New York Is Pricy. Podejmij te 10 kroków, aby uzyskać kontrolę nad pieniędzmi

Więc mieszkasz w Nowym Jorku - Empire State - najlepszym i najważniejszym stanie ze wszystkich, prawda? Ty i 20 milionów innych nowojorczyków.

Nie jest to najtańsze miejsce do zamieszkania, prawda? Nowy Jork zawsze znajduje się w rankingu jako jeden z najdroższych stanów w USA.

"Nawet podstawowy styl życia może kosztować królewski okup w Empire State" - mówi CNBC.

Prawdopodobnie zostajesz ściśnięty przez wysokie koszty mieszkaniowe, więc twoje finanse mogą korzystać z poważnych TLC.

Ale problem wydaje się przytłaczający. Który cel najpierw zaatakować? Potrzebujesz budżetu, planu oszczędnościowego, strategii spłaty zadłużenia, lepszej zdolności kredytowej, planu emerytalnego i ... o Boże, to za dużo.

Aby poradzić sobie z dużymi celami, musisz zacząć od małych. Oto kilka prostych kroków, które możesz wykonać dzisiaj aby kontrolować swoje finanse:

1. Płać mniej dla właścicieli domów lub ubezpieczających najemców

Obudowa w stanie Nowy Jork jest tak droga! A jeśli masz ubezpieczenie domu lub najemcy, możesz zapłacić za dużo. Spróbuj zrobić zakupy.

Jeśli nigdy go nie interesowałeś, zacznij od otrzymania darmowej wyceny. Oto kilka miejsc do rozpoczęcia:

Lemoniada: Ubezpieczenie najemców zaczyna się od 5 $ miesięcznie, a ubezpieczenie domu zaczyna się od 25 $ miesięcznie.

Oprócz przystępnych cen, Lemonade dodaje warstwę przejrzystości, której nie często widuje się w świecie ubezpieczeń. Zamiast zyskać dodatkowe, gdy nie musi wypłacać roszczeń, firma zatrzymuje dla siebie zestaw 20% składki, a 80% idzie do puli na spłatę roszczeń. Pieniądze pozostawione po wypłacie roszczeń każdego roku idą do wybranej przez ciebie przyczyny.

Młody Alfred: Zapowiadane jako "twój nowy, kamerdyner rodzinny" Młody Alfred to w rzeczywistości internetowa agencja ubezpieczeniowa, która robi zakupy porównawcze dla Ciebie.

Na podstawie Twojego profilu sugeruje, że powinieneś rozważyć modyfikację swojego ubezpieczenia. W oparciu o Twoje potrzeby, zaleca trzy polisy ubezpieczeniowe, które dadzą Ci najwięcej korzyści. Pokazuje porównanie cen i zasięgu trzech polityk w łatwym do zrozumienia formacie.

2. Przestań płacić zbyt wiele za ubezpieczenie samochodu

Z tymi wszystkimi pociągami, autobusami i metrem Nowy Jork ma znacznie więcej transportu masowego niż większość stanów. Ale dla większości z nas wciąż nie ma potrzeby szukania ubezpieczenia samochodu.

Jednym ze sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy jest zakupy i porównywanie stawek przynajmniej raz w roku. Mniej niż 50% z nas to robi, według ankiety przeprowadzonej przez The Zebra, chociaż 81% z nas zgłasza chęć obniżenia stawek.

Więc, tak jak porównujesz ceny lotów, butów i laptopów przed zakupem, dlaczego nie porównać ubezpieczenia samochodu?

Zebra, internetowa wyszukiwarka ubezpieczeń samochodowych, oferująca "ubezpieczenie czarno-białe", porównuje twoje opcje z 204 dostawcami w mniej niż 60 sekund.

Oto jak to działa:

1. Udaj się do Platforma wyszukiwania firmy Zebra. Wpisz rok, markę i model samochodu oraz kod pocztowy. Kontynuuj, aby odpowiedzieć na pytania dotyczące nawyków jazdy, samochodu i życia.

Na prawym pasku bocznym będziesz obserwować wzrost lub spadek stawek na podstawie odpowiedzi. Na przykład, jeśli doszło do wypadku - to była twoja wina - w ciągu ostatnich trzech lat Twoje stawki wzrosną. Interesujące jest to, jaki wpływ mogą mieć twoje odpowiedzi.

2. Po około dwóch minutach pytań nadszedł czas na porównanie. Zebra daje "Wynik Ubezpieczenia", który jest podobny do wyniku kredytowego, z wyjątkiem ubezpieczenia samochodu, i uczy, jak uzyskać lepsze stawki. Witryna oferuje także różne opcje zasięgu.

Kiedy będziesz gotowy rozważyć opcje i wybrać ofertę, możesz również odebrać telefon od The Zebra, aby uzyskać dodatkową pomoc.

Miły przedstawiciel (prawdziwy, żywy człowiek) na linii pyta, czy chcesz porozmawiać ze specjalistą. Jeśli naprawdę interesuje Cię ubezpieczenie samochodu i chcesz zapytać wszystkie pytaniaTo może być idealny czas.

W przeciwnym razie, po prostu zachowaj zakupy i opcje ważenia poprzez The Zebra.

3. Otwórz oddzielne konto bankowe

Życie jest skomplikowane. Życie w Nowym Jorku jest szczególnie skomplikowane. Obsługa wszystkiego z jednego rachunku bieżącego może sprawić, że twoje finanse staną się błotniste i przyczynią się do nadmiernego stresu w zarządzaniu pieniędzmi.

Aby uprościć, otwórz drugie konto dla dedykowanego celu.

Chime jest kontem bankowym przeznaczonym wyłącznie do użytku online, które oferuje unikalne funkcje, na które inne banki jeszcze się nie przyjęły.

Rozważać:

• Chime nie pobiera opłat za przekroczenie salda, miesięcznych opłat za utrzymanie, opłat za transakcje zagraniczne ani minimalnych opłat za saldo.
• Klienci usługi Chime mają dostęp do tysięcy bezpłatnych bankomatów MoneyPass w całym kraju.
• Kiedy ustawisz swój rachunek do bezpośredniego przelewu na rachunek wydatków na Chime, twoja wypłata zostanie wysłana dwa dni przed dniem wypłaty, dając ci więcej czasu na planowanie, zapisywanie i opłacanie rachunków.
• Możesz otworzyć łatwo dostępne, połączone konto oszczędnościowe. Umożliwia automatyzację oszczędności dzięki funkcjom takim jak narzędzie do łapania, które zaokrągla transakcje do najbliższego dolara i zrzuca tę zmianę do oszczędności.
• Jego mobilna aplikacja oferuje ponad 2 000 pięciogwiazdkowych recenzji, dzięki czemu zarządzanie pieniędzmi jest super dostępne przez iPhone'a lub Androida.
• Ma funkcję "Zapłać przyjaciela", więc nie musisz zadzierać z gotówką, matematyką ani innymi aplikacjami, aby podzielić rachunek.

Dodatkowo, zarejestrowanie się zajmuje około pięciu minut. Bank weryfikuje twoje dane osobowe, bierze pod uwagę, że masz ukończone co najmniej 18 lat, i jesteś gotowy. Nie jest wymagane wpłacanie depozytu.

Zauważ, że największym problemem jest brak mobilnego czeku, ale Chime zapewnia swoich klientów, że funkcja będzie dostępna wkrótce.

Dla konta, które pomoże ci uzyskać oszczędności - a zapłacisz ci dwa dni wcześniej - sprawdź Chime.

4. Wypróbuj mrożoną herbatę Long Island i sprawdź swój wynik kredytowy

Wiemy. Nikt z nas nie chce tego robić (może poza częścią do picia).

Ale czy wiesz? 20% Amerykanów ma błąd na swoich raportach kredytowych, które prawdopodobnie obniżają ich wyniki?

Dobra ocena kredytowa jest kluczowa, jeśli kupujesz drogie mieszkanie lub mieszkanie. Musisz również zatwierdzić sprawdzenie wiarygodności kredytowej, gdy chcesz przenieść się do nowego mieszkania, wynająć samochód za pomocą karty debetowej lub kupić nowy telefon.

Więc nalej sobie kieliszek wina - lub Long Island Iced Tea - i sprawdź swój wynik kredytowy bez żadnych kosztów na stronie bezpłatnej, takiej jak Sesame kredytowe. W ten sposób możesz dowiedzieć się, czy masz jakiekolwiek negatywne znaki, zanim spróbujesz wykonać poważny ruch.

5. Zacznij inwestować bez myślenia o tym

Z giełdą nowojorską w Twoim stanie, warto zainwestować.

Jeśli chcesz mieć absurdalnie prosty sposób na oszczędzanie i inwestowanie swoich pieniędzy, wypróbuj Acorns. Zdziwisz się, ile pieniędzy możesz odłożyć na bok, nawet nie myśląc o tym.

Acorns to aplikacja na smartfona, która łączy się z kontem bankowym, kartami kredytowymi i debetowymi, aby zapisać cyfrową zmianę. Automatycznie zaokrągla zakupy z połączonymi kontami i inwestuje różnicę na koncie Acorns.

Ten Penny Hoarder zaoszczędził 116 USD - około 35 USD miesięcznie - podłączając jedną kartę debetową do aplikacji i zapominając o niej.

W tym tempie odłożyłbyś 420 dolarów rocznie. A jeśli częściej korzystasz z kart kredytowych, Twoje zaokrąglenia mogą wynieść znacznie więcej.

Plus, będziesz karcenie premii 5 $ kiedy dokonujesz pierwszej inwestycji.

6. Rozpocznij strumień pasywnego dochodu

Nigdy nie możesz mieć wystarczająco dużo pieniędzy. Nie tracimy nic na sprytne sposoby na zarobienie dodatkowych pieniędzy bez wykonywania dodatkowej pracy, ale oto niektóre z nich możesz zacząć teraz.

Zarejestruj się na poniższych stronach w swoim smartfonie i zacznij zarabiać dodatkowe pieniądze co miesiąc!

• MyPoints: Platforma ta pozwala zdobywać karty podarunkowe za przeprowadzanie ankiet, odpowiadanie na ankiety i inne czynności wykonywane online - świetny sposób na spieniężenie długich linii lub niekończące się dojazdy. Otrzymasz premię w wysokości 5 USD po ukończeniu pierwszych pięciu ankiet.
• Paribus to narzędzie, które zapewnia zwrot pieniędzy za zakupy online. Rejestracja jest bezpłatna, a gdy to zrobisz, przeskanuje twoje archiwa pocztowe pod kątem jakichkolwiek wpływów. Jeśli okaże się, że kupiłeś coś od jednego z monitorowanych sprzedawców detalicznych, prześledzi cenę przedmiotu i pomoże Ci uzyskać zwrot pieniędzy za każdym razem, gdy spadnie cena.
• Shopkick: Ta aplikacja płaci w "kopnięcia" za chodzenie do niektórych sklepów (w tym Walmart, Target, TJMaxx i więcej). Możesz wymienić je na karty podarunkowe dla wielu sprzedawców, w tym Amazon, Target, Walmart, Starbucks, Sephora i Best Buy. Zyskaj jeszcze więcej "kopnięć" za zdjęcia wpływów, które zawierają kwalifikujące się przedmioty zakupione w sklepie za pomocą podłączonej karty kredytowej lub debetowej. Możesz również zdobyć kopnięcia na zakupy online. Nie musisz nic robić; Twoje połączone karty automatycznie zastosują twoje kopnięcia.

7. Podejmij kroki, aby skonsolidować swój dług

Wielu z nas jest miażdżonych przez oprocentowanie kart kredytowych na północ od 20%. Jeśli jesteś w tej łodzi, konsolidacja i refinansowanie mogą być warte obejrzenia.

Może znacznie obniżyć płatności, które już spłacasz, i pomóc Ci zaoszczędzić więcej pieniędzy co miesiąc.

Dobrym źródłem jest internetowa platforma kredytowa Dorobkiewicz, które mogą pomóc ci znaleźć pożyczkę bez polegania tylko na twoim wyniku kredytowym.

W przeciwieństwie do tradycyjnych modeli underwritingu, które wykorzystują tylko wspólny model punktacji FICO, technologia Upstart analizuje czynniki takie jak Twoja edukacja i historia zatrudnienia, aby określić Twoją zdolność kredytową.

Może pomóc ci pożyczyć do 50 000 $, potencjalnie dzięki lepszym warunkom (np. Niższe odsetki lub niższe miesięczne płatności) niż tradycyjni pożyczkodawcy. Jeśli zarządzanie wieloma różnymi rachunkami i liniami kredytowymi jest kłopotliwe, możesz również skorzystać z pożyczki Upstart, aby zoptymalizować wszystkie pożyczki w jeden.

8. Utwórz swój kwiat 401 (k)

Jako nowojorczyk zdecydowanie będziesz chciał kiedyś przejść na emeryturę na Florydzie. (Może jesteśmy stronniczy ...) Czy możesz sobie pozwolić?

Masz 401 (k) - kudos za to, ale czy robi to, czego potrzebujesz?

Jeśli jesteś jak większość ludzi, nie masz pojęcia, czy twój 401 (k) jest na dobrej drodze do przejścia na emeryturę lub po prostu do rozpryskiwania się.

Możliwe, że twój 401 (k) może być o wiele lepszy. Przejmij kontrolę przy pomocy Blooom, firmy doradczej inwestycyjnej zarejestrowanej w SEC, która może zoptymalizować i monitorować twoje 401 (k) za Ciebie i utrzymać szybkość w kierunku przejścia na emeryturę.

To zajmuje tylko kilka minut uzyskać bezpłatną analizę 401 (k) które pokażą, czy twoje inwestycje są odpowiednio alokowane i czy tracisz pieniądze, płacąc ukryte opłaty inwestycyjne. Pokaże Ci nawet, ile więcej pieniędzy może zarobić Twoje konto do czasu, kiedy chcesz przejść na emeryturę.

Potem, jeśli się zarejestrujesz, to tylko 10 USD miesięcznie na monitor Blooom i zmaksymalizuj 401 (k). Bonus: Penny Hoarders dostaje pierwszy miesiąc za darmo z kodem PNNYHRD!

Pomyśl o Blooom jako mechaniku, który stale dostraja silnik twojego samochodu, dzięki czemu zapewnia najlepszą możliwą wydajność i przebieg paliwa. Tylko że to twój 401 (k) - i twoja przyszłość.

9. Przyjrzyj się dokładnie temu, co wydajesz

Każdy dolar się liczy. Integralną częścią zarządzania pieniędzmi jest budżetowanie. Ew, brutto. Wiemy. Ale ważne jest, aby dobrze przyjrzeć się wydatkom i zrozumieć, skąd można zrezygnować.

Łatwym sposobem zautomatyzowania tego procesu jest użycie Trym, małego bota, który będzie śledził wszystkie twoje transakcje.

Połącz konto czekowe, kartę kredytową i konto oszczędnościowe, aby uzyskać ogólny obraz swoich nawyków wydatków. Następnie przyjrzyj się uważnie, sprawdzając każdą z transakcji. Teraz ustaw powiadomienia, aby poinformować Cię, kiedy rachunki są należne, kiedy osiągniesz limit wydatków lub gdy masz (miejmy nadzieję, że nie) przekroczone.

Trim ma także wiele innych funkcji, w tym usługę, która pomaga negocjować rachunki. Najlepsza część? Jego bezpłatnie, aby się zarejestrować.

10. Zarabiaj, przesuwając swoją kartę kredytową

Jeśli nie używasz karty kredytowej z nagrodami do codziennych zakupów, tracisz darmowe pieniądze - zwłaszcza gdy przesuniesz plastik na każdy posiłek.

Musisz tylko mieć pewność, że nie dostaniesz także ponieść te zakupy - i że karta jest spłacana na koniec każdego okresu rozliczeniowego.

Oto opcja, którą lubimy: jest to karta Chase Freedom Unlimited. Jego roszczenia do sławy? Otrzymasz nielimitowane 1,5% zwrot gotówki przy wszystkich zakupach. Dodatkowo, jeśli wydasz 500 $ w pierwszych trzech miesiącach otwarcia karty (cześć, artykuły spożywcze), otrzymasz premię w wysokości 150 $.

Nie ma opłaty rocznej, a nagrody gotówkowe nie wygasają.

Zarejestruj się - i 0% wstępu na APR przez 15 miesięcy - tutaj.

* Informacje dotyczące karty Chase Freedom Unlimited zostały zebrane niezależnie przez The Penny Hoarder. Przedstawione tutaj opinie dotyczą wyłącznie autora, a nie wydawcy karty kredytowej i nie zostały przejrzane, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez wydawcę karty kredytowej. Penny Hoarder jest partnerem Credible.

Nie przegap setek dolarów rocznie w nagrodach.

Mike Brassfield ([email protected]) jest starszym pisarzem w The Penny Hoarder. On kocha Nowy Jork.