Oto dokładnie, w jaki sposób ta kobieta zaoszczędziła ponad 18 000 dolarów na swoich studenckich pożyczkach

Ashley Williams jest 28-letnią analitykką finansową z dyplomem rachunkowości, która doskonale orientuje się w sytuacji finansowej i zadłużeniu.

"Często pomijam własne zadłużenie, a brak postępów w pożyczkach studenckich przygnębia" - mówi Williams.

Ukończyła szkołę Canisius College w Buffalo w Nowym Jorku sześć lat temu, a jej dług studencki wyniósł 46 000 USD. Ale "dzięki skapitalizowanym zainteresowaniom i rokowi wyrozumiałości", mówi, w zeszłym roku wciąż była winna 51 500 USD.

Kiedy mała podwyżka w jej zarobkach zagroziła zwiększeniem jej miesięcznej wypłaty o 100 USD, miała już dość.

"Czułem się, jakbym płacił za dużo miesięcznie, ponieważ miałem prywatne pożyczki w wysokości od 8,5 do 9,5%, które wydawały mi się niemożliwe", wyjaśnia.

Podobnie jak wielu studentów, Williams zaciągnęła pożyczki, gdy miała 18 lat. Bez współwłaściciela była związana jej słabo rozwiniętą zdolnością kredytową. Mówi, że była przyzwoita jak na swój wiek, ale wciąż nie była wystarczająco dobra, aby zapewnić sobie wysoką stopę procentową.

Oprócz pożyczek prywatnych, płaciła 6% odsetek od skonsolidowanej pożyczki federalnej.

Przez kilka lat spłacania długów i zaciągania kredytów na koncie, była przekonana, że ​​może zrobić coś lepszego.

Podjąć działanie

Williams ostatecznie zdecydował się na refinansowanie.

Z początku była zniechęcona. Mimo że ocena kredytowa wynosi ponad 800, jedna firma refinansująca ją odmówiła.

"Pomyślałem, że uzyskanie refinansowanej pożyczki było tylko mirażem, które banki twierdzą, że oferują ... Cieszę się, że potwierdziłem, że się mylę, a to dzięki Credible" - wyjaśnia Williams.

Credible to niezależny rynek refinansowania kredytów studenckich. W przeciwieństwie do banku, który da ci tylko jedną ofertę - lub żadną - strona pokazuje ci spersonalizowane oferty od różnych pożyczkodawców.

W zależności od sytuacji oferty te mogą oznaczać niższą miesięczną opłatę, obniżoną stopę procentową i oszczędność tony pieniędzy przez cały okres trwania pożyczki.

Dzięki Credible Williams mógł zakwalifikować się do refinansowanej pożyczki, która pozwoli jej zaoszczędzić około 18 000 $.

"Refinansowanie znokautowane co najmniej przez pięć lat w płatnościach" - relacjonuje.

Dodatkowo, "Wiarygodność pomogła mi zabezpieczyć stopę procentową 5,02% za pośrednictwem [pożyczkodawcy] Banku Obywateli", dodaje Williams - "drastycznie niższa" niż 6% -9,5%, którą wcześniej spłacała na swoich pożyczkach!

Zmniejszyła się również jej miesięczna rata, więc łatwiej jej jest dokonać postępu spłacając jej dług.

Sprawa Williamsa nie jest zbyt niezwykła.

Przeciętny absolwent w 2016 roku z pożyczkami studenckimi opuści szkołę z ponad 37 000 USD w zadłużeniu z tytułu kredytów studenckich - donosi Wall Street Journal.

W miarę upływu czasu - a życie dzieje się - odsetki mogą przekształcić ten dług w praktycznie niewykonalny ciężar, którego nikt z nas nie przygotował.

Czy refinansowanie kredytów studenckich jest odpowiednie dla Ciebie?

Podobnie jak Williams, możesz być powiązany z nieopłacalną stopą procentową, którą uzyskałeś w młodym wieku. Ale z czasem i odpowiedzialnym zarządzaniem finansowym, możesz teraz zakwalifikować się do znacznie lepszej oferty.

Skąd wiesz, czy to właściwy ruch?

Refinansowanie zastąpi część lub całość istniejącego długu nową pożyczką prywatną. To oznacza nową stopę procentową i plan spłaty, więc musisz zdecydować, czy będzie to lepsze od tego, z czym teraz pracujesz.

Należy pamiętać, że refinansowanie pożyczek rządowych z prywatnym pożyczkodawcą oznacza rezygnację z niektórych świadczeń pożyczkobiorcy, w tym dostęp do planów spłaty zależnych od dochodów i możliwość wybaczenia pożyczki po 10, 20 lub 25 latach płatności.

Jednak wielu kredytobiorców decyduje, że oszczędności, które mogą uzyskać dzięki refinansowaniu, przewyższają wartość tych świadczeń.

Najważniejsze pytania do rozważenia to:

1. Czy możesz uzyskać lepszą stopę procentową?

Może twój kredyt jest silniejszy niż kiedy miałeś 18 lat. Może oprocentowanie pożyczek studenckich spadło od momentu rozpoczęcia nauki w szkole. A może nowy pożyczkodawca może po prostu zaoferować ci lepszy plan.

Niezależnie od przyczyny, obniżone oprocentowanie może oznaczać oszczędność tysięcy dolarów przez cały okres trwania pożyczki.

2. Czy obniży to twoją miesięczną opłatę?

Wielu z nas jest sparaliżowanych przez oburzające miesięczne spłaty pożyczek, które konkurują z czynszami, artykułami spożywczymi i innymi podstawowymi kosztami utrzymania.

Kiedy nie możesz sobie pozwolić na wszystko, spłaty pożyczek studenckich często spadają z drogi, rozdzielając odsetki, kiedy nie otrzymują zapłaty. Obniżanie miesięcznego długu może pomóc ci wydostać się spod twojego długu, dokonując stałych płatności.

Refinansowanie pożyczki w dłuższej perspektywie może zmniejszyć miesięczną wpłatę, ale możesz zwiększyć całkowitą spłatę.

3. Czy z czasem zaoszczędzisz pieniądze?

Twoje niespłacone saldo pożyczek jest coraz większe, więc im dłużej będziesz płacić, tym więcej zapłacisz w końcu.

Refinansowanie może pomóc szybciej spłacić pożyczki, zwiększając miesięczną wypłatę i potencjalnie obniżając oprocentowanie. Co miesiąc ogolone życie pożyczki to pieniądze zaoszczędzone!

W rzeczywistości, Credible informuje, że przeciętny użytkownik oszczędza 13 928 USD w ciągu całego okresu trwania pożyczki.

I to więcej niż liczby. Chodzi o to, co możesz zrobić z pieniędzmi, które zaoszczędzisz w ciągu najbliższych 10 lub 20 lat.

Z tak dużymi oszczędnościami, Williams twierdzi, że będzie w stanie wyłożyć więcej pieniędzy na emeryturę i "wziąć kilka dodatkowych wakacji" na przestrzeni lat.

Poza tym mówi, że "będzie cieszyć się uczuciem, że nie jest związana z kotwicą [długu]".

Kliknij tutaj, aby wziąć udział w dwuminutowym quizie Credible i znaleźć nową stawkę, aby zdecydować, czy refinansowanie jest odpowiednie dla Ciebie.

Twoja kolej: czy rozważasz refinansowanie kredytów studenckich?

Ujawnienie sponsorzy: Ogromne podziękowania dla Credible za współpracę z nami przynosząc ci te treści. Rzadko zdarza się, że mamy okazję udostępnić coś tak niesamowitego i zarabiać na tym!

Dana Sitar (@danasitar) jest pisarką pracującą w The Penny Hoarder. Jest napisana dla Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest i innych, próbując humoru wszędzie tam, gdzie jest to dozwolone (a czasami tam gdzie nie jest).