Czy zapytania kredytowe zranią Twój wynik kredytowy?

Zapewne słyszałeś, że ubieganie się o pożyczkę może mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową. W rzeczywistości wielu zdaje sobie sprawę, że kiedy wierzyciel sprawdza stan kredytu, aby podjąć decyzję o wniosku kredytowym, może to mieć negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową. Fakt, że niektóre zapytania o kredyt może zaszkodzić twojemu wynikowi doprowadził do mitu, że wszystkie zapytania o kredyt mogą zaszkodzić twojej ocenie kredytowej. Prawda jest taka, że ​​istnieją dwa główne typy zapytań kredytowych: "miękki" i "trudny". Tylko trudne zapytanie jest szkodliwe dla twojej oceny zdolności kredytowej.

Zobacz, jakie zapytania kredytowe znajdują się na Twoim raporcie kredytowym >>>

Zapytanie o miękkie kredyty

Ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że po sprawdzeniu własnego raportu kredytowego nie wpłynie to negatywnie na Twoją zdolność kredytową. Twoje własne zapytanie nazywa się "miękkim pociągnięciem". Jest ono zrobione, abyś mógł śledzić swoją aktywność kredytową i sprawdzać dokładność. Ponieważ nie ubiegasz się o kredyt, gdy tylko sprawdzasz swój własny raport, biura kredytowe i modele punktowania kredytowego nie będą Cię posiadały.

Innym rodzajem miękkich zapytań jest to, że kiedy firmy sprawdzają Twoją historię kredytową, aby wysłać Ci "wstępnie zatwierdzone" oferty. Tego typu zapytania są nazywane "mimowolnymi", ponieważ nie poprosiłeś o sprawdzenie swojego kredytu. Tak więc, mimo że firma mogła przeglądać Twoją historię kredytową i / lub wynik, aby zdecydować, czy wysłać Ci ofertę, te zapytania nie wpłyną negatywnie na Twoją zdolność kredytową.

Zapytanie o kredyty hipoteczne

Z drugiej strony to twarde zapytanie kredytowe. Czasami są one nazywane "dobrowolne". "Trudne wyciągi" są wynikiem wniosku o kredyt lub niektóre usługi. Wydawcy kart kredytowych, maklerzy kredytów hipotecznych i inni pożyczkodawcy wystawiają wniosek kredytowy na żądanie, a to jest zgłaszane na historii kredytowej, pokazując, że szukasz nowego kredytu. Wielu dostawców telefonii komórkowej, dostawców telewizji kablowej / satelitarnej i inni wykonają twarde zapytanie kredytowe podczas ubiegania się o te usługi.

Trudne zapytanie może zaszkodzić twojej ocenie kredytowej. Jednak wyrządzona szkoda jest zwykle stosunkowo niewielka. Podczas gdy formuły oceny zdolności kredytowej są utrzymywane głównie w tajemnicy, szacuje się, że zapytania kredytowe stanowią nie więcej niż 10% Twojej oceny zdolności kredytowej. Najważniejsze są historia płatności i wysokość zadłużenia. Jednak niektórzy kredytodawcy niepokoją się, gdy patrzą na raport kredytowy i widzą kilka prób uzyskania nowego kredytu w ciągu sześciu miesięcy. (Chociaż większość rozumie, jeśli masz kilka zapytań w ciągu kilku dni w wyniku zakupów na niskim oprocentowaniu kredytów hipotecznych.)

Czytanie miękkich i trudnych zapytań na twoim raporcie kredytowym

Biura kredytowe nie uznają informacji kredytowych za "twarde" lub "miękkie" w raporcie kredytowym. Używany jest inny język:

• Experian: "Żądania oglądane przez innych" stanowią poważne obciążenie. Wierzyciele mogą je zobaczyć, oceniając Twoją zdolność kredytową. "Żądania oglądane tylko przez Ciebie" reprezentują miękkie zapytanie. Są to zapytania kredytowe, które są dostępne dla twoich informacji (możesz więc zobaczyć, które firmy sprawdzają twoje pieniądze bez twojej prośby), ale nie są widoczne dla wierzycieli oceniających Twoją aplikację kredytową.
• TransUnion: "Regularne zapytania" to te, które są równoważne trudnym pytaniom. Pozostaną one w twoim raporcie TransUnion przez dwa lata. "Zapytania dotyczące opinii na temat konta" to miękkie kliknięcia wykonane przez Ciebie lub przez firmy zainteresowane przesyłaniem materiałów marketingowych.
• Equifax: "Zapytania w ciągu ostatnich 12 miesięcy" to trudne wyciągi, które zostały wykonane na twoją prośbę. "Zapytania, które nie wyświetlają się firmom i nie mają wpływu na ocenę zdolności kredytowej" oferują dość proste wyjaśnienie łagodnego przyciągania. Equifax ma jeszcze jedno oznaczenie, unikalne dla biura informacji kredytowej: "Firmy, które zażądały Twojego pliku kredytowego." To jest lista firm, które poprosiły o Twój plik, abyś mógł zobaczyć, kto jest Tobą zainteresowany. Ta informacja jest również dostępna dla wierzycieli, którzy chcą Cię ocenić, chociaż jej wpływ na twoją ocenę zdolności kredytowej jest nieznany.

W większości przypadków, jeśli odpowiadasz za swoje decyzje dotyczące pieniędzy i kredytu, dokonujesz płatności na czas i unikasz starania się o spore zadłużenie, mało prawdopodobne jest, aby zapytania o kredyt miały duży wpływ na Twoją zdolność kredytową.

Jest to post gościa Miranda Marquit jest dziennikarką i niezależnym pisarzem i profesjonalnym blogerem pracującym w domu. Jest współtwórcą Mainstreet.com, Personal Dividends i kilku innych stron. Miranda nie jest stowarzyszona ani wspierana przez LPL Financial. Opinie wyrażone w niniejszym materiale mają charakter ogólny i nie mają na celu udzielenia konkretnej porady i / lub rekomendacji jakiejkolwiek osobie.