Kradzież tożsamości zniszczyła mój wynik kredytowy. Oto, jak to zrobiłem powyżej 700

Dawno, dawno temu miałem 18 lat i nie traktowałem poważnie ostrzeżeń mojej matki o niszczeniu dokumentów i ochronie mojego numeru ubezpieczenia społecznego.

Prawdziwa historia: ktoś otworzył konto AT & T w moim imieniu.

Nie uznając zarzutów i nie wiedząc nic lepszego, po prostu ich nie zapłaciłem. Wkrótce konto było w kolekcjach.

Byłem wystarczająco młody, aby nie wiedzieć ani nie dbać o moją zdolność kredytową ani o to, co oznaczało posiadanie konta w kolekcjach. Poza tym było to tylko 300 $. Ile może to wpłynąć na mnie?

Szczerze mówiąc, moim początkowym motywatorem był niekończący się strumień połączeń telefonicznych od agencji windykacyjnej. Mój telefon dzwonił z haka, a kiedy powiedziałem im, że dług nie jest mój, nie obchodziło ich to.

Potem zdecydowałem się użyć mojego bezpłatna roczna kontrola kredytowa - i stwierdziłem, że jestem solidnie w kategorii "ubogich", z wynikiem poniżej 600.

Byłem młody, ale wiedziałem, że moja zdolność kredytowa może wpłynąć na całe mnóstwo życiowych decyzji i doświadczeń naprawdę chciał mieć, jak kupno domu lub samochodu, a nawet uzyskanie prawdziwej pracy.

Okazało się, że 300 $ może być naprawdę wielką transakcją. Musiałem coś zrobić.

Pierwszy krok: Złożyłem spór

Najpierw zadzwoniłem do AT & T bezpośrednio, aby sprawdzić, czy mogą one unieważnić dług.

Ale, oczywiście, kiedy poprosili mnie o potwierdzenie mojej tożsamości dla konta, wszystko się zgadzało.

To oznacza, co oznacza kradzież tożsamości.

Powiedziałem im, że nigdy nie słyszałem o adresie lub numerze telefonu, o którym wspomnieli, i podczas gdy oni notowali konto, rozmowy telefoniczne nie zostały przerwane.

Więc złożyłem spór bezpośrednio w biurach kredytowych online. Wypełniłem formularze, kliknąłem za oknem i uznałem, że moje problemy z kredytami są skończone. Rzeczywiście, przez chwilę rozmowy telefoniczne zostały przerwane.

Ale wrócili. A kiedy ponownie otworzyłem raport kredytowy, fałszywe konto wciąż tam było.

Konta w kolekcjach: Nagłówek prosto do źródła

Chociaż biura kredytowe są prawnie zobowiązane do przeprowadzenia dochodzenia, jeżeli pierwotny wierzyciel (w tym przypadku AT & T) mówi im, aby odstąpili od umowy, robią to.

A gdy konto jest już w kolekcjach, wierzyciel już go nie posiada.

Pogodzili się z tym, że nigdy nie zapłacisz, i (zazwyczaj) sprzedali dług za ułamek sumy na rzecz agencji windykacyjnej, próbując zrobić coś z konta.

W takim przypadku najlepszą praktyką jest bezpośrednie przejście do źródła i bezpośrednia współpraca z agencjami windykacji. Oni są tymi, którzy są gotowi zarabiać na tobie w tym momencie.

Oto dobra wiadomość: Ludzie z kolekcji są prawnie zobowiązani do udowodnienia, że ​​jesteś winien dług, lub z konta, jeśli nie mogą, z konta. A ponieważ są one stroną trzecią w relacji wierzyciel / dłużnik, prawie nigdy nie mają wszystkich dokumentów wymaganych do tego.

Oznacza to, że jeśli napiszesz do nich list z właściwym słownictwem (pomyśl: legalese), najprawdopodobniej bardzo szybko spadnie fałszywe konto.

Jak naprawić kredyt

Moje kolejne kroki były proste, dzięki stronie internetowej, którą znalazłem o nazwie Credit Infocenter.

Jest pełna wolnych zasobów dla ludzi na moim stanowisku, próbujących rozpaczliwie naprawić ich fałszywie oczerniany kredyt.

Przeczytałem ich obszerny artykuł na temat walidacji długów (który właśnie streściłem, w bardzo szerokich udarach) i wysłałem ulepszoną wersję ich listu prośby o zatwierdzenie próbki do agencji windykacji na moim ogonie.

Premia: zapisana jest klauzula zaprzestania i zaprzestania, wymagająca, aby cała przyszła korespondencja z agencji była prowadzona za pośrednictwem poczty elektronicznej. Spokój, niekończące się rozmowy telefoniczne!

Potem czekałem 30 dni ... i otrzymałem od agencji list z przeprosinami za niedogodności i potwierdzenie, że konto zostało zamknięte i usunięte z mojego rejestru.

Spojrzenie na mój raport kredytowy kilka dni później pokazało, że to prawda! To było takie proste - jedna litera, a moja zdolność kredytowa była na drodze do odzyskania.

Dzisiaj mój wynik to ponad 700 i udało mi się kupić nowy samochód z niskoprocentową pożyczką.

Jeśli jesteś podobny do mnie, kiedy już masz pieniądze pod kontrolą, nigdy nie będziesz chciał tego stracić.

Możesz skorzystać z bezpłatnej strony, takiej jak Credit Sesame, aby zachować zakładki na swoje finanse. Bezpłatna ochrona przed kradzieżą kredytu Sesame zapewni Ci dostęp do ważnych zmian w twoim raporcie kredytowym (np. Ktoś, kto próbuje ubiegać się o kredyt na twoje nazwisko), i oferuje 50 000 $ za ubezpieczenie od kradzieży tożsamości.

Przed jazdą twarzą do totalnego koszmaru kredytowego, takiego jak mój, równie dobrze możesz trzymać się swoich rzeczy - zwłaszcza, jeśli możesz to zrobić za darmo.

Twój przebieg może się różnić

Ważne jest, aby pamiętać, że każda sytuacja posiadacza kredytu jest inna.

W przewodniku krok po kroku Credit Infocenter stwierdza, że ​​wielu autorów listów po prostu nigdy nie słyszy odpowiedzi od agencji i wymienia kolejne kroki, które należy podjąć, jeśli tak się stanie.

Nie każdy przypadek będzie tak prosty jak mój. Chociaż moja zdolność kredytowa jest teraz całkiem niezła, nie stało się to z dnia na dzień. Zajęło mi to kilka lat, zanim przenieśliśmy swój kredyt z "Poor" na "Good".

Nawet poważnie negatywny czynnik, taki jak konto w kolekcjach, nie jest jedynym czynnikiem wpływającym na twoją zdolność kredytową. Jedną z przyczyn, dla których zabranie mnie o 100 punktów zajęło mi dużo czasu, jest to, że wszystkie moje konta są stosunkowo nowe - wciąż jestem młody (ish)!

Ale nawet jeśli nie jest to łatwa, łatwa naprawa więc warto skontaktować się z agencją windykacyjną napraw swój kredyt.

Twój wynik kredytowy będzie nosić do końca życia, a negatywne czynniki spadną z raportu o siedem lat, jeśli nie podejmiesz żadnych działań.

Poprawianie, drukowanie i wysyłanie listów nie może trwać dłużej niż godzinę. Jest to o wiele lepsza inwestycja niż te dwa kolejne odcinki Netflix, na które czekałeś.

Obiecuję.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) jest maniakiem wina z certyfikatem WSET, pisanym dla VinePair, SELF, Ms. Magazine, Roads & Kingdoms, The Write Life, blogu podróżniczego Barclaycard, Prosper i Thrive Santander Bank i innych placówek.