GF ¢ 025: Top 6 błędów, które wkręcą się w twoją emeryturę

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_25_new.mp3

Nikt nie lubi się spieprzyć.

To nie jest zabawne uczucie i osobiście to drażni mnie.

Ale co się dzieje, kiedy się pieprzysz? To zdecydowanie nie jest fajne!

Jestem doradcą finansowym od ponad 12 lat i widziałem, jak wiele osób wykręca się z udanej emerytury.

Najbardziej frustrującym aspektem jest to, że wielu z nich można było uniknąć, gdyby osoba zajęła trochę czasu, aby sprawdzić swoją sytuację.

Fakt: Więcej osób spędza czas planując rodzinne wakacje, niż przygotowują się do przejścia na emeryturę.

Nie bądź jedną z tych osób.

Oto 6 najczęstszych błędów, które widziałem, jak ludzie zarabiają na emeryturze.

1. Nie mają określonego celu.

Spotykam się z ludźmi przez cały czas, którzy chcą przejść na emeryturę w pewnym wieku. Zwykle słyszę coś w rodzaju: "Tak, chcę przejść na emeryturę kiedyś w latach 60-tych". To w porządku i dandyso, ale określenie wieku, w którym chcesz przejść na emeryturę, nie jest nawet połową tego.

• Ile potrzebujesz, kiedy przejdziesz na emeryturę?
• Ile zaoszczędziłeś?
• Czy Twoje inwestycje wystarczą, aby uzyskać wystarczający dochód, aby osiągnąć swój cel emerytalny?

Jeśli chcesz pomyślnie przejść na emeryturę, musisz mieć na uwadze konkretny cel.

Lepszym przykładem określonego celu emerytalnego byłoby:

"Chcę przejść na emeryturę w wieku 62 lat z 750 000 $ aktywów inwestycyjnych, które przyniosą mi około 45 000 $ rocznie, w tym moją emeryturę i ubezpieczenie społeczne."

Jeśli znasz pojęcie celów SMART, które jest akronimem Określony, Mierzalny, Przypisywalny, Realistyczny i Czasowy, posiadanie celu emerytalnego nie jest inne. Twój cel musi być w stanie spełnić wszystkie te kryteria, jeśli chcesz przejść na emeryturę bez konieczności powrotu do pracy.

2. Koncentrują się na tym, co chcieli zrobić, w porównaniu do tego, co powinni zrobić.

Gdyby nie wyglądało to niezręcznie, chciałbym uderzyć głową o biurko za każdym razem, gdy mam taką rozmowę:

Klient mówi:

"Jeff, chciałbym uzyskać 12% zwrotu z mojego portfela."

Moja odpowiedź,

"Ale Pan i Pani Klienta, według tego, co wykazaliście mi z potrzebami dochodowymi, gdybyście zarobili tylko 4% do 5%, byłoby to więcej niż wystarczające."

Odpowiedź klienta: Deer w świetle reflektorów puste spojrzenie.

Ja: Biff uderzył w czoło.

Cały czas rozmawiam z wieloma osobami, które mają obsesję na punkcie tego, ile ich portfolio może zarobić i co robią ich przyjaciele za pomocą swoich inwestycji. Ile zwrotów generuje twój portfel, jest bez znaczenia i naprawdę nie powinno mieć z tym nic wspólnego.

Ważniejsze jest określenie, ile jeszcze trzeba zrobić.

Ile dochodu potrzebujesz, aby przetrwać każdego miesiąca? W jaki sposób dochód ten porównuje się z innymi źródłami dochodów - emeryturami, ubezpieczeniem społecznym itp.? Przestań koncentrować się na 12%, o którym twierdzą inwestorzy, i zacznij skupiać się na tym, czego naprawdę potrzebujesz.

3. Nigdy nie przeglądają swojego portfela.

Wyznaj: kiedy ostatnio otwierasz wyciąg z konta? Kiedy ostatnio poszedłeś ze swoim doradcą finansowym i sprawdziłeś, co dzieje się z twoimi inwestycjami i twoim 401 (k)?

Jeśli miało to miejsce w ciągu ostatnich 365 dni, gratulacje. Jesteś mniejszością.

Czy uważasz, że mam klientów, którzy przyznają się do mnie, że nawet nie otwierają swoich zeznań? Jako doradca finansowy doceniam zaufanie, jakim mnie obdarzają, nie otwierając swoich oświadczeń, ale również je karcam.

Musisz wiedzieć, co dzieje się z Twoimi inwestycjami. Coroczna recenzja to minimum tego, co musisz zrobić. Dwa razy w roku jest jeszcze lepiej. Dzięki technologii zapewniającej obecnie dostęp online i gambit narzędzi do przeglądania online, nie ma powodu, aby nie mieć pulsu na temat tego, co dzieje się z twoją sytuacją inwestycyjną.

Jeśli nadal nie chcesz zajmować się regularną oceną, powinieneś rozważyć inwestowanie w Betterment lub Wealthfront. Te usługi są robo-doradcami, którzy uwzględniają twoją tolerancję ryzyka i automatycznie równoważą twoje portfolio.

4. Oglądają za dużo CNBC.

Osobiście uwielbiam to, gdy klient widzi jakiś specjalny segment w CNBC, który mówi o jakimś przyszłym kryzysie. Następnie chcą całkowicie wyrzucić swój plan finansowy i rozpocząć wdrażanie strategii zabezpieczającej przed ryzykiem, którą Jim Cramer przeklina. Gdybym miał możliwość anulowania usług telewizji kablowej lub satelitarnej moich klientów i uniemożliwił im już oglądanie telewizji CNBC, bardzo chciałbym to zrobić.(Nie chcę wybierać tutaj CNBC. Wstaw dowolną znaczącą firmę medialną tutaj i ta sama zasada obowiązuje)

Na dobrych rynkach lub złych rynkach, pozwalając, aby nagłówki mediów wpłynęły na twoją strategię inwestycyjną, jest receptą na katastrofę.

Spotkaj się ze swoim doradcą finansowym. Przygotuj plan finansowy. Określ, jakie są te konkretne cele. Nie ma znaczenia, co CNBC lub jakikolwiek inny główny serwis informacyjny mówi o tym, co dzieje się na rynku. Twoje cele finansowe się nie zmieniły. Nie pozwól, aby CNBC zmieniło je za Ciebie.

5. Przeceniają długość życia swojego portfela.

W tym poście najstarszy klient, jaki mam, ma 91 lat. Odeszła z "Ma Bell", teraz AT & T, ponad 35 lat temu.

W rzeczywistości jest na emeryturze dłużej niż lata, w których pracowała, a dzięki swojej emeryturze, stała się bardziej emerytowana niż to, co wcześniej otrzymywała jako wypłata w każdym tygodniu.

Jest ona jednak wyjątkiem, ponieważ emerytury w zasadzie wygasają. Jeśli masz podobną emeryturę, uważaj się za szczęściarza. Reszta z nas jest zależna od 401 (k) i zabezpieczenia społecznego, aby być tam dla nas i przetrwać przez nasze lata emerytalne.

Wraz z rozwojem medycyny ludzie żyją dłużej. W rzeczywistości, według National Institute on Aging, "dane dotyczące długości życia w latach 1840-2007 pokazują stały wzrost wynoszący średnio trzy miesiące życia rocznie" (http://www.nia.nih.gov/research/publication/ globalne zdrowie i starzenie się / życie - dłużej).

Ostatnio Fidelity przeprowadziło badanie, które szacuje, że przeciętna para wyda ponad 220 000 USD na wydatki związane z opieką zdrowotną podczas emerytury ...jednak prawie połowa osób przedemerytalnych (w wieku 55-64 lat) uważa, że ​​będą potrzebować jedynie około 50 000 USD.

Oto kilka bardziej interesujących statystyk znalezionych w tym badaniu:

• Fidelity szacuje osobę, której dochód przedemerytalny wynosi około 80 000 $, a przy złym stanie zdrowia może wymagać co najmniej 96% dochodu przedemerytalnego rocznie lub około 76 800 USD.
• Ta sama osoba w doskonałym zdrowiu może potrzebować zaledwie 77 procent, czyli 61 600 USD, czyli prawie 20 procent różnicy.
• 84 procent respondentów zastanawia się, czy będą w stanie pokryć koszty opieki zdrowotnej na emeryturze.

Przygotuj się na życie o wiele dłużej niż przewidujesz, kiedy w końcu zdecydujesz się rzucić pracę.

6. Nie wymagają czasu na sprawdzenie swoich beneficjentów.

Jedną z najsmutniejszych opowieści, które spotkałem, było spotkanie z jednym z trzech braci. Był w trakcie otrzymywania spadku od swojej niedawno zmarłej matki. Pieniądze, z którymi współpracowaliśmy, pochodziły z jej IRA, ale dowiedziałem się też, że miała rentę, która była trzy razy większa od IRA.

Mama umieściła testament w miejscu, w którym wymieniła wszystkich trzech braci jako równych beneficjentów. To, czego nie wiedziała, a przynajmniej nie pamiętała, to to, że na swojej renty, nazwała najstarszego brata, jedynego beneficjenta, chociaż jej wola mówi, że pieniądze zostaną podzielone równo pomiędzy trzy. Renta dożywotnia przebija to, co stany woli, co oznacza, że ​​najstarszy brat ma wszystkie pieniądze.

Teraz każdy dobry rodzeństwo będzie wiedział, że mama chce podzielić pieniądze na trzy sposoby, więc oczywiście podzielił to równo, prawda?

Źle.

Najstarszy brat wziął całą roczną rentę w wysokości 300 000 $ i wykorzystał ją dla własnych przyjemności. W rzeczywistości dowiedziałem się, że brat kupił samolot. Tak, samolot, z pieniędzmi. Aby dodać obrazę do zranienia, brat w tym czasie nie miał nawet licencji pilota.

Czego się nauczyłeś? Sprawdź swoich beneficjentów. Upewnij się, że sprawdzasz swoje 401 (k), renty i polisy ubezpieczeniowe na życie. Przeglądanie wszystkich zasad trwa krócej niż 10 minut, więc upewnij się, że zostało to zrobione.

Inne Świadczenia emerytalne

Co inni sądzą, że najwyższa emerytura zepsuła się? Wziąłem na Twittera to, co inni mogą powiedzieć:

@jjeffrose Kolejne zerwanie na emeryturę: nieudostępnienie części aktywów (ubezpieczenia długowieczności) - nawet tanie SPIA + Soc Sec.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18 marca 2014

@jjeffrose Moja ostatnia rezygnacja z emerytury: nie ma planu na to, co będą robić przez cały dzień - hobby, podróże, społeczność / rodzina, wolontariat, ćwiczenia, projekty.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18 marca 2014

Dziękuję Dougowi z The Military Guide za dodanie do dyskusji!

Czy twój plan emerytalny jest na ścieżce?

Nie daj się zwieść z udanej emerytury. Dowiedz się więcej o naszym procesie The Financial Success Blueprint, który pomaga naszym klientom przejść na emeryturę z pewnością. Sprawdź to TUTAJ.