Co się dzieje, gdy nieletni staje się beneficjentem

Większość rodziców chce nazwać swoje dzieci jako beneficjentów swoich rachunków powierniczych i / lub emerytalnych. Dzieci pozbawione doświadczenia finansowego często nie są na tyle dojrzałe, aby mogły sobie poradzić z dużymi kwotami pieniędzy, które im pozostały, i zgodnie z prawem - nieletni nie mogą zarządzać spadkiem bez osoby dorosłej zarządzającej majątkiem, dopóki nie osiągną pełnoletności w swoim stanie.

Najlepiej wybrać kogoś, kto ma powyżej 18 lat (lub 21 lat, w zależności od stanu, w którym mieszka nieletni), aby zostać profesjonalnym zarządcą dziedziczenia twojego małoletniego, dopóki nie osiągnie wieku wystarczającego do samodzielnego zarządzania nim.

Jeżeli małoletni otrzyma imię i nazwisko beneficjenta i otrzyma majątek lub pieniądze, nie będzie miał prawa do przejęcia kontroli nad tą własnością lub tymi środkami finansowymi, dopóki nie osiągnie wieku 18 lub 21 lat (w zależności od przepisów państwa małoletniego) . Nieletni nie mogą zgodnie z prawem zawrzeć żadnej umowy ani otrzymać nieruchomości, dopóki nie osiągną pełnoletności.

Dokładne szczegóły dotyczące tego, co dzieje się z dziedzictwem, będą również zależeć od praw państwa, w którym żyje nieletni, a także od ilości spadków.

Zasady dotyczące nieletnich indywidualnych kont emerytalnych (IRA)

Istnieją specjalne zasady dotyczące nazywania małoletniego jako beneficjenta IRA. Jeśli pieniądze zostaną pozostawione osobie niepełnoletniej, będzie on musiał założyć beneficjenta IRA w swoim imieniu z opiekunem, który ukończył 18 lat. Opiekun IRA jest jak powiernik. Depozytariusz jest wówczas odpowiedzialny za wypłaty z IKE na rzecz nieletniego.

Instytucja finansowa posiadająca IKE najprawdopodobniej pozwoli osobie niepełnoletniej wybrać osobę, której chce, jako swojego opiekuna. Jeśli nie chcesz pozostawić małoletniemu dziecku wyboru własnego opiekuna na dziedziczenie IRA, nazwij powiernika w twoim dokumencie beneficjenta. Nie ma przepisów prawnych, które zmuszałyby instytucję finansową do spełnienia prośby depozytariusza, szanse są dobre, że tak czy inaczej tylko dlatego, że wskazałeś to w dokumentacji.

Dziedziczenie poniżej 20 000 USD

Jeśli osoba nieletnia otrzymuje nieruchomość lub pieniądze o wartości 20 000 USD lub mniejszej, wiele przepisów stanowych zezwala osobie dorosłej na żądanie przekazania spadku małoletniemu na konto pod imieniem małoletnim na podstawie ustawy o jednolitych darowiznach dla nieletnich (UGMA) lub jednolitych transferach do ustawy o nieletnich (UTMA). Dorosły jest ogólnie dziadkiem, ciotką lub wujkiem małoletniego.

W niektórych stanach pieniądze można pozostawić osobie niepełnoletniej na koncie 529 w imieniu małoletniego.

Dziedziczenie Ponad 20 000 USD

Jeżeli państwo, w którym zamieszkuje, nie zezwala na umieszczanie pieniędzy lub majątku z dziedziczenia na rachunku UTMA, UGMA lub 529, lub jeżeli wartość spadku przekracza 20 000 USD, wówczas należy ustanowić kuratelę dla nieletniej za pośrednictwem sądu system.

• Posiadłość spadkowa - jeżeli dla osoby niepełnoletniej został pozostawiony spadek, a zasiłek spadkowy został otwarty; następnie wykonawca spadku jest zobowiązany złożyć wniosek o wyznaczenie kurateli w imieniu małoletniego.
• Polisy ubezpieczeniowe na życie lub konta emerytalne - w przypadku dziedziczenia, które nie ma spadku spadkowego, dorosły może złożyć wniosek o wyznaczenie opieki w imieniu małoletniego. Osoba dorosła, która złoży petycję, zwykle jest ciotką, wujem lub dziadkiem dziecka.

Niech sędzia zdecyduje

Sędzia zdecyduje, kogo wyznaczyć na opiekuna osoby nieletniej, na rozprawie sądowej, podczas której wszystkie zainteresowane strony będą miały możliwość złożenia zeznań na temat tego, kto ich zdaniem powinien zostać wyznaczony na opiekuna dziedzictwa małoletniego, dopóki dziecko nie ukończy 18 lat lub 21 lat. , w zależności od stanu, w którym mieszka. Jeśli dziecko ma więcej niż 12 lub 13 lat, będzie miało również prawo głosu.

Informacje te nie stanowią substytutu szczegółowych, zindywidualizowanych porad podatkowych, prawnych lub dotyczących planowania inwestycji. Sugerujemy, aby omówić ze swoim adwokatem konkretne kwestie prawne.