć miesięcy, a następnie poproś o podwyżkę. Szczegółowo, w jaki sposób przyczyniłeś się ponad oczekiwania (o ile to prawda), a następnie zobacz, co mówi Twój szef lub menedżer. Nawet jeśli nie dostaniesz podwyżki, to wpada na pomysł, że produkujesz i możesz zasłużyć na podwyżkę w najbliższej przyszłości.

• Wywiad dla innych prac. Inną opcją jest rozmowa kwalifikacyjna, gdy masz pracę i wykorzystanie swojej pozycji jako dźwigni finansowej, aby zarobić więcej pieniędzy w innej firmie. Jeśli jesteś poza szkołą, najgorszy czas na rozmowę kwalifikacyjną to sytuacja, gdy jesteś bezrobotny, bez dochodów i szukasz pracy. Najlepszy czas na rozmowę kwalifikacyjną to fakt, że masz już pracę i dochód.

Ponadto możesz zwiększyć swoje zarobki poza wynagrodzeniem, pracując na stanowiskach pobocznych. Wiele zadań dodatkowych wymaga znacznej pracy z góry, ale potem oni płacą dywidendy i możesz zacząć zdejmować stopę z pedału, jak na przykład.

• 

  Inwestuj na giełdzie. Z biegiem czasu giełda będzie nadal robić pieniądze, jeśli inwestujesz w wysokiej jakości fundusz inwestycyjny. Spotkaj się z planistą finansowym w swoim dużym banku, aby sprawdzić, które portfolio najlepiej pasuje do Twojej sytuacji.

• Rozpocznij duży projekt. Każdego miesiąca możesz zarabiać tysiące dolarów na tworzeniu bloga, kanału YouTube, podcastu, książki, firmy, organizacji non-profit itd. Choć na początku potrzeba czasu, aby stworzyć coś wartościowego i zdobyć odbiorców, projekty te mogą przynieść pieniądze podczas snu.

• Korepetytor. Jeśli jesteś w college'u lub ukończyłeś go, masz kwalifikacje do nauczania. Sięgaj do rówieśników, ludzi o rok lub dwa młodszych od ciebie, a nawet do licealistów i naucz ich w temacie, w którym jesteś dobry. Freelance to nauczanie bez organizacji i ustawić stawkę swojej wartości. Na przykład zarobiłem 25 USD na godzinę na studiach za udzielenie korepetycji facetowi w teście dopuszczającym do szkoły prawniczej. Zainicjowałem to po tym, jak usłyszałem, że się uczy i to się udało.

Przyjmuję do wiadomości, że większość opcji zarabiania pieniędzy nie jest szczegółowo opisanych, ale to dlatego, że nie jest to główny punkt tego wpisu. Główną ideą jest odpowiedzialność finansowa.

Odpowiedzialność finansowa

Chociaż w tym poście mówię o oszczędzaniu dokładnie 75% mojego dochodu po opodatkowaniu, nie chcę, abyś odszedł z lekcją, której potrzebujesz, aby zaoszczędzić pewien procent. Zdaję sobie sprawę, że mam szczęście, że mam wysoką płacę za mój wiek i brak wydatków na czynsz, co pozwala mi zaoszczędzić więcej. Ponadto rozumiem, że sytuacja finansowa wszystkich jest inna.

Największym wyjściem z tego postu jest skoncentrowanie się na odpowiedzialności finansowej poprzez logiczne zapisanie znacznej części swoich dochodów.

Na przykład, nie jest odpowiedzialna finansowo za zapisanie 50% Twojej wypłaty, jeśli sprawdzasz swoje konto o północy, aby sprawdzić, czy masz wystarczająco dużo energii, aby zapłacić za elektryczność, kartę kredytową lub rachunek za czynsz.Daj sobie trochę oddechu i buduj swój procent oszczędności podczas podróży. Przyczynij się do konta emerytalnego i funduszu kryzysowego.

Nie zgub się, próbując zaoszczędzić pewien procent, który czytasz online. Zamiast tego nadal buduj nawyk oszczędzania i zwiększaj swój procent, obniżając budżet lub zarabiając więcej. Podejmij działania na rzecz przyszłego sukcesu finansowego i wolności.

Dzięki osobistym eksperymentom i badaniu najlepszych wykonawców Brian Robben wierzy, że każdy może odnieść sukces, ucząc się i stosując odpowiednie strategie.