Co to jest planowanie nieruchomości?

To jest kolejny post gościa od JoeTaxpayer. To dwuczęściowa seria omawiająca planowanie osiedla.

Umieram. Nie, nie mam śmiertelnej choroby, umrę, bo jestem człowiekiem, a umieranie jest częścią życia. Nie umrę wcześniej, bo mam wolę, z woli lepiej śpię w nocy, wiedząc, że moje sprawy są w porządku.

Po pierwsze, cofnijmy się o krok, być może mówisz: "Nie potrzebuję woli, nie mam domu, nie mam majątku". Jeśli w ogóle posiadasz jakiś majątek, a ty ". Chciałbyś wskazać, kto otrzyma twoje rzeczy po twoim odejściu, potrzebujesz woli. Jak dodajesz do swojego życia, małżonek, dziecko, dom, wola jest obowiązkowa. Jest to dokument najczęściej używany do realizacji twoich życzeń po twoim odejściu. To miejsce, w którym wyrażane jest pragnienie opieki nad swoimi dziećmi (zauważcie, technicznie sąd zatwierdzi ostateczną opiekę, ale ważne jest, aby nominacja do tej ważnej decyzji pojawiła się w testamencie.) Jeśli nie masz woli na miejscu kiedy umrzesz, nazywa się "bez testamentu"Sąd wyznaczy administratora, a kolejność dziedziczenia będzie zgodna z zasadami twojego stanu. Sposób, w jaki chcesz podzielić swoją własność, może nie odpowiadać regułom stanu. Są też chwile, w których wolelibyśmy, aby beneficjent nie otrzymał spadku ryczałtowego w dniu, w którym skończy 18 lat, ponieważ prawdopodobnie nie jest gotowy na tego typu gratyfikację.

Gdzie jest wola ....

Testament może obejmować dowolne lub wszystkie plany majątkowe, ale nie może obejmować wszystkiego. Niektóre konta mają własne przepisy dotyczące beneficjentów; to się nazywa "wyznaczony beneficjent. "Wśród tych rachunków są IRA, 401 (k), plany emerytalne i renty. Proces dla każdego jest podobny; podczas zakładania konta wypełniasz formularz beneficjenta, w którym wymieniasz beneficjentów konta. Formularze te pozwalają na wyliczenie głównych i pomocniczych beneficjentów oraz uwzględnienie wielu osób na każdym poziomie. na przykład możesz podać współmałżonka jako 100% głównego beneficjenta, a każde z dwojga dzieci jako 50% podzielić jako drugorzędne. Chciałbym podkreślić, że ci beneficjenci mają pierwszeństwo przed wszystkim, co określono w testamencie.

Pamiętaj, aby sprawdzać wszystkich swoich beneficjentów na swoich kontach przynajmniej raz w roku, ponieważ pomijają one kilka poważnych błędów. Może kiedy zacząłeś pracę, wciąż byłeś żonaty z pierwszą żoną. W tym czasie twoja emerytura i / lub 401 (k) miała małą lub żadną wartość, a zatem nie była częścią żadnej ugody. Teraz, lata później, musisz upewnić się, że twoja obecna żona jest wymieniona jako beneficjent. Ta sama myśl dotyczy wszystkich dzieci, które miałeś, odkąd otworzyłeś te konta lub aby usunąć wszystkich wymienionych na liście beneficjentów, którzy przeżyli. W przypadku tych rachunków beneficjentowi wolno odbierać wypłaty z powodu oczekiwanej długości życia. Ta opcja jest tracona, jeśli nie jest wyznaczonym beneficjentem na rachunku.

Notatka edytorska: Nie mogę tego wystarczająco podkreślić. Natknąłem się na kilka przypadków, w których beneficjenci na polisach ubezpieczeniowych i / lub planach emerytalnych (IRA, 401 tys., Itp.) Nie zostali sprawdzeni przed nieterminowym przejściem. Prosta kontrola nie pozwoliłaby na żadne nieszczęśliwe wypadki.

Osoba woli musi mieć przypisanego wykonawcę, kogoś, komu ufasz, że posiada wiedzę i umiejętności do wykonywania swoich obowiązków, które obejmują:

• Zarządzaj majątkiem
• Zapłać pozostałe długi
• Zapłać należne podatki
• Zbierz wszelkie długi należne osiedlowi
• Zdeponuj aktywa zgodnie z warunkami woli.

Co to jest Probate?

Następny temat, który chciałbym omówić to Probate. Probate to proces, w którym twój wykonawca potwierdzi ważność twojej woli, przedstawiając sądowi podsumowanie Twoich aktywów, długów i beneficjentów za to, co pozostaje. Okres próbny może trwać od kilku miesięcy do roku i wymaga czasu i wydatków, gdy prawnicy są potrzebni. W tym momencie majątek majątku staje się kwestią publiczną. Porozmawiamy trochę o tym, jak uniknąć niektórych lub wszystkich procesów spadkowych.

Kolejnym dokumentem, który można omówić z adwokatem przygotowującym testament, jest "wola życia". W tym miejscu należy podać swoje życzenia dotyczące przedłużającego życie leczenia. Mówiąc szczerze, możesz zostawić wiadomość najbliższym, niezależnie od tego, czy chcesz wyciągnąć wtyczkę, czy chcesz mieć dostęp do wszelkich dostępnych usług medycznych. To bardzo osobista sprawa, ale nie należy jej przeoczyć. Ten dokument jest również określany jako dyrektywa w sprawie opieki zdrowotnej.

Koniecznie sprawdź jutrzejszy post, w którym omówiono sposób korzystania z trustów w planowaniu nieruchomości.

JoeTaxpayer nie jest aprobowany ani powiązany z LPL Financial. Opinie wyrażone w niniejszym materiale mają wyłącznie charakter ogólny i nie mają na celu udzielenia konkretnej porady lub zalecenia dla żadnej osoby. Informacje te nie stanowią substytutu konkretnego, zindywidualizowanego doradztwa podatkowego, prawnego lub inwestycyjnego. Sugerujemy, aby omówić swoje szczególne kwestie podatkowe z wykwalifikowanym doradcą podatkowym lub prawnym.