40 przepisów finansowych dla 40-latków

Każda dekada życia ma swoje finansowe wyzwania i możliwości.

W wieku 20 lat czujesz się niezwyciężony.

Twoje 30 lat przynosi cały nowy zestaw obowiązków, w tym karierę i rodzinę.

Jednak twoje 40-te są szczególnie ważne, ponieważ zbliżasz się do emerytury.

Dokonanie ogromnego błędu finansowego w latach dwudziestych nie jest tak niszczące dla twoich długoterminowych perspektyw, jak w latach 40-tych.

Teraz, gdy boisz się, że jesteś spitless, oto 40 zasad finansowych dla twoich lat 40:

1. Zakończ spłacanie długu konsumenckiego o wysokim oprocentowaniu

Jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić dla swoich finansów w latach 40. - lub w dowolnym momencie swojego życia - jest spłata długów konsumenckich o wysokim oprocentowaniu. Jeśli masz wysoki odsetek długu, zakończ go raz na zawsze w ciągu 40 lat. Wszystko, co robi, powstrzymuje cię. Jeśli myślisz tylko dlatego, że w wieku 40 lat i straciłeś część swojej odwagi, niech ta para nowożeńców Cię zainspiruje. W ciągu dwóch lat byli w stanie spłacić 52 000 dolarów długu.

2. Używanie i wypłacanie kart kredytowych w każdym miesiącu

Tylko dlatego, że opłaciłeś swój wysoki dług konsumencki, nie oznacza to, że powinieneś unikać kart kredytowych na zawsze. Mogą być świetnym narzędziem finansowym. Użyj karty nagród na większość swoich wydatków i spłać ją co miesiąc, a możesz zarobić darmową podróż lub odzyskać gotówkę. Korzystaj z kart kredytowych regularnie w ramach planu wydatków i spłacaj je, zanim zostaną naliczone odsetki.

Moja żona i ja właśnie zaczęliśmy hakować w zeszłym roku, kiedy zdaliśmy sobie sprawę, ile pieniędzy zostawialiśmy na stole w milach linii lotniczych.

Dodatkowo, kiedy przeczytałem o tym bloggerze, który zabrał jego rodzinę z 7 na Hawaje na 11 dni w zasadzie za darmo, wiedziałem, że muszę się więcej nauczyć. W krótkim czasie zarezerwowaliśmy 7 biletów w obie strony z kilkoma pokojami wrzuconymi do butów. Nieźle jak na niektórych hakerów z podróży! Współpracownik Forbes, Alexandra Talty, ma kilka świetnych wskazówek dotyczących hakerskich podróży.

3. Naucz się nowej umiejętności

Teraz jest świetny czas, aby się poprawić. Zastanów się, jak możesz poprawić siebie i naucz się nowej umiejętności. Po pierwsze, uczenie się nowych rzeczy może pomóc ci zachować ostrość umysłu, ustanawiając precedens na przyszłość w miarę starzenia się. Następnie, uczenie się nowych umiejętności może pomóc w zwiększeniu atrakcyjności rynkowej, lepszym zarządzaniu zasobami i zarabianiu. Postaraj się nauczyć nowej umiejętności lub dwóch w ciągu 40 lat. Uczenie się nowej umiejętności nie musi trwać wiecznie. Oto kilka wskazówek, jak nauczyć się nowej umiejętności w ciągu 20 godzin.

4. Uruchom urządzenie Gig

To także świetny czas na boczny występ. Gdy zbliżysz się do przejścia na emeryturę, występ na boku może pomóc Ci zaoszczędzić więcej, a także może pomóc Ci w stworzeniu innego źródła dochodu, który nie jest oparty na Twojej codziennej pracy. Zastanów się, czy możesz uzyskać niezależność finansową, aby uzyskać niewielki dochód, nawet po zakończeniu tradycyjnej pracy. Teraz nadszedł czas, aby ustanowić swoją firmę poboczną, tak abyś później nie mieszał się do niej. Jeśli nie wiesz, od czego zacząć, oto 100 sposobów na szybkie zarobienie 100 $.

5. Poproś o podwyżkę

Czy byłeś atutem swojej firmy? Jeśli tak, to teraz jest dobry czas, aby poprosić o podwyżkę. Zależnie od tego, kiedy planujesz przejść na emeryturę, zdobycie podwyżki teraz i banowanie jej przez następne 10 do 20 lat, może naprawdę pomóc w zwiększeniu liczby jaj. Wykonaj badania. Jeśli nie zarabiasz tego, ile jesteś wart, poproś o podwyżkę lub awans lub rozważ poszukiwanie innej pracy.

Ramit Sethi, autor bestsellerów i ekspert negocjacyjny, właśnie opublikował ten niesamowity przewodnik, jak negocjować wyższą pensję. Podczas gdy większość ludzi prosi o podwyżkę w niewłaściwy sposób, sugeruje Ramit,

"Negocjowanie twojej pensji BĘDZIE wzięte do pracy - ale przy odpowiednim systemie możesz to zrobić w kilka dni lub tygodni."

Każdy może poprosić o więcej pieniędzy, ale bez odpowiedniej strategii często będziesz odrzucany.

6. Unikaj inflacji Lifestyle

Jedną z największych zalet bycia w latach 40-tych jest to, że najprawdopodobniej jesteś w większości ugruntowany. Prawdopodobnie zarabiasz przyzwoitą kwotę. Możesz sobie pozwolić na wiele z twoich potrzeb, oprócz zaspokojenia twoich potrzeb. Ważne jest, aby uniknąć pułapki inflacji w stylu życia.

Chociaż możesz zwiększyć wydatki na pewne rzeczy i możesz cieszyć się okazjonalnym poczęstunkiem, takim jak rodzinne wakacje, ważne jest, aby nie pozwolić, by koszty cię pokonywały. Nie wydawaj wszystkich pieniędzy na zwiększenie swojego stylu życia. Kiedy pozwolisz, by styl życia nadymał, twój zysk netto wynosi zero. Nie chcesz tego w latach 40-tych.

7. Zwiększ swoje składki emerytalne

Kiedy po raz ostatni dostosowałeś składki na konto emerytalne? Prawdopodobnie byłeś w wieku 30 lat, kiedy ostatni raz ulepszałeś swoje składki. Jeśli zarabiasz więcej niż pięć, czy dziesięć lat temu, czas zwiększyć składki emerytalne.

Zamiast wkładać te pieniądze w inflację stylu życia, połóż je na swoją przyszłość. Może to być dodanie więcej do planu 401k w pracy, otwarcie Roth IRA lub uruchomienie rachunku inwestycyjnego podlegającego opodatkowaniu. Jeśli nadal nie masz pewności, jak zacząć, oto najlepszy sposób inwestowania na emeryturę.

8. Oceń swoje konto emerytalne

Teraz, gdy podnosisz składki na konto emerytalne, warto ocenić swoje konto emerytalne.Czy masz dostęp do inwestycji, które pasują do twoich potrzeb? Jak wysokie są opłaty? Jaki rodzaj meczu otrzymujesz? Poświęć trochę czasu, aby dowiedzieć się, czy powinieneś trzymać się planu emerytalnego swojej firmy, czy też nadszedł czas, aby rzucić 401 (k) w IRA, który możesz kontrolować.

9. Pozbądź się niepotrzebnych opłat

Powszechne jest powolne podnoszenie opłat. Opłaty za rachunki telekomunikacyjne prześlizgują się niewykryte. Być może płacisz wyższe niż przeciętne opłaty w swoim brokerze inwestycyjnym. Jeśli nie masz pewności, ile płacisz za opłaty inwestycyjne, FeeX.com to bezpłatna usługa, która pomoże Ci odkryć, co naprawdę płacisz.

Może płacisz wygodę lub inne opłaty. Przejrzyj swoje rachunki i wyciągi. Oceń swoje subskrypcje. Pozbądź się niepotrzebnych opłat, które płacisz. Zaoszczędzisz pieniądze co miesiąc.

10. Refinansuj swój dom

Czy oprocentowanie kredytów hipotecznych spadło od czasu zakupu domu? Jeśli tak, rozważ refinansowanie swojego domu. Jednak upewnij się, że unikasz refinansowania do kolejnej 30-letniej pożyczki - chyba, że ​​chcesz spłacić pożyczkę w latach 70-tych. To dobry czas, aby zaoszczędzić trochę pieniędzy. Wystarczy refinansować na okres podobny do tego, co już zostało w twojej pożyczce, aby zaoszczędzić na odsetkach.

11. Uważaj na Refinansowanie wypłat

Kiedy refinansujesz swój dom na niższą stawkę (i miejmy nadzieję, że na krótką metę), możesz pokusić się o wypłatę. W końcu zbudowałeś kapitał własny w swoim domu. Jednak wypłaty zwiększają to, co jesteś winien w swoim domu. Może to oznaczać dłuższy okres kredytowania i wyższe koszty. Zastanów się bardzo ostrożnie, zanim wypłacisz pieniądze w ramach refinansowania w latach 40-tych.

12. Ostrożnie rozważ ulepszenia domu

Ponieważ masz kapitał zgromadzony w domu, kuszące jest uzyskanie pożyczki i wykorzystanie pieniędzy na ulepszenie domu. Jednak ważne jest, aby zrozumieć, że takie ulepszenia w domu rzadko są inwestycjami. Wpiszesz pieniądze, ale prawdopodobnie nie zwrócisz ich, jeśli zdecydujesz się sprzedać.

Zastanów się dobrze, jakie ulepszenia domu wprowadzasz i ile kosztują. Zważcie na usprawnienia i sposób ich finansowania, wbrew oczekiwaniom emerytalnym.

13. Zachowaj swój dom w dobrym stanie

Upewnij się jednak, że utrzymujesz dom w dobrym stanie. Jeśli twój dach wymaga wymiany, to jest coś, co powinieneś zrobić. Bądź na bieżąco z pracami konserwacyjnymi i naprawami, aby od 15 lat nie było tak drogich do naprawienia - właśnie wtedy, gdy jesteś gotowy na emeryturę.

14. Dbaj o swoje rzeczy

Oprócz utrzymania domu w dobrym stanie, upewnij się, że dbasz o swoje inne rzeczy. Im lepiej traktujesz swoje rzeczy, tym dłużej będą trwać - i tym mniej będą cię kosztować. Jednym z najlepszych sposobów na uniknięcie nieoczekiwanych kosztów jest utrzymywanie rzeczy w dobrym stanie.

15. Ostrożnie rozważ wszystkie swoje długi

Teraz jest dobry moment, aby dokładnie rozważyć rodzaje rzeczy, za które jesteś skłonny zadłużać się. Niektóre rodzaje długów, takie jak niskooprocentowane kredyty na działalność gospodarczą, mogą pomóc Ci osiągnąć sukces, nawet jeśli weźmiesz je w latach 40-tych.

Inne rodzaje długów, takie jak wysoki odsetek długu konsumen- ckiego, są receptą na katastrofę. Od pożyczek na rynku nieruchomości po kredyty samochodowe, dokładnie zastanów się, jak dług wpłynie na Twoje długoterminowe cele.

16. Sprawdź swoje przydzielanie aktywów

Spójrz na swoje inwestycje i dowiedz się, czy Twój obecny alokacja aktywów ma sens. Chcesz się upewnić, że alokacja zasobów jest zgodna ze sceną życia i co masz nadzieję osiągnąć. Upewnij się, że nie masz niewłaściwego pokrywania się, że jesteś odpowiednio zróżnicowany i że alokacja zasobów ma sens dla Twojego profilu ryzyka.

Dokonaj zmian, jeśli to konieczne. Jeśli nadal nie wierzysz, że alokacja aktywów jest ważna, oto 10 powodów, dla których zmienisz zdanie.

17. Nie naliczaj konta emerytalnego dla swojego kolegium dziecięcego

Wszyscy podoba nam się pomysł pomocy naszym dzieciom. I chociaż miło byłoby pomóc swoim dzieciom płacić za studia, aby zmniejszyć ich zależność od pożyczek studenckich, nie należy marnować swojej przyszłości, aby to zrobić. Nie możesz zastąpić utraconego potencjału zarobkowego, kiedy wycofujesz swój kapitał i używasz go, aby zapłacić za naukę w college'u. Dotyczy to również cotowania tych pożyczek. Większość dzieci może uzyskać federalną lub prywatną pożyczkę studencką z cosignerem i nadal otrzymywać rozsądne odsetki.

O ile nie jesteś ABSOLUTNIE PEWNY, że twoje dzieci będą wspierać cię na emeryturze, napad na konto emerytalne, aby zapłacić za studia, to zły pomysł, zwłaszcza teraz, kiedy musisz być na wysokim biegu.

18. Nie naliczaj konta emerytalnego za swoje wesela

Twoje dziecko wychodzi za mąż. To wspaniale! Ale nie naliczaj konta emerytalnego, aby za to zapłacić. Z tych samych powodów, dla których nie powinieneś atakować swojego konta, aby opłacić college.

19. Zachęcaj swoje dzieci do dokonywania dobrych wyborów finansowych

Zamiast umożliwić dzieciom, teraz jest dobry czas, aby zachęcić dzieci do dokonywania dobrych wyborów finansowych. Właściwie byłoby dobrze uczyć ich wcześniej.

Jednak nigdy nie jest za późno, aby zacząć uczyć dzieci o inteligentnych finansach i zachęcać je do robienia tego, co powinny, aby same uzyskać samodzielność finansową. W ten sposób nie będziesz musiał się martwić o ich wsparcie zamiast cieszyć się emeryturą.

Pomyśl o rozmowach i postawach dotyczących pieniędzy, na które narażasz swoje dzieci. Czy jest to przykład, który masz nadzieję zaszczepić w swoich dzieciach? Jeśli nie, napotkasz wszelkie niedociągnięcia w swoich własnych finansowych nawykach, a twoje rodzicielstwo na ten temat automatycznie pójdzie w jego ślady

20. Ponownie oceń swoje priorytety

Nie, masz 40 lat, dobrze jest pomyśleć o swoich priorytetach i upewnić się, że nadal są odpowiednie. Rzeczy, które wprawiłeś w ruch w latach 20. i 30., mogą nie być dla ciebie teraz ważne. Ponownie oceń swoje priorytety i dowiedz się, co jest dla Ciebie ważne.

Jeśli okaże się, że nadal pracujesz nad rzeczami, które teraz nie są dla ciebie ważne, nadszedł czas, aby zmienić kurs. Nie jest za późno.

21. Zastanów się, co zrobisz na emeryturze

Jak chcesz wyglądać na emeryturze? Możliwe, że masz cele i zainteresowania poza siedzeniem w domu przez cały dzień. Zastanów się, czego chcesz - czy to praca w niepełnym wymiarze godzin, robiąc coś, co kochasz, czy uprawiając nowe hobby - i zorientuj się, co trzeba zrobić, aby to się stało.

Może to oznaczać dostosowanie bieżących priorytetów, abyś był gotowy później, gdy nadejdzie czas. Daj mu trochę do myślenia, a następnie dokonaj finansowych dostosowań, abyś mógł utrzymać się tak, jak byś tego chciał.

22. Utrzymaj swój fundusz awaryjny

Mam nadzieję, że z czasem budowałeś fundusz awaryjny. Jeśli masz fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych, upewnij się, że go prowadzisz. Możesz rozważyć zbudowanie go trochę większego, gdy będziesz przechodził przez lata 40. (może to być coś, co pomaga ci przejść przez ślub dziecka lub pomaga mu zapłacić za rok nauki). Upewnij się, że jesteś zobowiązany do uzupełnienia swojego funduszu kryzysowego, kiedy go używasz.

Teraz jest dobry moment, aby zastanowić się, czy niektóre z tych pieniędzy mogą dobrze sobie radzić gdzie indziej. Być może zachowaj część z nich na koncie inwestycyjnym podlegającym opodatkowaniu, aby mógł się on rozwijać. Nie narażaj się jednak na zbyt duże ryzyko: nadal potrzebujesz go do prawdziwych sytuacji kryzysowych.

23. Unikaj sprzedaży paniki, gdy rynek czołgów

Teraz, gdy masz 40 lat, perspektywa przejścia na emeryturę jest prawdopodobnie znacznie większa. W rezultacie, łatwiej jest wpaść w panikę, gdy widzisz niestabilność rynku. Jest to szczególnie ważne teraz, gdy nie angażujesz się w panikę. Z biegiem czasu rynek ma się dobrze, a sprzedaż teraz tylko zablokuje twoje straty. Jeśli masz solidny długoterminowy plan inwestycyjny, nie wyrzucaj go całkowicie, ponieważ się boisz. To może prowadzić do jeszcze większych problemów na drodze.

Jednym ze sposobów na uniknięcie paniki jest usunięcie emocji związanych z inwestowaniem za pomocą czegoś takiego jak AssetLock. AssetLock wstępnie określa, że ​​twój poziom komfortu jest na poziomie, który możesz utracić, i automatycznie dostosowuje tę liczbę w miarę wzrostu twojego portfela. Emocjonalna sprzedaż to większość inwestorów spada i znalezienie sposobu, aby całkowicie usunąć, które mogą zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy.

24. Uzyskaj pomoc w planowaniu finansowym

Teraz, gdy masz więcej zasobów, możesz stracić, jak najlepiej je wykorzystać. Pomoc w planowaniu finansowym w latach 40 jest dobrym pomysłem, ponieważ zapewnia solidną pomoc w organizacji finansów w przyszłości. To dobry czas, ponieważ masz wystarczającą ilość zasobów, aby być skutecznym, i jest jeszcze wystarczająco wcześnie, aby zmusić ich do pracy w twoim imieniu.

Nie musisz nakłaniać kogoś do całkowitego przejęcia zarządzania Twoimi aktywami, ale pomaga usiąść z doświadczonym specjalistą finansowym i zaplanować następne 20 lat.

25. Utwórz testament

Jeśli jeszcze nie masz woli, utwórz ją teraz. Jeśli masz już testament, przejrzyj go, aby upewnić się, że nadal odzwierciedla Twoje życzenia. Chcesz się upewnić, że Twoje aktywa są usuwane w wybrany przez Ciebie sposób.

"Testament pomaga członkom rodziny w dostosowaniu się i uporządkowaniu chaosu" - mówi John Corcoran, ekspert ds. Sieci adwokackich i biznesowych. "Zapewnia, że ​​twoje aktywa są przekazywane w uporządkowany sposób i naprawdę ułatwiają życie krewnym, ponieważ nie muszą zgadywać o swoich zamiarach ani walczyć o swoje aktywa."

26. Uzyskaj pomoc w zarządzaniu nieruchomościami

Oprócz testamentu, teraz może być dobry czas na pomoc w planowaniu innych nieruchomości. Jeśli masz 40 lat i osiągnąłeś powodzenie, możesz spojrzeć na różne trusty. Rozważ korzyści, jakie daje podarowanie pieniędzy zamiast przekazywania go, kiedy będzie opodatkowane. Pomyśl o pełnomocnictwie i prokury zdrowotnej. Skonsultuj się ze specjalistą ds. Planowania nieruchomości, aby pomóc Ci to wszystko rozwiązać.

John Corcoran oferuje to również przy planowaniu osiedla, "Korzyści z posiadania planu nieruchomości znacznie przewyższają krótkoterminowe kłopoty i koszty ich utworzenia. Plan osiedli zapewnia, że ​​członkowie twojej rodziny mają jasny kierunek, jeśli nie jesteś w stanie samodzielnie podejmować decyzji, a to zmaksymalizuje ilość twoich aktywów, które trafią do rąk twoich spadkobierców ".

27. Rozpocznij planowanie podatkowe

Wiele osób nie myśli o planowaniu podatkowym. Równie ważne jak planowanie podatkowe jest, gdy jesteś młody, staje się coraz ważniejsze w miarę starzenia się. Skonsultuj się z doradcą podatkowym, który może pomóc ci znaleźć najlepsze sposoby obniżenia zobowiązań podatkowych każdego roku, a także w przyszłości. Planowanie podatkowe jest ważną częścią oszczędzania pieniędzy i planowania emerytalnego.

28. Zastanów się nad ubezpieczeniem na wypadek niepełnosprawności

Jeśli nie masz ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa, 40 lat to dobry czas na rozważenie tego. Jesteś w końcowym sprincie na emeryturę. Co się stanie, jeśli nieoczekiwane oznacza, że ​​nie możesz już zarabiać na życie? Możesz wcześniej wycofać swoją emeryturę lub zlikwidować swój fundusz awaryjny (lub oba). Ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa może pomóc ci uniknąć tego losu. Może zapewnić zastępstwo dochodu, jeśli w końcu go potrzebujesz.

29. Rozważ ubezpieczenie długoterminowe

Dla niektórych w późnych latach 40. jest to dobry czas, aby zacząć płacić za długoterminowe ubezpieczenie opiekuńcze.Większość ludzi prawdopodobnie spędza co najmniej jakiś czas w długoterminowej placówce opieki z wiekiem. Jeśli nie masz wystarczająco dużego jajka na gniazdo, aby pokryć taki pobyt, może to mieć sens, aby kupić długoterminową polisę opiekuńczą. Ten rodzaj ubezpieczenia może pomóc w zapewnieniu przystępnych cenowo pobytów w placówkach opiekuńczych i może pomóc w uniknięciu szybkiego pobierania konta emerytalnego. Sprawdź, czy długoterminowe ubezpieczenie opiekuńcze ma dla Ciebie sens, i kup teraz polisę, a wciąż możesz otrzymać przyzwoity kosztorys.

Doradca finansowy i założyciel WealthAnatomy.com, Ryan Michler mówi:

"Na co przeznaczasz większość swoich oszczędności emerytalnych? Jeśli powiedziałeś o kosztach leczenia, niestety możesz mieć rację. Prawdopodobieństwo wystąpienia jakiejś formy długoterminowej opieki na emeryturze jest bardzo prawdopodobne. Przy średnim rocznym koszcie życia wspieranego w wysokości 43 000 USD i 80 000 USD na opiekę domową w domu opieki * możesz szybciej spłacić swoje oszczędności emerytalne niż to sobie wyobrażałeś. "

* Źródło: Badanie kosztów opieki Genworth 2014

30. Rozważ odnowienie swojej polityki dotyczącej okresu ważności

Jeśli kupiłeś ubezpieczenie na życie w okresie 20 lat, twoja polisa zbliża się do końca. Teraz jest dobry moment, aby dowiedzieć się, czy musisz odnowić swoją polisę na życie. Jeśli martwisz się o osoby pozostające na utrzymaniu w drodze do college'u i martwisz się o współmałżonka, to prawdopodobnie dobry czas na odnowienie polisy. Zwykle można uzyskać korzystne stawki po odnowieniu bez konieczności wygaśnięcia polisy ubezpieczeniowej na życie. Teraz jest także dobry czas na rozważenie możliwości uzyskania ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.

31. Przejrzyj swoich beneficjentów

Do czasu, gdy osiągniesz 40 lat, prawdopodobnie masz kilka zmian w życiu. W rezultacie oznaczenia beneficjentów mogą być nieaktualne. Uświadom sobie, że twoje oznaczenia beneficjentów na twoich kontach są ważniejsze od twoich woli.

Jeśli więc twój były małżonek jest nadal wymieniony na twoim ubezpieczeniu na życie lub na koncie emerytalnym, możesz to zmienić. Każdego roku sprawdzaj swoich beneficjentów i wprowadzaj zmiany w razie potrzeby.

32. Przejrzyj swoje ubezpieczenie

Teraz jest dobry czas na sprawdzenie twojego ubezpieczenia. Czy nadal musisz płacić kompleksowo za stary samochód? Czy musisz zwiększyć swój ubezpieczenie domu ze względu na uznanie? Czy Twoje ubezpieczenie zdrowotne jest nadal potrzebne? Postaraj się przejrzeć zasady, które stosowałeś przez 10 lat i upewnij się, że zasięg jest nadal odpowiedni. Wprowadź zmiany, jeśli potrzebujesz.

33. Dbaj o swoje zdrowie

Jeśli chcesz mieć bardziej przyjemną przyszłość, musisz dziś zadbać o swoje zdrowie. Spraw, by było lepiej jeść i utrzymywać odpowiedni poziom aktywności fizycznej. Im jesteś zdrowszy, tym więcej pieniędzy zaoszczędzisz teraz (i później) i tym bardziej będziesz cieszyć się życiem w ogóle.

34. Wypróbuj "Mini Retirements"

Nie musisz czekać, aż będziesz za stary, by cieszyć się emeryturą. Jeśli masz taką możliwość, rozważ podjęcie "mini-emerytury". Możesz pracować na coś przez rok lub dwa, a potem poświęcić kilka miesięcy na podróżowanie i baw się dobrze. Następnie, po powrocie, możesz znaleźć inną pracę. Tego typu podejście wymaga nieco dodatkowego planowania, ale może być dobrym sposobem na zabawę po wyjściu dzieci i gdy jesteś jeszcze wystarczająco młody, aby cieszyć się tym, co robisz.

35. Pomyśl o redukcji zatrudnienia

Teraz jest dobry czas na zmniejszenie swojego stylu życia. Pod koniec lat 40. warto zastanowić się nad zmniejszeniem posiadanych umiejętności. Czy potrzebujesz tak dużego domu teraz, gdy dzieci się wyprowadzają? Ile samochodów potrzebujesz? Czy możesz sobie poradzić z mniejszą ilością rzeczy? Rozważ uproszczenie stylu życia i redukcję zatrudnienia, aby Twoje pieniądze mogły być kierowane na Twoje priorytety.

36. Poświęć czas na relaks

Część życia dobrze się bawi i relaksuje. Być może pracowałeś w szalonym tempie przez wszystkie trzydzieści lat, ale teraz czas trochę zwolnić i cieszyć się życiem. Naucz się relaksować i odpuścić. To jest lepsze dla twojego zdrowia fizycznego i dla twojego zdrowia psychicznego. Nie prowokuj się do tego stopnia, że ​​załamujesz się, gdy szykujesz się do przejścia na emeryturę.

37. Ucz się technologii

Bądź na bieżąco z technologią. Jeśli będziesz mieć dostęp do komputerów i telefonów oraz innej technologii konsumenckiej w latach 40-tych, będziesz bardziej przyzwyczajony do ciągłych zmian, które nadejdą później. Technologia może pomóc ci zachować świeżość, zachować aktywny umysł i pomagać ci poruszać się z duchem czasu. Jeśli chcesz przygotować się do lepszego życia nad wszystkimi, dobrym pomysłem jest nadążać za technologią.

38. Bądź otwarty na nowe rzeczy

Możliwość adaptacji pozostaje ważna przez całe życie. Niezależnie od tego, czy chodzi o elastyczność w swojej karierze, abyś był dostępny na rynku (i miał większą siłę zarobkową) lub był elastyczny w inny sposób, bądź otwarty na nowe rzeczy. Elastyczność finansowa idzie w parze z dobrym zdrowiem i elastycznością w innych dziedzinach życia. Emma Johnson, współautorka Forbesa i założycielka WealthySingleMommy.com mówi:

"Nie możesz rozwijać się jako osoba, profesjonalista, partner, rodzic, obywatel, przyjaciel, sportowiec lub artysta, jeśli nie próbujesz nowych rzeczy. Jeśli utkniesz w jakimś aspekcie swojego życia, nie powtarzaj tych samych nawyków czy praktyk - włącz to! Nawet niewielkie, pozornie niezwiązane z przyzwyczajeniami nawyki mogą dokonać gigantycznej zmiany: codziennie rano idź do pracy, wypróbuj nową rutynę treningową, zamień rutynę przed snem swoich dzieci. Rób również duże ryzyko. Przez cały okres życia - tak jak gra na giełdzie - ryzyko jest nagradzane. "

39. Zmierz swoje postępy przeciwko tobie

Mam nadzieję, że do czasu, gdy skończysz 40 lat, zrezygnowałeś z próby dotrzymania kroku Jonese'owi.Ale na wszelki wypadek wciąż mierzysz swoją sytuację finansową w porównaniu do sytuacji, w której znajdują się inni, teraz jest dobry czas, aby przestać. Zmierz swoje postępy przeciwko tobie i postanów, że zrobisz to lepiej dla własnego dobra - nie po to, by zrobić wrażenie na innych.

40. Ciesz się teraz swoimi pieniędzmi

Choć chcesz wykorzystać swoje lata 40-te jako czas, aby naprawdę skopać planowanie emerytalne na wyższy bieg, nie zapomnij teraz cieszyć się swoimi pieniędzmi. Ciężko pracowałeś, aby dojść do tego punktu, i jeśli możesz sobie pozwolić na niektóre z przyjemności życia, idź do przodu i zrób to. Nie chcesz się obudzić za 20 lat, żałując, że całkowicie zmarnowałeś swoje 40 lat, nawet jeśli nie musiałeś.

Ten wpis pierwotnie pojawił się na Forbes.com.

Zapisać