Jak wyjść z niewypłacalności z Rehabilitacją studencką

Jeśli nie utrzymujesz bieżącego zadłużenia z tytułu pożyczki studenckiej, możesz być w stanie spóźnienia. Twoje kredyty studenckie są zaległe, jeśli nie dokonałeś płatności w ciągu 270 dni. Kiedy twoje pożyczki zostaną spłacone, zwykle przenoszą się z firmy obsługującej pożyczki studenckie do agencji windykacyjnej. W przypadku federalnych pożyczek studenckich istnieje bardzo specyficzny proces i agencja windykacyjna, która śledzi tę sytuację.

Jeśli jesteś gotowy, aby odzyskać kontrolę nad długiem pożyczki studenckiej, oto kroki, które pomogą Ci spłacić kredyty studenckie za pomocą rehabilitacji pożyczki studenckiej.

Konsekwencje default loan loan

Spadek wartości kredytu studenckiego jest trudnym miejscem. Kiedy twoje pożyczki są niewypłacalne, tracisz możliwość robienia wielu rzeczy.

Po pierwsze, twoja ocena kredytowa zostanie zrujnowana. Odzyskanie tego wyniku zajmie lata, ale w krótkim okresie będzie niskie. Możesz sprawdzić swój wynik kredytowy w dowolnym momencie, korzystając z bezpłatnej usługi, takiej jak Credit Karma, która ma również doskonałe narzędzia do zarządzania długiem.

Po drugie, twoja niespłacona pożyczka jest zwykle przypisana do agencji windykacyjnej, która jest odpowiedzialna za odzyskanie jak największej części długu. Twój dług może zostać odzyskany na kilka sposobów, w tym na garnirunek płac, przesunięcia zwrotu podatku, a nawet na dodatki socjalne. Kiedy masz zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich i wszelkiego rodzaju dochody, rząd weźmie trochę z tego na spłatę pożyczek.

Po trzecie, będziesz musiał stawić czoła wielu stresom, gdy będziesz przechodzić przez ten proces. Uzyskanie pożyczek z tytułu niewykonania zobowiązania będzie czasochłonne i kosztowne. Zrozum to teraz, aby proces był trochę bardziej przejrzysty.

Krok 1 - Znajdź swoje pożyczki

Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to prześledzić swoje pożyczki studenckie. Wiele osób, które nie wywiązują się z zobowiązań, po prostu straciło kontakt ze swoimi pożyczkodawcami lub porzuciło próby kontrolowania pożyczek.

Jeśli masz federalne pożyczki studenckie, możesz wyśledzić zaległe pożyczki w systemie o nazwie MyEdDebt prowadzonym przez amerykański Departament Edukacji. Możesz uzyskać do niego dostęp tutaj: https://www.myeddebt.ed.gov

Jeśli masz prywatne pożyczki, masz znacznie mniej opcji. Zazwyczaj musisz skontaktować się z bankiem lub agencją windykacyjną przypisaną do twojej pożyczki. Zazwyczaj nie ma opcji rehabilitacji, ale możesz być w stanie uregulować niższą kwotę lub wynegocjować plan spłaty.

Krok 2 - Oceń swoje opcje

Masz trzy opcje, aby spłacić kredyty studenckie. Nie są świetne, ale są:

1. Spłacaj pożyczkę:Jedną z możliwości wyjścia z domyślnej spłaty jest całkowite spłacenie zaległej pożyczki studenckiej. Zazwyczaj nie jest to opcja dla każdego, inaczej pożyczka nie zostałaby spłacona. Jednak istnieje.

2. Konsolidacja kredytu:Masz również opcję na wyjście z domyślnej konsolidacji pożyczki. Konsolidacja pożyczek pozwala spłacić zaległe salda (kwoty) z tytułu jednego lub więcej federalnych pożyczek studenckich, aby utworzyć nową pojedynczą pożyczkę o stałej stopie procentowej.

Opóźniona federalna pożyczka studencka może zostać zawarta w pożyczce konsolidacyjnej po dokonaniu uzgodnień z Departamentem Edukacji i dokonaniu kilku dobrowolnych płatności (skontaktuj się ze swoją szkołą, aby uzyskać informacje na temat dokonywania płatności w ramach pożyczki Perkins). Zazwyczaj wymagane jest dokonanie co najmniej trzech następujących po sobie, dobrowolnych i terminowych płatności przed konsolidacją.

Dowiedz się więcej o konsolidacji tutaj: Przewodnik po konsolidacji pożyczek dla studentów

3. Rehabilitacja pożyczkowa:Inną opcją dla uzyskania pożyczki z domyślnej pożyczki jest rehabilitacja. Aby zrehabilitować pożyczkę z programu Direct Loan lub FFEL, Ty i Ministerstwo Edukacji muszą uzgodnić rozsądny i przystępny plan płatności. (Pamiętaj, skontaktuj się ze swoją szkołą w sprawie kredytu w Perkins)

Krok 3 - Realizacja pełnej pożyczki studenckiej

Twoja pożyczka jest rekompensowana dopiero po dobrowolnym dokonaniu uzgodnionych płatności w terminie, a pożyczka została zakupiona przez pożyczkodawcę. Zaległe koszty windykacji mogą zostać dodane do salda głównego.Dlatego ważne jest, aby nie być domyślnym, ponieważ będzie kosztować o wiele więcej.

Te koszty poboru mogą stanowić do 18,5% niespłaconego salda kapitału i naliczonych odsetek od kwoty głównej pożyczki.

Uwaga: Płatności, które już zostały pobrane od Ciebie - na przykład poprzez garnitury płacowe lub działania prawne podjęte przeciwko Tobie w celu pobrania niespłaconej pożyczki - nie są wliczane do płatności rehabilitacyjnych.

Gdy Twoja pożyczka zostanie zrehabilitowana, możesz odzyskać uprawnienia do świadczeń, które były dostępne na Twojej pożyczce przed spłatą. Świadczenia te mogą obejmować odroczenie, wyrozumiałość, wybór planów spłaty, przebaczenie pożyczki i kwalifikowalność do dodatkowej federalnej pomocy dla studentów. Niektóre z tych świadczeń mogą być dostępne wcześniej niż inne.

Wykreślanie najlepszej opcji

Możesz to zrobić sam, ale może to być uciążliwe i wymagające. Możesz zacząć dzwoniąc do swojego pożyczkodawcy i prosząc o pomoc. Są opłacane przez rząd USA, aby pomóc ci w spłacaniu długów studenckich. Chociaż mogą nie mieć wszystkich odpowiedzi, których potrzebujesz (pamiętaj, że to call center), są dobrym punktem wyjścia dla większości pytań.

Unikanie domyślnej wartości pożyczki studenckiej

Po zrehabilitowaniu twoich pożyczek, twoje spłaty kredytu mogą być wyższe niż poprzednio, szczególnie ze względu na wyższą kwotę pożyczki z dodanymi opłatami i kosztami. Jako takie, ważne jest, aby ponownie uniknąć domyślnego kredytu studenckiego.

Jednym z najprostszych sposobów, aby to zrobić, jest upewnienie się, że wybierasz plan spłaty kredytu studenckiego, na który możesz sobie pozwolić.Istnieją opcje oparte na dochodach, które mogą mieć wiele sensu, jeśli próbujesz dokonać płatności w ramach standardowego planu. Ponadto wiele z tych planów spłaty opartej na dochodzie zawiera pewien rodzaj "tajnego" wybaczania pożyczki studenckiej.

Upewnij się, że koncentrujesz się na spłacaniu pożyczek.