Przewodnik po kredytach studenckich bez cosignera

Pożyczki studenckie mają pomóc studentom w osiągnięciu wyższego poziomu wykształcenia.

Dla wielu osób trudno uzyskać kredyty studenckie bez cosignera, ponieważ banki chcą uzyskać gwarancję, że jeśli student nie będzie w stanie zapłacić, osoba gwarantująca pożyczkę będzie w stanie go spłacić.

Według Biura Ochrony Konsumentów (CFPB) kredyty studenckie są drugim co do wielkości rynkiem długu publicznego w kraju. Rynek ten obejmuje ponad 40 milionów kredytobiorców, którzy zawdzięczają ponad 1,3 biliona dolarów, a liczba ta rośnie o tysiące dolarów na sekundę.

Zdecydowana większość tych pożyczkobiorców zaciągnęła pożyczki federalne, które są wspierane i gwarantowane przez rząd federalny. Jednak niewielki segment pożyczkobiorców ma również prywatne pożyczki, które są przeznaczone dla studentów, którzy potrzebują pożyczyć więcej niż pozwalają na to limity federalnych pożyczek.

Jeśli przygotowujesz się do college'u i nie masz cosignera, ważne jest, abyś wiedział i rozumiał, jakie opcje są dostępne - z lub bez cosignera.

Ten przewodnik został stworzony, aby objaśnić każdą z twoich opcji i pomóc ci nauczyć się, jak uzyskać pożyczkę, której potrzebujesz, bez cosignera u boku.

Szufelka o pożyczkach federalnych

Jeśli masz nadzieję, że zakwalifikujesz się do kredytów studenckich bez cosignera, rząd federalny ma twoich pleców. Dzięki przepisom regulującym kredyty studenckie i chroniącym prawa poszczególnych kredytobiorców, rząd zapewnia szczególne prawa:

• Nie potrzebujesz czeku kredytowego, aby zakwalifikować się do federalnych pożyczek studenckich
• Nie potrzebujesz cosignera, aby zakwalifikować się do federalnych pożyczek studenckich
• Nie będziesz musiał spłacać pożyczek, dopóki nie opuścisz college'u lub nie pójdziesz na pół etatu
• Jeśli zdołasz wykazać potrzebę finansową, rząd może wypłacić odsetki od twoich pożyczek, gdy skończysz szkołę
• Możesz kwalifikować się do specjalnych programów wybaczania pożyczek

Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze na szkołę bez pomocy cosignera, zaciąganie pożyczek federalnych jest prawdopodobnie twoim najmądrzejszym posunięciem. Pożyczki federalne są łatwe do zakwalifikowania, ale oferują również najniższe oprocentowanie w porównaniu z innymi metodami finansowania, w tym pożyczkami prywatnymi.

Nawet wśród federalnych pożyczek studenckich istnieje kilka rodzajów pożyczek do rozważenia. Krótka lista zawiera:

• Bezpośrednie pożyczki subwencyjne - pożyczki dla kwalifikujących się studentów studiów licencjackich, którzy wykazują potrzebę finansową
• Bezpośrednie pożyczki niesubsydiowane - pożyczki udzielone kwalifikującym się studentom studiów licencjackich, magisterskich i zawodowych bez wykazanej potrzeby finansowej
• Pożyczki Direct PLUS - kredyty dla absolwentów lub studentów oraz rodziców zależnych studentów licencjackich, którzy pomagają w opłaceniu kosztów studiów wyższych, których nie pokrywają inne miejsca
• Bezpośrednie kredyty konsolidacyjne - umożliwia połączenie wszystkich kwalifikujących się pożyczek federalnych studentów w jedną pożyczkę z jedną płatnością
• Federalny program pożyczkowy Perkins - szkolny program pożyczkowy dla studentów i absolwentów o wyjątkowych potrzebach finansowych

Korzystanie z firmy takiej jak SoFi może pomóc w konsolidacji pożyczek, ale istnieją pewne ograniczenia. Chociaż na dłuższą metę może zdecydowanie zaoszczędzić pieniądze, upewnij się, że rozumiesz różnicę między nimi; coś takiego jak odroczenie płatności różni się znacznie.

Aby ustalić, czy kwalifikujesz się do którejkolwiek z tych federalnych pożyczek studenckich, twoim pierwszym krokiem powinno być wypełnienie bezpłatnej aplikacji na federalną pomoc dla studentów lub formularz FAFSA. Poświęcenie czasu na wypełnienie tego długiego i nudnego formularza jest jedynym sposobem, aby dowiedzieć się, ile federalnej pomocy można zakwalifikować się, a jeśli twój dochód jest na tyle niski, aby kwalifikować się do dotowanych pożyczek.

Ważne jest również, aby pamiętać, że rząd federalny określa limity ilości pieniędzy, które możesz pożyczać każdego roku, używając każdego rodzaju pożyczki. Na przykład studenci studiów licencjackich mogą pożyczyć do 5 500 USD rocznie w pożyczkach Perkins i od 5,500 USD do 12 500 USD rocznie w ramach pożyczek bezpośrednich i bezpośrednich pożyczek niepoddanych subskrypcji. Oprócz federalnych limitów kredytowych, kwota, którą możesz pożyczyć, zależy od twoich dochodów i wszelkiej innej pomocy finansowej, która może być dla ciebie dostępna.

Z drugiej strony, absolwenci studiów wyższych mogą zaciągać pożyczki w wysokości do 8 000 USD rocznie w pożyczkach Perkins, w zależności od potrzeb finansowych i innych dostępnych środków finansowych, a także do 20 500 USD każdego roku w bezpośrednich pożyczkach bezsubskrybowanych.

Chociaż brzmi to jak dużo pieniędzy na studia, łatwo można je szybko spalić, jeśli uczęszczasz do kosztownej szkoły lub zdobywasz dyplom ukończenia studiów. A kiedy osiągniesz federalne limity kredytowe, jedyną realną opcją jest zapłacić, gdy idziesz, lub uzyskać jedną z najlepszych pożyczek osobistych dla szkoły od prywatnego pożyczkodawcy.

Zaciąganie prywatnych pożyczek studenckich bez cosignera

Ponieważ federalne pożyczki studenckie są dostępne bez cosignera, powinny być najlepszym wyborem, jeśli chodzi o zabezpieczenie pieniędzy na studia. Jeśli jednak chcesz pożyczyć pieniądze od prywatnego pożyczkodawcy, nie pozbędziesz się tego łatwo.

Ponieważ prywatne pożyczki studenckie muszą być zatwierdzone przez prywatny bank, kwalifikując się do prywatnej pożyczki studenckiej, gdy jesteś w szkole, może to być bardzo trudne. Musisz nie tylko wykazać zdolność do spłaty kredytów studenckich, ale musisz mieć dobry lub przyzwoity kredyt i zostać obywatelem USA, aby się zakwalifikować.

Większość prywatnych pożyczkodawców również poszukuje nowych pożyczkobiorców w wysokości 25 000 USD lub więcej, co może również utrudnić zakwalifikowanie się do prywatnych pożyczek, gdy jesteś jeszcze w szkole.

Jeśli chcesz uzyskać prywatne pożyczki studenckie bez cosignera, te kroki mogą zwiększyć twoje szanse.

Krok 1: Zacznij zarabiać. Z podstawowym dochodem w wysokości 25 000 USD uważanym za standard, który kwalifikuje się do prywatnych pożyczek studenckich, musisz znaleźć sposób na zarobienie pieniędzy. Praca na wakacjach może znacznie pomóc w osiągnięciu dochodów w szkole, ale praca w niepełnym wymiarze godzin przez cały rok jest jeszcze lepszą opcją.

Krok 2: Zbuduj swój kredyt. Jeśli nie masz czasu, aby zbudować swój profil kredytowy, teraz jest czas, aby zacząć. Większość dużych banków oferuje uczniom karty kredytowe, które mogą pomóc ci w uzyskaniu kredytu, którego potrzebujesz, aby pożyczyć pieniądze na szkołę, sfinansować samochód, a nawet kupić swój pierwszy dom. Odkryj to^® dla studentów Karta kredytowa to świetna opcja dla każdego, kto chce zbudować solidną historię kredytową, a jednocześnie zdobyć nagrody. Przeczytaj więcej o tym Odkryj^® dla studentów tutaj.

Krok 3: Monitoruj swój postęp kredytowy. Oprócz kredytów na budowę, będziesz chciał zrobić wszystko, aby zapewnić sobie dostęp do historii kredytowej, którą już posiadasz. Dla większości ludzi oznacza to spłatę wszystkich rachunków na czas, utrzymywanie poziomu zadłużenia na jak najniższym poziomie i rozwiązywanie starych długów, które są niewypłacalne. Odkryj to^® Studenci są również pomocni w tym zakresie, ponieważ oferuje on darmowy wynik kredytowy FICO na miesięcznym wyciągu, a wszystko to bez opłaty rocznej.

Wszystkie te są również bardzo ważne, gdy ukończysz studia i musisz zacząć spłacać kredyty studenckie. Jeśli masz dobry kredyt, możesz refinansować kredyty studenckie i uzyskać niższe stawki. To może odciąć lata od czasów zwrotu pieniędzy.

Strategie pożyczania mniej

Podczas gdy zaciąganie pożyczek federalnych bez cosignera jest zwykle proste, pożyczenie pieniędzy od prywatnego pożyczkodawcy wymaga przeskoczenia przez dodatkowe obręcze. Ale ponieważ będziesz musiał spłacić pieniądze, które pożyczysz, najmądrzejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, jest pożyczyć tak mało, jak tylko można uciec.

Oto kilka strategii, które obniżają zadłużenie i ułatwiają życie:

Ubiegaj się o stypendia i granty. Zakwalifikowanie się do stypendiów i grantów to najlepszy sposób na zmniejszenie kwoty, którą musisz pożyczyć na szkołę. Rząd federalny oferuje stypendia i informacje o grantach w StudentAid.gov. Jednak pomoc państwa i instytucji może być również dostępna.

Płać, aby zminimalizować swoje pożyczki. Posiadanie pracy w college'u to najlepszy sposób na uzyskanie mniejszej liczby kredytów po ukończeniu studiów. Jeśli możesz pracować w szkole, możesz pokryć część swoich wydatków na studia.

Nie używaj funduszy pożyczek studenckich, aby poprawić swój styl życia. Najlepszym sposobem na minimalizację swoich pożyczek jest pożyczaj tylko to, czego potrzebujesz. Nie korzystaj z funduszy, które wykraczają poza to, co jest absolutnie wymagane w szkole. A jeśli w jakiś sposób otrzymasz dodatkowe pieniądze z college'u, powinieneś natychmiast spłacić te pieniądze do swojego salda kredytu.

Dolna linia

Pożyczanie pieniędzy na studia bez cosignera jest zdecydowanie opcją, chociaż zdobycie potrzebnych pieniędzy staje się nieskończenie trudniejsze, gdy przekroczysz federalne limity kredytowe i przejdziesz na prywatnego pożyczkodawcę. Tak czy inaczej, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić dla siebie, jest zminimalizowanie ilości pieniędzy, które musisz pożyczyć i kształcić się o swoich pożyczkach - i twoich finansach - tak dużo jak możesz.

Wysokie koszty ukończenia college'u sprawiły, że pożyczanie pieniędzy stało się nieuchronne dla większości studentów, ale to nie znaczy, że twoje pożyczki są poza twoją kontrolą. Mając pewne staranne planowanie i przygotowanie, możesz (miejmy nadzieję) uciec z uczelni z zadłużeniem z tytułu pożyczek studenckich, na które możesz sobie pozwolić.

Zapisać