Uśrednianie kosztu dolara 💲💲💲

Aby zachować odpowiedzialność finansową, każdy musi regularnie płacić rachunki. Te rachunki obejmują opłatę za dom, Dish Network z pakietem HD, rachunki za wodę, radio satelitarne Sirius i kilka innych podstawowych rzeczy. Niestety wielu ludzi nie stosuje tej samej koncepcji, jeśli chodzi o inwestowanie.

Trudna rzeczywistość, którą ci ludzie mogą odkryć, jest taka, że stały plan oszczędzania i inwestowania jest czasami niezbędny, aby pomóc w realizacji takich finansowych celów, jak płacenie za ślub lub nowy samochód, kupowanie domu i finansowanie emerytury. Wszyscy jako własne zdanie na temat właściwej drogi do generowania bogactwa. Jedno podejście, które jest często postrzegane konsekwentnie, nazywa się uśrednieniem kosztu dolara (DCA).

Należy pamiętać, że systematyczne inwestowanie nie zapewnia stałych zysków rynkowych. Uśrednianie kosztów dolara to strategia, która wymaga ciągłych inwestycji w papiery wartościowe, niezależnie od wahań cen tych papierów, a inwestor powinien rozważyć ich zdolność finansową do kontynuowania zakupów w okresach niskich cen.

Zdefiniowany DCA

Uśrednianie wartości dolara jest techniką często stosowaną przy zakupie funduszy inwestycyjnych, w których regularnie dokonywane są inwestycje o określonych kwotach. Jako długoterminowa, zdyscyplinowana strategia, DCA może pomóc Ci wykorzystać zalety łączenia, aby potencjalnie zbudować sporą sumę. Weźmy pod uwagę wykres towarzyszący, który pokazuje wynik zainwestowania 100 dolarów w akcje każdego miesiąca od stycznia 1998 r. Do grudnia 2007 r.1

Zalety DCA
Miesiąc	Cena akcji	Akcje kupione
Jan	$15	3.3
Lut	$13	3.8
Zniszczyć	$12	4.2
Apr	$14	3.6
Może	$13	3.8
Jun	$12	4.2
Jul	$13	3.8
Aug	$14	3.6
Sept	$16	3.3
Paź	$16	3.1
Nov	$17	2.9
Dec	$16	3.1
TOTALNE UDZIAŁY:		42.7
ŚREDNIA CENA ZA AKCJĘ:		$14.25
ŚREDNI KOSZT ZA AKCJĘ:		$14.05

Inne długoterminowe korzyści DCA

Inną potencjalną korzyścią z używania DCA jest to, że zapewnia on, że twoje pieniądze kupują więcej akcji, gdy ceny są niskie, a niższe, gdy ceny są wysokie. W perspektywie długoterminowej wynik może być taki, że średni koszt, jaki zapłacisz za udziały, może być niższy niż średnia cena. Załóżmy, że inwestujesz 50 USD miesięcznie w inwestycję przez 12 miesięcy, a co miesiąc cena akcji nieco się zmienia. Możesz zobaczyć, że twoja suma w wysokości 600 $ przyniosłaby ci 42,7 udziałów. Średnia cena za akcję, obliczona poprzez zsumowanie cen miesięcznych i podzielenie przez 12, wynosiłaby 14,25 USD. Jednak średni koszt, który faktycznie zapłaciłbyś, obliczony poprzez podzielenie całkowitej kwoty zainwestowanej przez liczbę akcji, wynosiłby 14,05 USD za akcję. Z biegiem lat ta metoda może potencjalnie zaoszczędzić sporo pieniędzy.

Ponadto DCA może zaoferować psychologiczny komfort stopniowego wejścia na rynek, zamiast pogrążać się jednocześnie. Chociaż DCA nie zapewnia zysków ani nie chroni przed utratą upadających rynków, systematyczne inwestowanie w "nawyk" pomaga zachęcić do długoterminowej perspektywy, co może być kojące dla osób, które w przeciwnym razie uniknęłyby krótkoterminowej zmienności ryzykownych, ale potencjalnie bardziej zyskowne inwestycje, takie jak akcje.

I na koniec DCA może pomóc w podejmowaniu świadomych decyzji inwestycyjnych, jeśli się z tym nie uporasz. Na przykład, jeśli Twoja inwestycja wzrośnie o 10%, prawdopodobnie zwiększysz zyski z powodu udziałów, które zgromadziłeś w czasie. A jeśli spadnie o tę samą kwotę, pocieszasz się wiedząc, że następna inwestycja kupi więcej akcji po niższej cenie - akcje, które mogą odzyskać ich wartość, a nawet przekroczyć wyższą cenę w przyszłości.

Regularne inwestowanie sprawia wrażenie

Inwestując jednorazowo w najbardziej dogodny dla siebie czas, możesz potencjalnie zyskać więcej, niż gdyby Twój dolar kosztował twoją inwestycję, definiowanie "dogodnego" jest trudne nawet dla najbardziej doświadczonych ekspertów. Jako długoterminowa strategia, możesz uznać, że DCA jest bardziej odpowiedni, aby pomóc potencjalnie obniżyć średni koszt na akcję i pozwala czuć się bardziej komfortowo na niepewnych rynkach, wiedząc, że podjąłeś rozsądne decyzje inwestycyjne. Pamiętaj jednak, że powinieneś rozważyć możliwość zakupu przez długi okres czasu i chęć zakupu w okresach niskich cen.

¹Źródło: Standard & Poor's. Zapasy są reprezentowane przez S & P 500.

²Richard E. Williams i Peter W. Bacon, "Lump Sum Beats Dollar Cost Averaging", Journal of Financial Planning, kwiecień 1993, ss. 64-67.

Przeczytaj, co inni blogerzy mówią o uśrednieniu kosztu dolara:

Wszystkie kwestie finansowe: Dolarowy koszt uśredniający twoją drogę przez depresję

Inwestycja w dywidendę Wzrost: średni koszt uśredniania

Digerati Life: Masz pieniądze: zainwestuj wszystko lub dolara?

Cash Money Life: Plusy i minusy uśredniania kosztów dolara