Jak pożyczać pieniądze rodzinie Inteligentna droga

Jestem głęboko przekonany, że nie należy pożyczać nikomu pieniędzy z osobistego powodu. Działalność kredytowa jest inwestycją i powinna być traktowana jak inwestycja, ale pożyczanie przyjacielowi lub członkowi rodziny jest inne i nie powinno być traktowane jako inwestycja.

Powód, dla którego ten temat pojawia się o tej porze roku, ma związek z płaceniem za studia. W tej chwili uczniowie szkół średnich kończą studia i na jesieni zastanawiają się, jak opłacić college. Czasami (i częściej, że tak się stanie) przyjaciele i rodzina zostają sprowokowani do tej rozmowy i kończą pożyczkę członkowi rodziny.

Jeśli zamierzasz pożyczać pieniądze rodzinie bez względu na przyczynę (czy to w szkole, czy w celu założenia firmy), jest to sprytny sposób na zrobienie tego.

Pożycz pieniądze dla rodziny dla biznesu

Powiedz, że twój najlepszy przyjaciel właśnie rozpoczął interesujący biznes, i poprosił cię o wniesienie kapitału startowego. Uważam, że jest to uzasadniona prośba - nigdy nie wiadomo, że firma może być następnym Facebookiem, a ty możesz przejść na emeryturę jako miliarder. Jednak w międzyczasie musisz się upewnić, że jesteś chroniony.
Jeśli pożyczasz pieniądze na starcie, ustal, co otrzymasz w zamian. Własność, podział zysków, cokolwiek? Upewnij się, że Twoje prawa jako założyciela są wyraźnie zapisane w każdym dokumencie początkowym. Może to być dokumentacja korporacji LLC lub korporacji, lub może to być prosta umowa podpisana między partnerami (w przypadku partnerstwa). Niezależnie od formatu biznesowego, upewnij się, że Ty i wszyscy partnerzy zgadzacie się, w jaki sposób prawo własności zostanie podzielone, i upewnij się, że wszyscy mają podpisaną i poświadczoną kopię.

Każdy dobrze napisany, podpisany i potwierdzony notarialnie dokument może zostać wykorzystany do ustalenia praw własności, ale doskonałym źródłem dla wcześniejszych dokumentów jest Nolo. Nolo dostarcza dokumenty wysokiej jakości, które ułatwiają ustalenie praw własności w ramach startupu.

Zrozumienie inwestycji dłużnych a inwestycje kapitałowe

Ważne jest, aby pamiętać, że jeśli dostarczasz pieniądze w zamian za udział w własności, to jedyny sposób, w jaki jesteś pożyczką, zostanie spłacony, jeśli firma będzie prosperować.
Bardziej typowa pożyczka miałaby okres spłaty, oprocentowanie i być może jakieś zabezpieczenie. Przed udzieleniem pożyczek firmom powinieneś mieć wszystkie informacje na piśmie, a umowy powinny być poświadczone notarialnie.

Zanim zainwestujesz w firmę założoną przez znajomego lub rodzinę (lub pożyczasz pieniądze na swoją firmę), zastanów się, czy możesz emocjonalnie poradzić sobie z brakiem zwrotu pieniędzy. Wszystkie kredyty wiążą się z ryzykiem niewypłacalności, a wszystkie inwestycje mogą osiągnąć wartość zerową. Jest to szczególnie prawdziwe w świecie startupów. Firma startupowa może się nie udać, a Ty nie chcesz, aby twój związek zawiedzie (i pamiętaj, że 80% - 90% wszystkich startupów nie działa). Jeśli nie wierzysz, że możesz wybaczyć utratę inwestycji, to lepiej dla wszystkich, jeśli powstrzymasz się od pożyczania pieniędzy.

Może wydawać się zniechęcające lub znaczy powiedzieć "nie" przyjaciołom lub członkom rodziny, ale lepiej nie mówić z góry, niż widzieć, jak związek się rozpada, ponieważ nie powiedziałeś wcześniej.

Może rozważyć Peer To Peer Lending

Jeśli jesteś zainteresowany pożyczaniem na działalność startupową, ale nie chcesz, aby twoi przyjaciele byli z powrotem, rozważ oglądanie witryn takich jak Prosper lub Lending Club, które pozwalają ci na pożyczanie pieniędzy, ustal stopy procentowe, które chcesz akceptuj i różnicuj wśród wielu startupów. Są świetnymi sposobami na zwiększenie zwrotu gotówki, ale musisz pamiętać, że wszystkie kredyty są obciążone ryzykiem niewywiązania się z płatności.

Aby pożyczać na rzecz bardziej rozwiniętego biznesu, rozważ zakup obligacji korporacyjnych lub funduszy obligacji korporacyjnych. Obligacje korporacyjne są pożyczkami dla bardziej ugruntowanych firm. Duże firmy korzystają z obligacji korporacyjnych, aby zebrać pieniądze na kapitałochłonny projekt, gdy nie chcą obniżyć wartości akcji, emitując więcej akcji. Obligacje korporacyjne dają inwestorom możliwości przepływu gotówki, ale wysoko oceniane obligacje często mają niskie stopy procentowe. Możesz wyszukiwać i kupować obligacje korporacyjne za pośrednictwem Scottrade i innych internetowych pośredników giełdowych.

Pożycz pieniądze dla rodziny za osobisty powód

Pożyczanie pieniędzy na pomoc przyjaciołom lub członkom rodziny w potrzebie jest jeszcze trudniejszą sytuacją. Z jednej strony nie chcesz, aby przerysowali w swoim banku, zaciągali zadłużenie na kartę kredytową lub zastawiali swoje najlepsze posiadłości, ale w większości przypadków nie będziesz miał żadnej możliwości zagwarantowania, że ​​Twoi znajomi lub członkowie rodziny oddam ci.
Niektórzy eksperci sugerują, że zamiast pożyczać pieniądze przyjaciołom lub członkom rodziny, należy dać im pieniądze w prezencie. W ten sposób możesz ochronić związek i ograniczyć straty do tego, na co możesz sobie pozwolić.

Inni eksperci finansowi uważają, że czasami warto pożyczać pieniądze członkom rodziny, jeśli możesz mieć dobry powód, by wierzyć, że twoi przyjaciele lub członkowie rodziny zwrócą ci pieniądze. Na przykład, jeśli masz rodzeństwo, które potrzebuje pieniędzy, aby zapłacić za studia, możesz chcieć pożyczyć pieniądze po wyższej stopie procentowej niż rząd lub prywatni pożyczkodawcy. W innym scenariuszu, przyjaciel może odczuwać szczyptę gotówki w czasie poważnej zmiany życia, ale gdy już się podniosą, ufasz, że zwrócą ci pełną kwotę. W tych okolicznościach (i wielu innych) warto pożyczać pieniądze członkowi rodziny lub przyjacielowi.

Czy dbasz o to, czy pieniądze zostaną spłacone?

Zanim pożyczysz pieniądze znajomemu lub członkowi rodziny, zadaj sobie pytanie, czy nadal dbasz o tę osobę, jeśli nigdy więcej nie zobaczysz pieniędzy.Jeśli nie możesz uczciwie odpowiedzieć tak, nie pożyczaj pieniędzy. Jeśli jednak zdecydujesz się pożyczyć pieniądze przyjacielowi lub członkowi rodziny, traktuj pożyczkę jak poważną transakcję finansową.
Pożyczka dla członka rodziny lub przyjaciela nie powinna być uzgadnianiem; aby chronić siebie, musisz ją sformalizować. Nawet jeśli pożyczasz kilkaset dolarów bez odsetek, warto, aby obie strony traktowały pożyczkę jak umowę biznesową.

Ustaw stopy procentowe i warunki spłaty, które obie strony są zgodne, i podpisuj dokumenty określające warunki pożyczki. Możesz nawet rozważyć zbieranie zabezpieczeń, podobnych do zwykłego pożyczkodawcy. Możesz na przykład poprosić o tytuł, a następnie przenieść tytuł po spłaceniu długu. W ten sposób, jeśli nie płacą, przynajmniej masz również prawo własności do tego zasobu.

Jeśli pożyczasz duże sumy pieniędzy, rozważ przygotowane dokumenty z witryny takiej jak Nolo, aby mieć pewność, że umowa jest zgodna z prawem. Możesz nawet podpisać umowę przed notariuszem. W ten sposób podpisanie dokumentów jest jeszcze bardziej uzasadnione.

Jeśli którakolwiek ze stron nie chce sformalizować umowy, prawdopodobnie oznacza to, że pożyczka nie jest dobrą inwestycją. W takim przypadku możesz skierować ich do Prosper, Lending Club lub ich banku lub unii kredytowej w celu uzyskania pożyczki osobistej. Jeśli szukają pieniędzy na opłacenie studiów, wyślij je na strony takie jak Credible, gdzie mogą porównać opcje pożyczek studenckich, a nawet pożyczek osobistych.

Pożyczanie pieniędzy rodzinie i przyjaciołom wymaga ostrożnej nawigacji po niebezpiecznych wodach. Być może lepiej powiedzieć "nie", niż ryzykować szkodę w stosunku do utraconych pieniędzy, ale jeśli zdecydujesz się pożyczyć, pamiętaj o pożyczaniu pieniędzy w inteligentny sposób.

Czytelnicy, jakie są Twoje przemyślenia na temat "inteligentnego" udzielania kredytów rodzinie i znajomym?