Robinhood Review - Czy warto zlecić darmowe transakcje komisowe? 💲💲💲

Robinhood to jedna z najnowszych i najgorętszych firm brokerskich, które rozpoczęły działalność w zeszłym roku. Niedawno wyszła z wersji beta i akceptuje osoby, które dołączą do swojej komercyjnej firmy wolnej od prowizji. Określa się ona jako przyszłość handlu - z transakcjami $ 0, fantazyjną aplikacją na smartfona (wersja na Androida pojawiła się w sklepie Google Play w dniu 13.08.15) oraz grupą wymyślnych inwestorów, którzy sprawią, że będzie to zazdrość z każdej firmy z Wall Street.

Ale czy jako klient i inwestor jest to warta prowizji platforma wolna od prowizji? Czy powinnaś spróbować jako inwestor?

Używam go przez ostatnie półtora miesiąca i oto moje szczere przemyślenia na temat Robinhood. Jeśli chcesz pominąć recenzję, najważniejsze jest to, że istnieją lepsze darmowe alternatywy dla długoterminowych inwestorów. Polecamy Fidelity i TD Ameritrade, ponieważ oba oferują minimum 0 IRA i 100 tytułów ETF bez prowizji. Są lepszym rozwiązaniem, ponieważ oferują o wiele więcej narzędzi i zasobów na dłuższą metę. Oba mają świetne aplikacje.

Jeśli nadal interesuje Cię Robinhood, oto recenzja.

Aktualizacja: 1 listopada Robinhood ogłosił, że uruchomi internetową platformę aplikacji, a także kilka nowych narzędzi, które poprawią jakość obsługi. Jeśli jesteś testerem wersji beta, podziel się swoimi spostrzeżeniami. Zaktualizujemy tę recenzję, gdy będziemy wypróbowywać nowe produkty.

Aktualizacja:13 grudnia Robinhood ogłosiło, że będzie wprowadzać opcje obrotu na swojej platformie za darmo. Jeśli jesteś zainteresowany, musisz dołączyć do listy oczekujących, a my udostępnimy więcej, kiedy będziemy mogli. Wiemy jednak, że nie można korzystać z Gold Buying Power w przypadku spreadów dla opcji, a do pokrycia maksymalnej straty należy użyć limitów depozytów lub gotówki w kasie.

Aktualizacja: 25 stycznia 2018 r. Robinhood ogłosił, że wolny handel kryptowalutą zostanie wprowadzony w lutym. Tylko Bitcoin i Ethereum (ETH) będą dostępne do handlu, gdy pojawią się w falach użytkowników rozpoczynających się w Kalifornii, Massachusetts, Missouri, Montanie i New Hampshire.

Konfigurowanie aplikacji Robinhood

Robinhood robi wszystko dzięki swojej aplikacji na smartfona. Nawet jeśli zarejestrujesz się na swojej stronie w Robinhood.com, musisz pobrać jej aplikację.

Po zarejestrowaniu się w witrynie otrzymałem wiadomość e-mail z linkiem do pobrania aplikacji Robinhood:

Podążyłem za łączem i zacząłem. Po utworzeniu konta musisz pobrać aplikację ze sklepu App Store. Wszystko dla Robinhood odbywa się za pośrednictwem aplikacji:

Po pobraniu aplikacji Robinhood dla mojego iPhone'a, otworzyłem ją do tego:

Po zalogowaniu się z Twoimi danymi prosi Cię o utworzenie listy obserwowanych. Nie bardzo rozumiałem, co się w tej chwili dzieje - poważnie podałem tylko moje dane do logowania i zacząłem wypełniać listę obserwacyjną. Szkoda, że tego nie zrobił (i nie masz wyboru, aby pominąć to, co widziałem), ale tutaj jest ekran:

Następny ekran zapyta, czy chcesz Smart Powiadomienia dla aplikacji. Zrezygnowałem z tego, ponieważ nienawidzę powiadomień na moim iPhonie. Jestem pewien, że inni uznają tę funkcję za przydatną:

Następny ekran poprosi Cię o zasilenie konta. Z każdej aplikacji, z której korzystałem, była to najbardziej intuicyjna część procesu. Uważam, że łączenie kont bankowych może być wyzwaniem, nawet na komputerze stacjonarnym, ale Robinhood zrobiło to łatwo:

Po sfinansowaniu konta otrzymasz wiadomość e-mail z potwierdzeniem i alert w aplikacji na iPhone'a. Doceniam przypomnienia e-mailowe, ponieważ wyłączyłem powiadomienia na moim telefonie. Oto, jak wygląda Twój ekran konta:

Zanim jednak mogłem zrobić cokolwiek innego, Robinhood ponownie poprosił mnie o ustalenie kilku celów inwestycyjnych. Tak naprawdę nie rozumiem ich przeznaczenia, ponieważ nie mają żadnego oprogramowania ani pomocy w dostosowaniu portfela lub handlu.

Naprawdę nie trwało długo, ale po prostu więcej dodanych kroków, które uważałem za niepotrzebne:

Wszystko to było dość standardowe, ale wyglądało na robo-doradcę:

Jak korzystać z aplikacji Robinhood

Po sfinansowaniu konta możesz zacząć korzystać z aplikacji Robinhood, aby wyszukać i sprzedać akcje. Mają kilka bardzo eleganckich sposobów wyszukiwania informacji o akcjach. Oto, od czego zacząłem, patrząc na Abbott Labs. Najpierw szukałem symbolu:

Po przejrzeniu symbolu giełdowego można uzyskać wycenę, podstawowy wykres i inne podstawowe informacje o magazynie. To wszystko informacje handlowe - nie mają żadnych podstawowych informacji o firmie:

Zanim dokonasz transakcji, Robinhood ma tę fajną funkcję, która pozwala ci spojrzeć na "popularne akcje" w oparciu o to, co robią inni w swojej aplikacji. Chociaż nie lubię opierad się na mojej decyzji inwestycyjnej na tym, co robią inni, mały voyeurism jest zawsze zabawny:

Kiedy poszedłem zrobić swój pierwszy interes, pomyślałem, że powinienem zachować prostotę i po prostu zainwestować w SPY. Więc wpisałem symbol SPY i otrzymałem ofertę:

Następnie kliknąłem duży przycisk Kup na ekranie i wyświetlił się ekran zamówienia:

Jest bardzo intuicyjny i łatwy w użyciu, aby złożyć zamówienie. Wystarczy wpisać akcje, które chcesz kupić, i cenę. Jeśli nie chcesz zlecenia rynkowego, możesz wybrać "Rynek" i przełączyć go do zlecenia z limitem. Następnie przejrzysz swoje zamówienie:

Następnie po prostu przesuń palcem w górę, aby przesłać. Osobiście nienawidzę konieczności przesuwania, aby uzyskać dostęp do funkcji na telefonie. Po prostu pozwól mi nacisnąć przycisk.

Robinhood Gold

W dniach 9/28/16, Robinhood ogłosił, że w końcu wychodzi z produktem premium.

Robinhood Gold zapewnia:

Obrót marżą: Nazywają tę funkcję "Gold Buying Power", ale szczerze, to tylko 2-krotny margines na koncie. Jednak w przeciwieństwie do innych rachunków zabezpieczających, nie płacisz odsetek. Twoja marża opiera się na płaskiej miesięcznej opłacie, którą zapłacisz
Handel przed i po godzinach:Możesz uzyskać dostęp do wstępnego rynku i po godzinach handlu
Większe depozyty natychmiastowe:Możesz uzyskać natychmiastowy dostęp do swoich pieniędzy, w tym kiedy sprzedajesz zabezpieczenie, nie musisz czekać na kilka dni na rozliczenie (nazywają to "Natychmiastowym Reinwestowaniem")

Oto, gdzie to staje się trudne. Ceny za to wszystko są w mojej opinii dość wysokie. Oczywiście zawsze to się zmienia (i prosimy o informację w komentarzach, jeśli się zmieni):

Jeśli masz szczęście, aby otrzymać wczesne zaproszenie, możesz dokonać aktualizacji, przechodząc do ekranu Konta i stukając w "Robinhood Gold".

Jak zarabiają

Zawsze jestem nieufny, gdy widzę firmę oferującą coś za nic. Ta firma nie jest organizacją non-profit. To przedsięwzięcie poparte i będzie chciało upublicznić ludzi i uczynić ich bogatymi. Ale aby to zrobić, muszą zarabiać, więc jak to robią?

Mają dwa modele. Po pierwsze, nie wypłacają ci odsetek od pieniędzy pozostawionych na koncie. Raczej zbierają odsetki od tych pieniędzy i zatrzymują je dla siebie. Opłaty pobierają również odsetki od marży dla rachunków, które decydują się handlować na marży.

Po drugie, mają długoterminowy plan oferowania API dla swojego systemu i opłaty za dostęp. Prawdopodobnie jest to większe źródło zarobków, ale tak naprawdę nie ma wpływu na indywidualnych inwestorów.

Czy przeniosę moje portfolio do robinhood?

Jest to całkiem proste: Nie.

Nie widzę Robinhood jako zamiennika na nic. Widzę je jako nowość. Zauważyłem, że aplikacja jest dobra w użyciu, a nie świetna. Nie mogłem sobie wyobrazić posiadania portfela w tej aplikacji / firmie i próbowania zarządzania nim. Robinhood nie zapewnia jeszcze wsparcia dla Quicken lub Mint, więc nie możesz śledzić swoich zasobów poza aplikacją. Jest to dość frustrujące, biorąc pod uwagę, że osoby mające wiele kont polegają na innych usługach, aby utrzymać się finansowo.

Jeśli często dokonujesz transakcji, aplikacja może być przydatna, ale funkcje badań są zbyt proste, by można z nich skorzystać. Ponadto nie mogę wyświetlać transakcji z telefonu.

Zalety:

Prowizje za darmowe prowizje
Ładna aplikacja na iPhone'a i Androida
Bezpieczeństwo: aplikacja używa Apple Touch do logowania, co sprawia, że czuje się bezpiecznie

Cons:

Niełatwe zarządzanie zasobami (nie widziałem posiadania 5-10 pozycji w aplikacji)
Brak wsparcia dla Quicken, Mint lub Personal Capital
Zbyt podstawowe wykresy i dane
Nie podoba mi się, jak wszystko jest obowiązkowe w aplikacji - daj mi przeglądarkę, aby uzyskać dostęp do mojego konta online na moim komputerze domowym
Drukowanie wyciągów i dokumentów podatkowych to kłopot. Musisz zalogować się do aplikacji, wysłać do siebie e-mailem, a następnie wydrukować.

Końcowe przemyślenia

Moja ostatnia myśl jest taka, że Robinhood będzie nowością, o której nie usłyszymy za 1-2 lata. W zeszłym roku przyciągnęli dużo zainteresowania mediami społecznościowymi dzięki swoim darmowym transakcjom, ale po skorzystaniu z ich usług byłem bardzo rozczarowany.

Nie widzę też, gdzie większy rynek przyjdzie na ten produkt, jeśli entuzjaści produktów finansowych nie będą w stanie się z tym pogodzić.

W końcu martwię się przepływem pieniędzy. Zbyt wiele firm "wolnych prowizji" zmieniło melodię lub zniknęło z biegiem lat. Widzę, że ceny rosną lub usługi znikają w ich przyszłości.

To, co szczerze polecam, to otwarcie konta IRA lub rachunku maklerskiego w głównym domu maklerskim, takim jak TD Ameritrade lub Fidelity. Większość ludzi nie zdaje sobie sprawy, że możesz otworzyć IRA bez minimum, możesz uzyskać dostęp do setek bezpłatnych prowizji ETF i masz świetną aplikację do użycia. Zasadniczo możesz zbudować całe swoje zróżnicowane portfolio za darmo, w aplikacji. Sprawdź TD Ameritrade dla siebie.

Nie wierz mi na słowo w tej recenzji, spróbuj Robinhood za darmo tutaj: Zarejestruj się w Robinhood

Czy używałeś Robinhood? Czy podobało Ci się to doświadczenie? Zamierzasz zastąpić go swoim brokerem?