Jak pokazałem szesnastolatkowi, jak zamienić 500 USD w 520,367 USD

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_061_16_year-old_.mp3

Wszyscy mieliśmy fantazje, jak dostać się do DeLorei i cofnąć się w czasie. Myślimy o wszystkich drobnych zmianach, które wprowadziliśmy w naszym życiu. Jeśli jesteś podobny do mnie i inwestujesz w mózg, to może żałujesz, że nie cofnąłbyś się w czasie i nie zainwestowałeś wcześniej.

Właśnie o tym myślałem, gdy miałem okazję spotkać się z synem jednego z moich przyjaciół. Jej syn niedawno skończył 16 lat, ale kosił trawniki "odkąd był dzieckiem." Ha ha.

Syn rozmawiał niedawno z kuzynem, który powiedział mu, jak powinien zacząć inwestować. Zaintrygowany, powiedział swojej mamie, aby skontaktowała się z tym facetem inwestycyjnym, o którym wspominała w przeszłości. Na wypadek, gdybyś nie był pewien, do kogo się odnosi, tym facetem od inwestycji był ja.

Jeśli jesteś gotowy na podróż inwestycyjną, zapoznaj się z naszymi przewodnikami, takimi jak nasze Online Investing for Newbies w celach informacyjnych!

Nie ma zbyt wielu rzeczy, które podniecają mnie bardziej (z wyjątkiem In-N-Out Burger), niż kiedy młody inwestor zaczyna działać po raz pierwszy. Fakt, że inwestor ten osiągnął dojrzałość 16 lat sprawia, że ​​jest to o wiele bardziej ekscytujące.

Wraz z każdym nowym inwestorem przedstawiam im, co to jest stado, jak się to odnosi do funduszu inwestycyjnego (sprawdź ten post i film na temat funduszy inwestycyjnych) i jak łatwo zacząć inwestować, kupując fundusze inwestycyjne .

Jednym z narzędzi, z których korzystam jest Thomson Reuters, który jest bazą prawie 30 000 różnych funduszy inwestycyjnych, które istnieją. Jeden fundusz powierniczy, którego używam do hipotetycznych celów, nie jest najlepszym funduszem wzajemnym na świecie.

W rzeczywistości jest to średni fundusz wzajemny i średnio mam na myśli to, że kiedy patrzysz na porównanie z innymi funduszami wspólnego inwestowania w swojej grupie rówieśniczej, to jest to dość średnie. Lubię pokazywać ten fundusz wzajemny z dwóch powodów:

1. Daje nam to dobrą różnorodność warunków rynkowych, ponieważ fundusz powstał pod koniec lat 60-tych.
2. Pokazując przeciętny fundusz wzajemny, nie pokazuję tego najlepiej, nie pokazuję najgorszego, pokazuję tylko możliwy scenariusz, jak wygląda zarabianie na giełdzie.

W tym hipotetycznym scenariuszu, ponieważ 16-latek ma tylko 500 USD, to właśnie tego użyjemy w tym przykładzie. Patrząc na ilustrację, zauważysz obciążenia. To dlatego, że w tym przykładzie patrzymy Udział, inaczej znany jako ładować fundusze powiernicze.

Teraz możesz łapać oddech i pytać "O mój Boże, dlaczego pokazuje obciążony fundusz wzajemny?"Należy pamiętać, że w tym czasie obciążenia funduszy inwestycyjnych były bardzo powszechne.

Załaduj lub odłóż na bok, powinieneś dobrze zrozumieć, jak wygląda moc obliczania odsetek i jak duży wpływ ma inwestycja w wysokości 500 USD - szczególnie, gdy zaczyna się ona w tak młodym wieku.

Wehikuł czasu paruje, patrzy na twoją głowę, gdy wchodzisz pod drzwi skrzydłowe sokoła, i cofnijmy się w czasie. Nie martw się, sprowadzę cię bezpiecznie. Masz wystarczająco dużo plutonu, prawda? 😉

1970

W 1970 r. Pokazałem, że zainwestowałem 500 USD, a całkowite opłaty z góry wyniosły 29 USD. Po latach fundusz inwestycyjny osiągnął średnio 5,15% na łączną roczną wartość 495 USD, więc po roku, po spłaceniu sprzedaży i prowizji, spadł o 5 USD.

Niezbyt ekscytujące, zwłaszcza, że ​​mógł umieścić go w banku i zrobić o wiele więcej. Przechodzę do następnego roku.

1971

Po dwóch latach inwestowania osiągnęliśmy średnio 5,15%, a teraz 18,28%, o łącznej wartości 586 USD. Niezbyt brudny.

1972

Kolejny rok dobrego wzrostu osiągnęliśmy dzięki 12,72%. Całkowita wartość wynosi teraz 661 USD. Zazwyczaj w tym momencie staram się przypomnieć każdemu nowemu inwestorowi, że trzy lata wzrostu w tych kwotach, 5,15%, 18,28% i 12,72%, jest nierozstrzygnięty.

Osiągnęliśmy średni zysk, ale ponieważ zarobiliśmy 161 USD, może to nie być ekscytujące.

1973

Teraz zaczyna się zabawa. Okay, niezbyt zabawnie, ale dostajemy pierwszy prawdziwy smak niedźwiedzia. W 1973 fundusz stracił 33,75%, #ouch.

Ludzie nienawidzą tracić pieniędzy i teraz wyobrażają sobie, że inwestujecie od czterech lat, a po skromnym wzroście zmalało 62 USD. Większość ludzi zgadza się, że nie jest to tym, czego oczekiwaliśmy lub spodziewaliśmy się inwestując na giełdzie. Jest to duży powód, dla którego większość ludzi nie inwestuje na rynku, ponieważ ma bardzo krótkoterminową perspektywę.

Wyjaśniłem inwestorowi, że jeśli są zainteresowani i przyszli do mnie, sugerowałbym im, aby pozostali na kursie i pozostali zainwestowani i niech rynek zrobi to samo. Zobaczmy, co będzie w przyszłym roku.

1974

#doubleouch. Poszliśmy z 33,75% strat z kolejną stratą 28,87%, #thatsucks.

W 2008 roku rynek spadł o 37%, a wielu twierdziło, że jest to najgorszy rynek od czasu wielkiej depresji.

O ile w 1973 r. Rynek również spadł, fundusz zmniejszył się o 33%, a następnie o 28%. To wydaje się dużo gorsze niż to, co wydarzyło się w czasie kryzysu finansowego w 2008 roku.

Nasza początkowa inwestycja w wysokości 500 USD wzrosła do 661 USD na wysokim poziomie, a teraz wynosi 311 USD, więc po pięciu latach inwestycji spadliśmy o prawie 40%.

1975

Jeśli zdecydujesz się zostać na kursie, to ci się podoba. Zrobiłeś to, czego większość ludzi nie może.

Rynek giełdowy jest jednym z nielicznych miejsc, w których rzeczy, które trafiają do sprzedaży, nikt nie chce kupować; gdy jest wyprzedaż, zamiast powodzi do sklepu ludzie uciekają w szalonych hordach.

Ten inwestor, który zaczął od 500 $, wzrósł do 661 USD, by zobaczyć spadek o ponad 50% w ciągu najbliższych dwóch lat, osiągnąłby prawie całkowite odbicie z powrotem do pierwotnej kwoty inwestycji, gdyby utrzymał się tylko przez kolejny rok. Pod koniec 1975 roku całkowita wartość wynosi teraz 471 USD.

Jedną rzeczą, której nie chcę, aby ktokolwiek z was zdyskontował, jest myślenie o tym, jak długie jest pięć lat. Czy mógłbyś poczekać pięć lat, aby zobaczyć, że twoja inwestycja właściwie nie prowadzi do nikąd? Czy rzeczywiście miałbyś zaufanie na giełdzie? Czy miałbyś zaufanie do swojego doradcy finansowego i jego rekomendacji inwestycyjnych?

Opierając się na wcześniejszych doświadczeniach, zdobyłbym wykształcone przypuszczenie, że 99,9% z was by tego nie zrobiło i dlatego większość ludzi nie jest zdolnymi do obrony inwestorami.

Przed ujawnieniem powrotu z 1975 roku, to jest miejsce, w którym lubię pytać osobę siedzącą naprzeciw mnie - co jest tym samym, o co prosiłem 16-latka - czy miałbyś nadzieję, że byłaby to twoja całkowita wartość po 10 latach?

Zasadniczo, co miałbyś nadzieję mieć w 1979 roku - w ciągu 10 lat posiadania na giełdzie? Właściwie przez większość czasu większość ludzi chętnie odzyskałaby pieniądze. Niektórzy lubią widzieć co najmniej 100 USD lub 200 USD zysku z inwestycji o wartości 500 USD.

1979

Dla tych, którzy chcą odzyskać swoje pieniądze, jak już pokazałem w 1975 roku, jesteśmy już prawie na miejscu. Teraz, jeśli posuwamy się naprzód do 1979 roku, dokładnie 10 lat od kiedy zaczęliśmy, widać, że całkowita wartość wynosi 1302 USD. Niemal potroiliśmy naszą pierwotną inwestycję. Czy była to jazda kolejką górską? Absolutnie. Po raz kolejny pokazuje to, jak ważne jest posiadanie czasu na rynku, cierpliwość i pozwalanie rynkowi robić coś.

Późniejsze lata + całkowity zwrot

Jeśli dalej będziemy odtwarzać ten scenariusz przez następne 35 i więcej lat, widzimy, że wartość rośnie od punktu początkowego 500 dolarów aż do 68.684 USD dla średniej rocznej stopy zwrotu 11,49%. Niezbyt obskurna inwestycja o wartości 500 USD, którą można po prostu zasiadać jako fundusz inwestycyjny.

Jeśli nie możesz zrobić matematyki, oznacza to, że ta 16-latka miałaby około 70 000 $ zainwestując 500 $ i czekając aż skończy 61 lat. Dobra, prawdopodobnie zastanawiasz się na podstawie tytułu tego artykułu, w którym 500 000 $ pochodzi. Pokażę ci.

500 USD + 25 USD miesięcznie

Ten 16-latek był ambitny i widziałem, że ślinił się, widząc, że jego 500 $ rośnie w oczach. Pamiętaj, że ten dzieciak koszą trawniki i robi tereny zielone z boku. Następny wykres, który mu pokazałem, wynosił 500 USD, a następnie doliczał 25 USD miesięcznie. Po prostu dodając 300 USD rocznie na dokładnie tym samym odcinku, kwota wzrosła z 68 000 USD aż do 520 000 USD.

Inną rzeczą, której używam, aby pomóc w prowadzeniu domu, jest to, że pieniądze, które zainwestował to tylko 55,194 $. Wszystko inne to dywidenda, odsetki i zyski kapitałowe. Inwestycja o wartości 55 000 USD w ciągu 45 lat wzrosła do astronomicznego 520 000 USD.

Wzywając sceptyków

Słyszę, jak wielu z was myśli teraz: "W porządku Jeff, ale rynek nie ma średnio 11,94% jak dawniej." Jest to słuszna argumentacja, ale należy również pamiętać, że S & P 500 w momencie pisania tego tekstu powróciło 7,71%. Cóż, to znacznie mniej, niż ten fundusz powrócił. Przynajmniej daje nam to jakiś rodzaj pola do gry w piłkę do rozważenia.

Ostatnią rzeczą, na którą chciałbym zwrócić uwagę ludzi, jest to, że 500 000 $ w tym przykładzie to dużo pieniędzy. Bardzo dobrze możemy nigdy nie zbliżyć się do tego rodzaju zwrotów. Biorąc to pod uwagę, co, gdybym był w połowie błędny, co oznacza, że ​​zamiast mieć 500 000 $, mamy tylko 250 000 $? To wciąż 250 000 $ z początkowej inwestycji w wysokości 500 USD plus 25 USD miesięcznie. To wciąż jest ogromne i spowoduje, że ten dzieciak będzie wyróżniał się spośród 98% jego rówieśników.

Morał tej historii zaczyna się inwestować, niech rynki robią swoje, a czas niech będzie po twojej stronie. Jeśli jeszcze nie zacząłeś inwestować, sprawdź świetne platformy internetowe, takie jak Ally Invest and Betterment.

Nie odkładaj inwestowania i nie zabijaj swojej zdolności oglądania złożonych interesów. Przebijcie wymówki i zacznijcie coś inwestować - nawet jeśli to niewielka kwota. Sprawdzić 16 sposobów inwestowania 100 USD. Prawie każdy może sobie pozwolić na zainwestowanie 100 dolców, czując się przygód, sprawdź 7 inteligentnych sposobów na zainwestowanie 1000 $!

Teraz możesz także pomyśleć: "Nie mam 16 lat, Jeff. Mam około 10 lat od przejścia na emeryturę. "Czuję cię. Zamiast się poddawać, możesz zrobić wiele, aby poprawić swoje finanse. Czytać 10 lat od przejścia na emeryturę na RetirementByJeff.com. Przeprowadzę cię przez problem braku czasu!

Zachęcam was do zainwestowania czegoś - co możecie rozsądnie - w kierunku lepszej przyszłości. Kto wie, może później, dzisiaj, poznasz swoje przyszłe ja, dziękując ci za bycie mądrym i inwestowanie więcej w przyszłość. 😉

Ten wpis pierwotnie pojawił się w Forbes.com.