Jak wziąć odpowiedzialność za niesforne portfolio

Jeśli jesteś jak większość ludzi, masz inwestycje rozproszone na wiele różnych kont - IRA, 401ks, pośrednictwo i wiele innych. Jednak każde konto, które posiadasz i inwestycja, jest częścią twojego portfela.

W związku z tym musisz zarządzać wszystkimi swoimi kontami jako całym portfelem, a nie grupą pojedynczych kont. Obejmuje to aktywa inne niż portfele, takie jak nieruchomości na wynajem lub inne alternatywne inwestycje. Rozważając je wszystkie jako całość, możesz naprawdę ocenić swoją wydajność inwestycyjną i dywersyfikację.

Znaczenie dywersyfikacji

Głównym powodem, dla którego musisz przejąć kontrolę nad swoim portfelem, jest zapewnienie odpowiedniej dywersyfikacji pomiędzy klasami aktywów. Dywersyfikacja pozwala zabezpieczyć się przed ryzykiem, w szczególności przed ryzykiem biznesowym i finansowym. Inwestując zbyt mocno w jedną klasę aktywów (np. Nieruchomości), otwierasz się na podatność, jeśli coś stanie się z rynkiem nieruchomości. To samo dotyczy innych rodzajów aktywów, takich jak akcje i obligacje.

Dlatego powinieneś zadbać o to, aby Twoje portfolio było dostosowane do alokacji aktywów, która działa zgodnie z Twoimi potrzebami. Chociaż idealna alokacja zasobów dla każdego jest inna w zależności od indywidualnych czynników, ważne jest, aby upewnić się, że żadna pojedyncza klasa aktywów nie jest zbyt duża lub ma nadwagę. SEC przygotowała nawet Przewodnik dla początkujących do alokacji aktywów, który inwestorzy będą śledzić.

Rozwiązania portfolio oprogramowania

Istnieje kilka programów, które mogą bardzo łatwo zarządzać niezdyscyplinowanym portfelem. Pierwszy to mennica. Mint to internetowy program do zarządzania pieniędzmi, który pozwala na wprowadzanie wszystkich kont i automatycznie aktualizuje wszystko dla Ciebie. Po zarejestrowaniu się w Mint i zsynchronizowaniu kont możesz przejść do "Wszystkie inwestycje -> Przydział" i sprawdzić, jak przydzielane są wszystkie twoje konta inwestycyjne.

Innym popularnym rozwiązaniem portfolio jest Quicken. Quicken jest o wiele potężniejszy od Mint, jeśli chodzi o inwestowanie, i rozkłada alokację zasobów portfela nawet głębiej niż Mint. Wielką zaletą Quicken jest to, że możesz skonfigurować alokację zasobów Target, a następnie zobaczyć, jak Twój portfel się do niej porównuje. Posiada nawet wbudowane narzędzie do przywracania równowagi, które pokazuje dokładnie, ile masz za dużo czasu od docelowej alokacji zasobów.

Rozwiązania portfolio Excel

Jeśli nie chcesz używać programu opartego na oprogramowaniu, zawsze możesz polegać na tradycyjnym Excelu, aby umieścić wszystko w jednym miejscu. Jeśli jednak zamierzasz korzystać z programu Excel, ważne jest, aby użyć narzędzia takiego jak Narzędzie rentgenowskie portfela Morningstar, aby sprawdzić fundusze, umieszczając je w odpowiedniej klasie aktywów. To narzędzie pozwala zobaczyć zasoby każdego funduszu, a także pozwala zobaczyć, gdzie niektóre z twoich funduszy inwestycyjnych lub ETF mogą nakładać się na tę samą klasę aktywów.

Wspaniałą cechą programu Excel, której nie można zrobić z innymi programami, jest możliwość podziału poszczególnych klas aktywów w celu sprawdzenia, czy są one zróżnicowane. Na przykład, jestem wielkim fanem budowania zdywersyfikowanego portfela obligacji, jeśli zamierzasz inwestować w obligacje. Ale skąd wiesz, czy jesteś zróżnicowany? Jeśli je wypiszesz za pomocą programu Excel, możesz łatwo uzyskać migawkę tego, jak sobie radzisz.

Czy masz jakieś wskazówki, którymi możesz podzielić się przy przejęciu niezdyscyplinowanego portfela?