Jak radzić sobie z pożyczkami studenckimi w wypożyczalni studenckiej i sprawach sądowych

Czy kiedykolwiek czułeś się tak, jakbyś zawsze płacił za kredyty studenckie? Ile razy dzwoniłeś do obsługi wypożyczalni studenckiej w placówce, aby przedstawiciel obsługi klienta pożyczek studenckich powiedział, że nie kwalifikujesz się do niższej płatności, ale możesz pójść na wyrozumiałość? A co gorsza, twoje płatności są wyższe niż możesz sobie pozwolić? Wielu z nas doświadczyło bólu głowy związanego z płatnościami, które zostały niewłaściwie zastosowane, opóźnione w przetwarzaniu, a nawet zagubione w poczcie!

Prawdopodobnie czujesz się tak, jakbyś nigdy nie był w stanie spłacić swoich pożyczek studenckich - wiele z tych działań uniemożliwiło pożyczkobiorcom uzyskanie rzetelnego strzału przy spłacie zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich. Jak się okazuje, to nie twoja wina. Wielu kredytobiorców spotkało się z podobnymi problemami, a niedawne spory sądowe wprowadziły te rzekome nieuczciwe praktyki na pierwszy plan.

Ten artykuł pomoże Ci zrozumieć proces sądowy, a także opcje spłaty kredytu studenckiego w najbardziej efektywny sposób. Na końcu artykułu znajduje się kilka zasobów, które pozwalają podjąć natychmiastowe kroki w celu optymalizacji oszczędności w planie spłat kredytu studenckiego.

Navient, popularny usługodawca pożyczek studenckich, który obecnie obsługuje ponad 300 miliardów dolarów z rządowych i prywatnych pożyczek studenckich, dostał ostatnio pozew, który może wstrząsnąć całym światem pożyczek studenckich. "Navient" stał się jednym z największych kredytobiorców kredytów studenckich od czasu separacji od Sallie Mae, a ponad połowa jego rachunków pochodzi z umowy z Departamentem Edukacji, zgodnie z Financial Financial Bureau (CFPB).

Jeśli Navient jest twoim pracownikiem pożyczek studenckich, będziesz chciał zwrócić szczególną uwagę na to, co czytasz. Nawet jeśli Navient nie jest Twoim specjalistą od pożyczek studenckich, ten artykuł będzie otwierającym oczy czytaniem o tym, jak zbliżyć się do pożyczek studenckich.

Jeśli już zmagasz się z produktem Navient, rozważ skorzystanie z profesjonalnej pomocy.Zalecamy Ameritech Financial, firmę, którą osobiście sprawdziłem. Mogą pomóc Ci w poruszaniu się po terenie pożyczki studenckiej i pomóc Ci systematycznie ubiegać się o programy oferowane przez Departament Edukacji. Jeśli nie masz pewności, co zrobić samemu, firma Ameritech może pomóc Ci znaleźć rozwiązanie odpowiadające Twoim potrzebom i potencjalnie zrestrukturyzować swoje pożyczki, aby kwalifikować się do programów, do których nie zakwalifikowałeś się w inny sposób. Możesz zadzwonić do nich pod numer 1-866-863-3870 lub sprawdzić ich stronę tutaj.

Szybka nawigacja Kto jest świadkiem usługi pożyczek studenckich Co należy wiedzieć o sprawach sądowych Jak sprawować pozwu Sprawy sądowe wpływają na kredyty studenckie Mają prawo do uszkodzenia z pozwu Navient Gdzie można uzyskać pomoc z pomocą lub pożyczek studenckich? Chroń się przed błędami z obsługi kredytów studenckich

Kto to jest serwis wypożyczalni studenckiej?

Aby w pełni zrozumieć rolę Navient, musimy najpierw zrozumieć rolę Sallie Mae. Navient to serwisant pożyczek studenckich, który powstał po rozdaniu Sallie Mae w 2014 roku.

W 1972 r. Sallie Mae została założona jako przedsiębiorstwo sponsorowane przez rząd (GSE), a następnie sprywatyzowana w 2004 r., Kiedy Kongres rozwiązał federalną kartę Sallie Mae. Sallie Mae była pożyczkodawcą dwóch federalnych programów pożyczek studenckich: programu pożyczek bezpośrednich i federalnego programu pożyczek edukacyjnych dla rodzin.

W 2014 roku Sallie Mae została podzielona na dwie części: bankowość konsumencką, która znana jest jako Sallie Mae, oraz operacje obsługi pożyczek studenckich, które stały się Navient. Teraz Sallie Mae twierdzi, że Navient jest odpowiedzialny za "wszystkie koszty, wydatki, straty i remediacje" wynikające z pozwów sądowych. Jednak Navient nadal może odnieść korzyść, ponieważ odziedziczył 95 procent aktywów Sallie Mae, w tym prawa do obsługi do 300 miliardów dolarów kredytów studenckich.

Co oni robią?

Służby pożyczkowe dla studentów służą jako łącznik między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Przetwarzają płatności, odpowiadają na pytania i śledzą rachunki kredytobiorców. Pracownik obsługujący pożyczki będzie również współpracować z Tobą za darmo w sprawie planów spłaty kredytów studenckich i konsolidacji kredytów studenckich.

Dostawcy federalnych pożyczek studenckich przydzielają dostawcę usług pożyczkowych za pośrednictwem Departamentu Edukacji Stanów Zjednoczonych, podczas gdy pożyczkodawcy prywatni pożyczają prywatne instytucje pożyczkowe dla studentów.

Jeśli masz kredyty studenckie, w pewnym momencie Twoja pożyczka studencka zostanie przekazana innemu pracownikowi. Kiedy Twój opiekun pożyczki został przeniesiony, musisz natychmiast skontaktować się z nowym usługodawcą ds. Kredytów studenckich, zaktualizować metodę płatności (metoda płatności automatycznej jest preferowaną metodą), aby dokonać terminowych płatności i upewnić się, że nie ma żadnych zmian warunków kredytu.

Co powinieneś wiedzieć o procesach Navient

Zgodnie z pozwem złożonym przez CFPB, firma Navient miała do czynienia z zarzutami niewłaściwej alokacji płatności, kierowania ludzi w kosztowne plany i dostarczania złych informacji, gdy kredytobiorcy prosili o pomoc przy wysokich miesięcznych płatnościach. Niektóre z zarzutów dotyczących usługi Navient obejmują niewłaściwe płatności, niespodziewane opłaty za opóźnienia, opóźnienia w przetwarzaniu i fałszywe przedstawienie opcji spłaty i kwot spłaty.

Niektóre z zarzutów dotyczących usługi Navient obejmują niewłaściwe płatności, niespodziewane opłaty za opóźnienia, opóźnienia w przetwarzaniu i fałszywe przedstawienie opcji spłaty i kwot spłaty.

CFPB i rzecznicy generalni szukają finansowego zadośćuczynienia dla kredytobiorców, o których mówią, że zostali skrzywdzeni przez działania Navient.

"Sprawy sądowe są pełne głęboko niepokojących zarzutów", powiedział Rohit Chopra, starszy członek Konsorcjum Konsumentów w Ameryce i były doradca ds. Kredytów studenckich w CFPB. "Jeśli jest to prawdą, działania firmy mogą być odpowiedzialne za niektóre przypadki niewypłacalności, które widzieliśmy w ostatnich latach."

Niosący rzekomo wymuszone pożyczkobiorcy do wyrozumiałości

Jeszcze bardziej niepokojące zarzuty mówią, że firma Navient zachęciła pracowników do zachęcania kredytobiorców do odkładania płatności za pomocą forbearance, opcji, w której odsetki wciąż rosną, zamiast wskazywać kredytobiorcom właściwą ścieżkę i zapisywać je w planie spłaty opartym na dochodach, który pozwoliłby uniknąć opłat. . CFPB twierdzi, że Navient zebrał 4 miliardy dolarów odsetek od głównych sald pożyczkobiorców, którzy zostali wpisani w wielokrotne i następujące po sobie forbearances od stycznia 2010 r. Do marca 2015 r.

CFPB twierdzi także, że firma Navient wprowadziła w błąd kredytobiorców w zakresie warunków odnowienia zapisów w planach spłaty zależnych od dochodów, które ograniczają miesięczne rachunki do procentu zarobków, a także w zakresie raportowania spłaty kredytów niepełnosprawnych kredytobiorców biurom kredytowym. Skarga utrzymuje ponadto, że Pioneer Credit Recovery, spółka zależna od Navient, dokonała nielegalnych nieprawdziwych informacji na temat federalnego programu rehabilitacji pożyczek dostępnych dla niespłacających pożyczek.

Sprawa CFPB nie jest jedynym pozwem przeciwko Navient

Oprócz zarzutów CFPB, prokurator generalny Illinois Lisa Madigan i prokurator generalny stanu Waszyngton Bob Ferguson również złożyli oddzielne pozwy sądowe. Navient był przedmiotem wieloletniego dochodzenia, w którym dokonano przeglądu jego praktyk biznesowych, które ujawniły problemy, które doprowadziły do ​​procesów sądowych.

Illinois i Waszyngton utrzymują, że firma Navient i jej dawna firma macierzysta Sallie Mae zapewniły "ryzykowne i drogie" prywatne kredyty subprime o podwyższonym oprocentowaniu i opłatach. Madigan zauważa, że ​​pożyczki były głównie udzielane studentom zapisanym na wyższe uczelnie.

Poprzednie sprawy sądowe z udziałem członków służby i niepełnosprawnych weteranów

To nie pierwszy raz, kiedy Navient miał problemy z regulatorami. Departament Sprawiedliwości nałożył na firmę grzywnę w wysokości milionów dolarów za niezgodne z prawem naliczanie członkom służby czynnej wysokie oprocentowanie i późne opłaty za kredyty studenckie, naruszenia, które firma nazywała "błędami przetwarzania". Sprawa ta przerodziła się w spór między Kongresowymi Demokratami a Wydziałem Edukacji , która ujawniła, że ​​Navient obciążył personel wojskowy ponad 6 procentowym odsetkiem dozwolonym przez prawo. Jednak krytycy twierdzą, że śledztwo było błędne w procedurach pobierania próbek. Niemniej jednak nadal istnieje znaczna możliwość poprawy. Musimy podjąć kroki w celu ochrony naszego kredytu przed błędami i zaniedbaniami kredytobiorców.

Błędne raporty o zwolnieniu z kredytu powodują również niekorzystne skutki podatkowe, ponieważ kwota wypłaty pożyczki traktowana jest jako dochód.

Senator Elizabeth Warren (D-Mass.), Długoletnia krytyka firmy Navient, powiedziała, że ​​pozew CFPB "może pomóc odzyskać pieniądze w kieszeni tysięcy kredytobiorców, w tym niepełnosprawnych weteranów, którzy zostali poszkodowani przez wielokrotne łamanie prawa przez tę firmę".

Odpowiedź Nawiercia

Navient twierdzi, że pozew jest umotywowany politycznie i pozbawiony wszelkich zarzutów. W oświadczeniu Navient twierdzi, że standardy, których używają CFPB do wyciągnięcia wniosków, są "niespójne" z regulacjami Departamentu Edukacji. Navient twierdzi, że pozew jest politycznie uzasadniony, a ponadto twierdzi, że CFPB wydała ultimatum do rozstrzygnięcia w Dniu Inauguracji lub pozwany. O ile każda historia ma dwie strony, musisz zabezpieczyć się przed błędami w spłacie kredytu studenckiego, stopach procentowych, warunkach spłaty i raporcie kredytowym.

W jaki sposób sprawcy lawinowi wpływają na pożyczki studenckie

Niezależnie od tego, czy Navient jest dostawcą usług pożyczek studenckich, czy nie, powinieneś szybko zacząć od wszystkich dostępnych dzisiaj opcji.

Po pierwsze, możesz już powiedzieć, że jesteś zamknięty w wysokich miesięcznych płatnościach, wierząc, że nie ma innej opcji. Są opłaty, wydatki i stopy procentowe, które możesz zminimalizować lub całkowicie uniknąć, jeśli wybierzesz odpowiednią opcję w zależności od twojej obecnej sytuacji. W tej sytuacji przeczytaj nasz artykuł na temat planów spłat opartych na dochodach i opcji spłaty, aby sprawdzić, czy masz lepsze potencjalne rozwiązanie.

Jeśli Twój dostawca kredytów studenckich nieprawidłowo zgłasza nieodebrane lub spóźnione płatności do biura informacji kredytowej, błędy te będą miały negatywny wpływ na twoje sprawozdanie kredytowe. Wpływa to na zdolność do zaciągania pożyczek - oznacza to, że Twoje marzenia o zakupie pierwszego domu mogą zostać opóźnione z powodu podania niedokładnych kwot jako rozładowanych lub należnych. Upewnij się, że aktywnie kwestionujesz produkty, które są nieprawidłowe w Twoim raporcie kredytowym.

Zalecamy korzystanie z bezpłatnej usługi, takiej jak Credit Karma, w celu monitorowania Twojego kredytu i pomocy w podejmowaniu działań, jeśli coś jest nie tak.

Czy jestem uprawniony do uszkodzenia z pozwu Navient?

Niestety nie. Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) złożyło pozew przeciwko firmie Navient, która jest federalną agencją rządową. Ponieważ ten rodzaj sporu nie jest pozwem zbiorowym, nie przysługuje ci prawo do przychodów z rozliczenia.

Jednak w zależności od warunków ugody w przyszłości mogą pojawić się korzyści dla kredytobiorców.

Gdzie można uzyskać pomoc dzięki pożyczkom dla kursantów lub studentom?

Jeśli zmagasz się z Navient i szukasz profesjonalnej pomocy, zalecamy skontaktowanie się z Ameritech Financial.Będą w stanie pomóc Ci w poruszaniu się w sytuacji spłaty i zagwarantują, że twoja sytuacja pożyczek studenckich jest w porządku - skutecznie minimalizując twoje interakcje z Navientem lub jakimkolwiek z twoich pomocników pożyczki. Możesz do nich zadzwonić 1-866-863-3870 lub sprawdź ich stronę tutaj.

Jeśli jesteś w stanie, powinieneś popatrzeć na refinansowanie pożyczek studenckich z dala od Navient. Nie zawsze ma sens refinansowanie federalnych pożyczek studenckich na prywatne pożyczki, ale dla niektórych osób, które chcą zaoszczędzić pieniądze, tak jest.

Możesz to zrobić na różne sposoby, ale polecam skorzystanie z Credible - rynku refinansowania kredytów dla studentów, w którym możesz otrzymywać oferty od wielu pożyczkodawców po wypełnieniu jednego krótkiego formularza.

Wypróbuj: Wiarygodne. To nic nie kosztuje i możesz oszacować, ile możesz zaoszczędzić, refinansując w mniej niż minutę.

W bardziej ekstremalnych przypadkach skontaktuj się z Biurem Ochrony Finansów Konsumentów. Jeśli chcesz złożyć oficjalną skargę dotyczącą federalnej pożyczki lub prywatnego kredytu studenckiego, np. Pożyczki wydanej przez bank, kasę kredytową lub szkołę. CFPB nadzoruje firmy świadczące usługi finansowe i egzekwuje federalne prawa konsumenckie. Od daty złożenia skargi, CFPB ma 15 dni na udzielenie odpowiedzi na skargę w sprawie kroków, jakie podejmie w celu rozwiązania Twojej skargi. Będziesz mieć 60 dni od daty odpowiedzi na przesłanie opinii.

Kroki działania, aby uchronić się przed błędami serwisowymi

Ilekroć masz do czynienia z twoim serwerem pożyczek studenckich, włączając w to Navient, ciężar dowodu spoczywa na tobie, aby upewnić się, że rzeczy nie zostaną popsute. Dlatego konieczne jest udokumentowanie wszystkiego.

Oto nasz przewodnik, aby zabezpieczyć się (najlepiej jak potrafisz) w kontaktach z firmą obsługującą pożyczki studenckie.

1. Dokument wszelka komunikacja werbalna i kontynuacja w pisaniu

Za każdym razem, gdy telefonujesz i rozmawiasz z agentem, kontynuuj rozmowę za pomocą pisemnej korespondencji, niezależnie od tego, czy jest to faks, czy list polecony. Niektórzy serwisanci pożyczek studenckich dopuszczają pocztę elektroniczną w ograniczonych okolicznościach. W ten sposób, jeśli pojawią się spory, będziesz miał papierowy ślad, aby udowodnić swoją rację, i uniknąć opłat za opóźnienia lub błędnych obliczeń na swoją szkodę.

Jakie wnioski należy składać na piśmie? Niektóre z najważniejszych transakcji, które mogą zrobić miejsce na błędy, to żądania zapłaty, żądania przetwarzania, instrukcje dotyczące płatności i forbearance.

Wysyłając prośby na piśmie, zawsze wysyłaj pocztą potwierdzoną pocztę - w ten sposób masz dowód, że została ona odebrana. Jeśli korzystasz z poczty e-mail, używaj tylko bezpiecznej skrzynki dostarczanej przez firmę obsługującą pożyczki.

Wreszcie, zachowaj dziennik wszystkich komunikatów. Zalecamy Dokument Google lub podobny, abyś mógł przechowywać wszystko w jednym miejscu.

2. Upewnij się, że prowadzący wypożyczenie postępuje zgodnie z instrukcjami dotyczącymi płatności

Aby uniknąć lub zminimalizować błędy w przetwarzaniu dokumentów za pomocą ważnych instrukcji, należy porozumieć się za pomocą formalnej korespondencji pisemnej, dołączonej do specjalnych instrukcji. Oznacza to wysłanie listu z numerem konta pożyczki studenckiej, który towarzyszy czekowi, który również zawiera instrukcje napisane w sekcji "notatka" czeku.

Oprócz korzyści wynikających z terminowych płatności, które są udokumentowane, płatność automatyczna jest lepszą opcją niż wysyłanie czeków papierowych, ponieważ możesz kwalifikować się do odliczenia w wysokości 0,25% od odsetek przy zapisywaniu płatności automatycznych.

3. Monitoruj swój wynik kredytowy i raport kredytowy

Bardzo ważne jest monitorowanie wyniku kredytowego i raportu kredytowego pod kątem błędów, ponieważ zdolność do terminowego regulowania płatności może znacząco wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej. Możesz monitorować wyniki kredytowe i raporty kredytowe w trzech głównych biurach kredytowych: Experian, Equifax i Transunion. Możesz poprosić o kopię raportu kredytowego od każdego pożyczkodawcy lub użyć zasobu, takiego jak AnnualCreditReport.com.

Studenci pożyczek studenckich często popełniają błędy w zgłaszaniu dokładnych wypłat pożyczek studenckich do biur kredytowych. Niestety, musisz regularnie monitorować swój raport kredytowy i podejmować kroki w celu naprawienia błędów.

"Firma Navient systematycznie i nielegalnie zawodziła kredytobiorców na każdym etapie spłaty" - powiedział dyrektor CFPB Richard Cordray podczas rozmowy z dziennikarzami w środę. "Te bezprawne praktyki kosztowały pożyczkobiorców pożyczek studenckich w całym kraju, zarówno ból serca, jak i pieniądze. Pracujemy, aby upewnić się, że się nie powtórzą. "

CFPB uznaje krytyczny wpływ na kredytobiorców w wyniku wad systemu obsługi kredytu. Błędy mogą utrudniać kupowanie decyzji, na które wpływa raport kredytowy, np. Zakup domu. Chociaż nie powinieneś ponosić odpowiedzialności za błędy popełniane przez pożyczkodawcę, proaktywność zaoszczędzi ci czasu i wysiłku na dłuższą metę.

Końcowe przemyślenia

Podczas gdy twój doradca pożyczkowy jest po to, aby pomóc ci zrozumieć dostępne opcje spłaty kredytu studenckiego, musisz dołożyć wszelkich starań, aby zbadać wszystkie opcje.

Jesteśmy tutaj, aby pomóc Ci podjąć decyzje, które doprowadzą Cię do wolności finansowej. Koniecznie sprawdź nasz ostateczny przewodnik po zadłużeniu studenckim. Jeśli masz pytanie, nasze forum pożyczek studenckich jest wypełnione rozwiązaniami najczęstszych pytań o pożyczki studenckie.