Który z nich jest dla Ciebie? Oto jak sortować wszystkie te wybory pożyczek studenckich

Nie jest tajemnicą, że koszty edukacji gwałtownie wzrosły w Ameryce i nadal stanowią główny problem, z którym zmagają się politycy, nauczyciele, aktywiści i studenci. przeciętny student studiów licencjackich spędził prawie 50 000 $ na edukacji w roku szkolnym 2016-2017.

W jaki sposób studenci płacą za to? Z kredytami studenckimi.

Według Student Loan Hero, ostatnie doniesienia wskazują, że 44,2 miliona amerykańskich studentów, przeszłych i obecnych, obecnie wynosi 1,44 biliona dolarów długu razem, ze względu na rosnące koszty edukacji.

Chociaż możemy popierać zmiany w systemie politycznym i poza nim, musimy w międzyczasie grać w piłkę - to znaczy zapoznać się z dostępnymi rodzajami kredytów studenckich, abyśmy mogli dokonać najlepszych wyborów finansowych w obecnej i przyszłej sytuacji .

Pożyczki studenckie dzielą się na dwie główne kategorie - federalne i prywatne. Każdy z nich ma swój własny zestaw podkategorii. Podczas gdy kredyty federalne są zwykle lepszym rozwiązaniem dla studentów (więcej na ten temat w troszeczkę), wielu z nich nie jest w stanie sfinansować edukacji całego college'u za pomocą właśnie pożyczek federalnych. Dlatego ważne jest, aby poświęcić trochę czasu na zapoznanie się z różnymi typami kredytów federalnych studentów, a także biorąc pod uwagę prywatne pożyczki.

Pożyczki federalne

Dla uproszczenia istnieją dwa główne typy federalnych pożyczek studenckich: Stafford Loans i Perkins Loans. Na dzień 30 września 2017 r. Rząd federalny będzie zakończenie programu pożyczek Perkins, dzięki czemu Stafford Loans staje się opcją pożyczki studenckiej.

Można również spotkać się z dwoma rodzajami pożyczek PLUS: Parent PLUS Loans i Grad PLUS Loans. Poza tym możesz rozważyć konsolidację różnego rodzaju pożyczek studenckich w jedną: bezpośrednią pożyczkę konsolidacyjną.

Stafford Loans

Jeśli planujesz otrzymać federalną pomoc pożyczkową, jest to pożyczka wiedzieć. Finansowanie tych wspólnych pożyczek studenckich pochodzi z programu Federal Direct Student Loan Program (FDSLP) i może być oferowane jako subsydiowane lub niesubsydiowane.

Krótka wersja:

• Pożyczki za pośrednictwem rządu federalnego

• Przyjdź subsydiowany (rząd pomaga w spłacie odsetek) i niesubsydiowany (rząd nie pomaga)

• Rozsądne oprocentowanie

• Limit na to, ile możesz pożyczyć, zależy od Twojego roku w szkole

Podział: dotowany i niesubsydiowany

Subsydiowane pożyczki Stafford dać ci możliwość odkładaj wszelkie wypłaty odsetek do czasu ukończenia studiów. Zamiast tego rząd federalny zapłaci odsetki gdy jesteś w szkole co najmniej w połowie, a także w sześciomiesięcznym okresie karencji, który następuje po ukończeniu szkoły (teoretycznie spędzisz ten czas szukając pracy).

Subsydiowane pożyczki Stafford są idealne dla studentów, ponieważ oznaczają mniej czasu poświęcanego na opłacanie kosztów nauki, a więcej na studiowanie i pisanie artykułów. Według Debt.org, oprocentowanie subsydiowanych pożyczek Stafford w roku szkolnym 2017-2018 będzie w przybliżeniu 3.76%.

Subsydiowane pożyczki Stafford nie są jednak dla wszystkich. Według Federal Student Aid Office, studenci muszą wykazać potrzeba finansowa podczas wypełniania formularza bezpłatnej aplikacji dla federalnych studentów (FAFSA); zazwyczaj oznacza to dochód rodziny wynosi poniżej 50 000 USD, za Debt.org.

Istnieją limity na kwotę, którą możesz pożyczyć dzięki dotowanej Pożyczce Stafforda, i zależy to w dużej mierze od sytuacji twojej rodziny i twojego bieżącego roku w szkole. Federalne Biuro Pomocy dla Studentów oferuje pomocny stół, który rozbija limity kredytu na tę pożyczkę, ale pamiętaj, że twoja szkoła może faktycznie nie przyznać tej kwoty.

Niesubotnione pożyczki Stafford są łatwiejsze do zdobycia, jak ty nie będzie musiał udowadniać żadnej potrzeby finansowej. Jednakże rząd federalny nie będzie dokonywał płatności na twoje zainteresowanie, gdy jesteś w szkole. Wciąż możesz odroczyć te płatności do ukończenia studiów, ale będziesz odpowiedzialny za całą kwotę odsetek. W roku szkolnym 2017-2018 stawka jest nadal 3.76%.

Uwaga: Kredyty Stafford są czasami określane jako pożyczki bezpośrednie.

PLUS Kredyty

Krótka wersja:

• Dwa typy: Rodzic i Grad
  • Rodzice muszą ubiegać się o Parent PLUS
  • Absolwenci mogą ubiegać się o Grad PLUS

• Brak limitu kredytowego

• Wysokie stopy procentowe

Rząd federalny oferuje pożyczki PLUS dwóm grupom wnioskodawców: rodzicom i studentom. Chociaż absolwenci szkół wyższych są uprawnieni do ubiegania się o te drugie bez rodziców, PLUS oznacza skrót Pożyczki dla rodziców dla studentów studiów licencjackich. Aby uzyskać pożyczkę Parent PLUS, rodzice / opiekunowie muszą się ubiegać.

To, co odróżnia je od kredytów Stafforda i konających pożyczek Perkinsa, jest takie nie ma ograniczenia na to, ile możesz pożyczyć. Pożyczki PLUS mają jednak wyższe stopy procentowe; w momencie zapisu stopa procentowa wynosi 6.31%.

Bezpośrednie kredyty konsolidacyjne

Krótka wersja:

• Połącz wiele płatności kredytowych w jeden dla wygody

• Może wydłużyć okres zwrotu z inwestycji i kosztować więcej z czasem

Ostatecznym rodzajem pożyczki federalnej jest Kredyt Konsolidacyjny. Pożyczka ta, według Federalnego Biura Pomocy dla Studentów, jest opcją bez opłat do grupowania różnych pożyczek w jedną miesięczną opłatę - tym samym konsolidując kredyty studenckie w jeden.

Dlaczego miałbyś to robić? Ponieważ rząd nie czyni nic łatwego - to krótka odpowiedź. Dłuższą odpowiedzią jest to, że choć możesz liczyć na Stafford Loan co roku, istnieje spora szansa, że ​​co roku - lub nawet w każdym semestrze - pieniądze pochodzą od innego pożyczkodawcy.

Załóżmy na przykład, że jesteś w szkole przez cztery lata na dwa semestry rocznie z innym pożyczkodawcą na każdy semestr. To oznacza, że ​​będziesz mieć osiem różnych płatności, które będziesz robić każdego miesiąca, prawdopodobnie w kilku różnych terminach, tylko za pożyczki federalne.

Bezpośrednie kredyty konsolidacyjne powodują, że nie jest to dla Ciebie bolesna sytuacja, a także utrudnia Ci spłatę płatności (ponieważ jest tylko jedna do zapamiętania) i wiąże się z opóźnieniem.

Uwaga: istnieją pewne minusy konsolidacji pożyczki. Konsolidacja może z łatwością wyliczyć czas spłaty zaciągniętych pożyczek, co oznacza, że ​​możesz w przyszłości płacić więcej, a będziesz musiał poradzić sobie z lękiem przed pożyczkami studenckimi dłużej niż planowałeś.

Pożyczki prywatne

Krótka wersja:

• Może pokrywać wszelkie kredyty federalne

• Wymagaj dobrej historii kredytowej

• Mogą mieć wysokie stopy procentowe

Pożyczki federalne powinny być zazwyczaj pierwszą linią obrony, gdy stypendia i stypendia nie wystarczą na sfinansowanie edukacji. Jednak biorąc pod uwagę, że kredyty Stafford mają limity i pożyczki o podwyższonym ryzyku wymagają uczestnictwa rodziców, a stawki mogą być zbyt wysokie, być może trzeba będzie ubiegać się o dodatkowe fundusze. Tam właśnie pojawiają się prywatne pożyczki.

Pożyczki te są bardziej podobne do pożyczek osobistych, które możesz zaciągnąć w instytucji kredytowej. Biorąc pod uwagę, że większość studentów jest w późnej młodości lub we wczesnych latach dwudziestych, może być to trudne. Będziesz potrzebował cosignera i / lub dobrego kredytu, aby uzyskać prywatną pożyczkę edukacyjną.

Prywatne kredyty na edukację sprawiają, że o wiele więcej pozostało w Twojej wyjątkowej sytuacji. Stopy procentowe mogą być stałe lub zmienne i będą zależeć od historii kredytowej. Może być również konieczne dokonywanie płatności w szkole.

Pomyśl o prywatnych pożyczkach edukacyjnych jako koniecznym złem - nie są świetne, ale są tam, jeśli ich potrzebujesz.

Pożyczki studenckie z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego

Skrócona wersja: Pożyczki studenckie w zakresie zawodów medycznych

• Dla studentów studiujących lekarstwa w określonych dziedzinach

• W oparciu o potrzeby finansowe

Pożyczki studenckie dla pracowników służby zdrowia są zarezerwowane dla osób studiujących w określonych dziedzinach medycyny, zgodnie z Administracją Zasobami Zdrowia i Usług. Dziedziny, które kwalifikują się do tego rodzaju pożyczki obejmują stomatologię, optometrykę, farmację, podiatrię i weterynarię. Pożyczki te są oparte na potrzebach i konkurencyjne.

Ewentualnie, studenci, którzy studiują leki alopatyczne lub osteopatyczne, mogą ubiegać się o pożyczki na opiekę podstawową, podczas gdy uczniowie, którzy pracują na rzecz uzyskania dyplomu, kojarzenia, matury lub ukończenia studiów pielęgniarskich, mogą ubiegać się o pożyczki studenckie dla pielęgniarek. Te dwa rodzaje pożyczek są również oparte na potrzebach i konkurencyjne.

Szkoły muszą uczestniczyć w tych programach pożyczkowych dla studentów, aby kwalifikować się; przed zapisaniem, upewnij się, że wybrana przez Ciebie szkoła będzie miała dostępne te opcje.

Biorąc pod uwagę obecny stan naszego systemu edukacji w tym kraju, pożyczki studenckie są konieczne, choć nigdy nie są idealne. Jeśli musisz wykupić pieniądze, aby sfinansować swoją edukację, pamiętaj, że to jest w pogoni za wyższą wiedzą - co może pomóc w znalezieniu pracy, aby spłacić te pożyczki.

Timothy Moore jest dumnym absolwentem Wright State University, a obecnie pracuje jako redaktor naczelny i freelancer w swoim wolnym czasie. Mieszka ze swoim partnerem i ich dwoma psami w Nashville w stanie Tennessee.