Jeśli byłeś w pobliżu bloga, na pewno zauważyłeś, że napisałem dużo o wydarzeniu konwersji Roth IRA 2010. Tysiące szumów wzbudza zachwyt, ponieważ wielu z nich chce korzystać z darmowych zwolnień podatkowych z Roth IRA. Jak z niczym, tylko dlatego, że twój sąsiad to robi, nie znaczy, że powinieneś. Przyjrzeliśmy się bliżej niektórym nieprzewidywalnym konsekwencjom konwersji Rotha i odkryliśmy potencjalne pułapki, które możesz mieć, jeśli się nawrócisz, nie znając wszystkich faktów. Kolejną ważną kwestią dla rodziców, którzy mają dzieci udające się do college'u, jest wpływ, jaki konwersja Rotha może spowodować, że Twoje dziecko kwalifikuje się do pomocy finansowej. Wolne od podatku jest miłe w dół drogi, ale konwersja za dużo może zostawić cię z ogromnym czesnym.
Korzyści z konwersji
Jak na razie nie będziesz płacił podatków za jakiekolwiek pieniądze w Roth. A jeśli jesteś wierzący, że podatki mają większe szanse na wzniesienie się, to dlaczego nie zapłacić teraz podatku i cieszyć się wolnym wzrostem podatkowym w przyszłości? Kolejna korzyść dotyczy planowania nieruchomości. Seniorzy, którzy osiągają 70 1 / s, nie są zobowiązani do wykupienia wymaganych minimalnych wypłat w Roth i jeśli nigdy nie wykorzystają pieniędzy; może przekazać pieniądze na rzecz ich spadkobierców bez podatku.
Konwersja Roth i Twoja FAFSA
Nie ma w tym ani słowa "jeśli jest", "czy", ani "ale", to nawrócenie jest tym, co jest i to ".jest"Podlegający opodatkowaniu. Wiele form stypendiów, grantów i pożyczek opiera się na dochodach gospodarstw domowych. W przypadku, gdy wykonasz sporą konwersję, zobaczysz wzrost AGI, a biuro pomocy finansowej przyjrzy się bliżej.
Kwota, którą przeliczasz, musi być podana w FAFSA (bezpłatna aplikacja na pomoc dla studentów). Oto definicja formularza FAFSA prosto z ich strony:
The Darmowa aplikacja do federalnej pomocy dla studentów (FAFSA) jest formularzem używanym przez Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych w celu ustalenia twojego przewidywanego wkładu rodzinnego (EFC) poprzez przeprowadzenie "analizy potrzeb" w oparciu o informacje finansowe, takie jak dochód, majątek i inne informacje gospodarstwa domowego, które ty (i twoi rodzice, jeśli jesteście) za uczeń zależny) zostanie poproszony o dostarczenie. Formularz jest przekazywany i przetwarzany przez federalny procesor podpisany przez amerykański Departament Edukacji (ED), a wyniki są przesyłane drogą elektroniczną do biur pomocy finansowej szkół wymienionych w zgłoszeniu.
FAFSA jest aplikacją używaną przez prawie wszystkie uczelnie i uniwersytety, aby określić uprawnienia do federalnej, stanowej i finansowanej przez uczelnie pomocy finansowej, w tym dotacji, pożyczek edukacyjnych i programów studiów.
Podsumowując, chodzi tylko o Beniamina i ile ich masz. Jeśli twój AGI jest wyższy ze względu na nagły wzrost z powodu konwersji, może to oznaczać mniej pomocy finansowej na opłacenie czesnego.
ZA New York Times artykuł podał przykład. Weź hipotetyczną czteroosobową rodzinę z łącznym dochodem w wysokości 75 000 $ i jednym studentem. Za każde 10 000 USD dochodu podlegającego opodatkowaniu, wynikającego z konwersji Roth, oczekiwany roczny wkład rodziców w edukację tego studenta wzrósłby o 3 200 USD według szacunków FAFSA.1
Pomoc finansowa ma ponad rok
Jeśli chodzi o twoje dochody, pomoc finansowa rozważa więcej niż jeden rok. Jak wiadomo (lub będziecie teraz), domyślnym wyborem do zapłaty podatku od konwersji jest odroczenie w tym roku (2010) i podzielenie pozostałych części 50/50 w latach podatkowych 2011 i 2012. Zasadniczo dokonanie konwersji dzisiaj może wpłynąć na twoje szanse na pomoc finansową aż do roku 2013.
Co jeśli Twoje dzieci są młode?
Jeśli chodzi o pomoc na studia i pomoc finansową, nie powinno to mieć znaczenia. To wciąż nie znaczy, że konwersja Roth jest właśnie dla Ciebie.
Potencjalne długofalowe korzyści konwersji Roth IRA są znaczne. Zanim zdecydujesz się na przeprowadzkę, sprawdź u swojego doradcy finansowego lub specjalisty podatkowego, czy decyzja jest właściwa.
Cytaty.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]
Dodać Komentarz