Medicare jest jednym z największych programów rządowych w Stanach Zjednoczonych. Zapewnia opiekę zdrowotną milionom seniorów w całym kraju. Daje im to ochronę zdrowotną, na którą mogliby sobie pozwolić inaczej.
Podczas gdy Medicare to doskonały program, który pomaga chronić seniorów przed ogromnymi rachunkami szpitalnymi, ale nie obejmuje wszystkiego. W rzeczywistości istnieje kilkanaście różnych kategorii wydatków, których nie obejmują. Te grupy mogą zostawić ci tysiące długów.
Każdego roku koszty opieki zdrowotnej stale rosną. Nic nie możesz zrobić, żeby powstrzymać rosnące koszty, ale są pewne sposoby, dzięki którym możesz ochronić swoje finanse przed zniszczeniem przez te rachunki. Jedną z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić, to kupić plan ubezpieczeń Medigap. Te zasady zapewnią dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne, które będzie działać z tradycyjną polisą ubezpieczeniową.
Co to jest zasada Medigap?
Zasady Medigap są sprzedawane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe w całym kraju. Plany te działają jako dodatek do części A i B Medicare. Nie zastępują oryginalnego pokrycia. Nadal będziesz musiał płacić miesięczne składki.
Celem planów Medigap jest wypełnienie wszystkich pozostawionych luk pokrycia. Istnieje dziesięć różnych planów Medigap, które są sprzedawane, i są oznaczone literą alfabetu od A do N. Wszystkie plany oferują inny zakres lub pokrycie części różnych wydatków. Niektóre z nich pokryją 100% niektórych kategorii, podczas gdy inne będą płacić tylko za 80% z nich.
Plan Medigap D
Teraz, gdy znasz podstawy ubezpieczeń uzupełniających Medicare, możemy przyjrzeć się szczegółom planu D. Zanim zaczniemy, ważne jest, abyś zrozumiał, że Plan Medigap D to nie to samo co Medicare Part D. Plany te są bardzo różne, ale wielu kandydatów zazwyczaj zdezorientowanych, z oczywistych powodów.
Plan Medigap D jest jednym z planów uzupełniających "środek drogi". Nie jest najmniejszy, ale nie jest też najbardziej wszechstronny. Istnieje kilka kluczowych kategorii pokrycia, o których powinieneś wiedzieć, aby uzyskać najlepszy plan uzupełniający.
Medicare Supplemental Plan D ma pokryć niezbędne wydatki, takie jak koszty ubezpieczenia zdrowotnego w części A i koszty przez dodatkowe 365 dni po wygaśnięciu pierwotnego Medicare. Jeśli spędziłeś noc w szpitalu lub kilka nocy, to wiesz, ile może kosztować pobyt. Jeśli jesteś hospitalizowany przez kilka dni lub nawet kilka tygodni, znajdziesz się z ogromnym rachunkiem w mailu. Twoje oryginalne części A i B Medicare będą jedynie pokrywać krótki pobyt w szpitalu, ale w zależności od stanu możesz być tam dłużej. Tam właśnie pojawi się plan dodatkowy. Zapewni to dodatkowe pokrycie, które będzie potrzebne, aby zrekompensować te drogie rachunki za szpital.
Twój plan Medigap D zapłaci również za współubezpieczenie lub współpłacenie w hospicjum części A oraz odliczeniu własnym w części A. Żadne z nich nie będzie ogromnym wydatkiem, ale po zasięgnięciu ich będzie więcej pieniędzy w kieszeni. Najprawdopodobniej nie będziecie musieli płacić odliczenia od części A. W zależności od usług, które potrzebujesz od hospicjum, możesz skończyć z tysiącami dolarów z kieszeni, ale to jest miejsce, w którym pojawia się twoje ubezpieczenie Medigap.
Dodatkowo, Plan D płaci za współpłacenie lub współpłacenie Części B. Jeśli pójdziesz do lekarza lub szpitala, będziesz musiał zapłacić opłatę za przelew, ale jeśli masz ubezpieczenie Medigap, twój plan będzie płacić za te rachunki. Im więcej idziesz do lekarza, tym więcej masz zamiaru płacić, a dodatkowe zabezpieczenie może pomóc chronić twoje konto oszczędnościowe przed wyczerpaniem przez rachunki szpitalne.
Jednym z najbardziej widocznych obszarów objętych polityką Plan D są koszty nadzwyczajnych podróży zagranicznych. Z technicznego punktu widzenia plan ten pokryje 80% zagranicznych kosztów w nagłych wypadkach. Choć płaci się tylko 80% tych kosztów, jest to największa ochrona, jaką możesz uzyskać, niezależnie od tego, który plan kupujesz. Jeśli planujesz dużo zagranicznych podróży po przejściu na emeryturę, ważne jest, aby mieć to dodatkowe pokrycie. Jeśli coś ci się stanie, gdy jesteś na wakacjach, Twój Medicare nie zapłaci za nic z tego.
Niektóre inne wydatki, które planujesz opłacić, to pierwsze trzy pinty krwi za jakiekolwiek leczenie medyczne, które możesz potrzebować. Po pierwszych trzech pintach Twoje oryginalne Medicare powinno zapłacić za każdy dodatkowy kufel. Kufle krwi mogą być drogie w zależności od tego, ile potrzebujesz, ale twój zasób Medigap w połączeniu z tradycyjnym pokryciem pokryje te rachunki.
Ostatnią częścią wydatków, które plan pokrywa, są wszelkie udogodnienia związane z opieką wykwalifikowanego zakładu opieki, za które byłbyś odpowiedzialny. W zależności od rodzaju wykwalifikowanej placówki opieki pielęgniarskiej, której potrzebujesz, może to okazać się ogromnym rachunkiem.
Jaki plan uzupełniający Medicare D nie obejmuje
Istnieje również kilka kluczowych wydatków, których nie uwzględni plan Medigap D, a te luki w zabezpieczeniach mogą wyczerpać twoje konto oszczędnościowe. Jednym z najbardziej znaczących wydatków są opłaty za nadbagaż w części B Medicare. Kiedy idziesz do lekarza lub szpitala, a otrzymujesz jakąkolwiek usługę, jest ustalona z góry kwota, którą Medicare zapłaci za te usługi.Zgodnie z prawem, lekarz lub szpital może pobierać do 15% więcej niż wcześniej ustalona kwota, a kwota przekraczająca kwotę nazywa się opłatami dodatkowymi. Bez zasięgu Medigap byłbyś odpowiedzialny za te rachunki, a ponieważ Plan D nie płaci za te opłaty, musiałbyś zapłacić za tych z kieszeni.
Podejmowanie decyzji, który plan Medigap jest odpowiedni dla Ciebie
Ważne jest, aby wybrać, który z dziesięciu planów będzie dla Ciebie najlepszy. Jest kilka kluczowych czynników, które należy wziąć pod uwagę, aby zapewnić sobie najlepszy plan. Wiem, że wybór pomiędzy tymi planami może być trudny, ale istnieje kilka kluczowych kategorii, które powinieneś przejrzeć przed złożeniem wniosku o którekolwiek z nich.
Pierwszą rzeczą, na którą powinieneś spojrzeć, są twoje finanse. Podstawowym celem twojego planu Medigap jest ochrona twojego konta oszczędnościowego z góry długu, który szpital może ci dać. Chociaż jest to jeden z najlepszych sposobów na zapewnienie dodatkowego zasięgu, plan dodatkowy nie powinien łamać banku co miesiąc. Upewnij się, że patrzysz na swój budżet i obliczasz, ile pieniędzy możesz wydać na swój plan Medigap.
Następną rzeczą, którą powinieneś rozważyć, jest twoje zdrowie. Jeśli jesteś w złym stanie zdrowia i masz kilka poważnych komplikacji zdrowotnych, powinieneś rozważyć zakup bardziej kompleksowej polityki, która zapewni ci dodatkowe pokrycie, którego potrzebujesz. Jeśli jesteś w doskonałym stanie zdrowia bez wcześniejszych warunków, możesz rozważyć zaryzykowanie mniejszego planu z tańszą miesięczną składką.
Otwórz rejestrację
Rejestracja w jednej z tych zasad Medigap jest bardzo prosta. Agent uzupełniający Medicare przeprowadzi Cię przez cały proces, ale ważne jest, abyś złożył podanie w trakcie otwartego okresu rejestracji Medigap. Jest to 6-miesięczny okres, w którym kończy się 65. W tym czasie zakład ubezpieczeń nie może odrzucić wniosku, niezależnie od stanu zdrowia lub istniejących wcześniej warunków. Jeśli jesteś w złym stanie zdrowia, może to być jedyna szansa, że musisz uzyskać dodatkowy zasięg.
Dodatkowo, podczas otwartej rejestracji firma nie może pobierać dodatkowych opłat za Twój plan, nawet jeśli masz poważne problemy zdrowotne. Jeśli czekasz na zakup jednego z tych planów, może to kosztować tysiące dolarów więcej każdego roku. Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze, nie obciążaj się, aby ubiegać się o pokrycie.
Jakieś pytania?
Plany Medigap są jednym z najlepszych sposobów ochrony oszczędności emerytalnych i zapewnienia, że możesz przeżyć swoje marzenia emerytalne. Im jesteś starszy, tym więcej wydajesz na opiekę zdrowotną i powiązane koszty medyczne. Nie pozwól, aby te wydatki zrujnowały ci emeryturę.
Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące zasięgu Medigap, skontaktuj się z doświadczonym agentem ubezpieczeniowym Medicare w Twojej okolicy. Ważne jest, aby uzyskać odpowiedni zasięg.
Dodać Komentarz