Jak stworzyć własny plan finansowy

Bez względu na to, jak ciężko niektóre osoby starają się tworzyć finanse osobiste, wszystkie pojęcia są bardzo proste. Nie musisz być certyfikowanym planistą finansowym i na pewno nie musisz zatrudnić go, aby wymyślić swój własny plan finansowy.

W rzeczywistości, w ciągu ostatnich lat odkryłem, że trzy proste koncepcje są wszystkim, czego potrzebowałem, aby stworzyć plan finansowy i kontynuować.

Cel, powód

Kiedy zaczniesz myśleć o stworzeniu planu finansowego, większość osób radzi, aby zacząć od celów. Myślę, że to duży błąd i osobiście mogę potwierdzić, że w przeszłości stworzyłem cele, które nie miały żadnego znaczenia.

W świecie, w którym dzielimy się prawie wszystkim ze sobą i często czujemy presję, że trzeba nadążyć, najlepiej rozpocząć planowanie od celu. Jeśli zaczniesz od nazywania celów, okaże się, że wybierasz cele kogoś innego, a nie te, które naprawdę mają dla ciebie znaczenie.

Twoim celem jest, dlaczego. To, czego chcesz od życia, powinno kierować twoimi celami. Jeśli chcesz żyć bardziej bezstresowo i nie musisz się martwić o płatności, wolność długów może być twoim celem. Czy chcesz pracować jako wolontariusz, zamiast pracować? Niezależność finansowa może być twoim celem. Jeśli chcesz czuć się bardziej stabilny finansowo, budowanie funduszu kryzysowego może być celem.

Zanim będziesz mógł ustawić właściwy cel, musisz ustalić swój cel.

Cel

Kiedy już masz swój cel, ustal swój cel powinien być stosunkowo prosty. Bardzo często twój cel wymaga więcej niż jednego celu. W takim przypadku musisz dowiedzieć się, czy warto pracować nad tymi zbiorami, czy skupiać się na nich pojedynczo.

Oto kilka przykładów:

Cel: Zbuduj stabilność finansową, dzięki czemu nie zawsze jesteś zestresowany na punkcie pieniędzy

Cele: Stwórz fundusz awaryjny, spłacaj cały dług oprócz hipoteki

W tym przypadku warto najpierw skoncentrować się na stworzeniu funduszu kryzysowego przy jednoczesnym dokonywaniu wszystkich minimalnych płatności długu. Fundusz ratunkowy pomoże ci uniknąć długu, gdy pojawią się niespodziewane wydatki. (Jak kłopoty z samochodem lub rachunek całkowicie o nim zapomniałeś.)

Po ustanowieniu funduszu kryzysowego o wartości co najmniej 1000 USD (więcej, w zależności od twojej sytuacji). Możesz skupić wszystkie swoje wysiłki na spłacie zadłużenia.

Cel: Stwórz korzenie swojej rodziny, a także zaplanuj przyszłość

Cel: zaoszczędź pieniądze na zaliczkę na dom, zaoszczędź 529 dla swojego dziecka, oszczędzaj na własną emeryturę

Dla tej rodziny ważne jest, aby założyć korzenie, kupując pierwszy dom dla swojej nowej rodziny i dziecka. W tym samym czasie rodzina ta jest również bardzo zainteresowana planowaniem na przyszłość i obecnie nie ma zadłużenia. Chcą zapewnić, że są one przeznaczone na emeryturę, a także mogą pomóc dziecku w przyszłych kosztach edukacji.

Istnieje kilka sposobów, w jakie rodzina może osiągnąć swoje cele. Mogą wstrzymać lub obniżyć swoje inwestycje, aby zaoszczędzić na zaliczce szybciej lub mogą pracować na wszystkich trzech tych celów jednocześnie.

Nie ma sztywnych reguł, jeśli chodzi o cele. Ważne jest, abyś ocenił swoją sytuację i wymyślił właściwą konfigurację. W wielu przypadkach będzie oczywiste, w jakiej kolejności powinieneś przestrzegać swoich celów.

Strategia

Po ustaleniu celów nadszedł czas na stworzenie strategii. Strategia to plan działania krok po kroku. Może to być kolejność, w której spłacisz swoje długi. W co zainwestujesz swoje pieniądze, jak często i za ile. Ile zaoszczędzisz z każdej wypłaty za zaliczkę i gdzie ukryjesz te pieniądze.

Jeśli chodzi o strategię, musisz mieć na myśli konkretne działania. Pozwoli to zachować odpowiedzialność i będzie działał jako mapa drogowa.

W wielu przypadkach opracowanie strategii wymaga trochę nauki, abyś mógł podjąć najlepszą możliwą decyzję.

Razem przedstawiając swój plan finansowy

Zapewne słyszeliście, że zapisanie swoich celów w dół zwiększa szanse na ich osiągnięcie. W rzeczywistości, studium MBA z Harvardu z 1979 r. Dowiodło, że jest to bardzo prawdziwe.

W 1979 roku studenci biznesu z Harvard MBA zostali zapytani o swoje cele. Okazało się, że tylko 3% studentów zapisało swoje cele, określając szczegółowo, w jaki sposób je osiągną. Kolejne 13% tych uczniów miało w głowie cele, ale nigdy ich nie zapisywało. Osiemdziesiąt cztery procent tych uczniów nie miało żadnych celów.

Podczas wywiadu 10 lat później 13%, którzy mieli bramki, ale ich nie zapisali, zarabiało dwa razy więcej niż 84% bez bramek. Ale co z 3% z celami i pisemnym planem? Zarobili 10 razy więcej niż pozostałe 97% studentów łączny!!

Stworzenie planu finansowego i zapisanie go w celu, celów i strategii może znacznie zwiększyć twoje szanse na osiągnięcie tego, co masz zamiar zrobić.

Ta metoda nie ma większego znaczenia. Lubię planistów papieru, więc piszę swoje cele w moim planiście. Możesz wybrać aplikację lub arkusz kalkulacyjny Excela lub zapisać wszystko w notesie przeznaczonym na cele. Ta metoda nie ma większego znaczenia, niż pisanie celów i strategii oraz regularne jej przeglądanie.

Czy możesz zmienić swój plan?

Ostatnią rzeczą, o której powinieneś wiedzieć podczas ustawiania swoich planów finansowych, jest to, że możesz zmienić dowolną część swojego planu.

Z biegiem czasu twoje życie się zmieni. Twój cel może ulec zmianie, a czasami strategia, której używasz, będzie wymagać zmiany.

Zmienianie celów nie jest równoznaczne z porażką i powinieneś dać sobie łaskę, jeśli znajdziesz się w innych okolicznościach, niż zaczynałeś.

Po prostu pamiętaj, aby oceniać swoje postępy i upewnić się, że Twoje cele i strategia wciąż są zgodne z celem, jaki masz dla swojego finansowego życia.

Czy stworzyłeś swój własny plan finansowy?