Czy Twoja spłata pożyczki studenckiej jest oszustwem?

Jednym z najbardziej frustrujących pytań, które dostaję codziennie (poważnie, codziennie), od czytelników jest: Czy ta firma mówi, że chce mi pomóc z długiem studenckim, jakim jest oszustwo? Czy jest to oszustwo konsolidacyjne pożyczki studenckiej lub legalna firma, z którą można współpracować?

Moja odpowiedź? Jeśli nawet mnie pytasz, oznacza to, że wszedłeś do sieci, przeszukałeś nazwę firmy lub znalazłeś mój artykuł na temat oszustw pożyczkowych i podniosłem dużą czerwoną flagę. To powinno ci coś powiedzieć.

Istnieje wiele oszustw, a CFPB, wraz z wieloma agencjami rządowymi, wydała ostrzeżenia, aby być czujnym. Jednak jest tam także kilku dobrych graczy. Ważne jest, aby odrabiać pracę domową i wiedzieć, czego szukać, aby móc dokonać mądrego wyboru.

Uwaga:Nigdy nie musisz płacić firmom zewnętrznym, które pomogłyby Ci w pożyczkach studenckich. Zawsze możesz zrobić to sam, przechodząc online do StudentLoans.gov lub dzwoniąc do obsługi kredytowej. Jeśli zdecydujesz się zapłacić firmie zewnętrznej, upewnij się, że przeczytałeś ten artykuł dogłębnie i w pełni rozumiesz, za co płacisz, zanim przejdziesz dalej.

Jeśli nie jesteś pewien, od czego zacząć i co robić, rozważ zatrudnienie CFA lub CFP, aby pomóc Ci w spłacaniu kredytów studenckich. Polecamy The Student Loan Planner, aby pomóc ci przygotować solidny plan finansowy dla długu studenckiego. SprawdzićStudent Loan Plannertutaj.

Czy to oszustwo, niepotrzebne, czy też wiesz, co dostajesz?

Po pierwsze, chcę wyraźnie rozróżnić między firmami oszustwami, firmami, które pobierają opłaty za niepotrzebne usługi, a firmami, które są z góry na temat pobierania opłat za usługi, którymi jesteś zainteresowany.

Firmy oszustowe to firmy udzielające pożyczek studenckich, które pobierają opłaty za usługę, a potem nigdy tego nie robią lub nie robią tego w 100%. Na przykład firma może reklamować "przebaczenie pożyczki studenckiej" lub "niższe spłaty pożyczek studenckich". Obciążają cię setkami dolarów i mówią, że "oni" mogą to zrobić, ale w rzeczywistości tak naprawdę nic nie robią. Płacisz pieniądze, firma nic nie robi i jest zamykana 6 miesięcy później. To oszustwo.

Istnieją jednak legalne firmy udzielające pożyczek studenckich, które po prostu pobierają opłaty za usługi, z których można skorzystać za darmo. Na przykład mogą reklamować konsolidację kredytów studenckich i pobierać opłaty za konsolidację kredytów studenckich - nawet jeśli nie potrzebujesz konsolidacji lub konsolidacja nie jest odpowiednia dla twojej sytuacji w oparciu o dostępne programy! To jest znane jako oszustwo konsolidacyjne pożyczki studenckiej.

Pamiętaj jednak, że konsolidacja pożyczek studenckich to bezpłatna usługa oferowana przez Departament Edukacji i możesz zarejestrować się i zrobić to samodzielnie w StudentLoan.gov. Jeśli korzystałeś z firmy, musisz upewnić się, że znają (ale to jest to, co chcesz im zapłacić, aby już to wiedziały!), Które pożyczki, jeśli w ogóle, wymagają konsolidacji. Możliwe jest pogorszenie sytuacji poprzez konsolidację!

Podobnie jak w przypadku podatków, może to mieć sens, aby zrobić to sam, lub może mieć sens, aby zapłacić CPA. Podobnie jak podatki, musisz upewnić się, że masz właściwy CPA lub możesz mieć problemy, których wcześniej nie masz. Musisz sam zdecydować. Po prostu zrozum, że masz opcje. Jeśli zdecydujesz, że nie chcesz sobie z tym poradzić, a płacenie komuś ma więcej sensu, możesz zapoznać się z naszymi zaleceniami na końcu tego artykułu.

W celu konsolidacji pożyczki studenckiej, przeczytaj poradnik "Właściwy sposób realizacji konsolidacji pożyczki studenckiej".

Najczęstsze oszustwa dotyczące pożyczek studenckich

Istnieje kilka różnych rodzajów oszustw pożyczek studenckich, ale najczęstszym jest zmiana oszustwa z góry. To tutaj płacisz za usługę (w tym przypadku ma to coś wspólnego z pożyczkami studenckimi), ale firma nigdy nie wykonuje żadnej pracy ani nie daje żadnych wyników.

Jeśli chodzi o kredyty studenckie, oszustwo zazwyczaj przedstawia coś takiego. Firma oferuje przebaczenie pożyczki studenckiej, niższą płatność lub konsolidację. W zamian za zrobienie tego za ciebie, musisz dokonać 3-6 płatności w wysokości 199 $. Po otrzymaniu wszystkich płatności zostaniesz ustawiony, prawda? W międzyczasie wszystko, co zrobią, to ustawić pożyczkę na wyrozumiałość, aby nie trzeba było płacić pożyczki studenckiej. To nie wystarczy.

Problem w tym, że te oszustwa zwykle wiążą się z tym, że firma bierze pieniądze, kredyty studenckie pozostają w pobłażliwości przez miesiące lub lata, a pożyczkobiorca dowiaduje się, że wygaśnięcie wygasło i że nic się nie stało.

Jeśli firma zamierza przekazać twoje pożyczki do wyrozumiałości, upewnij się, że kontynuujesz i dokładnie wiesz, dlaczego, na jak długo i jakie działania są wymagane od ciebie w trakcie procesu, aby utrzymać postęp. Forbearances powinno się stosować tylko wtedy, gdy jest to absolutnie konieczne i tylko przez bardzo ograniczony czas jako bufor, podczas gdy kredytobiorca jest składany i zatwierdzany dla różnych programów dostępnych dla nich w celu poprawy ich sytuacji kredytowej.

Nie myśl, że coś takiego się dzieje? Stało się tak źle, że Biuro Ochrony Finansów Konsumentów poprosiło Google o wkroczenie i filtrowanie wyników dotyczących zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich i zapobieganie reklamodawcom w kwestiach reklamowych, takich jak Obama Student Loan Forgiveness.

Radzenie sobie z ulgami z tytułu pożyczek studenckich

Pamiętaj, że konsolidacja pożyczek studenckich może odbywać się bezpłatnie na stronie StudentLoans.gov.Wniesienie opłaty za pomoc w formie pożyczki studenckiej może nie być dla ciebie konieczne, tak jak możesz sam zrobić swoje podatki, ale samo opłacenie usługi za to, co oferuje i spełnienie, nie jest oszustwem. To tylko oszustwo, jeśli płacisz za usługę, a firma nie robi tego, za co je zapłaciłeś lub jeśli wprowadzają Cię w błąd za usługi, za które zapłaciłeś. Współpraca z firmą, jak te zalecane poniżej, może być przydatna, jeśli nie chcesz robić tego samemu, lub wolałaby, aby robili to prawdziwi profesjonaliści, którzy mogą zapewnić konsolidację i właściwe zarządzanie pożyczkami.

Jeśli zamierzasz zapłacić firmie, która pomoże Ci w uzyskaniu pożyczki, powinieneś wiedzieć dokładnie, za co płacisz. Płacisz im, aby pomogli ci zdecydować, jaka jest najlepsza strategia spłaty i które opcje wybaczenia są dostępne dla Twojego długu studenckiego, a następnie zarządzać i przetwarzać dokumenty w twoim imieniu, na czas iw odpowiedniej kolejności. Istnieje bardzo niewiele firm, które istnieją dzisiaj, które odnoszą sukcesy w tym procesie ze względu na dynamiczną złożoność, która obecnie wpływa na branżę pożyczek studenckich - istnieją niezliczone rodzaje pożyczek, programy i kwalifikacje, które utrudniają cały proces.

Firma prawna obciąży Cię kwotą, ale powinna przelać tę kwotę na specjalne konto strony trzeciej, a otrzymasz wynagrodzenie dopiero po pomyślnym zakończeniu pracy. Ponieważ przetwarzanie i składanie dokumentów wymaga czasu, może to trwać od 3 do 6 miesięcy lub dłużej. W związku z tym, podczas gdy możesz zapłacić coś z góry, powinno być dla ciebie jasne, że te pieniądze trafiają na konto osób trzecich i dostaniesz je z powrotem, jeśli praca nie zostanie zakończona.

Big Student Loan Scam Red Flags

Jeśli spotka cię taka sytuacja, jest to duża szansa, że ​​zostaniesz prawdopodobnie oszukany lub przynajmniej poproszony o zapłacenie za coś, czego nie dostaniesz.

Wyrozumiałość - Udzielenie pożyczek na wyrozumiałość powinno być stosowane wyłącznie w bardzo szczególnych sytuacjach i na zasadzie "w razie potrzeby" - nie jest to podejście kompleksowe, a nie rozwiązanie. Jeśli twoje pożyczki mają na celu wyrozumiałość, upewnij się, że rozumiesz dlaczego.

Przestań robić pożyczki studenckie - Żadna firma nie powinna nigdy mówić ci wyraźnie, aby nie spłacać pożyczki studenckiej. Zawsze płacisz minimalne na swoim wyciągu.

Płaćcie nam, nie je, dokonamy dla was płatności - duża czerwona flaga, po prostu nie wiadomo, czy ktoś robi płatności w twoim imieniu. Co oni ukrywają przed tobą?

Czy skontaktowali się z Tobą za pomocą systemu automatycznego wybierania (lub Robo-Dialer)? - Jeśli skontaktowali się z Tobą, a Ty podłączyłeś # 1 do podłączenia, jest to duża czerwona flaga, a firma najprawdopodobniej złamie prawo. Biegać! W szczególności należy pamiętać o marketingowych elementach z pieczęciami rządowymi, które zawierają wszystkie informacje finansowe. Przykład: "Twoja pożyczka studencka w wysokości 56987 USD została wstępnie zakwalifikowana jako przebaczona!" Jeśli to widzisz, uciekaj!

Każda firma, która twierdzi, że pracuje z Departamentem Edukacji- Żadna z tych firm nie współpracuje z Ministerstwem Edukacji, a Departament Edukacji nigdy do ciebie nie zadzwoni. Cała korespondencja z nimi będzie przesyłana pocztą, więc nie daj się zwieść, jeśli ktoś ci to powie.

Jak badać firmę

Najlepszym sposobem na ochronę siebie jest zbadanie firmy przed rozpoczęciem współpracy z nimi. Na początek jest kilka miejsc.

Najpierw spójrz na podstawową listę znanych firm, na które należy uważać. Wzywamy kilka firm, o których wiadomo, że pobierają opłaty za usługi, które nie są potrzebne w tym artykule na temat Konsolidacji pożyczek dla studentów. Sprawdź także nasze Forum oszustw Student Loan, aby sprawdzić, czy inni czytelnicy dyskutują o firmie, która poprosiła Cię o pomoc.

NerdWallet utrzymuje również listę firm, na które należy uważać.

Po drugie, sprawdź i zobacz, czy to tylko firma przetwarzająca dokumenty, gdzie nadal będziesz musiała sama wykonać pracę pod koniec dnia. Unikaj firm przetwarzających dokumenty, ponieważ firmy te nie zapewniają żadnej pomocy finansowej, nie są licencjonowane ani powiązane, a po prostu pobierają duże sumy pieniędzy, aby wykonać dokumentację, która może nie być dokładna i którą można łatwo wykonać samodzielnie.

Aby wiedzieć na pewno, muszą umieścić go na swojej stronie internetowej lub w oświadczeniu. Wiele firm pożyczek studenckich wybiera taką opcję, ponieważ inną opcją jest bycie licencjonowanym przedsiębiorstwem zajmującym się umarzaniem długów (udzielającym porad), ale w większości stanów wymaga to specjalnego zezwolenia.

Oto przykład drobnego druku, w którym firma przyznaje, że nie udziela porad finansowych i działa tylko jako procesor dokumentów:

Wreszcie, zaufaj swoim instynktom. Pożyczki studenckie są bardzo regulowane, a wszystkie możliwe sposoby uzyskania pomocy są szczegółowo określone przez Departament Edukacji. Nie ma nic wyjątkowego, co każda firma może dla ciebie zrobić, oprócz odrobiny wykształcenia i wygody. Jeśli coś brzmi zbyt dobrze, aby było prawdziwe, najprawdopodobniej tak jest.

Gdzie uzyskać prawdziwą pomoc

Jeśli chcesz uzyskać pomoc związaną z pożyczkami studenckimi, upewnij się, że podejmujesz odpowiednie kroki. Pierwszym i najlepszym dostępnym zasobem jest StudentLoans.gov. Jest to strona rządowa poświęcona pożyczkom studenckim. Tutaj możesz zacząć uczyć się od wszystkiego, od konsolidacji po plany spłat.

Następnie możesz zadzwonić do firmy obsługującej pożyczki studenckie i sprawdzić, czy mogą ci pomóc. Jeśli czujesz, że nigdzie nie docierasz do usługodawcy pożyczki, możesz złożyć skargę w biurze Consumer Finance Protect Bureau.

Po trzecie, w ostateczności możesz rozważyć skorzystanie z pomocy prawnika zajmującego się pożyczkami studenckimi w celu sprawdzenia swojej sytuacji i sprawdzenia, czy mogą pomóc.Dowiedz się więcej o szukaniu adwokata z tytułu kredytu studenckiego tutaj.

Możesz również rozważyć zatrudnienie CFA, aby pomóc Ci w spłacaniu kredytów studenckich. Polecamy The Student Loan Planner, aby pomóc ci przygotować solidny plan finansowy dla długu studenckiego. SprawdzićStudent Loan Plannertutaj.

Jeśli masz prywatne kredyty studenckie, refinansowanie jest zazwyczaj twoją najlepszą opcją (dla przypomnienia - zwykle nie uważamy, że dobrym pomysłem jest refinansowanie pożyczek federalnych). Polecamy Credible, aby porównać różnych pożyczkodawców i znaleźć najlepsze stawki i płatności dla Ciebie. Można to porównać i zajmuje to tylko około 2 minut. Jako bonus, czytelnicy College Investor otrzymają premię w wysokości 200 $, gdy dokonają refinansowania w programie Credible!

Poza tym, zadaj pytanie na naszym forum zadłużenia studenckiego, w którym ja lub członek społeczności odpowiemy na twoje pytanie.