Jak pokonać i pokonać swoje zmagania z pieniędzmi 💲💲💲

Kiedy myślę o wszystkich klientach, z którymi pracowałem przez lata, ci, którzy pomyślnie przeszli na emeryturę, postępowali zgodnie z tymi zbyt dobrze znanymi poradami finansowymi:

Wydaj mniej niż zarabiasz
Oszczędzaj i / lub inwestuj pieniądze na swoją przyszłość.

Ale jeśli to takie proste, to dlaczego na ziemi są niezliczone książki, blogi (takie jak moje), fora, eksperci, konferencje, zajęcia, podcasty i programy telewizyjne na temat finansów?

Czy nie powinniśmy wszyscy już opanować tych dwóch prostych punktów finansowych?

Cóż, żeby zacytować Morpheusa, jednego z moich ulubionych mędrców do filmów,

"Istnieje różnica między znajomością ścieżki a chodzeniem po ścieżce."

W przypadku Neo różnica ta oznaczała, że w końcu uwierzyła, że jest w stanie zatrzymać kule w powietrzu, co jest całkiem niezłe.

Ale w przypadku przeciętnej osoby zmagającej się z pieniędzmi, ta różnica oznacza wreszcie zrozumienie, jakie rodzaje psychologicznych barier powstrzymują cię od robienia rzeczy już wiesz, że powinieneś to zrobić.

Jak się okazuje, nasze mózgi często stają na drodze do podejmowania dobrych decyzji. Możemy mieć zamiar żyć w naszych środkach i odkładać pieniądze na przyszłość, ale różne psychologiczne bariery mogą powstrzymać nas od pójścia tą drogą. Tak więc szukamy nowych odpowiedzi miesiąc po miesiącu i rok po roku, cały czas walcząc z długiem, handlem ustami i pustym kontem emerytalnym.

Czas uwierzyć, że jesteś w stanie iść ścieżką.

Te dwie psychologiczne bariery mogły w przeszłości powstrzymać cię od twojego finansowego potencjału, ale kopanie ich w krawężnik pozwoli ci spełnić twoje przeznaczenie. (Możliwość spowolnienia czasu i uniknięcia pocisków nie gwarantowane).

1. Tylko skupianie się na pilnych problemach.

Stephen Covey, słynny autor Siedmiu nawyków wysoce skutecznych ludzi, zakłada, że istnieją cztery rodzaje zadań:

Te, które są pilne i ważne
Te, które są pilne, ale nie ważne,
Te, które są ważne, ale nie są pilne, oraz
Te, które nie są ani pilne, ani ważne.

Wszyscy są naprawdę dobrzy w dbaniu o oba rodzaje pilnych zadań (i nie są zbyt zaniedbani w zadaniach, które nie są ani pilne, ani ważne, szczególnie gdy wymaga to surfowania po Internecie lub ponownego oglądania ulubionych filmów po raz kolejny. ). Miejsce, w którym wypadamy, to ważne, ale nie pilne zadania.

Oto co mam na myśli: zapisanie się do programu 401k firmy jest bardzo ważne. Dla większości ludzi jest to ich główny plan oszczędzania na emeryturę, a wiele firm zaoferuje ci część swojego wkładu.

Ale schodząc do działu HR i wypełniając formularz, można zrobić w dowolnym momencie, tak aby poszczególne obowiązki były zniechęcane. W końcu to HR do samego końca po drugiej stronie budynku i są prawdopodobnie decyzje, które musisz podjąć w związku z twoimi sprawami, których nie masz ochoty robić. Będziesz się tym martwić później.

Osobisty przykład: O dziwo, mój przyjaciel, który miał naprawdę dobrą płatną pracę z 401 tys. Dol. Za dolara, za pierwsze 7% swoich dochodów, używał tej samej wymówki przez prawie 5 lat. Byłem bliski groźby uszkodzenia ciała, gdyby się nie zapisał. W końcu się zawalił, a teraz dziękuje mi za danie mu tak bardzo potrzebnego pchnięcia.

Z drugiej strony opłacanie czynszu i rachunków jest zarówno pilne, jak i ważne. Musisz to zrobić we właściwym czasie, bo staniesz przed poważnymi konsekwencjami. Nikt nie zapomina załatwić pilnych spraw, chociaż ważne sprawy, które nie są pilne, mogą naprawdę zaprzepaścić.

Ta psychologiczna bariera staje się szczególnie problematyczna, kiedy żyjesz z niedoborem myślenia. Być może myślisz, że w tym tygodniu musisz zebrać wystarczająco dużo pieniędzy na artykuły spożywcze. Jest to pilny problem, ponieważ Twoja rodzina musi jeść. Więc zbieraj wszystkie pieniądze, które możesz znaleźć na zakupy spożywcze.

Ale pieniądze, które wykorzystasz na pilne zadanie w tym tygodniu, mogły zostać odłożone na przyszły tydzień, co oznacza, że masz kolejne pilne i ważne zadanie. Spędzasz czas zajmując się tym problemem, tylko po to, aby mieć następne i następne zbiory. Nigdy nie dostaniesz się do ważnych, ale nie pilnych zadań oszczędzania pieniędzy lub inwestowania, a nawet budżetowania, gdy ciągle gasisz pożary.

Jak walczyć z tą barierą psychologiczną:

1. Zapłać najpierw.

Jest to bardzo trudne, szczególnie jeśli przeżyjesz kryzys od kryzysu do końca, ale jedynym sposobem na zatrzymanie nagłej misji karuzelowej jest traktowanie siebie jako najważniejszego. Jeśli na przykład mieszkasz od wypłaty do wypłaty, odłóż niewielką kwotę na każdą wypłatę nie dotykać. Udawaj, że niewielka kwota, którą oszczędzasz, jest ważnym i pilnym rachunkiem, który musisz zapłacić. Wtedy nie będziesz miał ochoty zanurzyć się w tych oszczędnościach. Po kilku miesiącach stworzysz fundusz awaryjny, który będzie pierwszym krokiem do przejęcia kontroli nad Twoimi finansami.

Inną opcją dla zwalczania tej bariery jest ustalenie terminów dla realizacji ważnych zadań finansowych - i wymyślanie negatywnych konsekwencji dla niedotrzymania tych terminów. Na przykład możesz powiedzieć, że nie pozwolisz sobie na oglądanie telewizji, dopóki nie porozmawiasz ze swoim działem HR o swoim 401k i chcesz, aby twój przyjaciel lub małżonek trzymał cię w tym.

Ważne rzeczy w twoim życiu powinny być tak pilnie pilnowane podczas codziennych sytuacji kryzysowych. Ważne jest, aby najpierw myśleć o sobie jako wartościowym.

2. Szuka dowodów, że twoja sytuacja nie jest taka zła.

Dziennikarz i satyryk H. Mencken określił kiedyś bogactwo jako "zarabiając o 100 dolarów więcej niż mąż swojej żony."Mimo że żartował w tym czasie, Mencken naprawdę miał palcem na pulsie, co powoduje, że czujemy się finansowo. Nawet jeśli wiemy, że możemy lepiej, rozglądamy się za rzeczami, które udowodnią, że nasza sytuacja jest w porządku.

Ta szczególna bariera psychologiczna nazywa się uprzedzeniem potwierdzającym i jest to sposób, w jaki nasz mózg udowadnia, że nasze własne przekonania są prawdziwe.

Oto jak to działa: załóżmy, że wierzysz, że dług jest tylko częścią życia, a jedynymi ludźmi, którzy nie mają długów, są zamożni ludzie, którzy są naprawdę okropnymi ludźmi. Twoje uprzedzenia potwierdzające będą szukać dowodów na to, że wszyscy są zadłużeni, co może być całkiem łatwe. Jeśli twoja rodzina, twoi przyjaciele i współpracownicy mają długi, to potwierdza twoją wiarę.

Ale druga połowa twojego przekonania, że jedynymi ludźmi, którzy nie mają długów są grube koty, którym zależy tylko na dolnej linii, może być łatwo potwierdzona. Każda wiadomość, którą widzisz o chciwym bankierze lub typie Berniego Madoffa, dowodzi, że masz rację.

Oczywiście możesz spotkać "normalną" osobę, która nie ma długu, lub możesz usłyszeć o bogatym filantropie, ale po prostu zignorujesz te dowody. Nie pasują one do twoich przekonań, więc ani nie szukasz tych dowodów, ani nie zwracasz na nie uwagi, kiedy to widzisz.

Jeżeli jest to szczególnie szkodliwe dla twoich finansów, to kiedy pozwalasz na swoje przekonania i "dowody", które zbierasz, aby ograniczyć swój potencjał.

Na przykład, jeśli myślisz, że każdy, kto jest zadłużony, jest dobrym, solnym typem człowieka, a wszyscy bogaci są okropni, nie będziesz pracował nad budowaniem własnego bogactwa, z obawy przed staniem się okropnym.

Uwaga: Nakręciłem film na ten temat, w którym ostrzegałem przed utknięciem w swoim osobistym nastawieniu finansowym. Możesz obejrzeć film poniżej.

Jak walczyć z tą psychologiczną barierą

Zbadaj swoje przekonania. I znowu, ten sposób działania jest o wiele łatwiejszy do powiedzenia niż czyniony, biorąc pod uwagę fakt, że nikt tak naprawdę nie lubi poddawać swoich przekonań pod mikroskop. Ale warto poświęcić czas, aby dokładnie dowiedzieć się, co sądzisz o pieniądzach i skąd pochodzą te wierzenia.

Jednym ze sposobów na to jest szukanie informacji, które są sprzeczne z twoimi przekonaniami. Może to być dość trudne, ponieważ może to zaszkodzić odczytać dowody, które są sprzeczne z twoimi przekonaniami. W rzeczywistości psychologowie widzieli osoby, którym przedstawiono informacje sprzeczne z ich przekonaniami, odrzucają te informacje i stają się jeszcze silniejsze w swoich przekonaniach. Ta bariera psychologiczna może być bardzo wytrwała.

Jednakże, jeśli wiesz, że chcesz poprawić swoje życie finansowe, musisz być gotów przemyśleć swoje podstawowe przekonania na temat pieniędzy i szukać zrównoważonych dowodów na temat tego, co stanowi rozsądne zachowanie finansowe. Czytanie sprzecznych informacji da ci możliwość sprawdzenia twoich przekonań i przekonania się do racjonalnych argumentów po każdej stronie problemu.

Walcz z walkami o pieniądze

Ludzie mogą znaleźć wiele sposobów, aby uniemożliwić sobie osiągnięcie pełnego potencjału. A ponieważ jesteśmy tak przyzwyczajeni do zwykłego radzenia sobie z możliwymi do uniknięcia problemami, które pojawiają się i porównujemy się z innymi ludźmi, nawet nie zdajemy sobie sprawy, że robienie tych rzeczy stanowi przeszkodę na naszej drodze.

Wykonanie pracy niezbędnej do przezwyciężenia tych barier psychologicznych nie jest łatwe ani nie jest szybkim procesem. Ale czy nie wolałbyś być kimś, kto kroczy ścieżką, niż tylko wiedzieć, że tam jest?