Co naprawdę wygląda na kredycie studenckim

Wokół bańki na kredyty studenckie było dużo szumu - fakt, że pożyczanie kredytów studenckich osiąga ponad 1,2 biliona dolarów. To szalona liczba. Łączna kwota niespłaconego długu USA to 17,5 biliona USD. Aby dodać trochę jedzenia do myślenia, w Stanach Zjednoczonych jest około 13,5 biliona dolarów długu hipotecznego.

Najważniejsze jest to, że dług studencki rośnie. Ale czy jesteśmy w bańce? A czy bańka pojawi się w najbliższym czasie? Jeśli tak, jak to będzie wyglądać?

Krótka historia pożyczek studenckich

Pożyczki studenckie zostały utworzone po raz pierwszy w 1958 r. W ramach ustawy o szkoleniu obro- ny narodowej. Było to podczas zimnej wojny, a dla obrony narodowej ważne było, aby studenci uczęszczali na studia i zdobyli wyższe stopnie naukowe. Pomyśl o wszystkich uczniach, którzy poszli do szkoły i pomogli w programie kosmicznym i innych projektach? To był naprawdę sprytny pomysł w tym czasie.

Jednak obecny system został faktycznie uruchomiony w 1990 roku, z dotacją na pożyczki i gwarancją dla banków. W 1993 r. Zaczęliśmy otrzymywać pożyczki od rządu. Do 2008 r. Pożyczki bezpośrednie stanowiły około 25% wszystkich wydanych pożyczek, reszta była pożyczkami prywatnymi lub gwarantowanymi pożyczkami wydawanymi przez firmy takie jak Sallie Mae.

W 2010 r. Wprowadzono zmianę, aby wszystkie pożyczki bezpośrednie były wydawane przez rząd. Oznaczało to, że rząd posiadał wszystkie pożyczki federalne, a nie było już pośredników, którzy udzielali pożyczek z gwarancją rządową. Jednak nadal istnieją pożyczki prywatne.

Jak wygląda obecny kredyty studenckie

Ważne jest, aby przyjrzeć się historii zadłużenia kredytów studenckich, aby naprawdę zrozumieć, jak wygląda ta bańka.

Teraz, spójrzmy na dzisiaj. Wiemy już, że istnieje tam 1,2 biliona dolarów zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich. To załamuje się do średnio 29.400 dolarów na studenta.

Jeśli wszystkie te były nowe pożyczki wydane od 2010 roku, student będzie płacić 338 dolarów miesięcznie po ukończeniu studiów. Jest to przy użyciu podstawowego 10-letniego standardowego planu spłat i obecnych 6,8% stóp procentowych.

Biorąc pod uwagę, że średnia pensja początkowa dla klasy z 2013 r. Wynosiła 45 327 USD, przeciętny absolwent płaciłby prawie 9% wynagrodzenia rocznie w celu pozbycia się zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich. Na tym polega prawdziwy problem.

TheObecna bańka na kredyty studenckie nie jest tak naprawdę bańka, to bardziej jak pijawka na studentów i gospodarki. Powód? W przeciwieństwie do kryzysu mieszkaniowego kredyty studenckie zawsze będą spłacane - to system stworzony przez rząd. Ponieważ rząd jest właścicielem pożyczek, mogą one łatwo przynosić zarobki, zabrać ze sobą Ubezpieczenie Społeczne i inne. Nie ma więc pytania o spłatę. Ale to, co się dzieje, to to, że to pije zarobki od kredytobiorców - zasadniczo kładąc spadochron za samochodem, który jest gospodarką USA, po prostu go przeciągając.

W jaki sposób studencka bańka kredytowa wyskoczy

Ponieważ kredyty dla studentów są bardzo mało ryzykowne w spłacie, jak popowa bańka na kredyty studenckie? Uderzy to w inne obszary gospodarki, w których milenijni powinni wywierać duży wpływ.

Na przykład absolwenci będą zmuszeni do dłuższych pobytów, ponieważ nie będą mieli dochodu ani zadłużenia, aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego. Spowoduje to spowolnienie gospodarki, ponieważ kupno domu napędza inne obszary wydatków konsumpcyjnych, takie jak dobra konsumpcyjne, ulepszenia domu i wiele więcej. Milenijczycy będą musieli poczekać, aż stracą swój dług, lub zwiększyć dochody, co zajmie kilka lat po ukończeniu studiów.

Inny wielki bilet, a nawet drobny bilet, będzie musiał zostać zatrzymany także przez ostatnich absolwentów. Wszystkie te czynniki po prostu przeciągną gospodarkę, zwłaszcza, że ​​obecni płacący (Baby Boomers) zaczynają opuszczać gospodarkę głównego nurtu i obniżają wydatki na emeryturę.

Jak inaczej widzisz bąbelkowy kredyt studencki?