11 najlepszych krótkoterminowych inwestycji za pieniądze 💲💲💲

Mam 65 000 $, które muszę zainwestować, ale chcę zarobić więcej, niż oferuje bank. Gdzie mogę uzyskać wysoki zwrot z inwestycji krótkoterminowej przy ograniczonym ryzyku?

Dokładnie to pytanie zostało mi postawione właśnie tego dnia. Byłbyś zaskoczony, jak często dostaję pytanie o coś podobnego. To zdecydowanie więcej razy, niż mogę zliczyć!

Jesteśmy w pełnym wydarzeń czasie, gdy giełda zachowuje się jak dzikie zwierzę, a stopy procentowe są rekordowo niskie - jeszcze raz. (Dwa razy refinansowałem swój dom!) Niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych jest świetne, ale jak zarabiasz w krótkim okresie?

Na tak niestabilnym rynku inwestycje krótkoterminowe mogą być bezpieczniejszą alternatywą dla inwestorów. Inwestowanie krótkoterminowe pozwala inwestorom inwestować pieniądze - bez względu na to, czy inwestuje 10 000 USD, czy inwestuje 100 000 USD - przy niewielkim ryzyku lub bez ryzyka, wiedząc, że ich pieniądze nie będą wiązały się z długimi okresami.

Typowa inwestycja krótkoterminowa ma rosnąć od kilku miesięcy do kilku lat i po osiągnięciu dojrzałości może zostać przekształcona w środki pieniężne lub inne inwestycje krótkoterminowe. (W inwestującym świecie "długoterminowe" inwestycje są naprawdę długoterminowe - często dziesięciolecia - co pozostawia miejsce na krótkoterminowe inwestycje, które mogą jeszcze trwać kilka lat).

Nasze najlepsze typy dla inwestycji krótkoterminowych

Dostępne są różne krótkoterminowe rachunki inwestycyjne, a to właśnie dla Ciebie zależy od Twojej konkretnej sytuacji i preferencji.

Najlepsze krótkoterminowe inwestycje w celu ochrony Twoich pieniędzy i ograniczenia ryzyka:

Klub pożyczkowy
Konta oszczędnościowe
Nagrody Cash Back Rewards
Roth IRA
Certyfikat depozytów (CD)
Rachunki rynku pieniężnego
Sprawdzanie kont
Krótkoterminowe fundusze obligacji i fundusze ETF
5-letnie papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją
Obligacje komunalne i obligacje korporacyjne
Opłać długi o wysokim odsetkach
Idea bonusu: Prosper

1. Pożyczki Peer to Peer: Klub pożyczkowy

Strony internetowe pożyczek peer-to-peer umożliwiają inwestorom poszerzenie portfela inwestycyjnego poprzez rozłożenie inwestycji i zmniejszenie ryzyka. Witryny te działają jako narzędzia do łączenia inwestorów z kwalifikowanymi konsumentami potrzebującymi pożyczki i pozwalają inwestorom stać się bankiem, dostarczając niewielki procent pożyczek wielu kredytobiorców. Inwestorzy kupują banknoty i otrzymują miesięczny dochód w postaci spłaty kredytu i odsetek. W końcu może to być korzystne dla wszystkich zaangażowanych stron.

Jedna z takich firm, Lending Club, ustala stopę oprocentowania obligacji na podstawie określonych kryteriów kredytowych. A ponieważ akceptują tylko pożądanych kredytobiorców, dramatycznie zmniejszają ryzyko niewypłacalności i potencjalnych strat dla kredytodawców.

Pożyczkodawcy mogą rozpocząć działalność od niewielkich rozmiarów i zwiększyć ilość pieniędzy, które są skłonni pożyczyć, ponieważ zwiększa się ich zaufanie do firmy. Lending Club oferuje pożyczki od kilkuset dolarów do ponad 10 000 $; to, ile należy zainwestować, zależy od poziomu ryzyka, na którym czujesz się komfortowo, a także od czasu inwestycji.

Chcesz więcej informacji? Sprawdź moją recenzję Lending Club.

2. Konta oszczędnościowe online

Chcesz zagwarantować, że Twoja inwestycja nie straci pieniędzy, a jednocześnie przyniesie trochę zwrotu? Internetowe konta oszczędnościowe o wysokiej wydajności doskonale nadają się do tego celu.

Używając konta oszczędnościowego do krótkoterminowego inwestowania otrzymasz:

Gwarantujemy, że nigdy nie stracisz kapitału z inwestycji, o ile utrzymasz łączną kwotę depozytu w banku o wartości poniżej 250 000 FDIC. Złóż pieniądze i odejdź, wiedząc, że będzie tam, kiedy będziesz gotów na wypłatę.
Mały, wolny od ryzyka zwrot z inwestycji. Obecne stopy procentowe są bardzo niskie, a te niskie zyski oznaczają, że na razie nie zyskasz dużego zainteresowania. Na razie nie wystarczy, aby nadążyć za inflacją. Jednak konta oszczędnościowe online oferują zwrot bez ryzyka, że nigdy nie będziesz musiał tracić snu.
Wysoka płynność. Większość banków internetowych wysokiej jakości zezwala na 6 wypłat miesięcznie z kont oszczędnościowych. Innymi słowy, możesz ogólnie wypłacić środki w dowolnym momencie bez większego wysiłku i wydatków. W międzyczasie nie będziesz musiał martwić się o rozwalenie części zysków, aby sprzedać swoją inwestycję, ponieważ jest ona bezpiecznie schowana na koncie oszczędnościowym o niskim ryzyku.

Używając konta oszczędnościowego do krótkoterminowego inwestowania, stracisz:

Potencjalne wyższe zwroty z innych rodzajów inwestycji. Ponieważ konta oszczędnościowe online nie oferują obecnie najlepszych stóp procentowych, możesz potencjalnie lepiej zarabiać, umieszczając pieniądze gdzie indziej. Jednak wymagałoby to również większego ryzyka, czego nie można uniknąć, jeśli chodzi o inwestycje krótkoterminowe.

Nie wiesz od czego zacząć? Najlepsze internetowe konta oszczędnościowe są dostępne w bankach internetowych, takich jak Capital One.

3. Oferty Cash Back Rewards

Chociaż zainwestowanie 65 000 USD ma niewiele wspólnego z nagrodami za karty kredytowe, chcieliśmy uwzględnić tę wskazówkę od naszej rezydentnej specjalisty ds. Kart kredytowych, Holly Johnson. Jeśli naprawdę chcesz zarobić trochę łatwych pieniędzy w krótkim terminie, Johnson mówi: "nagrody za karty kredytowe mogą przynieść epickie zwroty bez większego wysiłku z twojej strony".

Realizując nagrody nie mogą automatycznie przychodzić na myśl, gdy myślisz o krótkoterminowych inwestycjach, bonusy rejestracyjne oferowane przez karty kredytowe mogą być bardzo dochodowy. Jednak Twoje "zarobki" będą oparte na Twoich wydatkach zamiast zainwestowanych dolarach.

Oto, jak to działa: załóżmy, że zapisałeś się na Chase Sapphire Preferred^® kartę w celu zdobycia ogromnej premii za zapisanie się. Obecna oferta przyzna Ci 50 000 punktów o wartości 500 USD po wydaniu 4000 USD na kartę za 90 dni. A ponieważ roczna opłata za 95 USD zostanie zniesiona w pierwszym roku, możesz zarobić ten bonus, nie płacąc za to nic z kieszeni. Jesteś ze mną do tej pory?

Aby w pełni wykorzystać ofertę podobną do tej, będziesz chciał spełnić minimalne wymagania dotyczące wydatków z rzeczami, które i tak chcesz kupić.

Pomyśl o zakupach, gazie i regularnych comiesięcznych rachunkach. Wtedy po prostu spłacisz swoją kartę natychmiast, aby uniknąć odsetek kart kredytowych. To takie proste.

Chodzi o to, że istnieje tak wiele sposobów na wydawanie 50 000 punktów Chase Ultimate Rewards. Na przykład, możesz zarezerwować 625 $ w podróży przez portal podróży Chase - to więcej niż wystarcza na lot w obie strony! I odwrotnie, możesz obrócić te 50 000 punktów za 500 USD lub 500 USD w kartach podarunkowych.

Jeśli to brzmi dobrze, sprawdź i porównaj karty, które oferują do 6 procent zwrotu gotówki.

4. A Roth IRA

Wiem, o czym myślisz: "Jeff, Roth IRA nie jest inwestycją." Zaufaj mi, całkowicie to rozumiem. Ale pozwól mi wyjaśnić, dlaczego jedno z moich ulubionych kont emerytalnych może również działać jako krótkoterminowe konto inwestycyjne. W przypadku wszystkich innych rodzajów kont emerytalnych - od 401k do tradycyjnych IRA - dostajesz wczesną karę wypłaty i podatek dochodowy, jeśli wypłacisz środki przed przejściem na emeryturę.

Roth IRA jest inny. Od kiedy zasilasz swojego Rotha dochodem po opodatkowaniu, możesz swobodnie wypłacać wszelkie składki (nie dochody z tych składek) w dowolnym czasie. Nie jest to zalecane, ponieważ wolisz, aby pieniądze pozostały zainwestowane, ale daje ci to możliwość odłożenia pieniędzy na emeryturę, ale wycofaj je, jeśli czasy będą trudne.

Widziałem zbyt wielu ludzi, którzy nie oszczędzają na tyle, by przejść na emeryturę, i płacą za to dużo w późniejszych latach, dlatego wymyśliłem kilka świetnych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy! Finansowanie swojego Rotha IRA pozwala uzyskać na tym dużą przewagę.

Używając Roth IRA do krótkoterminowego inwestowania otrzymasz:

Zdolność do wypłacania środków. Transfery trwają kilka dni i możesz potrzebować sprzedać inwestycje w nieodpowiednim czasie w celu wypłaty. Jednak fakt, że możesz wziąć swoje rzeczywiste składki bez kary, wyróżnia się jako ogromna korzyść.
Potencjalnie wyższe stopy zwrotu. Dzięki Roth IRA zyskujesz dostęp do innych rodzajów inwestycji, takich jak fundusze inwestycyjne, fundusze ETF i obligacje, aby uzyskać wyższą stopę zwrotu. Jeśli rynek dobrze sobie radzi, gdy zainwestowane są dolary, możesz zabezpieczyć zdrowe zyski i zyski z inwestycji.

Używając Roth IRA do krótkoterminowego inwestowania, stracisz życie:

Zwroty bez ryzyka. Kiedy inwestujesz swoje pieniądze w akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne i fundusze ETF, akceptujesz ryzyko potencjalnie wyższej stopy zwrotu.
Zasięg FDIC. Jeśli broker się nie powiedzie, będziesz mógł złożyć roszczenie z pokryciem SIPC, ale nie pokryje strat z inwestycji - tylko straty z powodu awarii brokera. (Dlatego tak ważne jest, aby znaleźć świetne miejsce do otwarcia swojego Roth IRA.)

Pamiętaj tylko, jeśli uważasz, że potrzebujesz pieniędzy na krótki okres, unikaj na razie rynku akcji. Jeśli zdajesz sobie sprawę, że część pieniędzy może teraz przejść na emeryturę, możesz ją przesunąć. Czy otwarcie Roth IRA jest skomplikowane? Powiedzieliśmy ci najlepsze miejsca do otwarcia Roth IRA w przeszłości. Firmy brokerskie, takie jak E * Trade, są świetne i mają również wiele opcji do wyboru.

Podsumowując, Roth IRA może zapewnić rozwiązanie dla osób, które pragną potencjalnie wyższych zwrotów, ale chcą mieć możliwość wycofania swoich składek, jeśli naprawdę tego potrzebują.

Zdecydowanie sprawdź nasze opinie, które mamy dla Twojego odniesienia w sprawie wielkich opcji inwestycyjnych:

Przegląd Inwestycji Motif
TD Ameritrade Review
E * Przegląd handlu
Recenzja TradeKing
OptionsHouse Review

5. Certyfikat depozytów (CD)

Banki oferują różne warunki dla ich kont depozytowych, od 3 miesięcy do 5 lat. O tym, która długość płyty CD będzie dla Ciebie najlepsza, zależy od Twojej osi czasu i od tego, jak długo chcesz inwestować z rąk. Płyty CD umożliwiają deponentom inwestowanie gotówki przez określony czas. Im dłuższy okres inwestycji, tym wyższa wydajność. Klient, który chce otrzymywać miesięczne płatności odsetkowe, może to zrobić w momencie składania wniosku. Jednak większość osób, które kupują płyty CD, nalicza odsetki, dopóki nie dojrzeje.

Jedyną wadą Certyfikatu Depozytowego jest fakt, że jeśli chcesz wyciągnąć pieniądze przed terminem zapadalności, zapłacisz opłatę. Opłata jest zwykle równoważna 3-miesięcznej wartości odsetek, co może pochłonąć twoje zarobki. Możesz uzyskać najwyższe oprocentowanie certyfikatów depozytowych w bankach internetowych takich jak Compass Bank i Discover Bank.

6. Rachunek rynku pieniężnego

Rynki pieniężne płacą obecnie bardzo zbliżone RRSO na roczne płyty CD. Inwestorzy znający się na dyscyplinie posiadania CD mogą uzyskać podobny zwrot z rynku pieniężnego i nadal mają natychmiastowy dostęp do swoich funduszy.

Konta Money Market zapewniają deponentom karty bankomatowe, czeki i dowody wpłat. Rachunki rynku pieniężnego opierają się na saldzie konta, a nie na czasie inwestowania pieniędzy.Kiedy stawki CD zaczynają rosnąć, klienci mogą przenosić swoje pieniądze z rynku pieniężnego bez płacenia kary za wcześniejsze wypłaty.

Wszystkie te czynniki łącznie sprawiają, że wiele osób uważa konta rynku pieniężnego za rodzaj "konta oszczędnościowego na sterydach". Chociaż nie wiąże się to z dużym ryzykiem, możesz potencjalnie uzyskać wyższą stopę zwrotu.

Poszukujesz banku internetowego, który obsługuje konta rynku pieniężnego? EverBank oferuje jedne z najlepszych stawek.

7. Rachunki online sprawdzające

Podobnie jak rachunki oszczędnościowe online, konto do kontroli online może również służyć krótkoterminowym potrzebom inwestycyjnym. Dostajesz wiele korzyści z internetowego konta oszczędnościowego o jeszcze większej płynności, ponieważ liczba wypłat nie jest ograniczona.

Ponieważ przechowujesz swoje pieniądze na koncie czekowym, a nie na rachunku oszczędnościowym, dokonujesz trafienia w stopę procentową. Niestety (lub na szczęście!) Stopy procentowe są tak niskie, że różnica nie jest tak znacząca jak mogła być.

Używając konta czekowego do krótkoterminowego inwestowania otrzymasz:

Gwarancja, że nigdy nie stracisz kapitału z inwestycji, o ile utrzymasz łączną kwotę depozytu w banku poniżej kwoty 250 000 FDIC.
Mały, wolny od ryzyka zwrot z inwestycji. Bieżące sprawdzanie stóp procentowych online jest bardzo niskie. Prawdopodobnie nie zarobisz wystarczająco dużo, aby nadążyć za inflacją, ale jest to powrót bez ryzyka.
Niezwykle wysoka płynność. Otrzymujesz nieograniczoną wypłatę za pomocą przelewu, karty debetowej lub korzystania z bankomatu z kontami czekowymi online. Odbierz swoje pieniądze w dowolnym momencie, nie płacąc prowizji, o ile korzystasz z bankomatu bez opłat.
Bezproblemowa inwestycja - Nawet jeśli nie zyskasz dużego zainteresowania tą strategią, nie będziesz musiał znosić zbyt wielu kłopotów. Otwarcie rachunku online jest dość bezbolesnym procesem, który nie będzie cię stresował ani nie będzie zajmował zbyt wiele czasu.

Korzystając z konta czekowego do inwestowania krótkoterminowego, stracisz:

Potencjalne wyższe zwroty z innych rodzajów inwestycji, w tym rachunki oszczędnościowe, jeśli nie potrzebujesz codziennego dostępu do pieniędzy. Kiedy zaparkujesz pieniądze na koncie czekowym, tracisz wyższe zyski gdzie indziej.

Szukasz konta do sprawdzania online? Najlepsze rachunki bieżące online dla stóp procentowych są obecnie dostępne w EverBank i BBVA.

8. Krótkoterminowe fundusze obligacji i fundusze ETF

Krótkoterminowe fundusze obligacji to produkty, którymi zazwyczaj zarządza profesjonalny doradca finansowy. Obligacje nie są tak stabilne, jak rynki pieniężne, ale oferują potencjał do osiągnięcia wyższego zysku. Obligacje te są produktem rynku i będą wypłacane zgodnie z aktualnym stanem rynku w związku z wahaniami miesięcznych płatności.

Obligacje krótkoterminowe zwykle dojrzewają w terminach nie dłuższych niż 2 lata, co może uczynić z nich idealny wybór dla inwestorów z tego rodzaju harmonogramem. Będziesz potrzebować konta maklerskiego, takiego jak Betterment, TD Ameritrade lub E * Trade, aby móc handlować funduszami obligacji i funduszami ETF.

Obligacje krótkoterminowe Istnieją trzy główne inwestycje krótkoterminowe w ramach kategorii obligacji, a każdy z nich można uznać za jeden.

9. 5-letnie papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją

Skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją, znane również jako TIPS, to obligacje rządowe indeksowane do inflacji. Oprocentowanie na TIPS jest stałe, ale wartość bazowa papierów wartościowych wzrasta wraz z inflacją mierzoną wskaźnikiem cen konsumpcyjnych.

Możesz otrzymać tylko 0,5% odsetek (płatnych co pół roku), ale w ciągu 5 lat wartość obligacji może wzrosnąć o 2,5% rocznie. Rezultatem końcowym jest, że pod koniec tego okresu Twoja początkowa inwestycja będzie warta tyle, ile przy pierwszym zainwestowaniu. Jednak na tym zyskasz niewielkie zainteresowanie.

Możesz kupić TIPS bezpośrednio od rządu na stronie TreasuryDirect.gov. Jednak ze względu na fakt, że odsetki TIPS podlegają opodatkowaniu, większość inwestorów woli inwestować w TIPS ETF lub fundusz inwestycyjny. Do zakupu akcji ETF lub funduszu powierniczego potrzebne jest konto maklerskie. Znowu TD Ameritrade lub E * Trade są dobrym miejscem do rozpoczęcia, jeśli chcesz otworzyć nowe konto maklerskie.

10. Obligacje komunalne i obligacje korporacyjne

Obligacje komunalne są nieco bardziej ryzykowne niż TIPS i inne inwestycje Skarbu Państwa, ale większość gmin nie spłaca swoich obligacji. Bardziej znaczącym ryzykiem jest "ryzyko stopy procentowej". W warunkach niskich stóp procentowych, jeśli stopy procentowe rosną na rynku, wartość obligacji maleje, aby zrekompensować.

Gdybyś mógł dziś zdobyć 4% na obligacjach komunalnych, to świetny zysk. Ale jeśli stawki idą w górę, a twoja obligacja traci 6% wartości, nagle stajesz po przegranej stronie równania. Jednak spadek wartości obligacji wpływa tylko na Ciebie, jeśli sprzedajesz przed terminem zapadalności. Jeśli utrzymasz obligację do terminu zapadalności, dostaniesz 100% początkowej inwestycji z powrotem plus otrzymane odsetki.

Jeśli szukasz inwestycji krótkoterminowych, możesz kupić obligacje od kogoś, kto był bliżej dojrzałości przez dużą firmę maklerską.

Podobnie, obligacje przedsiębiorstw są jeszcze bardziej ryzykowne niż komunalne i obligacje skarbowe, ponieważ nie są wspierane przez rząd stanowy, lokalny lub federalny. Jak zawsze, zwiększone ryzyko może oznaczać wzrost stopy zwrotu. Ta sama kwestia ryzyka stopy procentowej dotyczy obligacji korporacyjnych; utrzymywanie do dojrzałości wyeliminuje ten jeden element ryzyka.

Gdzie kupić pojedyncze obligacje?

Będziesz potrzebował konta maklerskiego, takiego jak TD Ameritrade lub E * Trade, aby móc handlować poszczególnymi obligacjami, obligacjami funduszy inwestycyjnych i obligacjami ETF.

11. Opłać długi o wysokim odsetkach

Szukasz świetnego zwrotu z inwestycji? Spłać swoje wysokie odsetki.Jeśli masz kartę kredytową z 15% stopą procentową, która ma saldo o wartości 10 000 USD, masz szansę na świetny zwrot z inwestycji. Jeśli spłacisz ten dług, jest to jak uzyskanie 15% zwrotu z 10 000 $.

Istnieje kilka inwestycji, które przyniosą wysokie zyski spłaty zadłużenia.

Nie tylko zyskujesz duży zwrot z inwestycji, ale także oszczędzasz na przyszłych kosztach i poprawiasz ogólną sytuację finansową. To najlepsza wygrana-wygrana.

Możesz sam spłacić wysokie odsetki. Jednak narzędzia finansowe, takie jak Mint, mogą pomóc w zarządzaniu finansami, dzięki czemu można zobaczyć, jaki wpływ ma wypłata długu.

Co więcej, możesz przenieść swoje wysokie saldo odsetkowe na kartę transferu salda 0% APR, aby przyspieszyć proces. Dzięki tym ofertom możesz dosłownie przenieść swoje saldo z jednej karty na drugą, aby uzyskać 0% rocznej stopy procentowej w dowolnym miejscu od 12 do 21 miesięcy. Jeśli teraz płacisz duże odsetki, przejście z salda transferu może poprawić twoje finanse i wydostać się z długów o wiele szybciej.

Te dwie oferty są najlepsze, jakie dotychczas znalazłem:

Chase Slate^® - Chase Slate^®karta oferuje najlepszą ofertę dla transferów saldo na rynku. Nie tylko otrzymujesz 15 miesięcy przy 0% RRSO, ale możesz przenosić salda za pomocą brak opłat za przeniesienie salda przez pierwsze 60 dni. Jeśli płacisz wysokie oprocentowanie istniejących długów, zastanów się, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić, jeśli nie płacisz odsetek przez 15 miesięcy - to tak, jakby dostawać darmowe pieniądze.
Odkryj to^® - The Discover it^® karta daje ci 18 miesięcy z 0% APR. To już ponad rok, by spłacić długi o wysokim oprocentowaniu, nie płacąc odsetek.

Pomysł na bonus - Prosper

Prosper nie określa konkretnej stopy procentowej dla kredytobiorców. Zamiast tego witryna łączy kredytobiorców i pożyczkodawców poprzez licytowanie w stylu aukcji online. Taka konfiguracja umożliwia kredytodawcom większą kontrolę nad ich miesięcznym dochodem, ponieważ akceptują tylko stopy procentowe, z którymi czują się komfortowo.

Pożyczkobiorcy wymieniają pożyczkę i najwyższą kwotę odsetek, jaką są skłonni zapłacić. Następnie pożyczkodawcy licytują stopę procentową w oparciu o najniższą kwotę odsetek, którą chcą zaakceptować. Ta cecha zapewnia stabilność przewidywalnego dochodu z wysokich zysków na banknotach.

Jeśli potrzebujesz więcej informacji, zapoznaj się z naszym punktem recenzji dotyczącym inwestowania w Prosper.

Dolna linia

Jeśli szukasz miejsca, w którym możesz odłożyć trochę gotówki na krótki okres, nie bój się myśleć poza biurem. Dzięki ciągłej ewolucji światowej sieci nie powinieneś mieć trudności z inwestowaniem swoich funduszy w wiele innowacyjnych platform internetowych.

Jak już wspominałem, jednak inwestycje krótkoterminowe znacznie różnią się od inwestowania na dłuższą metę. Kiedy musisz zainwestować pieniądze tylko przez kilka tygodni lub miesięcy, nie chcesz przelać gotówki na inwestycje, które nie są łatwe do likwidacji, pobierają opłaty za wypłaty lub są zbyt ryzykowne na krótką metę.

Jak inwestujesz swoje dolary na krótką metę? Czy kiedykolwiek korzystałeś z jednej z wymienionych powyżej strategii?