Reader Travis B. wysłany na listę Zapytaj GFC pytania dotyczące finansów osobistych, a to była jedna z nich. To również doskonałe pytanie, ponieważ opłaty inwestycyjne mogą być zwodnicze. Stosunkowo niskie opłaty mogą wydawać się nieszkodliwe, ale z biegiem czasu mogą naprawdę wzrosnąć. Kiedy gromadzą, mają silny negatywny wpływ na długoterminowy zwrot z inwestycji. A jeśli inwestujesz przez jakiś czas, wiesz, że oznacza to mnóstwo!
Widzisz, "sekret" pomyślnego inwestowania ma wiele wspólnego z wartość pieniądza w czasie. Możesz zainwestować w określoną stopę zwrotu przez określony czas, a to pozwoli twoim pieniądzom rozwijać się jak za dotknięciem czarodziejskiej różdżki. Ale nawet tak imponujące, że wyższy zwrot z inwestycji przyniesie jeszcze lepsze wyniki. Ponad 10, 20 lub 30 lat ulepszenie może być niewiarygodne.
Chociaż prawdą jest, że niewielka różnica w opłatach może nie mieć znaczenia w bardzo bliskim terminie, wada rośnie z czasem. Przyjrzyjmy się zarówno wzrostowi opłat za inwestycję o 0,5%, jak i o 1,00% w odniesieniu do wyników portfela w długim okresie, a także o innych czynnikach związanych z opłatami.
Jaka różnica w "tylko" 0,5% może sprawić
Załóżmy, że masz wybór między dwiema usługami inwestycyjnymi. Jedna osoba pobiera opłatę roczną w wysokości 1,0% za zarządzanie kontem, a pozostałe za 0,5%. Pod wieloma względami obie platformy zapewniają ten sam poziom usług. Jedyna znacząca różnica między nimi to roczna opłata inwestycyjna. Jaka jest różnica?
Wybór między dwiema usługami inwestycyjnymi obejmuje portfel 100 000 USD i średnią oczekiwaną stopę zwrotu w wysokości 7,0% rocznie.
Jeśli skorzystasz z usługi, która kosztuje 1,0% rocznie, aby zarządzać swoim kontem, Twój efektywny zwrot z inwestycji netto wyniesie 6,0%. To oczekiwana stopa zwrotu wynosząca 7,0%, pomniejszona o opłatę inwestycyjną w wysokości 1,00% naliczaną przez usługę.
Jeśli zainwestujesz swoje portfolio w tę firmę przez następne 30 lat, Twoje portfolio będzie rosło $574,350. Jeśli nigdy nie zrozumiesz wpływu, jaki małe zmiany w opłatach inwestycyjnych mogą mieć na twoje portfolio, możesz być zadowolony z tego zwrotu.
Ale jeśli zainwestujesz swoje portfolio w usługę, która kosztuje tylko 0,5% rocznie na zarządzanie Twoim kontem, Twój efektywny zwrot z inwestycji netto wyniesie 6,50%. Po raz kolejny oczekiwana stopa zwrotu to 7,0%, minus 0,5% opłaty inwestycyjnej naliczonej przez usługę.
Jeśli zainwestujesz swoje portfolio w tę firmę przez następne 30 lat, będzie ona rosła $661,438. Różnica w zwrocie w ciągu 30 lat wynosi 87 088 USD.
To ogromna zaleta, biorąc pod uwagę, że jedyną rzeczą, którą zrobiłeś inaczej, było zainwestowanie pieniędzy w usługę pobierającą niższą roczną opłatę.
Oczywiście różnica będzie jeszcze bardziej znacząca przy jeszcze większej różnicy w opłacie inwestycyjnej.
Jaka jest różnica "tylko" 1,0% może sprawić
Spójrzmy na ten sam scenariusz tutaj. Masz portfel 100 000 USD i oczekiwaną roczną stopę zwrotu równą 7,00%. Masz wybór, aby mieć pieniądze za pomocą jednej z dwóch usług, pierwsza pobiera 1,5% rocznie na zarządzanie portfelem, a druga kosztuje zaledwie 0,5%. To różnica pełnego punktu procentowego od opłaty inwestycyjnej.
Jeśli skorzystasz z pierwszego brokera, twoja efektywna roczna stopa zwrotu z twoich inwestycji wyniesie tylko 5,5%. To oczekiwana roczna stopa zwrotu z inwestycji wynosząca 7,0%, pomniejszona o roczną opłatę inwestycyjną wynoszącą 1,5%, naliczoną przez brokera.
Po 30 latach twoje 100 000 $ wzrośnie do $498,397.
Z powyższego przykładu wiemy już, że inwestując swoje pieniądze w brokera, który pobiera tylko 0,5% za zarządzanie portfelem, twoja inwestycja wzrośnie do $661,438. Różnica w zwrocie w ciągu 30 lat wynosi 163 041 $!
Po raz kolejny jedyną rzeczą, którą zrobiłeś inaczej w drugim scenariuszu, było zainwestowanie pieniędzy w tańszą usługę inwestycyjną.
Zauważ, że w ciągu jednego roku różnica w opłatach inwestycyjnych może wynosić tylko 500 USD lub 1000 USD. Ale przez trzy dekady wynosi ona dziesiątki tysięcy dolarów. Wpływ niższej rocznej opłaty inwestycyjnej rośnie z każdym kolejnym rokiem, gdy portfel powiększa się. W tym momencie należy pamiętać, że nie mówimy o płaskich kwotach dolara, ale o procentach.
W rzeczywistości wyższe opłaty inwestycyjne stanowią sumowanie pieniędzy w odwrotnej kolejności. Oznacza to, że mają sposób magicznego i cichego odżywiania się swoim bogactwem w czasie.
Opłaty inwestycyjne oznaczają nawet więcej, jeśli jesteś aktywnym inwestorem
Opłaty inwestycyjne są ważne, nawet jeśli jesteś inwestorem samozwańczym, który nie korzysta z profesjonalnych usług zarządzania inwestycjami. Opłaty tylko przyjmują inną formę. Zamiast opłaty za usługę, która pobiera roczną opłatę za zarządzanie inwestycją w oparciu o procent twojego portfela, kosztem podstawowym są opłaty transakcyjne.
Tutaj może mieć znaczenie różnica zaledwie kilku dolarów za transakcję. A jeśli jesteś aktywnym handlowcem, mają duże znaczenie.
Nawet w dziedzinie pośrednictwa w inwestowaniu w rabaty może występować znaczna różnica w opłatach transakcyjnych, takich jak prowizje od transakcji. Na niższym końcu skali można znaleźć firmy brokerskie, które pobierają prowizję w wysokości mniejszej niż 5 USD za handel. Ale z drugiej strony, opłaty transakcyjne mogą wynosić nawet 10 USD za handel.
Różnica w wysokości 5 USD między dwiema prowizjami nie jest czynnikiem przełamującym transakcje, jeśli wykonujesz tylko kilka transakcji rocznie. Ale jeśli jesteś bardzo aktywnym inwestorem, robiąc setki transakcji rocznie, ta pozornie niewielka różnica może zrekompensować prawdziwe pieniądze.
Na przykład załóżmy, że masz 100 000 $ w swoim portfelu i spodziewasz się, że będziesz robić 200 transakcji rocznie. To 100 zakupów i 100 sprzedaży.
Jeśli pójdziesz z brokerem, który pobiera 10 USD za transakcję, zapłacisz 2000 $ rocznie - 200 transakcji po 10 $ każda - w prowizjach w ciągu roku.
Jeśli z drugiej strony idziesz z brokerem, który pobiera 5 $ za handel, zapłacisz tylko 1000 $ rocznie - 200 transakcji po 5 $ każda - w prowizjach w ciągu roku.
Obecnie długoterminowy efekt różnicy w łącznych rocznych prowizjach handlowych działa nieco inaczej niż w przypadku opłat za zarządzanie opartych na procentach. W końcu, kiedy mówimy o prowizjach handlowych, naprawdę mówiliśmy o płaskich opłatach.
W tym przypadku różnica w opłatach transakcyjnych wyniesie 1000 USD rocznie. Jeśli średnio przez okres 30 lat przeprowadzisz średnio 200 transakcji, oznacza to, że zaoszczędzisz 30 000 $ w tym okresie, używając brokera o niższych kosztach.
Z pewnością nie jest to tak dramatyczne, jak w przypadku różnic w opłatach za zarządzanie inwestycjami. Ale po raz kolejny uzyskujesz wyższy zwrot właśnie w wyniku korzystania z taniej firmy brokerskiej. To łatwe pieniądze!
W rzeczywistości przewaga może być nawet wyższa. Tysiące dolarów zaoszczędzonych na prowizjach za pomocą brokera o niższych kosztach zapewniłoby Ci więcej kapitału na inwestycje i na zarobienie więcej pieniędzy.
Gdy uzasadnione mogą być wyższe opłaty
Utrzymanie minimalnych opłat inwestorskich zawsze powinno być celem, ale czasami mogą być uzasadnione wyższe opłaty.
Dzieje się tak głównie w przypadku niedoświadczonego inwestora, który potrzebuje wyższego poziomu usług w postaci profesjonalnego zarządzania inwestycjami. Możesz nie mieć interesu w handlu papierami wartościowymi ani w zarządzaniu portfelem. W takim przypadku powinieneś być całkowicie skłonny zapłacić komuś innemu, żeby sobie z tym poradził.
Ale nawet w tej sytuacji istnieją tańsze sposoby wykonania pracy. Na przykład, tradycyjni inwestorzy pobierają roczną opłatę za zarządzanie w wysokości 1% lub więcej twojego portfela. Istnieją jednak automatyczne zautomatyzowane usługi inwestycyjne, które umożliwiają podobne zarządzanie za znacznie mniejsze opłaty.
Obejmuje to "doradców robo" - platform inwestycyjnych, w których otwierasz konto, oceniasz swoją tolerancję na ryzyko i cele inwestycyjne, a następnie tworzysz i zarządzasz portfelem. Od tego momentu wszystko, co musisz zrobić, to regularnie zasilać konto.
Największym i najpopularniejszym doradcą Robo jest Betterment. Zapewnią zautomatyzowane zarządzanie inwestycjami za roczne opłaty od 0,15% do 0,35%, w zależności od wielkości Twojego konta.
Różnica pomiędzy zapłatą 1,00% rocznie za opłatę za zarządzanie, a 0,35% w ramach programu Betterment będzie ogromna w czasie. Nie tylko to - Jeśli nie zainwestujesz w kilkaset tysięcy dolarów, większość tradycyjnych usług zarządzania inwestycjami nie zaakceptuje Cię nawet jako klienta. Z kolei Betterment pozwala otworzyć konto bez żadnych pieniędzy!
Niemal zawsze taniej jest inwestować pieniądze. Zrób trochę kopania i dowiedz się, gdzie one są. Niewielkie różnice w opłatach inwestycyjnych mogą w dłuższej perspektywie przynieść nawet setki tysięcy dolarów.
Popularne Wiadomości
Jak zarabiać pieniądze Pisząc recenzje Amazon
Uwaga Kupujący: Nowa strona internetowa opłaca się udostępniać oferty
Czy to dobry czas na rozpoczęcie sprzedaży nieruchomości w niepełnym wymiarze godzin?
Jak wygrywać konkursy fotografowania zwierząt domowych za 1000 $
5 dziwnych sposobów na zarabianie pieniędzy
Dodać Komentarz