Dlaczego wcześniej nie spłacałem moich pożyczek

Większość ludzi postrzega dług jako nieodwracalny drenaż w swoich finansach. Jeśli przeszukasz "zadłużenie" w Internecie, zostaniesz zbombardowany artykułami o tym, jak go wyeliminować, jak szkodliwe jest trzymanie się i jak duża jest epidemia w Stanach Zjednoczonych. Dług jest całkowicie zły, prawda?

Niekoniecznie.

Posiadanie sterty długów to zwykle zła wiadomość, ale zdarzają się sytuacje, kiedy zbyt duże skupianie się na zadłużeniu jest równie złe. Jeśli masz niską stopę procentową, istnieje wiele sposobów, dzięki którym możesz potencjalnie uzyskać większy zwrot, przeznaczając swoje pieniądze na inne cele.

Przeczytaj poniżej, aby zobaczyć, kiedy nasi eksperci zalecają trzymanie twojego długu.

Przede wszystkim zapisz na Emergency Fund

CFP Brandon Marcott z Edify Financial Planning powiedział, że żałuje, że spłacił 80 000 $ kredytów studenckich tak szybko, jak to możliwe. Teraz, kiedy jest doradcą finansowym, mówi swoim klientom, aby nie koncentrowali się zbytnio na wypłacie długów.

Przed wydaniem dodatkowych pieniędzy na pożyczki, Marcott mówi, że każdy powinien zaoszczędzić od trzech do sześciu miesięcy wydatków w funduszu kryzysowym.

Nawet legendarny ekspert ds. Finansów osobistych, Dave Ramsey, zaleca budowanie funduszu ratunkowego o wartości 1000 USD przed początek spłaty długu. Bez istniejącego funduszu ratunkowego zwykły wypadek samochodowy może stać się kolejnym ciężarem zadłużenia.

Marcott zaleca zastanowienie się, za co jeszcze trzeba zapłacić, w tym za dom, samochód lub nowy biznes. Spłata zadłużenia przynosi natychmiastową satysfakcję, ale Marcott zaleca rozważenie, co trzeba będzie kupić w ciągu najbliższych pięciu do dziesięciu lat.

Pamiętaj, aby zainwestować

Jednym z najlepszych powodów, aby nie spłacać długów na początku jest to, że możesz uzyskać lepszy zwrot inwestując te pieniądze na giełdzie.

Jon Dulin z MoneySmartGuides powiedział, że kiedy zaciągnął kredyt samochodowy z odsetkami w wysokości 9%, zdecydował się nie spłacać go wcześniej. Jeśli twoje zainteresowanie jest poniżej standardowej stopy inflacji (2-3%), nie ma pośpiechu, aby szybko to spłacić.

Choć może wydawać się sprzeczne z intuicją dobrowolne zaciąganie długów, matematyka może działać na Twoją korzyść. Dulin powiedział, że wykorzystał zwrot z inwestycji, aby dokonać miesięcznych płatności na kredyt samochodowy.

Jim Wang z WalletHacks powiedział, że woli inwestować swoje pieniądze, niż spłacać wcześnie swoją hipotekę, która ma stopę procentową 3,625%. Dla niego lepiej trzymać pieniądze tam, gdzie może łatwo uzyskać do niego dostęp.

"Kiedy spłacasz kredyt, gotówka tkwi w domu" - powiedział. "Nie możesz uzyskać do niego dostępu, chyba że skorzystasz z linii kredytowej HELOC [home equity of credit], która będzie Cię kosztować; lub sprzedać dom, który również będzie cię kosztować. "

Lee Huffman z BaldThoughts powiedział, że płaci standardowe spłaty kredytu hipotecznego na swoich nieruchomościach inwestycyjnych i wykorzystuje każdą dodatkową gotówkę, którą musi kupić więcej lokali, zamiast spłacać szybko swoje pożyczki.

Obecnie stopy procentowe są nadal niskie, a Huffman zaleca korzystanie z nich, póki możesz.

"Moim celem jest kupić jak najwięcej wynajmowanych nieruchomości, podczas gdy wciąż mogę zablokować te ultra-niskie stawki kredytów hipotecznych", powiedział.

Kredyty studenckie i kredyty hipoteczne również oferują ulgi podatkowe dla kredytobiorców, co jest kolejnym powodem do rozważenia ich utrzymania, jeśli ma to sens finansowy.

Zdecyduj, co jest dla Ciebie najlepsze

Dla niektórych ludzi psychologiczna przewaga bycia bez długów jest nieobliczalna, więc spłata długu - nawet jeśli wynosi 0% - może mieć więcej sensu. Posiadanie zdrowych finansów to także posiadanie zdrowych relacji z pieniędzmi, więc zastanów się, czy jesteś typem osoby, która może żyć z emocjonalnym ciężarem bycia w długach.

Ale jeśli nie możesz pozwolić sobie na te płatności i oddanie pieniędzy na lepsze wykorzystanie, na dłuższą metę będzie ci lepiej. Niezależnie od tego, czy chodzi o oszczędzanie na fundusz kryzysowy, planowanie ślubu, czy rozpoczęcie działalności gospodarczej, twoje pieniądze pójdą dalej.

Ta rada dotyczy głównie osób, które płacą niskie oprocentowanie, więc nie bądź zbyt podekscytowany, jeśli nie pasujesz do tej grupy demograficznej. Gdy osiągniesz 6% lub więcej, zaoszczędzisz pieniądze, spłacając swój dług tak szybko, jak to możliwe. To może się zmienić po refinansowaniu na lepszą stawkę, więc zawsze miej otwarte opcje i kontroluj swoje finanse.

Jakie jest Twoje zaangażowanie w spłatę długu?

Photo Credits: (c) Can Stock Photo