Przewodnik po podatkach składanych przez osoby dorosłe (pomoc od mamy nie jest wymagana!)

Mam zawstydzający sekret: jeszcze kilka lat temu moja mama robiła moje podatki.

Zgadza się. Dorosła kobieta z prawdziwą pracą i kilkoma występami na boku polegała na tym, że matka co roku robi podatki.

Pewnej wiosny, wiedziałem, że nadszedł czas, abym przeciął przewód i dowiedziałem się, jak bardzo skomplikowane były te podatki dochodowe. Od tego czasu robię własne podatki.

Ustalenie, który przygotowujący podatek jest odpowiedni dla ciebie, może być skomplikowane. Czy pozostajesz w domu i płacisz podatki za pomocą oprogramowania lub chcesz odwiedzić prawdziwego księgowego? A co z tymi wszystkimi usługami podatkowymi na terenie sklepu?

Jesteśmy tutaj, aby rozbić wszystkie opcje przygotowania podatków, abyś mógł dokonać właściwego wyboru w tym sezonie podatkowym. Po przeczytaniu tego, może ty też możesz przestać prosić mamę, żeby złożyć za ciebie podatki.

1. Oprogramowanie

Przykłady: TurboTax, TaxAct, TaxSlayer, QuickBooks, H & R Block at Home

Prawdopodobnie znasz już pomysł na opłacenie podatków online lub za pomocą oprogramowania. Największa zaleta korzystania ze strony internetowej lub oprogramowania nie kosztują dużo. W rzeczywistości wielu pozwala na złożenie federalnego zeznania podatkowego za darmo.

A jeśli zarabiasz mniej niż 64 000 $ rocznie, możesz złożyć swój federalny zwrot za darmo online, korzystając z darmowego oprogramowania do pobierania plików IRS. (W programie IRS dostępne są również bezpłatne opcje wypełniania formularzy).

Te strony internetowe i programy służące do przygotowania podatków sprawiają, że podatki są łatwe, ponieważ przeprowadzają Cię przez każdy etap procesu, zadając ci pytania w celu ustalenia, do jakich kredytów możesz się kwalifikować lub jakie potrącenia należy uwzględnić. Wszystko, co musisz zrobić, to podłączyć kilka liczb i voila! Twoje podatki są gotowe.

"TurboTax zaczyna od zadawania prostych pytań na swój temat", zgodnie ze stroną internetową firmy. "Następnie, w oparciu o twoje odpowiedzi, pomożemy Ci znaleźć odliczenia i kredyty unikalne dla twojej sytuacji. Nasz zespół CPA utrzymuje nasze produkty na bieżąco z najnowszymi przepisami podatkowymi, więc wiemy dokładnie, o co pytać. "

Oczywiście, będziesz musiał zapłacić więcej, jeśli chcesz dzwonków i gwizdów, takich jak ochrona audytu lub dodatkowe wskazówki dotyczące wynajmu nieruchomości. Na przykład, TurboTax waha się od 0 do 114,99 USD, w zależności od poziomu usługi, jaki chcesz. Te ceny dotyczą tylko zwrotów federalnych - będziesz musiał zapłacić więcej, aby złożyć deklarację stanu.

Jeśli jesteś introwertykiem, strona internetowa lub program oznacza, że ​​nie będziesz musiał opuszczać domu ani udostępniać osobistych informacji finansowych innym żywym ludziom. (PS: Chcesz zwiększyć swoje dochody? Sprawdź te 15 samotnych sposobów, aby introwertycy robili pieniądze.)

"Te internetowe opcje łączą korzyści z twoich podatków z komfortu domu z krok po kroku, który możesz uzyskać od tradycyjnego księgowego" - powiedział Aaron Lesher z Hurdlr.

Oczywiście, jeśli pójdziesz tą trasą, niekoniecznie będziesz pracował z profesjonalnym doradcą podatkowym, co oznacza, że ​​stracisz wieloletnie doświadczenie i wiedzę podatkową. Niektóre usługi oferują pomoc ekspertów za pośrednictwem czatu internetowego lub linii pomocy telefonicznej, jeśli chcesz zapłacić za uaktualnioną wersję.

Jeśli twoja sytuacja finansowa jest bardzo skomplikowana, możesz być w stanie poruszać się po podatkach za pomocą strony internetowej lub oprogramowania. Ale jeśli obawiasz się o celność, osobista wizyta u eksperta podatkowego może dać ci więcej spokoju.

2. Usługi

Przykłady: H & R Block, Jackson Hewitt, Liberty Tax Service

Usługi przygotowujące podatki od sklepu pojawiły się w całym kraju - możesz nawet otrzymać podatki przygotowane podczas następnej podróży do Walmart. Zastanów się, kto przygotowuje podatek od zakupów na wyższy poziom, od korzystania z oprogramowania lub strony internetowej - zapłacisz więcej, ale będziesz także pracować z żywym człowiekiem.

Ludzie, którzy płacą podatki w tych sklepach, mają różny poziom doświadczenia i referencji. Niektórzy są zarejestrowanymi agentami, co oznacza, że ​​są uznawani przez IRS i Departament Skarbu USA za ekspertów podatkowych. Inni przechodzą szkolenie firmowe.

H & R Block, na przykład, wymaga od swoich pracowników odbycia 60-godzinnego kursu podatku dochodowego. Dla osób, które już mają doświadczenie w zakresie podatków, firma wymaga od nich zdania egzaminu. Firma przygotowuje na bieżąco podatników na temat najbardziej aktualnych przepisów podatkowych z ponad 250 kursów kształcenia ustawicznego.

"Typowy klient jest obsługiwany przez specjalistę podatkowego H & R Block z ponad dziesięcioletnim doświadczeniem i setkami godzin szkoleń", wynika ze strony internetowej firmy.

Opłaty będą się różnić w zależności od złożoności twojej sytuacji finansowej, ale średnia opłata H & R Block pobierana w ubiegłym roku wynosiła około 220 USD, według rzecznika Gene'a Kinga.

Opłaty Jacksona Hewitta zaczynają się od 48 $, ale średni koszt to około 230 USD, według szefa urzędu podatkowego Marka Stebera.

Nie zapomnij - IRS pozwala ci odliczyć składki podatkowe, i wiele z tych firm oferuje promocje, które pomogą Ci wejść do środka. Na przykład Jackson Hewitt da ci 100 $, kiedy porzucisz starego doradcę podatkowego i zamiast tego będziesz pracować z ekspertami podatkowymi.

Te firmy przygotowujące transakcje podatkowe zazwyczaj oferują dogodne godziny w godzinach wieczornych i weekendowych, więc łatwo można z nich skorzystać. Choć można myśleć tylko o tych krajowych sieciach w sezonie podatkowym, wiele z nich jest otwartych przez cały rok, aby uzyskać poradę podatkową, podobnie jak księgowy lub prywatny ekspert podatkowy.

Co więcej, wiele lokalizacji sklepowych oferuje gwarancje podatkowe, co oznacza, że ​​jeśli nie byłyby w 100% dokładne, zapłacą kary i odsetki.

"Gwarantujemy również, że otrzymasz maksymalny zwrot, na jaki zasługujesz, lub zwrócimy Ci opłaty za przygotowanie podatku", powiedział Steber.

3. Księgowi

Przykłady: certyfikowani urzędnicy, prywatni agenci, rzecznicy podatkowi

Nie wszyscy księgowi przygotowują podatki. I nie wszyscy przygotowujący podatki są księgowymi - niektórzy są prawnikami i zarejestrowanymi agentami. Ale na potrzeby tego posta spakowaliśmy tych ludzi w jedną kategorię.

Są również prawdopodobnie najdroższą dostępną opcją (choć nie zawsze). Podobnie jak w przypadku dostawców sklepów, opłaty pobierane przez tych księgowych i prywatnych zarejestrowanych agentów zależą od złożoności Twojej sytuacji podatkowej. Więcej formularzy podatkowych oznacza pracę dla nich, co przekłada się na wyższe opłaty.

Możesz płacić od 176 do 457 USD, zgodnie ze średnimi krajowymi obliczanymi przez National Society of Accountants. Liczby te również zmieniają się w zależności od lokalizacji. Należy pamiętać, że niektórzy księgowi i sporządzający podatki nie będą pobierać opłaty za wstępną konsultację - zapłacisz tylko, jeśli zdecydujesz się skorzystać z ich usług.

Możesz również uzyskać dodatkową opłatę za niezorganizowane lub niekompletne pliki (średnio 117 USD!), Więc upewnij się, że przechowujesz dobre dokumenty i przynosisz ze sobą wszystkie odpowiednie dokumenty na spotkanie.

"Zeznania podatkowe stają się coraz bardziej skomplikowane każdego roku, a przy tak wielu ukrytych ulgach podatkowych i ciągle zmieniających się przepisach podatkowych, korzystanie z usług profesjonalistów do przygotowania podatków może się opłacić" - mówi John Ams, wiceprezes wykonawczy grupy. "Mogą zadawać pytania, aby zidentyfikować potencjalne oszczędności podatkowe, które mogą przeoczyć automatyczne programy i zmniejszyć liczbę błędów".

Co więcej, mogą wyjaśnić dokładnie, co dzieje się z twoją sytuacją podatkową i dlaczego - nie będziesz tylko bezmyślnie wprowadzać liczby w polach, gdy będziesz odwiedzać prywatnego doradcę podatkowego, mówi Abby Eisenkraft, zarejestrowany agent IRS, akredytowany doradca podatkowy i przygotowujący podatki, doradca ds. planowania emerytalnego i autor "101 sposobów na pozostanie poza radarem IRS".

Możesz również szukać prywatnego doradcy podatkowego, jeśli masz konkretną sytuację finansową lub pracę w branży, w której się specjalizuje. Znam na przykład zarejestrowanego agenta, który był policjantem i obecnie specjalizuje się w kwestiach podatkowych związanych z egzekwowaniem prawa. Inne firmy specjalizują się w pytaniach podatkowych od freelancerów lub artystów.

Ryan Frailich, trener finansowy i planista Deliberate Finances LLC, sugeruje odwiedzenie księgowego, jeśli przekroczyłeś łatwą do zrozumienia rzecz podatkową, jesteś właścicielem małej firmy lub planujesz wkrótce mieć dziecko.

"Narodziny lub adopcja dziecka wiąże się z dużymi wydatkami, ale także z wieloma zmianami w opodatkowaniu, które ludzie muszą rozmawiać z profesjonalistami, aby zrozumieć" Frailich powiedział. "Jak zmienić wstrzymanie, jakie ulgi podatkowe są dostępne, konsekwencje college'owych pojazdów oszczędnościowych i więcej, to wszystko, co należy rozważyć w tym momencie, a odpowiedzi niekoniecznie są takie same dla wszystkich".

Pytania do zadawania sobie pytań

Ponieważ sytuacja podatkowa każdego z nas jest inna, trudno jest udzielić jednego uniwersalnego poradnika, jak uzyskać podatki. Ogólnie mówiąc, im trudniejsze są podatki, tym bardziej będziesz potrzebować ich wykonywać, ale nawet to nie jest prawdą dla wszystkich.

Podczas określania, czy chcesz złożyć plik online, korzystać z oprogramowania, odwiedzić sieć krajową czy pracować z prywatnym przygotowującym, będziesz musiał rozważyć szereg czynników.

Jaki jest twój czas wart? Jasne, możesz zaoszczędzić pieniądze, robiąc własne podatki, ale czy możesz wykorzystać ten czas na bardziej opłacalne przedsięwzięcia? Czy stracisz luki i ulgi podatkowe, o których może wiedzieć ktoś inny? Czy jesteś introwertykiem, który nie lubi opuszczać domu i wzdryga się na myśl o dzieleniu się informacjami finansowymi z kimś innym?

Tak czy inaczej, należy pamiętać, że ludzie sprzedający wszystkie te opcje starają się zarobić na swój biznes. Traktuj oferty, które brzmią zbyt dobrze, aby mogły być prawdziwe, ze zdrową dawką sceptycyzmu i upewnij się, że przede wszystkim zwracasz uwagę na własne potrzeby podatkowe.

Twoja kolej: Jaki jest twój plan podatkowy na nadchodzący rok?

Sarah Kuta jest pisarką z zamiłowaniem do weekendowych prac, remonty mebli i dobrych ofert. Znajdź ją na Twitterze: @sarahkuta.