Jak zaoszczędzić na samochód i wciąż mieć wystarczająco dużo gotówki, aby napełnić swój czołg

Wiedziałem, że mój stary Nissan Altima zawodził, kiedy nie mogłem włączyć klimatyzacji i ponownie, gdy wyłączyło się na czerwonym świetle. Po załataniu każdego problemu tylko po to, by zostać unieruchomionym przez innego, w końcu się poddałem.

Nie miałem jeszcze pieniędzy na nowy samochód, więc zacząłem oszczędzać i jeździłem na rowerze lub w międzyczasie jeździłem.

Przez kilka miesięcy byłem bez samochodu.

Nie kupiłem pojazdu od 2004 roku, więc byłem trochę niezdecydowany, co kupić i czego potrzebowałem. Tak więc przez ostatnie kilka miesięcy oszczędzałem, badałem i planowałem, aż nadszedł czas, by kupić 2018 Kia Sorento. Miałem oko.

Jeśli znajdujesz się w podobnej sytuacji, masz dwie opcje, jeśli chcesz kupić samochód: zapłacić bezpośrednio gotówką lub zaciągnąć pożyczkę.

Te opcje stają się trudniejsze, jeśli jesteś na studiach, niewiele zarabiasz lub nie masz oszczędności.

Niezależnie od tego, czy potrzebujesz samochodu od zaraz, czy też masz kilka miesięcy na zaoszczędzenie, planowanie z wyprzedzeniem, aby ustalić przedział cenowy i wybór pojazdu, pozwoli Ci uniknąć zbankrutowania lub padnięcia ofiarą podstępnego sprzedawcy.

Ile możesz wydać na samochód?

Poznanie to połowa sukcesu. Po ustaleniu, ile możesz sobie pozwolić, wiesz, co zapisać. Wykonaj następujące kroki.

Oblicz swój podstawowy budżet

Oblicz wszystkie swoje podstawowe miesięczne wydatki. Należą do nich czynsz lub kredyt hipoteczny, narzędzia, rachunek telefoniczny, karta kredytowa lub pożyczki studenckie i ubezpieczenie. Nie uwzględniaj dodatków, takich jak kabel, zakupy spożywcze lub członkostwa w siłowni.

Co jeszcze zostało? Jest to numer roboczy, którego użyjesz, aby dowiedzieć się, co możesz rozsądnie sobie pozwolić na miesięczną spłatę pożyczki lub ile trzeba zaoszczędzić na jednorazowym zakupie.

Przykład: Jane zarabia 1500 $ miesięcznie, czyli 18 000 $ rocznie. Jej podstawowe miesięczne wydatki to:

• Czynsz: 500 USD
• Media (woda, prąd, gaz, internet): 200 USD
• Telefon: 60 USD
• Karta kredytowa: 100 USD

Razem: 860 USD

Pozostało: 640 USD

Budżet samochodu Jane nie wynosi 640 $. To będzie znacznie mniej.

Pamiętaj, że być może będziesz musiał rozwikłać dodatkowe fundusze na podatki i opłaty za tag, tytuł i pośrednika na pokrycie innych wydatków, takich jak składki ubezpieczeniowe, gaz, konserwacja i naprawy.

Poza tym Jane musi jeść, ale jej rachunek za zakupy jest elastyczny, o czym porozmawiamy w ostatniej sekcji.

Określić, jaki rodzaj samochodu chcesz

Wszyscy chcemy, aby samochody, które biegną, ale wyzerowanie w prawo samochodu dla ciebie pomoże ci budżet docelowy.

Pytania do rozważenia to:

• Chcesz kompaktowy, sedan, van, truck lub SUV?
• Planujesz zakup nowego lub używanego?
• Użyjesz go do pracy, podróży lub szkoły?
• Jakie funkcje są ważne i do kogo możesz żyć bez?

Bądź ze sobą szczery. Jeśli zarabiasz 18 000 $ rocznie, trzymaj się swoich środków i pomiń Lexusa.

Po ustaleniu, który samochód kupujesz, możesz sprawdzić cenę zakupu nowych i używanych samochodów za pomocą Kelley Blue Book. Szacunki te pozwolą Ci ustalić cele oszczędnościowe i finansowe.

Nowy samochód używany: Zdecyduj, który działa dla Ciebie

Jest wartość w kupowanie nowego samochodu, od gwarancji i niższych stóp procentowych, do komfortu poznania prawdziwej historii pojazdu.

Ale nowe samochody są stosunkowo drogie i tracą na wartości, a często mają wyższe składki ubezpieczeniowe. Dodatkowo, będziesz przywiązany do miesięcznych płatności, które będą trwać latami, zanim będziesz mógł oficjalnie posiadać samochód. Nie każdy może sobie pozwolić na to zobowiązanie.

Nie ma też wstydu iść na używaną trasę.

Niższe miesięczne płatności, składki ubezpieczeniowe i koszty rejestracji mogą spowodować kupowanie używanego samochodu bardziej pociągający. Jeśli zapiszesz, możesz kupić używany samochód za jednym razem.

Ale jeśli kupisz samochód bez gwarancji, możesz dodatkowo zapłacić za koszty konserwacji i napraw. Dowiedz się, jakie kompromisy chcesz osiągnąć z wyprzedzeniem.

Obliczanie rzeczywistych kosztów posiadania samochodu

Teraz, gdy wiesz, co jest niedrogie, nadszedł czas, aby obliczyć zaliczki, miesięczne płatności i powiązane koszty.

Na szczęście Internet ma mnóstwo zasobów, które pomogą ci oszacować.

Jak dużo położyć na samochód

Ogólna zasada, od której należy odłożyć samochód, wynosi 10% ceny sprzedaży używanego samochodu i 20% ceny nowego samochodu.

Jeśli używany samochód kosztuje około 6000 USD, oznacza to, że należy odłożyć co najmniej 600 USD. W przypadku nowego samochodu o wartości 20 000 USD, planujesz zapłacić co najmniej 4000 USD z góry.

Pamiętaj: opłaty za znaczniki i tytuł będą naliczane, więc wpłać zaliczkę jako bufor, aby pozwolić na te początkowe wydatki.

Obliczanie miesięcznych opłat samochodowych

Jeśli obniżysz wartość o 600 $, sfinansujesz 5 400 $ w ramach serii miesięcznych płatności. Najczęstsze terminy to 36, 48 lub 60 miesięcy.

Użyj kalkulatora pożyczek online, aby oszacować miesięczne płatności. Mogą się one różnić w zależności od podatku od sprzedaży, stóp procentowych i wartości wymiany starego samochodu, które omówimy w następnej sekcji.

W przypadku pożyczki o wartości 6000 USD z oprocentowaniem 4,74% w okresie 48 miesięcy, płatności zaliczkowej w wysokości 600 USD, bez podatku obrotowego i podatku od sprzedaży w wysokości 7% miesięczna płatność wyniesie 133 USD.

Korzystając z powyższego przykładu Jane, wiemy, że może sobie pozwolić na tę wypłatę z jej bieżącymi dochodami.

Pożyczki można zabezpieczyć od dealera, ale także od unii kredytowej, banku lub innej firmy pożyczkowej.Mogą być szczególnie pomocne, jeśli sfinansujesz starszy samochód używany.

Dodatkowe wydatki na samochód

Koszty powtarzalne, takie jak ubezpieczenie, gaz i utrzymanie są obowiązkowe, jeśli chcesz, aby te cztery koła biegły w dowolne miejsce.

Składki ubezpieczeniowe różnią się w zależności od marki, modelu, roku, lokalizacji, historii jazdy i funkcji bezpieczeństwa. Podczas decydowania o ubezpieczeniu samochodu istnieje labirynt opcji, ale możesz rozejrzeć się i uzyskać bezpłatne oferty, aby uzyskać najlepszą ofertę.

Ceny gazu wahają się gwałtownie, ale możesz w przybliżeniu oszacować to, co potrzebujesz tygodniowo i zostawić pokój dla soku go-go w twoim budżecie.

Jeśli kupujesz używany, spróbuj uzyskać gwarancję lub plan konserwacji. Jeśli nie jest to możliwe, odkładaj pieniądze co miesiąc, aby utrzymać swój samochód i przygotować się na nieoczekiwaną naprawę.

Wszystkie miesięczne wydatki związane z samochodami łącznie - płatność, ubezpieczenie, gaz, utrzymanie - nie powinny przekraczać 10% do 15% dochodu z domowego domu.

Jaki jest twój obecny samochód wart?

Jeśli masz samochód do wymiany, jest to atut. Obniża cenę sprzedaży, finansowanie i płatności miesięczne.

Aby dowiedzieć się, jaka jest wartość Twojego bieżącego pojazdu, możesz ją wycenić online, aby wiedzieć, czego się spodziewać, jeśli dokonasz transakcji bezpośrednio u dealera.

Każda odrobina, którą możesz wziąć, liczy się cena sprzedaży.

Inną opcją może być sprzedawanie jej lokalnie lub korzystanie z usług stron trzecich, takich jak Peddle. Zapisz tę gotówkę na poczet zaliczki lub dodaj ją do funduszu awaryjnego naprawy samochodów.

Jak zaoszczędzić na samochód

Pamiętasz, kiedy powiedziałem: "Wiedza to połowa sukcesu"? Cóż, robienie to druga połowa.

Jeśli naprawdę chcesz samochód, będziesz musiał poświęcić się i zobowiązać oszczędzać pieniądze.

Zmniejsz swoje wydatki

Pomyśl o potrzebach i potrzebach, i wykorzystaj to, aby poprowadzić Cię do tego, czego możesz zrezygnować, gdy oszczędzasz.

Rozważ wycięcie członkostwa w siłowni i skorzystanie z doskonałej atmosfery do ćwiczeń. Ogranicz usługi subskrypcji strumieniowej. Zacznij robić swoje własne paznokcie.

Trzymaj się niezbędnych rzeczy podczas zakupów i unikaj wykoszowania przedmiotów, jedzenia i zamawiania.

Nie napinaj zbyt mocno pasków, bo inaczej będziesz zmierzać do upojenia. Od czasu do czasu zasłużyć na nagrodę - po prostu nie tracić z oczu swojego celu.

Niewielkie zmiany w przyzwyczajeniach związanych z wydatkowaniem pieniędzy sprawią, że fundusz samochodowy szybko się zwiększy i będzie zobowiązany do oszczędzania.

Zarobić dodatkowe dochody

Jesteśmy dobrze zorientowani w tym, że jesteśmy na boku.

Oczywiście, możesz być ograniczony bez samochodu, ale istnieje wiele okazji do zarabiania pieniędzy, pracując z domu, sprzedając swoje rzeczy lub znajdując pobliskie koncerty w swoim mieście.

Każdy mały kawałek się liczy; tylko 20 USD tu i tam może się sumować, gdy nadejdzie czas zakupu.

Użyj konta oszczędnościowego

Pomiędzy ograniczeniem wydatków a uzyskaniem dodatkowego dochodu, musisz przechowywać te pieniądze gdzieś, najlepiej poza zasięgiem.

Używaj lub otwieraj konto oszczędnościowe i regularnie w nim uczestniczyj.

Jeśli wiesz, na co możesz sobie wygodnie pozwolić na płatność za samochód, zacznij co miesiąc dodawać tę kwotę na swoje konto, jeśli nie więcej.

Zachęcaj do oszczędzania, ustawiając automatyczne przelewy na konto oszczędnościowe lub korzystaj z aplikacji oszczędnościowej, która wykona całą pracę za Ciebie.

Trzymaj się swoich oszczędności

Zachowanie dyscypliny ułatwia sprawy.

Na początku będzie to trudne, ale ekscytujące będzie obserwowanie twoich oszczędności w górę i będziesz mieć pewność, że wiesz, że jesteś objęty ubezpieczeniem.

Posiadanie celów pomoże ci ograniczyć nadmiar wydatków. Nie ma żadnych kar, aby spłacić pożyczkę wcześniej, ale nie ma też potrzeby robienia przerwy, ponieważ są zbyt ambitne.

Więc skup się. Pomijanie budżetu i planu oszczędnościowego będzie hamować twoje intencje kupowania samochodu, a cała Jane, ty i ja chcemy, aby rejs na tej otwartej drodze.

Stephanie Bolling jest pisarką piszącą w The Penny Hoarder. Po niedawnym zakupie ma nadzieję, że nie kupi samochodu przez kolejne 14 lat.