Just Married: Planowanie finansowe dla nowożeńców

Byłem zaszczycony, mogąc być częścią ślubu mojego kumpla w miniony weekend. Zawsze jest radością widzieć, jak dwóch nowożeńców wyrusza razem w podróż, by stawić czoła życiu i całej swojej chwale. Trudno uwierzyć, że minęły już 4 lata, odkąd się związałem. To był dla nas zabawny proces uczenia się. I każdego dnia uczymy się czegoś nowego. Dla nowożeńców, myślałem, że poświęcę chwilę, aby dać kilka wskazówek finansowych na temat tego, jak mogą zacząć swoje życie w finansowej rozkoszy, a nie finansowej nędzy.

Finansowanie dla nowożeńców

Po zakończeniu miesiąca miodowego i weselu już nie ma, czas zacząć finansową podróż. Mam nadzieję, że już wiesz, do czego dążysz ... ..debt, to znaczy. Karty kredytowe, kredyty studenckie, kredyty samochodowe itp. Jeśli nie wiesz, nie jest za późno. Po prostu zapytaj. Twój dług jest jej długiem i na odwrót. Powinieneś sporządzić listę wszystkich długów, które masz; notowanie w porządku malejącym najwyższych sald stóp procentowych. Uczyń z kart kredytowych o wysokim odsetku priorytetem. Następnie przeprowadź analizę listy pojedynczo. Wolę kłaść nacisk na spłacanie jednego po drugim (wciąż minimalizuję płatności na innych, aby uniknąć zaległości), ponieważ daje to poczucie spełnienia, kiedy jesteś w stanie zacząć je spłacać i być w stanie oznaczyć je listę i zobacz trochę postępu. Pomyśl o tym jak o "liście zadań do wykonania". Czy nie zawsze dobrze jest coś przekreślić i skończyć z tym? Dave Ramsey nazywa to śnieżką długu. Zapłać jeden i kontynuuj.

Teraz, gdy masz już poczucie długu, wykonaj następujące kroki:

Regularnie rozmawiaj o finansach

Kto płaci rachunki? Omów główne i drobne zakupy. Jakie cele finansowe macie oboje? Ważne jest, aby mieć otwartą komunikację, aby nie denerwować go za kupowanie iPoda, który mógł zrobić bez kiedy chcesz zwiększyć swoje oszczędności.

Zyskaj oszczędności

Jak już powiedziałem, zawsze chcesz mieć fundusz awaryjny. Zdobądź pierwszy cel, aby mieć co najmniej 1000 $ w banku. Kiedy już to osiągniesz, spraw, by cel był wart trzech miesięcy wydatków domowych. Potem sześć miesięcy i po osiągnięciu 8 miesięcy powinieneś być na tempomat.

Ubezpieczenie na życie

Jeśli go nie masz, spójrz na to. Twój pracodawca może zaoferować ci tanie, terminowe ubezpieczenie, które powinno zająć się twoją rodziną. Jeśli już je masz, będziesz chciał upewnić się, że twój współmałżonek jest teraz wymieniony jako beneficjent. To dotyczy także testamentów. Pamiętasz Heatha Ledgera? Niestety, jego wola nie wymieniała córki i jej matki jako beneficjentów, które wywołały brzydki rodzinny spór.

Zacznij inwestować

Czy masz 401k? Jeśli tak, weź swój mecz (darmowe pieniądze). Nie masz jeszcze Roth IRA? Idź zacząć od początku. Gdy twoje oszczędności są w porządku, zacznij odraczać tyle, ile twoja pensja, na którą możesz sobie pozwolić. Zawsze radzę ludziom, aby początkowo zaczynali od siebie mniej, a potem stopniowo zwiększali się wraz z upływem czasu. Na przykład zacznij od 5% wynagrodzenia, aby automatycznie otrzymać wypłatę. Kiedy już się do tego przyzwyczaisz, uderz go do 6% i kontynuuj. Masz podwyżkę? Dostosuj odpowiednio swój procent i zachowaj oszczędzanie, aby Twoja przyszłość była w stanie wcześniejszej emerytury.

Za dużo informacji

Na początek to dużo, ale do tego właśnie służą profesjonaliści. Poszukaj wskazówek od Certified Financial Planner, aby znaleźć się na dobrej drodze do szczęśliwego małżeństwa.