Czy twoje obligacje oszczędnościowe wciąż płacą ci odsetki? 💲💲💲

Ponieważ inwestorzy szukają alternatywnych planów zwiększenia swoich dochodów w związku z niestabilnym rynkiem akcji, obligacje oszczędnościowe stały się jednym z wielu popularnych wyborów do długoterminowego wzrostu oszczędności. Obligacje oszczędnościowe zwiększają początkową inwestycję przy stopie procentowej gwarantowanej przez rząd federalny. Jednak biorąc pod uwagę, że są planem inwestycyjnym, który opiera się raczej na rządzie niż na sektorze prywatnym, istnieje wiele specjalnych zasad i przepisów, które mają zastosowanie tylko do obligacji. Dlatego inwestorzy powinni wiedzieć o kilku rzeczach przed zakupem obligacji.

Stopy procentowe

Obligacje oszczędnościowe są oprocentowane miesięcznie według ustalonej stawki. Stawka ta jest korygowana przez Departament Skarbu w maju i 1 listopada^ul każdego roku. Standardowa stopa procentowa, która ma zastosowanie do obligacji w momencie zakupu, jest ustalona i nie ulegnie zmianie, dopóki nie dojrzeje po 20 latach. Wprawdzie nie skorzysta z wyższych stóp procentowych w przyszłości, jednak chroni inwestora przed niższymi stopami procentowymi, które mogłyby negatywnie wpłynąć na jego oszczędności. Po tym, jak obligacja dojrzewa przez dwadzieścia lat, Departament Skarbu może zdecydować o zmianie stawki na ostatnie dziesięć lat. Jednak obligacje serii EE są zawsze gwarantowane co najmniej podwoić ich wartość po 20 latach, niezależnie od stopy procentowej. Po ostatnich 10 latach (łącznie 30 lat) twoja obligacja przestaje płacić odsetki.

Rodzaje obligacji oszczędnościowych

Chociaż historycznie wydano wiele różnych rządowych obligacji oszczędnościowych, obecnie oferowane są tylko trzy typy obligacji. Obligacje te można nabyć w nominałach 50 USD, 75 USD, 100 USD, 200 USD, 500 USD, 1000 USD i 5 000 USD, ale nie wszystkie z nich są kupowane po cenie nominalnej. Obligacje oszczędnościowe EE są świetne dla tych, którzy chcą mieć prosty plan inwestycyjny, aby pomóc im w przejściu na emeryturę lub zaoszczędzić pieniądze na edukację. Oferowane są w połowie swojej reklamowanej wartości, co oznacza, że można kupić kupon o wartości 200 USD za 100 USD. Stopa zapadalności (oznaczająca czas, w którym obligacja osiąga wartość prezentowaną na froncie) wynosi 20 lat, chociaż może nadal zyskiwać odsetki przez kolejne dziesięć lat. Wiązania Patriot są identyczne z obligacjami EE, z wyjątkiem tego, że słowa "Patriot Bond" są drukowane z przodu dla upamiętnienia 11 września^th ataki. I Obligacje to kolejny rodzaj obligacji oszczędnościowych, które różnią się nieznacznie od obligacji EE. Podczas gdy I Obligacje mają stałą stopę procentową, mają również zmienną stopę, która zmienia się wraz z inflacją. Są one dostępne w tych samych nominałach, co obligacje EE, ale są kupowane po cenie nominalnej.

Zasady

Istnieje kilka wspólnych zasad, które muszą być przestrzegane w każdym rodzaju obligacji. Maksymalna kwota gotówki, jaką można wydać na pojedynczy rodzaj obligacji, wynosi 5000 USD rocznie (co oznacza, że można wykupić obligację o wartości 5000 USD lub obligację EE 10 000 USD). Obligacji nie można wykupić przed rocznicą jej sprzedaży, chyba że doszło do klęski żywiołowej lub innej poważnej katastrofy. W przypadku wykupu obligacji przed pięcioletnią roczną emisją, nalicza się trzymiesięczną karę odsetkową. Obligacje oszczędnościowe są zwolnione z państwowych i lokalnych podatków dochodowych, ale muszą być uwzględnione jako dochód przy składaniu federalnego podatku dochodowego. Posiadacze obligacji mogą co roku ubiegać się o miesięczne oprocentowanie każdej obligacji od swoich podatków lub czekać, aż wartość obligacji zostanie wykorzystana. Jeśli pieniądze zostaną wykorzystane na pokrycie kwalifikujących się wydatków edukacyjnych, może to być zwolnione z federalnego podatku dochodowego. Wydatki te obejmują czesne i specjalne programy szkoleniowe wymagane do uzyskania stopnia naukowego. Nie obejmują one jednak kosztów książek ani pokoju i wyżywienia.