Jak zmienić złe nawyki finansowe, aby rozpocząć budowanie zamożności

Dobre intencje mogą iść tak daleko w zmianie złych nawyków. Potrzeba czasu i zaangażowania, aby zmienić złe nawyki finansowe.

Naukowcy badający uzależnienie odkryli, że substancja chemiczna mózgu, dopamina, jest uwalniana, gdy ludzie doświadczają przyjemności. Dopamina jest neuroprzekaźnikiem, który wysyła wiadomości w mózgu i tworzy ścieżki prowadzące do uzależnienia. Jeśli mózg kojarzy pieniądze z przyjemnością, pozytywny związek może prowadzić do uzależniających zachowań związanych z wydatkami.

Na przykład chodzisz codziennie do pracy i zatrzymujesz się w sklepie z pączkami na smakowitą kawę i bułeczkę. Gdy po raz pierwszy się zatrzymałeś, uznałeś to za przyjemność i po kilku przystankach w sklepie twoje zachowanie stało się nawykiem, a nawet uzależnieniem.

Chociaż z łatwością możesz zjeść śniadanie w domu za ułamek tego, co wydajesz w sklepie z pączkami, trudno jest zrzec się zarówno dopaminy, jak i kawy po ustaleniu wzoru.

Jak rozpocząć zmianę złych nawyków finansowych

Jednym prostym rozwiązaniem dla dylematu pączka jest po prostu zmiana trasy do pracy. Jeśli nie przejdziesz przez sklep, nie będziesz miał ochoty przestać i kupować kawy i muffinka. Wstań kilka minut wcześniej i zjedz śniadanie w domu, więc nie będziesz głodny i nie zatrzymasz się w innym miejscu.

Jeśli wydasz 5,00 USD dziennie w sklepie z pączkami, a jedzenie w domu kosztuje 2,00 USD dziennie, zaoszczędzisz 15,00 $ tygodniowo, 60,00 USD miesięcznie lub 720 USD rocznie, unikając pączków. Jako dodatkowy bonus możesz stracić kilka funtów, ponieważ jedzenie, które jesz w domu, prawdopodobnie ma mniej kalorii niż muffinka, a nieco dłuższy spacer oznacza dodatkowe ćwiczenia. Teraz wyobraź sobie inne aspekty twojego życia, które wyczerpują twoje konto bankowe.

Aby zacząć zmieniać swoje nawyki wydatków, musisz nauczyć się rezygnować z natychmiastowej gratyfikacji za nagrodę za przyszłe osiągnięcia finansowe. Za każdym razem, gdy chcesz wydawać pieniądze impulsywnie, zatrzymaj się i zastanów się, jakie to będzie dobre, gdy wpłacisz zaliczkę na nowy dom, wyślesz dziecko do college'u lub nie będziesz już musiał się martwić o miesięczny czynsz płacony co miesiąc . Rozważając te przyszłe przyjemności, możesz wytrenować swój mózg, aby zaoszczędzić, zamiast wydawać.

Jak wydać swoje pieniądze?

Pierwszą rzeczą do rozważenia jest to, jak wydajesz swoje pieniądze i najlepsze sposoby na wyeliminowanie niepotrzebnych wydatków. Jeśli masz szafę pełną rzeczy, które nosiłeś raz w życiu, powinieneś zacząć robić zakupy w dyskontach. Śledzić każdego dolara wydanego na jeden miesiąc i zdecydować, które elementy są nieistotne i mogą być wycięte z budżetu.

Czasami niekoniecznie jest to produkt lub usługa, którą kupujesz, ale jak często je kupujesz. Na przykład kawa - większość ludzi może pozwolić sobie na wydawanie 2 USD lub 3 USD dwa razy w tygodniu, ale jeśli wydajesz 50 USD tygodniowo kupując latte i Frappuccinos dwa razy dziennie, możesz przestać wydawać pieniądze i rozważyć czynnik Latte.

Jednym z naszych ulubionych narzędzi do śledzenia naszego budżetu jest kapitał osobisty. Jest to darmowe narzędzie, które synchronizuje wszystkie konta i pomaga śledzić, dzięki czemu można wyeliminować niepotrzebne wydatki.

Wskaż czasy, gdy przekroczysz budżet

Czy masz stałą randkę z dziewczynami, aby popłynąć w centrum handlowym w sobotnie popołudnia? A może spotkasz facetów w barze sportowym w niedziele? Czy regularnie angażujesz się w swój limit, kiedy angażujesz się w te działania?

Jeśli odpowiedź na te pytania brzmi "tak", może powinieneś zaproponować różne działania lub znaleźć towarzyszy, którzy wspierają twoje pragnienie zaoszczędzenia pieniędzy na cele finansowe. Jeśli potrafisz zidentyfikować i uniknąć działań, które prowadzą do przekroczenia budżetu, możesz złamać złe nawyki i stworzyć dobre.

Uzyskać wsparcie

Chociaż istnieje wiele grup wsparcia dla osób nadużywających alkoholu, alkoholików i osób cierpiących na inne nałogi, będziesz miał sporo problemów ze znalezieniem wsparcia przy zmianie nawyków wydatków.

Najlepszym sposobem uzyskania wsparcia może być skontaktowanie się z członkami rodziny lub przyjaciółmi i poinformowanie ich, jak planujesz zmienić swoje złe nawyki wydatków. Musisz być całkowicie szczery, gdy prosisz o ich pomoc i wsparcie, i chętnie wysłuchasz ich krytyki, jeśli spadniesz z wozu. Wiedząc, że inni Cię obserwują, możesz po prostu pomóc zmotywować cię do trzymania się swoich planów.

Zasługujesz na nagrodę

Nagrody lub bonusy zachęcają do dobrych zachowań u dzieci i wydajności pracowników, a każdy, kto osiągnie cel, zasługuje na nagrodę. Kiedy zmienisz swoje złe nawyki finansowe i osiągniesz kamień milowy oszczędności, na przykład 5 000 $ na swoim koncie oszczędnościowym lub 3-miesięczne wydatki w funduszu ratunkowym, powinieneś zaplanować sobie premię za ciężką pracę. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się kupić coś wyjątkowego, zjesz kolację w ulubionej restauracji, czy zabierzesz się do spa lub salonu, zaplanujesz i zbędziesz nagrodę, więc masz dodatkową motywację, by spełnić każdy kamień milowy w swoim planie finansowym.

Pomoce wizualne mogą służyć jako przypomnienie, aby zaoszczędzić, gdy masz ochotę wydawać pieniądze lekkomyślnie. Jeśli oszczędzasz pieniądze na zaliczkę na dom, umieść zdjęcie swojego wymarzonego domu w portfelu, miejsce, w którym musisz zajrzeć, zanim uzyskasz dostęp do gotówki lub kart kredytowych. Jeśli Twoim celem jest emerytura, zdjęcie piaszczystej plaży o zachodzie słońca może być zachętą do unikania niepotrzebnych zakupów. Prawdziwą nagrodą będzie osiągnięcie celów, które sobie wyznaczyłeś, a zdjęcia mogą stale przypominać ci o zdyscyplinowaniu.

Zagrożenia związane z kartami kredytowymi

Chociaż karty kredytowe mogą być przydatnym narzędziem finansowym, ponieważ mogą pomóc w zwiększeniu kredytu, mogą również zachęcać do nadmiernego wydatkowania.Kiedy nie możesz spłacić całego salda na karcie kredytowej co miesiąc, nie tylko płacisz za zbędny zakup, ale płacisz też od 12% do 24% oprocentowania pożyczonych pieniędzy. Nawet jeśli otrzymasz świetną cenę za przedmiot, oprocentowanie może kosztować więcej niż zakup, jeśli nie możesz za nie zapłacić, gdy go kupisz.

Większość ludzi może zmienić swoje przyzwyczajenia związane z wydatkami przy odrobinie myśli i wysiłku, ale niektórzy mogą potrzebować profesjonalnego doradztwa. Kompulsywni klienci mogą mieć podstawowe problemy emocjonalne lub psychologiczne, które należy rozwiązać, zanim będą mogli zrozumieć i zmienić swoje złe nawyki finansowe. W końcu nie każdy system lub powód do oszczędzania pieniędzy jest taki sam. Sprawdź, jakie cele są dla ciebie naprawdę ważne i wykorzystaj je jako motywację, by zatrzymać marnotrawstwo wydatków i zacząć budować bogactwo.

Gary Dek jest byłym analitykiem bankowości inwestycyjnej i private equity. Pisze w Gajizmo.com.

Jakie masz inne wskazówki na temat złych nawyków finansowych?