Micro-Investing - doskonała strategia inwestycyjna dla pokolenia milionerów

Jedną z największych przeszkód uniemożliwiających inwestowanie - zwłaszcza w Millennials - dopiero się zaczyna.

Dokładniej, to jest niezdolność do zaoszczędzenia pieniędzy na inwestycje to powstrzymuje ich przed rozpoczęciem.

Ale pojawia się trend wywoływania mikroinwestowanie które mogą ci pomóc przezwyciężyć tę przeszkodę.

Inwestowanie w mikroprzedsiębiorstwa nie tylko zajmuje się inwestowaniem za ciebie - za niewielkie pieniądze - ale także pozwala zaoszczędzić pieniądze, robiąc rzeczy, które normalnie robisz przy pomocy pieniędzy. Robią to, przypisując bardzo niewielką część każdego ze swoich wydatków do oszczędności i inwestycji.

Jeśli nie masz jeszcze konta w jednej z tych aplikacji, musisz zacząć je sprawdzać. Z większością możesz zacząć od dodania aplikacji do smartfona. I to naprawdę jest takie proste!

Micro-Investing Apps - The Real Deal

Poniżej znajduje się pięć mikroinwestujących aplikacji, choć w rzeczywistości tylko trzy z nich inwestują pieniądze. Ale wszystko pozwoli ci przynajmniej zebrać pieniądze, które musisz zainwestować, co dla większości nowych inwestorów jest dokładnie tym, czego potrzebują.

Żołędzie - Invest Spare Change

To motto jest dokładnie tym, co Acorns robi dla ciebie i może to być złoty standard w mikroinwestowaniu. To dlatego, że daje ci to zdolność do gromadzenia oszczędności i rozpoczęcia inwestowania, gdy wydajesz pieniądze.

Działa poprzez proces zwany Round Ups. Połącz konto czekowe z aplikacją Acorns, a następnie zaokrąglij każdy zakup do kwoty równej wartości dolara. Następnie różnica między rzeczywistą kwotą zakupu a kwotą równą wartości dolara zostanie przekazana na rachunek inwestycyjny Acorns po osiągnięciu co najmniej 5 USD.

Nie ma żadnego minimum, aby otworzyć konto i konto Acorns, ale inwestycja zaczyna się po osiągnięciu poziomu 5 USD. Pieniądze zostaną zainwestowane w wybór funduszy, które inwestują w akcje, obligacje i nieruchomości. Ponieważ każda płatność z wyznaczonego konta wydatków przenosi co najmniej trochę pieniędzy na konto, możesz dosłownie zaoszczędzić więcej pieniędzy, im więcej wydajesz. To także sprawia, że ​​jest to całkowicie pasywna metoda nie tylko inwestowania pieniędzy, ale także oszczędzania.

Acorns pobiera opłatę za zarządzanie w wysokości 1 USD miesięcznie na saldach konta poniżej 5000 USD i 0,25% lub wyższych saldach. A jeśli jesteś studentem, możesz korzystać z aplikacji za darmo. Aplikacja jest dostępna na urządzenia iPhone i Android i można ją pobrać w Amazon, Google Play i iTunes.

Chować na potem

Stash pozwala inwestować nawet za 5 USD! W rzeczywistości działa bardzo podobnie do sposobu, w jaki robią to doradcy robo, kiedy otwierasz konto, wypełniasz kwestionariusz, który określa Twoje cele inwestycyjne i tolerancję ryzyka. Firma Stash przygotowuje dla Ciebie rekomendacje inwestycyjne, wybierając spośród tysięcy funduszy ETF i poszczególnych akcji.

Ale w przeciwieństwie do doradców robo, to zależy od ciebie, aby zdecydować się na śledzenie tych propozycji inwestycyjnych. Możesz zasilić swoje konto Stash, łącząc konto bankowe, a następnie bezpośrednio przekazując pieniądze.

Ta aplikacja jest dostępna dla Apple iOS i Google Android. Struktura opłat za aplikację jest podobna do żołędzi, w niej płacisz 1 USD miesięcznie na saldzie konta poniżej 5000 USD i 0,25% na wyższych saldach.

Qapital - oszczędzaj małe, żyj duże

Qapital jest Darmowa aplikacja. Nie służy jako aplikacja inwestycyjna, ale działa jako aplikacja oszczędnościowa, która pozwala gromadzić pieniądze na inwestycje - co jest główną przeszkodą dla wielu, którzy dopiero zaczynają inwestować.

Qapital działa podobnie jak Acorns z funkcją Round Up. Możesz połączyć karty kredytowe, a nawet konto PayPal z aplikacją, a następnie wybrać niewielką ilość pieniędzy, które zostaną przeniesione na konto bankowe za każdym razem, gdy dokonasz zakupu. Możesz dodać od 1 do 5 USD za każdy zakup. Umożliwi to zaoszczędzenie pieniędzy poprzez normalną działalność zakupową, bez konieczności bezpośredniego przydziału pieniędzy na oszczędności.

Mają również funkcje, które sprawiają, że oszczędzanie pieniędzy jest przyjemnością, o której mowa Wyzwalacze. Jeden jest Winne przyjemności. To wtedy oszczędzasz pieniądze, kupując coś, czego próbujesz nie kupować. Na przykład możesz ustawić wyzwalacz, w którym 10 $ zostanie zapisane za każdym razem, gdy jesz w restauracji McDonald's. Potem jest IFTTT wyzwalacz, który pomaga zaoszczędzić pieniądze za każdym razem, gdy osiągniesz pewne pożądane wyniki, takie jak włączenie przełącznika światła automatyki w domu.

Nie ma minimalnego depozytu wymaganego do rozpoczęcia korzystania z aplikacji i nie są wymagane żadne opłaty za konto. Aplikacja współpracuje z Apple iOS i Google Android. Depozyty oszczędnościowe nie pochodzą z twoich kart kredytowych lub konta PayPal, ale z konta czekowego. Oznacza to, że będziesz musiał mieć wystarczającą ilość gotówki na tym rachunku przez cały czas, aby pokryć depozyty, które zostaną przekazane.

Cyfra - oszczędzaj pieniądze, nie myśląc o tym

Cyfra działa podobnie do Qapital, umożliwiając zaoszczędzenie niewielkich kwot na podstawie określonej aktywności. Aplikacja analizuje twoje dochody i historię wydatków, a następnie szuka możliwości codziennego oszczędzania. Kiedy znajdą oszczędności, przenoszą je na konto oszczędnościowe Digit. Transfery odbywają się co dwa lub trzy dni.

Robią to, analizując stan konta, spodziewane dochody, spodziewane rachunki, a także najnowsze wzorce wydatków.Celem jest określenie dostępnych środków na oszczędności w ramach budżetu, który przechodzi przez konto czekowe. Ponadto aplikacja gwarantuje, że nigdy nie przekaże większej ilości pieniędzy niż na koncie czekowym.

Podobnie jak w przypadku Qapital, Digit ma być aplikacją do akumulacji oszczędności, a nie rachunkiem inwestycyjnym. Jednak nie zwraca niewielkiej kwoty odsetek na swoje oszczędności. Nie ma minimalnego salda konta wymaganego dla Digit i jest on dostępny dla Apple iOS, Androida i SMS-ów.
Minusem jest jednak to, że aplikacja ma opłatę za konto w wysokości 2,99 USD miesięcznie.

Motyw - stwórz własne portfolio inwestycyjne

Motif pozwala tworzyć własne małe portfele inwestycyjne - tzw motywy, w oparciu o wybrany motyw inwestycji.

Na przykład możesz stworzyć motyw, który skupia się na czystej energii, hotelach przy plaży lub inwestycjach w Kostaryce - to zależy wyłącznie od Ciebie. Możesz także zdecydować się zainwestować w motywy stworzone przez innych ludzi, a są ich setki.

Motywem jest miniaturowy portfel inwestycyjny, który obejmuje kombinację maksymalnie 30 akcji i funduszy ETF. Możesz stworzyć motyw za jedyne 9,95 $. Jako twórca motywów zarządzasz również portfelem i dostosowujesz go w razie potrzeby. Nie jest wymagane minimalne saldo konta i nie jest pobierana roczna opłata za utrzymanie konta. Jest to jeden z najciekawszych i najłatwiejszych sposobów inwestowania w dowolnym miejscu.

Przeprowadzka do Robo-Advisors z zerowymi lub bardzo małymi nakładami inwestycyjnymi

Alternatywą dla mikroinwestowania jest inwestowanie za pośrednictwem pełnoprawnego doradcy robo. Są to zautomatyzowane platformy inwestycyjne, które zajmują się każdym aspektem procesu inwestycyjnego. Twoim jedynym zadaniem jest sfinansowanie konta. A ponieważ wszystkie z nich umożliwiają rozpoczęcie korzystania z bardzo niewielkiej lub zerowej kwoty, możesz również rozważyć skorzystanie z jednej z nich, aby rozpocząć inwestycję.

Doskonalenie

Betterment jest prawdopodobnie najbardziej znanym ze wszystkich doradców robo, nie tylko dlatego, że jest największą niezależną platformą. Ale możesz otworzyć konto w serwisie Betterment bez żadnych pieniędzy i zasilić konto oszczędnościami płac. Możesz nawet użyć konta, aby zacząć oszczędzać na emeryturę z IRA.

Jak zwykle w przypadku robo-doradców, wypełniasz kwestionariusz, który określa twoją tolerancję na ryzyko. Portfolio jest następnie tworzone dla ciebie i składa się z fragmentów kilku ETF-ów. Pozwala to skutecznie inwestować w dosłownie tysiące różnych inwestycyjnych papierów wartościowych, przy bardzo niewielkich nakładach finansowych. Betterment następnie obsługuje wszystkie szczegóły dotyczące inwestycji, w tym okresowe reinwestowanie i zbiór strat podatkowych.

Opłata za zarządzanie kontem Betterment wynosi 0,25% na saldzie konta do 100 000 $. Oznacza to, że można zarządzać rachunkiem o wartości 1000 USD za jedyne 2,50 USD rocznie. Jest dostępny w Apple iOS i Android.

Wealthsimple - Inwestowanie w Auto Pilot

Wealthsimple działa bardzo podobnie do Betterment, ponieważ po ustaleniu tolerancji ryzyka tworzony jest portfel ETF-ów, w pełni zarządzany przez platformę. Ale Wealthsimple kładzie nacisk na ich opcje inwestycyjne. Możesz wybrać inwestycję w społecznie odpowiedzialny portfolio odzwierciedlające twoje własne wartości.

Aby rozpocząć, nie musisz płacić minimalną kwotą, a możesz zacząć budować konto za pomocą automatycznych depozytów. Pierwsze 5000 USD na koncie jest zarządzane bezpłatnie. Po tym roczna opłata wynosi 0,50%. Ta aplikacja jest dostępna dla Apple iOS i Google Android.

WiseBanyan - Pierwszy na świecie bezpłatny doradca finansowy

WiseBanyan jest doradcą robo, który pozwala otworzyć konto z jego małym jak 1 $, ale musisz mieć co najmniej 10 dolarów, aby rozpocząć inwestowanie. Stamtąd możesz zbudować swoje konto za pomocą zwykłych automatycznych depozytów. Twoje konto jest inwestowane w mieszankę funduszy ETF, która obejmuje okresowe przywracanie równowagi, reinwestowanie dywidend, a nawet ściąganie strat podatkowych. Ta aplikacja jest dostępna dla Apple iOS i Google Android.

WiseBanyan oferuje także konta IRA oprócz regularnych kont do opodatkowania. Jedną z interesujących strategii jest ich Kamienie milowe cecha. To pozwala na ustalanie celów, w tym Deszczowy dzień, emerytura i budowanie bogactwa kategorie, które umożliwiają segregację portfela w ściśle określonych celach.

Pośrednictwo inwestycyjne z minimalnymi lub niskimi rachunkami

Może być niespodzianką dla wielu nowych inwestorów, że w rzeczywistości są to brokerzy zajmujący się rabatami z pełnym serwisem, którzy z przyjemnością powitają Twój biznes, nawet jeśli nie masz pieniędzy na rozpoczęcie działalności. Możesz założyć samodzielne konto inwestycyjne u jednego z tych brokerów i zasilić go automatycznymi depozytami, dopóki nie masz wystarczających środków na koncie, aby rozpocząć inwestowanie w akcje lub fundusze.

Ally Invest

Ally Invest działała jako TradeKing do ubiegłego roku, kiedy została przejęta przez Ally Bank. To może być duża zaleta sama w sobie, ponieważ Ally Bank jest jednym z najbardziej znanych banków internetowych i zapewnia najwyższe oprocentowanie oszczędności. Ally Invest specjalizuje się w inwestowaniu samoprowadzącym i handlu opcjami. Aplikacja do handlu jest dostępna dla Apple iOS i Google Android.

Jako pełnoprawna usługa brokerska z rabatem, Ally Invest umożliwia inwestowanie w praktycznie każdy rodzaj dostępnej inwestycji, a także może założyć konto IRA, a także regularne konto inwestycyjne podlegające opodatkowaniu. Możesz otworzyć konto samodzielne bez pieniędzy i mieć środki automatycznie zdeponowane na koncie. Nie ma rocznej opłaty za utrzymanie konta, a transakcje można wykonać za 4,95 USD za transakcję. To jedna z najniższych opłat transakcyjnych w branży.

OptionsHouse

OptionsHouse jest jedną z najbardziej znanych dostępnych firm brokerskich oferujących zniżki. Podobnie jak Ally Invest, platforma umożliwia wymianę praktycznie każdego rodzaju zabezpieczenia inwestycji, które istnieje. Jedną z najlepszych cech tego brokera jest oferowanie doskonałego zestawu zasobów edukacyjnych dla nowych inwestorów, z którymi można się uczyć.

Możesz otworzyć konto w opcji OptionsHouse bez żadnych pieniędzy, chociaż zalecają, abyś posiadał przynajmniej 1000 $ na swoim koncie, zanim zaczniesz inwestować. Nie ma rocznej opłaty za zarządzanie kontem i można wykonać transakcje za 4,95 USD za transakcję. Dostępne konta obejmują konta IRA i regularne konta maklerskie podlegające opodatkowaniu.

Firstrade

Firstrade to kolejny broker inwestycyjny oferujący pełną obsługę rabatową, umożliwiający otwarcie konta bez żadnych pieniędzy. Możesz otworzyć zarówno konta emerytalne, jak i regularne konta inwestycyjne podlegające opodatkowaniu, a platforma umożliwia praktycznie nieograniczony wybór inwestycji.

Aplikacja mobilna Firstrade jest dostępna zarówno na Androida, jak i iPhone'a. Nie ma rocznej opłaty za zarządzanie utrzymaniem konta, a transakcje można wykonać za jedyne 6,95 USD za transakcję.

Inwestowanie w pożyczki Peer-to-Peer (P2P)

Wreszcie, żadna dyskusja na temat mikroinwestowania nie byłaby kompletna bez przynajmniej wspominania o inwestowaniu w pożyczki P2P. Są to strony internetowe, które gromadzą zarówno kredytodawców (inwestorów), jak i kredytobiorców na tej samej stronie internetowej w celu tworzenia pożyczek. Ponieważ nie ma żadnego bankiera, inwestor uzyskuje (znacznie) wyższą stopę zwrotu na swoich pieniądzach niż w przypadku inwestycji bankowych, a kredytobiorcy często płacą niższe stawki. To Twoja szansa, aby uzyskać zwroty z inwestycji o stałym dochodzie otrzymywane przez dużych inwestorów.

Klub pożyczkowy

Lending Club jest jedną z tych platform inwestycyjnych, na które możesz zainwestować po zgromadzeniu co najmniej 1000 $ - co możesz zrobić za pomocą jednej lub więcej wymienionych powyżej aplikacji do mikroinwestowania. Ale kiedy już masz pieniądze na założenie konta, możesz zainwestować w indywidualne "pożyczki" za jedyne 25 $. Oznacza to, że Twoje konto o wartości 1.000 USD może być zdywersyfikowane aż do 40 indywidualnych not kredytowych.

Klub pożyczkowy nie jest ogólną platformą inwestycyjną, a twoje inwestycje są ograniczone do pożyczek udostępnianych na stronie internetowej. Ale to jeden z najlepszych powodów, dla których warto skorzystać z tej platformy. Ponieważ inwestycje są oparte na kredytach o stałym oprocentowaniu, mogą być dobrą dywersyfikacją do portfela akcji. Ponadto, stopy zwrotu, które zarobisz na inwestycjach w Lending Club, będą znacznie wyższe niż te, które możesz uzyskać w banku. Możliwe jest uzyskanie dwucyfrowych zwrotów z oprocentowania inwestycji, chociaż będziesz musiał liczyć się z wyższymi pożyczkami, aby osiągnąć ten poziom.

Nie ma rocznych opłat za konto w celu utrzymania konta Klubu pożyczkowego, ale platforma pobiera opłatę w wysokości 1% od każdej pożyczki. Ale nie zauważysz tego, ponieważ zostanie odjęta od twoich płatności odsetkowych.

Prosperować

Prosper działa praktycznie identycznie jak Lending Club. Jest to najdłużej działająca platforma kredytowa P2P. Umożliwia inwestowanie w platformę dla kont IRA, a także regularne konta podlegające opodatkowaniu. Możesz również kupować kredyty za jedyne 25 USD. Prosper również nie ma opłaty rocznej, a także pobiera 1% opłaty za pożyczkę, odliczoną od stopy procentowej.

Jeśli nie możesz zacząć inwestować, być może dlatego, że nie jesteś w stanie zaoszczędzić pieniędzy, aby to zrobić, sprawdź jedną z tych aplikacji inwestycyjnych i platform, aby rozpocząć. Kiedy będziesz mógł dokonać oszczędności i procesu inwestycyjnego automatycznie, będziesz w stanie budować bogactwo, nawet nie próbując.

To pasywne inwestowanie w najlepszym wydaniu!