Mój pierwszy rok z kontem oszczędnościowym: zaoszczędziłem 2 640 $

1 stycznia 2015 r. Martwiłem się.

Był to rok, w którym zdecydowałem się wypróbować konto oszczędności zdrowotnych (HSA) zamiast tradycyjnego ubezpieczenia zdrowotnego.

Po latach narzekania na rosnące składki i wysokie rachunki postanowiłem przejść do jednego z tych wysokich odliczeń. Mam szczęście, że moja firma oferuje szereg opcji ubezpieczeniowych, więc mogę wybrać to, co najlepiej dla mnie działa.

Miałem nadzieję, że przestanę marnować pieniądze i płacić tylko za opiekę, którą otrzymałem, a jednocześnie czuję się pewnie, że zostałbym objęty w przypadku poważnego problemu zdrowotnego.

Oto, co wydarzyło się podczas mojego pierwszego roku na HSA - i jak decyduję, który plan wybiorę na 2016 rok.

Jak działa Twoja HSA?

“Konta oszczędnościowe (HSA) są jak osobiste konta oszczędnościowe, ale pieniądze w nich są używane do pokrycia kosztów opieki zdrowotnej " według Mayo Clinic.

"Ty - nie twój pracodawca lub firma ubezpieczeniowa - jesteś właścicielem i kontroluj pieniądze na koncie oszczędnościowym."

Mój pracodawca wpłaca określoną kwotę (76 $) na moje konto HSA w każdej wypłacie na pokrycie mojego męża i mnie. To zamiast mojego pracodawcy pokrywa część tradycyjnej składki ubezpieczeniowej.

Nie wkładam żadnych pieniędzy do mojego HSA, chociaż mam taką opcję. Jeśli spodziewamy się, że będziemy potrzebować więcej, mogę odliczyć ustaloną kwotę od mojej pensji lub wpłacić ryczałt.

Pieniądze wpłacane na konto HSA nie są opodatkowane i trafiają na konto oszczędnościowe, do którego dostęp uzyskujemy za pomocą karty debetowej.

Kiedy idziemy do lekarza, płacimy za wszystko kartą debetową. Nasze ubezpieczenie nie trwa, dopóki nie spełnimy naszych 5,200 $ kosztów uzyskania przychodów.

Ale każde HSA działa inaczej, więc sprawdź szczegóły swojego planu przy podejmowaniu decyzji.

Dlaczego wybrałeś HSA?

Istniała duża szansa, że ​​HSA pozwoli mi zaoszczędzić pieniądze.

Mój mąż i ja jesteśmy stosunkowo zdrowi i chodzimy do lekarza tylko kilka razy w roku. Nie było sensu płacić wysokich składek tylko w przypadku dużych wydatków medycznych.

W ubiegłym roku poszliśmy z bardziej tradycyjnym planem ubezpieczeniowym. Mieliśmy przyzwoity zasięg i płaciliśmy 220 $ każdego miesiąca za udział. Wciąż mieliśmy całkiem spore zaciski (20-40 $ za każdą wizytę). Zgodnie z tym planem wydaliśmy 2 640 $ właśnie na składki (nie licząc pieniędzy).

Byliśmy gotowi założyć się, że moglibyśmy zaoszczędzić pieniądze na podstawie HSA, więc zdecydowaliśmy się zaryzykować wypłacenie 5,200 $ odliczenia, jeśli pojawi się poważny problem zdrowotny.

Czy zapłacenie tego byłoby zabawą? Nie.

Ale biorąc pod uwagę nasz ogólny stan zdrowia, jest również mało prawdopodobne, że będziemy musieli.

Czuję się uprzywilejowany, aby móc wybrać mój zasięg i mieć każdy ubezpieczenie zdrowotne. Chciałem więc mieć pewność, że dokonałem mądrych wyborów dotyczących moich pieniędzy i zdrowia.

Jak dużo zapłaciłeś?

Pieniądze na moim HSA przetrwały prawie cały rok.

W połowie listopada pozostało mi jeszcze 597 $.

Miałem szczęście, że moje koszty leczenia były równomiernie rozłożone w ciągu roku i nie miałem żadnych znaczących rachunków w ciągu pierwszych kilku miesięcy, więc udało mi się zbudować poduszkę, zanim dotknąłem mojego konta.

Co wydałeś na swoje pieniądze?

W tym roku nie poszliśmy do lekarza.

Na szczęście to dlatego, że nie zachorowaliśmy - nie dlatego, że nie chcieliśmy używać pieniędzy HSA.

Poszedłem do lekarza pierwszego kontaktu (100 $). Mój mąż dostał badanie wzroku i nowe okulary (310 USD). Poszedłem również do specjalisty, który zamówił rundę krwi (762 USD).

Mieliśmy także fizyczne, ale opieka zapobiegawcza jest w 100% objęta naszym planem, więc nie wpłynęło to na równowagę HSA.

Co się dzieje z pieniędzmi, których nie wydałeś?

Na szczęście mogę zatrzymać pieniądze, których nie wydamy w ciągu roku.

Moje nadwyżki w 2015 r. Przewyższają 2016 r. - jest to pozytywna strona HSA.

Jednak nie mogę po prostu wypłacić gotówki i udać się do centrum handlowego.

Jeśli wypłacasz fundusze HSA, zamiast je wydawać na zatwierdzone zakupy, musisz zapłacić podatki, których nie zapłaciłeś, kiedy wpłaciłeś pieniądze na konto.

Lepszym rozwiązaniem jest wpuszczenie pieniędzy i zapisanie ich na przyszłe wydatki na opiekę zdrowotną. Możesz także wybrać sposób inwestowania swoich środków HSA, aby w pełni wykorzystać swoje pieniądze.

Co by było, gdybyś miał poważny problem zdrowotny w 2015 roku?

Moje ubezpieczenie nie zapłaciłoby nic, dopóki nie osiągnąłem mojego odliczenia w wysokości 5,200 $.

Po tym czasie ubezpieczenie pokryłoby 100% moich kosztów, o ile korzystałem z usług lekarzy pracujących w sieci.

Czy zrobisz HSA ponownie w przyszłym roku?

Tak.

W 2015 r. HSA było dobrym rozwiązaniem. Wybranie opcji HSA pozwoliło nam zaoszczędzić pieniądze z góry, zmniejszając kwotę odejmowaną od mojej wypłaty co miesiąc.

Zamiast płacić składki w wysokości 2 640 $, tak jak robiliśmy to w 2014 r. W ramach tradycyjnego planu ubezpieczeń, nie płaciliśmy nic. Zamiast tego prawdopodobnie zakończymy rok kwotą 597 USD w naszym HSA (pod warunkiem, że nie mamy większych wydatków przed końcem roku).

Dodatkowo, cokolwiek nie używamy, przewraca się. Z powodów innych niż moje saldo HSA, mam nadzieję, że nasze zużycie opieki zdrowotnej w 2016 roku jest podobne do tego roku.

Zastanowię się nad naszymi opcjami, jeśli jedno z nas rozwinie chorobę przewlekłą, wymaga długotrwałego leczenia lub jeśli spodziewamy się dużego wydarzenia zdrowotnego na horyzoncie.

Ale na razie HSA działa dobrze dla nas.

Twoja kolej: Czy byłeś objęty HSA? Jak poszło? Zrobisz to jeszcze raz?

Lyndsee Simpson jest pisarzem i montażystą mieszkającym w Waszyngtonie, D.C.Powinna była zmienić się na HSA lata temu.