Czy Roth IRA Contributions Tax Deductible? 💲💲💲

Czy składki Roth IRA można odliczyć od podatku?

Prostą odpowiedzią jest: nie. Jednak bliższe spojrzenie na szczegóły ujawnia bardziej niuansową odpowiedź.

Chociaż same składki Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku, można ubiegać się o ulgę podatkową Roth IRA lub roszczenie o odszkodowanie na Roth IRA, jeśli kwalifikują się Państwo i spełniają określone wymagania.

Jeśli zastanawiasz się, jak dokładnie to działa, oto kilka szczegółów i scenariuszy do rozważenia.

Nieuwzględnione składki Roth IRA

W przeciwieństwie do 401 (k) lub tradycyjnych wkładów IRA, składki Roth IRA są nie odpisać od podatku. Zgodnie z zasadami finansowania Roth IRA ustalonymi przez IRS, wszystkie twoje składki muszą być składane z dolarów po opodatkowaniu.

Na przykład, powiedzmy, że zarabiasz 40 000 $, a ty jesteś w 25% grupie podatkowej. Jeśli chcesz złożyć 5 500 $ podatku, który można odliczyć od 401k, włożysz 5 500 $ do swojego 401 (k)pierwszy a następnie płacisz podatki, które pozostawiają 257575 $ (75% z 34.500 $).

Jednakże, jeśli wniesiesz 5,500 $ nieodliczalnego wkładu Roth IRA, zapłacisz podatki pierwszy, co daje ci 30 000 $ (75% z 40 000 $). Składając ten wkład w wysokości 5500 USD za IRA z dolarami po opodatkowaniu, otrzymasz 24 500 $ dochodu do dyspozycji. Podczas gdy ukrywanie tych pieniędzy w Roth IRA jest z pewnością sprytnym posunięciem, pozostawi ci to mniej pieniędzy do wydania przez cały rok.

Jednak złożoność sytuacji na tym się nie kończy. Tylko dlatego, że twoje składki Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku, nie oznacza, że nie możesz skorzystać z niektórych przepisów, które zapewniają korzyści podobny do odliczenia.

Tak, dobrze to przeczytałeś. Pomimo tego, co mogłeś usłyszeć, możesz potencjalnie uzyskać ulgę podatkową za pomocą Roth IRA. Jak to jest możliwe? Czytaj dalej, aby usłyszeć więcej.

Chcesz otworzyć Roth IRA?
Moim ulubionym brokerem internetowym jest Ally Invest ale możesz sprawdzić nasze podsumowanie na najlepsze miejsca do otwarcia Roth IRA i najlepszy internetowy broker giełdowy bonusy. Istnieje wiele dobrych opcji, ale mam najlepsze ogólne doświadczenia z Ally Invest. Bez względu na to, którą opcję wybierzesz, najważniejszą rzeczą przy inwestowaniu, jest rozpoczęcie pracy

Kredyt podatkowy Roth IRA Saver

Chociaż składki Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku, możesz ubiegać się o ulgę podatkową Roth IRA na formularzu IRS 8880 do wysokości 50% na pierwszych pierwszych 2000 $ w składkach Roth IRA, jeśli twoje dochody mieszczą się w ustalonych z góry limitach dochodu. Ta ulga podatkowa nazywa się Kredyt podatkowy Saverga. Oto w jaki sposób ustalono limity liczby i dochodu na 2016 rok:

Możesz otrzymać 50-procentowy kredyt podatkowy od pierwszych 2 000 $ wkładów Roth IRA, jeśli:

Pojedynczy i zarób 18 250 USD lub mniej
Żonaty składanie wspólnie i zarobić 36.500 dolarów lub mniej
Szef gospodarstwa domowego i zarób 27.375 dolarów lub mniej

Możesz otrzymać 20-procentowy kredyt podatkowy na pierwsze 2000 $ wpłat Roth IRA, jeśli:

Pojedynczy i zarób od 18 251 $ do 19 750 $
Żonaty składanie wniosków i zarabianie między 36.501 $ a 39.500 $
Szef gospodarstwa domowego i zarób od 27 376 do 29 625 USD

Możesz otrzymać 10-procentową ulgę podatkową od pierwszych 2 000 $ wkładów Roth IRA, jeśli:

Pojedynczy i zarabiaj od 19,751 $ do 30,500 $
Żonaty składanie wspólnie i zarabiać między 39.501 a 61.000 dolarów
Szef gospodarstwa domowego i zarób od 29,626 do 45 750 USD

Gdzie otworzyć Roth IRA

Otwarcie Roth IRA zawsze jest dobrym pomysłem, ale jeśli wpadniesz w jedną z powyższych kategorii dochodów, to bez Roth IRA może cię kosztować ogromne zepsucie podatków. Piękną cechą ulg podatkowych jest fakt, że są one bezpośrednią obniżką kwoty podatku, a ulgi podatkowe tylko obniżają dochód podlegający opodatkowaniu.

Jeśli możesz skorzystać z finansowania Roth IRA i uzyskania ulgi podatkowej Saver, istnieje wiele stron internetowych, które sprawiają, że otwieranie tego typu kont jest proste i bezbolesne. Oto kilka moich ulubionych opcji:

Scottrade

Scottrade to świetne miejsce do otwarcia Roth IRA. Gdy się zarejestrujesz, dostaniesz niedrogie transakcje, fantastyczną obsługę klienta, łatwy w użyciu interfejs online i możliwość porozmawiania z kimś osobiście. Scottradema również ponad 500 oddziałów fizycznych w całym kraju, więc jeśli kiedykolwiek utkniesz, możesz pojechać do najbliższego oddziału, aby uzyskać pomoc. Jeśli jesteście tacy jak ja i chcecie skorzystać z możliwości porozmawiania z prawdziwą, żywą ludzką istotą, ta firma brokerska może być dokładnie tym, czego potrzebujecie.

Otwórz konto Roth IRA za pomocą Scottrade i zdobądź Kredyt Podatkowy Wygaszacza w tym roku.

Doskonalenie

Jeśli nie chcesz mieć do wyboru konkretnych inwestycji Doskonalenie to świetny wybór, aby otworzyć Roth IRA z. Firma sprawia, że inwestowanie jest niewiarygodnie proste: po prostu wybierasz, na ile ryzyko możesz sobie poradzić w skali ruchomej, a rzeczywistą mieszankę inwestycyjną przejęła firma.

Inwestor, który unika ryzyka, otrzymuje zestaw wstępnie wybranych funduszy ETF o niskim ryzyku, a inwestor chcący uzyskać wyższe zyski otrzymuje koszyk wstępnie wybranych funduszy ETF. (Jeśli wybierzesz 60% akcji i 40% obligacji, inwestycje dostosują się automatycznie.)

Otwórz konto Roth IRA w serwisie Betterment i zdobądź Kredyt Podatkowy Wygaszacza w tym roku.

TD Ameritrade

Jeśli dopiero zaczynasz inwestować, jest jeden broker, który został zbudowany dla Ciebie: TD Ameritrade.

ShareBuilder polega na ustanawianiu dobrych nawyków inwestycyjnych. Zamiast oferować przytłaczające mapy handlowe i mylące interfejsy, firma koncentruje się na pomaganiu ci automatycznie inwestować Twoje fundusze co miesiąc w najniższych cenach. Jeśli zainwestujesz, automatycznie transakcje będą wynosić zaledwie 4 USD miesięcznie. W porównaniu do innych internetowych firm brokerskich, jest to wyjątkowo dobra oferta!

Otwórz konto Roth IRA z TD Ameritrade i zdobądź Kredyt Podatkowy Wygaszacza w tym roku.

Dwa dobre zasoby finansowe na otwarcie Roth IRA

Nadal nie wiesz, gdzie otworzyć konto? Nie martw się, stworzyliśmy zestaw zasobów, które pomogą Ci podjąć przemyślaną decyzję badawczą. Zanim wybierzesz jednego brokera nad innym, rozważ informacje oferowane w tych zasobach:

Najlepsze miejsca, aby otworzyć Roth IRA: Jest to rozpad kilku najlepszych brokerów, którzy otworzą Roth IRA. Dowiesz się o korzyściach płynących z każdego brokera, a także o niektórych kosztach w zakresie transakcji, konserwacji konta i minimalnego depozytu potrzebnego do założenia konta.
Najlepsze Online Stock Broker Zarejestruj się Bonusy: Maklerzy giełdowi gotowi są dać ci zimną, twardą gotówkę lub drogie elektroniki, aby wpłynąć na decyzję przy otwieraniu konta. To jest lista wszystkich aktualnych ofert rejestracji. Możesz być zaskoczony, ile możesz uzyskać na swoim koncie.

Zgłaszanie strat Roth IRA

Poza Kredytem Saver, istnieją dodatkowe kwestie podatkowe, które należy wziąć pod uwagę, jeśli chodzi o inwestowanie w Roth IRA. Podczas gdy twój Składki Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku, w pewnych okolicznościach możesz dochodzić strat Roth IRA. Pamiętaj tylko, że tylko utrata oryginalnych wkładów Roth IRA stanowi stratę, a nie po prostu malejącą równowagę.

Na przykład, jeśli przez te wszystkie lata zarabiałeś 25 000 $ na Roth IRA, ale twoje konto ma teraz tylko 20 000 $, doznałeś straty 5000 $. Ale jeśli przez te wszystkie lata zarabiasz 25 000 $, a twoje saldo Roth IRA spadnie do 50 000 $ z 60 000 $ rok temu, to nie jest to strata. Uważa się, że zysk wynosi 25 000 $.

Zakładając, że doświadczyłeś prawdziwej straty w swoim Roth IRA, możesz ubiegać się o tę stratę na swoim zeznaniu podatkowym, ale tylko jeśli wszystkoObowiązują następujące zasady:

Zamknij się wszystko twoich kont Roth IRA
Reklamujesz swoją stratę ze szczegółowego zeznania podatkowego
Strata przekracza 2% Twojego Regulowanego dochodu brutto (AGI), i
Jesteś nie podlega alternatywnemu podatkowi minimalnemu (AMT)

Zakładając, że twoja sytuacja spełnia każdy z powyższych czynników, możesz ubiegać się o zwrot na swoim zeznaniu podatkowym, ale tylko o kwotę powyżej 2% Twojego regulowanego dochodu brutto (AGI) to koszt uzyskania przychodu. Przyjrzyjmy się dokładniej każdemu czynnikowi:

Zamknij wszystkie konta Roth IRA - Aby ubiegać się o przegraną, musisz zamknąć każde konto Roth IRA na swoje nazwisko, wypłacając każdy dolar. Na przykład załóżmy, że masz jedno konto Roth IRA z E * HANDEL i inny z Scottrade. Jeśli doświadczyłeś straty na jednym koncie, nie możesz po prostu się zamknąć że konto i zażądać straty. Musisz zamknąć obie konta.
Składasz określony zwrot - Aby ubiegać się o utratę Roth IRA, musisz złożyć szczegółową deklarację podatkową i złożyć wniosek o utratę na Schedule A - Itemised Deductions (Formularz 1040). Zrobić nie roszczenie o utratę z Harmonogramu D - Zyski i straty kapitałowe. Jest to powszechny błąd, ponieważ wydaje się, że jest to właściwe miejsce do zgłaszania strat z inwestycji, ale tak nie jest. Na liście A twoja strata idzie do kategorii "Odliczenie dodatkowe".
Twoja strata przekracza 2% twojego AGI - Nie wystarczy po prostu stracić pieniądze, twoja strata musi przekroczyć 2% twojego regulowanego dochodu brutto (AGI), abyś mógł go odebrać. Na przykład, jeśli masz 500 $ straty, ale 50 000 $ w AGI, nie możesz zgodzić się na przegraną. Czemu? Ponieważ 500 $ to tylko 1% twojego AGI, ale 1500 $ straty mogą zostać odebranym, ponieważ jest to 3% twojego AGI.
Nie podlegasz AMT - Jeśli podlegasz Alternatywnemu podatkowi minimalnemu (AMT), nie możesz ubiegać się o utratę. Czemu? Ponieważ aby ubiegać się o utratę, musisz zrobić to jako "Odliczenie odmienne" na Harmonogramie A (Formularz 1040), a Harmonogram Odmienności odmiennych nie podlega odliczeniu, jeśli podlegasz AMT.

Gdy upewnisz się, że spełniasz wymagania konieczne do ubiegania się o utratę Roth IRA z Twojego zeznania podatkowego, możesz odliczyć dowolną kwotę powyżej 2% Twojego regulowanego dochodu brutto (AGI). Załóżmy na przykład, że masz AGI o wartości 100 000 $, a Ty zgłaszasz stratę IRA w wysokości 4,500 USD. Ile jesteś w stanie odliczyć? 2500 USD. Czemu? Ponieważ tylko kwota powyżej 2% podlega odliczeniu, więc nie jesteś w stanie ubiegać się o pierwsze 2000 $ straty, a jedynie pozostałe 2500 $.

Dlaczego warto otworzyć Roth IRA?

Teraz, gdy omówiliśmy różne sposoby, w jakie można uzyskać ulgę podatkową, przyczyniając się do Roth IRA, podkreślmy wiele przypadków, w których otwarcie tego typu konta ma sens. Zacznijmy od początku.

Roth IRA oferuje jeszcze jeden sposób oszczędzania na emeryturę.

Jeśli próbujesz zbudować mocne jaja do przechowania na emeryturę, Roth IRA oferuje jeszcze jedną opcję. Najlepsze jest to, że możesz wnieść swój wkład do Roth IRA (lub tradycyjnego IRA) nawet po maksymalnym okresie sponsorowania twojej firmy lub planu 401 (k).W 2016 r. Limity składkowe zarówno dla Roth IRA, jak i dla tradycyjnych IRA łącznie wynoszą 5 500 USD, chociaż osoby w wieku 50 lat i powyżej mogą wnieść wkład w wysokości do 6 500 USD jako "wkład doładowania".

Roth IRA umożliwiają zróżnicowanie ekspozycji na podatki.

Kiedy zasilasz konto 401 (k) lub inne podatkowe, oszczędzasz pieniądze na podatkach, obiecując, że zapłacisz im, gdy zaczniesz brać wypłaty. Z kolei Roth IRA wymaga przeciwnego podejścia. Inwestując w Roth IRA z dolarami po opodatkowaniu, możesz spodziewać się zwolnień podatkowych po osiągnięciu wieku emerytalnego. Jeśli wierzysz, że po przejściu na emeryturę możesz być w wyższym przedziale podatkowym, inwestowanie w Roth IRA jest również jednym ze sposobów na zabezpieczenie się przed wyższymi podatkami w przyszłości.

Możesz wycofać swoje składki w dowolnym czasie bez żadnych kar.

W przeciwieństwie do innych planów emerytalnych, Roth IRA oferuje dość hojne zasady, jeśli chodzi o usuwanie środków z konta. Na dzień dzisiejszy możesz wypłacić wszelkie składki ze swojego Rotha IRA w dowolnym czasie bez kary. Zauważysz, że powiedziałem składki, i nie zarobki,jednak. Załóżmy, że w ciągu ostatnich kilku lat dostarczyłeś 5,500 $ do Roth IRA za łączną kwotę 11 000 $, ale udało ci się zgromadzić 1000 $ zarobków w tym czasie. Zgodnie z Regułami IRA na Rotha, jesteś w stanie wykupić swoje początkowe składki bez kary, w tym pierwotne 11 000 $, które wpłaciłeś.

Po osiągnięciu określonego wieku nie będziesz zmuszony brać dystrybucji.

Jednym z powodów, dla których tak wielu ludzi uwielbia Roth IRA jest to, że oferuje najwyższą elastyczność w przejściu na emeryturę. Nie tylko możesz wcześnie wyładować swoje składki, ale nie musisz też brać dystrybucji po osiągnięciu określonego wieku. Tam, gdzie 401 (k) i tradycyjny IRA zmuszają cię do rozpoczęcia dystrybucji w wieku 70 1/2 lub zapłacenia kary, Roth IRA pozwala Ci wykupić fundusze, kiedy tylko chcesz. Jeśli chcesz jak najwięcej opcji finansowych, jeśli chodzi o jazdę na emeryturę, jest to ogromna korzyść.

Możesz nie być w stanie wnieść wkładu w przyszłości, jeśli twoje dochody wzrosną.

Jeśli myślisz, że możesz zarobić więcej pieniędzy w przyszłości, przyczynianie się do Roth IRA teraz jest bardzo mądrym posunięciem. Nawet jeśli wysokie dochody mogą uniemożliwić ci korzystanie z tego pojazdu inwestycyjnego w przyszłości, wszelkie środki, które przechowasz w Roth IRA będą rosły, dopóki ich nie potrzebujesz.

Jak zakwalifikować się do Roth IRA

Być może zastanawiasz się, co trzeba, aby zakwalifikować się do Roth IRA na początek. Ponieważ istnieje inny zestaw wymogów kwalifikacyjnych dla każdego typu konta emerytalnego, łatwo się pogubić. Oto główne czynniki, które należy rozważyć przy ustalaniu, czy możesz wnieść wkład do Roth IRA w tym roku:

Musisz mieć dochód zarobiony w ciągu roku, w którym chcesz wnieść swój wkład. Aby zakwalifikować się do udziału w Roth IRA, musisz mieć dochód w ciągu roku, który masz nadzieję przyczynić się. Ten dochód może pochodzić z pracy w pełnym lub niepełnym wymiarze godzin, samozatrudnienia lub małej firmy. Limity, które możesz wnieść, zależą od Twojego wieku. Jeśli masz mniej niż 50 lat, możesz wnieść maksymalnie 5500 $ do konta Roth IRA lub tradycyjnego konta IRA. Jeśli masz powyżej 50 lat, maksymalna kwota, jaką możesz wnieść, wynosi 6500 $.

Twój dochód musi mieścić się w ramach lub pod pewnymi wytycznymi.Ze względu na sposób, w jaki został ustanowiony Roth IRA, musisz spełniać określone wytyczne dotyczące dochodów, aby wnosić wkład każdego roku. Pamiętaj też, że jeśli twój dochód się waha, możesz być w stanie przyczynić się do Roth IRA w określonych latach, a nie innych. Wszystko zależy od tego, ile zarabiasz w danym roku i jak blisko jesteś do przekroczenia limitów dochodów Roth IRA.

W 2016 r. Małżonkowie składający wspólny wniosek muszą zarabiać mniej niż 184 000 USD, aby uzyskać maksymalny wkład. Pomiędzy 184 000 a 194 000 USD maksymalna składka zaczyna się stopniowo wycofywać. W przypadku pojedynczych filerów, szefów gospodarstw domowych lub żonatych zgłoszeń osobno, bez zamieszkiwania ze współmałżonkiem w tym roku, okres wycofywania zaczyna się od 117 000 USD, a kończy się na 132 000 USD. Każdy, kto zalicza się do tej kategorii i zarabia mniej niż 117 000 USD, może wnieść wkład maksymalny w tym roku.

Czy masz Roth IRA? Dlaczego lub dlaczego nie?