Lepszy przegląd: Make Investing Automatic

Uwielbiam robić rzeczy automatycznie. Niezależnie od tego, czy chodzi o opłacanie rachunków, bezpośrednie wpłaty, odnawianie recept, czy inwestowanie, automatyzacja sprawia, że ​​życie jest łatwiejsze i właśnie tam pojawia się nasza inwestycja Betterment.

Jeśli chodzi o planowanie emerytalne, przytłaczająca liczba narzędzi i stron internetowych obiecuje pomóc w stworzeniu dynamicznego i dochodowego portfela przy jednoczesnej minimalizacji opłat.

Ta rosnąca lista usług obejmuje robo-advisors, klasę finansowych stron internetowych, które oferują zarządzanie portfelem przy minimalnej interakcji bezpośredniej z dużym oparciem na najnowszych narzędziach inwestycyjnych i oprogramowaniu.

Jednym z najbardziej popularnych robo-doradców jest zdecydowanie Doskonalenie. Założona przez założycieli w 2010 r. Firma Betterment rozwija się, aby pomóc swoim klientom w zainwestowaniu miliardów dolarów w swoje ciężko zarobione dolary.

To nie było łatwe. Z innymi konkurentami, takimi jak Wealthfront i Personal Capital, zawsze kilka kroków za nimi, Betterment walczy o znalezienie sposobu na wyróżnienie się. Nawet z konkurencją, Betterment stał się jednym z najlepszych internetowych kont maklerskich i nadal zwiększa swój udział w rynku.

Otworzyć konto

• Szybkie spojrzenie
• 0,25% do 0,50% rocznej opłaty za zarządzanie, w zależności od planu
• Żadnych opłat handlowych, transferowych ani równoważących
• Brak minimalnego salda
• Inwestycje typu "hands-off" dopasowane do Twoich celów i preferencji dotyczących ryzyka

Otworzyć konto

Czym jest Betterment?

Betterment to internetowy doradca finansowy, który wykorzystuje zaawansowane algorytmy i oprogramowanie, aby znaleźć idealną strategię inwestycyjną dla swojego portfela i indywidualnych potrzeb. Główną różnicą między inwestowaniem pieniędzy w tradycyjny doradca finansowy a Betterment jest minimalna interakcja międzyludzka. Jeśli nie wyślesz e-maila ani nie zadzwonisz, twoja komunikacja z indywidualnym doradcą będzie bardzo minimalna.

Ale istnieje dobra wiadomość, aby przeciwdziałać brakowi indywidualnej obsługi. Z powodu niższych kosztów operacyjnych, Betterment może pobierać niższe opłaty niż tradycyjni doradcy finansowi. Może to być ogromne dla osób, które chcą podejść do konta emerytalnego, ale nie chcą płacić najwyższego dolara za dostęp do najlepszego doradcy finansowego w swojej okolicy.

Korzystając ze złożonego oprogramowania podatkowego, Betterment przydziela portfel inwestycyjny w oparciu o indywidualne okoliczności, horyzont czasowy inwestycji i pragnienie ryzyka. W międzyczasie utrzymują opłaty na minimalnym poziomie, korzystając z funduszy ETF (funduszu giełdowego), które pozwalają na zdywersyfikowane portfele, takie jak fundusze inwestycyjne, ale są zbywalne podobnie jak akcje. Ponieważ ETF mają bardzo niskie koszty, Betterment może przekazywać te oszczędności konsumentowi.

Chociaż program zarządza już ponad 3 miliardami dolarów dla swoich klientów, wciąż rozwija się w szybkim tempie. Ponieważ usługa jest w stanie i chce zajmować się inwestorami na wszystkich etapach gromadzenia majątku, stała się idealna dla doświadczonych i początkujących inwestorów o różnych celach inwestycyjnych.

Co więcej, strategia portfolio firmy Betterment nie jest nastawiona wyłącznie na oszczędności emerytalne; Usługa może również poprawić zwrot z inwestycji w USD na cele krótkoterminowe i średnioterminowe, takie jak oszczędzanie na studia, coroczne wakacje lub budowanie rezerwy gotówkowej.

Jakie są główne cechy Betterment?

Kiedy inwestujesz w Betterment, zatrudniasz robo-doradcę, który zbilansuje twoje portfolio, pomaga inwestować w inteligentny i efektywny sposób oraz maksymalizować zwroty przy minimalnych kosztach. Ten rodzaj scenariusza jest idealny dla inwestorów, którzy chcą zmaksymalizować swoje zarobki, ale nie chcą radzić sobie z codziennymi problemami z zarządzaniem własnymi rachunkami.

Mając to na uwadze, oto kilka podstawowych funkcji, które oferuje obecnie Betterment:

• Zautomatyzowane równoważenie portfela - Automatycznie rekompensuje twoje portfolio w oparciu o twoje specyfikacje.
• Ułamkowe inwestycje w akcje - Ułamkowe inwestycje w akcje giełdowe zapewniają, że każdy zainwestowany grosz pracuje dla Ciebie.
• Ustalanie celów - Dzięki poręcznemu interfejsowi internetowemu, aby dowiedzieć się, co jest potrzebne do osiągnięcia swoich celów - lub stworzyć nowe.
• Dostosowanie portfela - Zaawansowane oprogramowanie stworzy portfel, który został dostosowany specjalnie dla Ciebie.
• Zbiór strat podatkowych - Automatyczne zbieranie strat podatkowych pomoże zmniejszyć obciążenia podatkowe i poprawić zwroty z czasem.
• Narzędzia i kalkulatory - Narzędzia online mogą pomóc w nauce zaawansowanych strategii inwestycyjnych i naprawdę zrozumieć, w jaki sposób inwestowane są Twoje pieniądze i dlaczego.
• RetireGuide - Wprowadź informacje finansowe do RetireGuide firmy Betterment, aby uzyskać wgląd w to, czego potrzebujesz, aby osiągnąć swoje cele emerytalne i potencjalne strategie inwestycyjne, które mogą Cię tam zawieźć.

Rejestracja w serwisie Betterment

The Proces rejestracji na lepsze jest jednym z najbardziej przyjaznych dla użytkownika, jakie widziałem dla każdego domu maklerskiego. Jeśli możesz wpisać w rozsądnym tempie, cały proces powinien zająć około pięciu minut. Kwestionariusz pomaga im określić preferencje dotyczące ryzyka i cele inwestycyjne.

Po początkowym procesie rejestracji po nawiązaniu połączenia z kontem bankowym działasz. Przenoszenie pieniędzy na konto Betterment działa tak jak każdy inny przelew bankowy. Więc jeśli jesteś przyzwyczajony do przesyłania pieniędzy drogą elektroniczną z czeku na konto oszczędnościowe, nie będziesz miał problemów z interfejsem.

Mix portfolio

W przypadku większości rachunków maklerskich łatwo jest stworzyć proste portfolio modeli, aby pokazać ludziom, czego mogą się spodziewać. Problem z próbą zrobienia tego w programie Betterment polega jednak na tym, że dostosowują portfolio do odpowiedzi z kwestionariusza.

Wiemy jednak, że aby uniknąć opłat i obniżyć koszty, Betterment nie inwestuje bezpośrednio w poszczególne akcje. Zamiast tego polegają na mieszance funduszy ETF Bond i Stock. Jeśli jesteś młody i chcesz przejść na emeryturę za 40 lat i masz dużą tolerancję na ryzyko, prawdopodobnie szukasz kombinacji 90% ETF-ów i 10% obligacji ETF. Ktoś, kto zbliża się do przejścia na emeryturę i musi chronić swoje jaja gniazdowe, zobaczy znacznie więcej obligacji w portfelu inwestycyjnym.

Bez względu na to, jak powstanie mieszanka, wiedz, że algorytm będzie optymalizował Twoje inwestycje w oparciu o wybory dokonane w początkowym kwestionariuszu tolerancji ryzyka. Zawsze możesz wrócić i dostosować swoje odpowiedzi i tolerancję na ryzyko w miarę zmiany okoliczności.

Obsługiwane typy kont

• IRA
• Roth IRA (Reference: Roth IRA limits limit)
• Konta podlegające opodatkowaniu
• Trusty

Kiedy inwestujesz w Betterment, Twoje indywidualne portfolio będzie dostosowane do twoich potrzeb. Gdy otworzysz konto Betterment, usługa poprosi Cię o szereg pytań, które pozwolą Ci określić czas inwestycji, Twój apetyt na ryzyko i to, co masz nadzieję osiągnąć w trakcie całego procesu.

Informacje, które zbierają podczas tego wywiadu, pomagają im stworzyć idealne połączenie funduszy ETF, które mogą pomóc w osiągnięciu celów. Jeśli jesteś dość młody, prawdopodobnie będzie to oznaczało, że Twój portfel będzie posiadał silniejszą alokację akcji niż obligacje. W miarę starzenia się Twoje portfolio automatycznie dostosowuje się do zmieniających się potrzeb i pożądanego poziomu ryzyka.

Główną korzyścią, którą oferuje Betterment, jest dbanie o wszystkie te szczegóły. Po skonfigurowaniu konta i wprowadzeniu wszystkich żądanych informacji, Betterment zabierze go stąd.

Ile kosztuje ulepszenie?

Ponieważ Betterment wykorzystuje technologię zamiast polegać w dużej mierze na indywidualnych doradcach finansowych, jest w stanie ograniczyć koszty związane z zarządzaniem tymi kontami.

0.25% Roczna opłata

• Brak minimalnego salda
• Anuluj w dowolnym momencie
• Opłaty obliczane na podstawie stanu konta

Doskonalenie pobiera roczną opłatę w wysokości 0,25% za zautomatyzowane zarządzanie portfelem. Nie ma opłat handlowych, transferowych ani równoważących za tego rodzaju plan. Jest to świetna opcja dla początkujących inwestorów lub tych, którzy chcą być nierozsądni.

Jednakże, jeśli masz większą kwotę do zainwestowania i chcesz więcej monitorowania konta i interakcji z doradcami finansowymi, Betterment oferuje dodatkowe plany.

Ich plan Plus wynosi 0,40% rocznie i umożliwia ci coroczne konsultacje telefoniczne, a także proaktywne monitorowanie konta przez zespół ekspertów firmy Betterment. Ten plan wymaga minimalnego salda w wysokości 100 000 USD.

Dla inwestorów, którzy mają 250 000 USD lub więcej, Betterment oferuje plan Premium za 0,50% rocznie. Daje Ci to nielimitowane połączenia z WPRyb^® profesjonaliści.

Podczas gdy usługi inwestycyjne firmy Betterment są daleka od ceny, są one niezwykle przystępne cenowo, gdy porównasz koszt, jaki musiałby zostać wynajęty osobisty doradca finansowy najwyższego poziomu. Co więcej, fakt, że nie mają żadnych opłat handlowych, opłat transakcyjnych i żadnych opłat za równoważenie, pozwala ci być pewny, że nie zostaną oszukani przez "dodatki", podczas gdy twoje pieniądze są ukryte na twoim koncie.

Kto powinien używać ulepszeń?

Podczas gdy prawie każdy inwestujący może skorzystać z zarządzania portfelem online i doradztwa, usługa ta jest z pewnością dostosowana do określonych typów inwestorów. W większości przypadków Betterment będzie działał najlepiej dla:

• Handlowi inwestorzy, którzy posiadają wiedzę inwestycyjną - Ponieważ dba o to, aby ciężkie dźwiganie dla Ciebie, to działa najlepiej dla inwestorów, którzy chcą podejść do swojego portfela inwestycyjnego. Pasywni inwestorzy mogą pozwolić firmie Betterment zajmować się logistyką, korzystając z zarządzania kontem online, aby uważnie śledzić swoje rachunki.
• Początkujący inwestorzy, którzy potrzebują pomocy - Początkujący inwestorzy, którzy dopiero się uczą lin, mogą zwrócić się do firmy Betterment o zarządzanie portfelem online przy niskich opłatach. Wiele narzędzi online i przyjazny dla użytkownika interfejs ułatwiają początkującym użytkownikom zrozumienie podstawowych pojęć finansowych i strategii inwestycyjnych.

Kto nie powinien używać ulepszeń?

Podczas gdy doskonalenie jest idealne dla pewnych rodzajów inwestorów, robo-doradcy w ogóle mogą okazać się surową ofertą dla innych typów. W większości przypadków nie będzie dobrze działać dla:

• Inwestorzy, którzy chcą regularnie rozmawiać z doradcą finansowym - Ponieważ większość transakcji prowadzona jest w trybie online, nie będziesz mieć ciągłego dostępu do doradcy finansowego, chyba że zdecydujesz się na abonament Premium. Jeśli chcesz porozmawiać z kimś często, lepiej zarabiaj więcej na doradcy finansowym w swojej okolicy.
• Inwestorzy, którzy uwielbiają często wymieniać akcje - Jeśli nie jesteś inwestorem typu "kupuj i trzymaj", Betterment będzie stanowił większą przeszkodę niż korzyść. Koncentracja firmy na ETFach utrudnia proces indywidualnego obrotu. Jeśli Twoja gra to krótkoterminowe transakcje giełdowe, znacznie lepiej z usługą Scottrade.

Jak poprawa wzrosła od zera do 500 milionów dolarów w ciągu 4 lat

"Musi być prostszy sposób inwestowania."

To właśnie Jon Stein, CEO firmy Doskonalenie pomyślał sobie nie tak dawno temu, kiedy zaczynał swoją inwestującą podróż.

Ta myśl zmieniła się w firmę inwestycyjną o wartości 500 milionów dolarów w niecałe 4 lata.

Ich wzrost był niesamowity i ekscytujący do oglądania. Udało mi się pozyskać Jona z podcastu GF ¢, aby opowiedzieć, jak stworzył swoją wymarzoną firmę i jakie są jego wielkie plany.

Jak powstała firma Betterment

• Jon Stein i zespół Betterment Investment angażują się w niezwykle szczerą firmę, która jest całkowicie przejrzysta w zakresie swoich procesów.
• Zanim powstał Betterment, Jon Stein używał Vanguard, który był bardzo tani, ale miał kiepski interfejs i niewiele wskazówek.
• Używał także ING Direct (Now Capital One 360) do konta oszczędnościowego i stwierdził, że bardzo łatwo było go skonfigurować i sfinansować.
• Jon Stein połączył niski koszt Vanguard z łatwą obsługą ING Direct, aby stworzyć Betterment.
• Rozpoczęty w maju 2009 r. Z ogromnymi celami na nierealistycznym harmonogramie - założono, że około 5 miesięcy zajęło 14 miesięcy, aby rozpocząć i rozwijać się.
• Betterment rośnie wykładniczo od premiery, z 35 000 klientów i 500 milionów + zarządzanych aktywów.

Filozofia Betterment

• Jeśli dasz im 5 minut swojego czasu, zapewnią twoją przyszłość finansowo bezpieczną.
• Zapewnij najlepszy możliwy zwrot za najniższą cenę w jak najmniejszym czasie.

Zapisywanie na podstawie celu

• Doskonalenie pozwala każdemu inwestorowi wyznaczyć cel - na przykład oszczędzając na emeryturę, oszczędzając na uczelni dla dzieci itp. - a inwestycja Betterment automatycznie dostosuje każde portfolio zgodnie z tym celem.
• Po wprowadzeniu swoich celów, Betterment zautomatyzuje to, ile trzeba zaoszczędzić każdego miesiąca, a nawet pozwoli, aby te środki zostały automatycznie zdeponowane w Betterment.

ETFs?

• Jon Stein uważa, że ​​fundusze ETF (Exchange Traded Funds) są najbardziej efektywnym sposobem na zbudowanie zdywersyfikowanego portfela.
• Fundusze ETF są jak fundusze inwestycyjne.
• Są tańsze w handlu, a konkurencja obniża koszty funduszy.
• Ze względu na fundusze ETF, portfele za pośrednictwem Betterment są zróżnicowane na całym świecie i mogą być bardzo zróżnicowane przy niewielkiej inwestycji, nawet tak małej jak 1000 USD.

Teraz lepsze

• Mocno zainwestował w najnowszą, najlepszą technologię.
• 50% pracowników firmy jest zaangażowanych w technologię usługi.
• Jedna z nielicznych, jeśli nie jedyna firma oferująca depozyty na następny dzień.
• Uważają, że porady powinny być swobodnie dostępne, więc porady są łatwo dostępne i dostępne na stronie.
• Dodali integrację ze stronami trzecimi, takimi jak Mint, a także aplikacją mobilną.
• Kontynuuj wprowadzanie innowacji i dodawaj nowe funkcje, z naciskiem na utrzymanie łatwego w użyciu doświadczenia.

Lepsza przyszłość

• Betterment ma długie spojrzenie na inwestycje.
• Jon Stein uważa, że ​​rynki reprezentują sukces globalnej gospodarki, i że chociaż poszczególne lata mogą być słabsze, globalna gospodarka będzie się poprawiać i wzmacniać przez dłuższy czas, co znajdzie odzwierciedlenie na rynkach.
• Betterment planuje:
  • dalej dostosowywać swoje portfele
  • poprawić optymalizację portfela
  • udzielać bardziej zindywidualizowanych porad dotyczących celów
  • zapewnić większą dostępność (aplikacja mobilna)
  • jeszcze bardziej zwiększyć komfort użytkowania
  • współpracować z RIA poprzez ich praktyki

Końcowe przemyślenia

Robo-doradcy stają się coraz popularniejsi i mogą łatwo zastąpić doradców osobistych w najbliższej przyszłości. Dzięki niższym opłatom i zaawansowanemu oprogramowaniu, które może zmaksymalizować wyniki, inwestycje online z pewnością zyskują na popularności.

To, czy Betterment jest odpowiedni dla Ciebie, zależy od twoich indywidualnych potrzeb i celów inwestycyjnych. Jeśli jesteś inwestorem typu "hands-off", który chce zwiększyć fundusze emerytalne bez ponoszenia wysokich opłat, wtedy Betterment może być idealny. Dodatkowo, początkujący inwestorzy mogą czerpać korzyści z narzędzi internetowych i inwestowania w edukację oferowaną na stronie internetowej Betterment.

Jeśli uważasz, że inwestowanie w Betterment może być dokładnie tym, czego potrzebuje Twoje portfolio, zarejestruj się na nowe konto już dziś.

Jeśli jednak stwierdzisz, że lepiej być obsłużonym przez bardziej praktyczne podejście, sprawdź inne opcje rachunku maklerskiego online. Będąc certyfikowanym planistą finansowym, miałem okazję pracować z kilkoma platformami i zrobiłem następujące recenzje:

• Przegląd Inwestycji Motif
• Przegląd Klubu Kredytowego
• Recenzja TradeKing
• OptionsHouse Review
• E * Przegląd handlu

Chcę, aby każdy czuł się komfortowo z każdą inwestycją, zanim zanurkuje, bez względu na to, czy jest to inwestycja krótkoterminowa czy długoterminowa.