Redukuje się tam z ruchem zderzaków do zderzaków i brakiem kawy: najgorsze.
Czy popełnisz błąd 10 $ - aby zapłacić 35 $ w opłatach? Jak sobie z tym radzą?
Niestety, niezależnie od tego, jak bardzo narzekasz, prawdopodobnie nie zmienisz polityki bankowej.
Ale możesz mieć inne rozwiązanie: Dave.
Nie, nie twój współpracownik ani twój stary współlokator (chociaż założyciele chcą, żebyś myślał o Dave jako przyjacielu). To innowacyjna aplikacja, która może zapobiec przekroczeniu limitu.
The Big Deal With Overdrafting
Kiedy Jason Wilk, współzałożyciel i dyrektor generalny Dave'a, był w college'u, ciągle się nadużywał.
"Wszyscy założyciele doświadczyli opłat za przekroczenie limitu" - mówi Wilk. "Postrzegaliśmy to jako powracający problem." Nie tylko dla siebie; często widzieli nieszczęścia w rachunku bieżącym w wiadomościach lub na Reddicie.
I nic dziwnego. Kredyty w rachunku bieżącym i bankomatach kosztują klientów w trzech największych bankach amerykańskich 6,4 miliarda dolarów w 2016 r., według analizy CNNMoney.
"Średnia kwota wydatków, która uruchamia opłatę za przekroczenie salda, wynosi 25 USD" - mówi Wilk. "Potrzebny był produkt, który pomógłby ludziom utrzymać wydatki i uniknąć tych małych, negatywnych pułapek".
Więc Wilk i jego przyjaciele postanowili stworzyć aplikację, aby złagodzić problem. Również na pokładzie? Inwestor miliardera Mark Cuban, który poparł kilka poprzednich firm Wilka.
"[Kubańczyk] sam dużo wcześniej debetował, gdy próbował go zdobyć", mówi Wilk. "Został naszym głównym inwestorem w rundzie nasion."
Jak Dave zapobiega przed przekroczeniem limitu
W kwietniu 2017 roku Wilk i jego współzałożyciele uruchomili Dave'a, a dziś aplikacja ma ponad 400 000 użytkowników, z których każdy płaci 1 USD miesięcznie.
Oto podstawowy przegląd tego, co robi:
- Ocenia swoje dochody i wzorce wydatków, a następnie prognozuje, jak niska może być równowaga między teraz a kolejną wypłatą.
- Wysyła ostrzeżenie, jeśli istnieje ryzyko przekroczenia limitu ze względu na nadchodzące przewidywane wydatki.
- Oblicza przepływ gotówki na koniec każdego miesiąca: ile dolarów wpadło i ile dolarów wyszło (przez twoje konto czekowe).
Lub, jak mówi Wilk, "Myślimy o tym jako Mint.com [narzędzie do zarządzania pieniędzmi] dla świata od wypłaty do wypłaty".
Jak dostać się na pokład z Dave'em
Aby użyć Dave'a, musisz najpierw pobrać aplikację (iOS / Android) i połączyć swoje konto czekowe. Dave następnie oceni twoje dochody i wydatki i spróbuje ustalić wzorce.
Powiedz, że rachunek za kabel jest płacony 11 dnia każdego miesiąca. Gdy Dave to zobaczy, automatycznie ustawi rachunek jako przewidywany wydatek.
Możesz również wziąć sprawy w swoje ręce, zamieniając swoje regularne zakupy w przewidywane wydatki. Jeśli na przykład idziesz na lunch z dziewczynami co miesiąc, dodaj to, aby Dave to uwzględnił.
Jeśli w którymkolwiek momencie saldo spadnie niebezpiecznie nisko lub przewidywany wydatek może spowodować przekroczenie stanu konta, Dave ostrzeże Cię poprzez powiadomienie w aplikacji.
"Ponieważ przejmujesz kontrolę i dodajesz prognozy, z wyprzedzeniem wiesz, jakie są twoje szanse na przekroczenie uprawnień" - mówi Wilk.
A jeśli pojawi się przekroczenie stanu konta, możesz podjąć środki zapobiegawcze: możesz wstrzymać subskrypcję Netflix, zjeść ramen na tydzień lub przelać pieniądze z funduszu ratunkowego.
Dave oferuje również nieoprocentowane zaliczki
Lub, jeśli nie masz opcji, możesz poprosić Dave'a o nieoprocentowany zaliczkę przy następnej wypłacie.
Możesz poprosić o dowolną kwotę do 75 $. Następnie, kiedy twoja następna wypłata trafi, Dave wycofa pożyczoną kwotę - bez żadnych kosztów odsetek i opłat.
Limit 75 dolarów jest celowy, według Wilka. Wystarczy zasygnalizować to, co istotne, ale nie tak bardzo, że może to prowadzić do nieodpowiedzialnego zachowania lub niepotrzebnego polegania.
"Nie ma miejsca w kraju, w którym można pożyczyć taką niewielką ilość pieniędzy" - mówi Wilk. "Produkty Payday pozwalają na dostęp do dużej ilości pieniędzy, ale może to doprowadzić ludzi do ciężkiego cyklu, zawsze polegając na tym."
Nie wspominając, że wypłaty pożyczki mogą mieć oprocentowanie w wysokości prawie 400%, podczas gdy zaliczki Dave'a nie mają żadnych.
Chociaż Dave nie sprawdza twojego kredytu, kwalifikujesz się do zaliczki tylko wtedy, gdy masz jakąś formę powtarzających się dochodów.
Jeśli wpłacasz pieniądze sporadycznie, aplikacja nie będzie w stanie rozpoznać, kiedy nadejdzie twoja następna wypłata - i dlatego nie będzie w stanie zaoferować ci zaliczki.
"Kiedy nie możemy znaleźć niczego, co jest niezawodne, aplikacja staje się trudniejsza w użyciu" - mówi Wilk. "Jest bardzo nastawiony na ludzi, którzy mają pojęcie, kiedy mają otrzymać zapłatę - i to duża część tego, co dostajesz za zatwierdzenie z góry za 75 $".
Tip Dave, Zasadź drzewo
Jak zauważyliśmy, postępy Dave'a są darmowe - ale jeśli jesteście wdzięczni za usługi, możecie "poradzić sobie" z firmą. Za każdy procent, jaki dasz, Dave posadzi drzewo w Afryce, zgodnie ze swoją stroną internetową.
Załóżmy na przykład, że pożyczyłeś 50 USD.Napiwek 5 USD byłby równy 10%, więc Dave zasadziłby 10 drzew.
Ogólnie rzecz biorąc, Wilk mówi, że on i jego współzałożyciele chcą po prostu, aby Dave był jak twój przyjaciel (twój przyjaciel, który wygląda jak niedźwiedź i sadzi drzewa).
"Przyjaciele pozwalają ci pożyczać około 50 do 75 dolarów, nie naliczaj odsetek i nie ostrzegaj o złych rzeczach, które ci się przydarzą", mówi.
Za tę "przyjaźń" Dave pobiera 1 dolara miesięcznie bez umowy.
Jeśli w większości korzystasz z kredytu - lub rzadko w rachunku bieżącym - prawdopodobnie nie warto. Ale jeśli jesteś chronicznym overdrafter, który płaci do 450 dolarów rocznie, to bardzo dobrze może być.
Susan Shain jest niezależną pisarką i cyfrowym koczownikiem. Zajmuje się podróżami, żywnością i finansami osobistymi (w zasadzie, jak oszczędzać, aby móc więcej podróżować i jeść więcej). Odwiedź jej blog na susanshain.com lub powiedz cześć na Twitterze @susan_shain.
Dodać Komentarz