8 Przykłady "rachunkowości umysłowej" i sposobu ich unikania

Inwestorzy (podobnie jak wszyscy ludzie) posiadają wbudowane mentalne "utrudnienia", które zatruwają ich decyzje. Załamanie kosztów, błędne postrzeganie z perspektywy czasu i zakotwiczenie to tylko niektóre z najbardziej problematycznych zagadnień.

Jeszcze bardziej kłopotliwe niż te błędy jest zjawisko znane jako "umysłowa księgowość". Mentalna księgowość odnosi się do skłonności ludzi do rozwijania się i podejmowania decyzji w oparciu o czysto mentalne kategorie. Chociaż wydają się racjonalne, kategorie, które tworzymy, są często całkowicie arbitralne - aw niektórych przypadkach niebezpiecznie mylące. Jeśli nie będziemy ostrożni, mentalna księgowość może sabotować nasze strategie inwestycyjne, a nawet całe nasze życie finansowe.

Oto osiem zgubnych przykładów rachunkowości umysłowej - i jak dostrzec błąd za każdym z nich.

Zwrot podatku

W szczegółowym artykule, Washington Post okazało się, że tam, gdzie pieniądze pochodzą z wpływów, decydujemy, jak je wydać. Istotnym tego przykładem (jak zobaczymy w całym tekście) są pieniądze, których się nie spodziewaliśmy. Ogólnie rzecz biorąc, istoty ludzkie są bardziej skłonne do bycia impulsywnymi lub lekkomyślnymi z nieoczekiwanymi pieniędzmi, ponieważ, jak twierdzą, nigdy nie zostały uwzględnione w swoich poważnych planach finansowych. Zwrot podatku jest tego przykładem.

Większość z nas wie, że nadchodzi zwrot podatku, ale rzadko zna dokładną kwotę. Dlatego zwykle o tym zapominamy, dopóki nie nadejdzie, a potem traktujemy to jako rodzaj niespodziewanego, którego ostateczne zbycie nie ma nic wspólnego z szerszym finansowym obrazem naszego życia. Jest to jednak błędne, ponieważ jako towar zamienny pieniądz to pieniądz. Skąd pochodzi, nie powinno mieć wpływu na to, na co obiektywnie ma sens wydać pieniądze.

Urodziny Pieniądze

Ta sama podstawowa logika dotyczy pieniędzy urodzinowych. Jako dzieci (a może i dzisiaj) wszyscy pamiętamy, jak na każde urodziny otrzymywaliśmy karty z pieniędzmi od naszych krewnych. Poza kilkoma młodymi geniuszami z foresightem, aby ocalić część z nich, większość z nas ochoczo wybiegła i kupiła najdziwaczniejsze i niepraktyczne rzeczy, jakie mogliśmy. Rozumowanie? Nie spodziewaliśmy się pieniędzy.

Oczywiście, ludzie mogą krytykować twoje wybory związane z wydatkami, jeśli chodzi o powtarzające się dochody z pracy, ale któż mógłby odgadnąć, co zrobiłeś z przypadkową, jednorazową wypłatą urodzin?

Jednak ta sama trudna sytuacja ma zastosowanie: pieniądze z okazji urodzin w żaden sposób nie różnią się od dochodów z pracy, zysków przedsiębiorstw, zwrotów z inwestycji ani żadnego innego źródła. Jeśli wcześniej zdecydowałeś, że opłata za samochód jest twoim najważniejszym rachunkiem, na przykład, nie ma logicznego uzasadnienia dla nieużywania "urodzinowych pieniędzy", aby to zapłacić.

Bonusy

Premie są zasadniczo wersją "urodzinowych pieniędzy" dla dorosłych. Sama nazwa - "bonus" - sugeruje sumę pieniędzyOznaczało być postrzeganym w innym świetle niż zwykły dochód. Nic dziwnego, że wielu pracowników wydaje swoje bonusowe pieniądze na rzeczy, których nigdy nie byliby w stanie usprawiedliwić (dla swoich małżonków lub dla siebie) wydając "regularny" dochód na - łodziach, nowych samochodach lub wystawnych wakacjach, na przykład. Oczywiście nic nie mówi, że tego typu zakupy są złe lub irracjonalne. Daleko stąd!

Chodzi o to, o co chodziwszystko wydatki - w tym ekstrawaganckie wydatki - powinny być świadomie porównywane z tym, na co można by wydać pieniądze. Jeśli twój obecny plan finansowy zawiera już ekstrawagancje, możesz wydać na niego bonusowe pieniądze! Jeśli nie, fakt, że otrzymałeś "premię", nie zmienia innych, mniej ekscytujących rzeczy, o których wiesz, że są bardziej zasłużone na te pieniądze.

"Pieniądze, które możesz stracić na utratę"

Inwestorzy są, jako grupa, bardzo podatni na "pieniądze, na które można sobie pozwolić, aby stracić" wariant rachunkowości umysłowej. Zgodnie z tym pojęciem inwestorzy postrzegają dowolną ilość swojego kapitału inwestycyjnego jako "wirtualne pieniądze", które czują się dobrze trwoniąc na spekulacyjne i niepewne rzeczy. Na pierwszy rzut oka ma to sens w podejmowaniu rozsądnych decyzji. To wydaje się Rozważne jest jasne rozróżnienie między pieniędzmi, które są ważne, a pieniędzmi, które nie mają znaczenia.

Problem polega oczywiście na tym, że "pieniądze, które można sobie pozwolić na stratę" to czysto umysłowe stworzenie. Ekonomista powiedziałby, że dyktuje prawdziwa racjonalność finansowa nigdy odkładanie pieniędzy gdzieś, co prawdopodobnie zaginęło, i że żadne manewrowanie umysłowe nie uczyniłoby tego możliwym do przyjęcia losem dla każdej ilości pieniędzy w twoim posiadaniu.

"Kapitał bezpieczeństwa"

Wcześniej rozmawialiśmy o tym, jak niektórzy ludzie traktują w różny sposób pieniądze, które wyznaczyli jako "pieniądze, na które mogę sobie pozwolić, aby je stracić". Jest to również znane jako "pieniądze na grę" lub "pieniądze na ryzyko". Drugą stroną tej monety jest, jak nazywają Investopedia to, "kapitał bezpieczeństwa". Zgodnie z błędem myślowym to są pieniądze, które ludzie uważają za "pieniądze, których potrzebują".te środki finansowe są traktowane z rozwagą i starannością w postaci pieniędzy, które można spłacić, na funduszach emerytalnych lub w innych poważnych celach finansowych.

W rzeczywistości, jak już wiesz, jest to w ten sposóbwszystko pieniędzy danej osoby powinny być traktowane. Nie ma linii podziału między pieniędzmi, które mają znaczenie (kapitał bezpieczeństwa), a pieniędzmi, które można sobie pozwolić na utratę (kapitał podwyższonego ryzyka). Każda linia podziału, którą szanujesz, jest niczym więcej niż mylącą iluzją mentalną.

Wygrane w loterii

Wygrane w loterii są w centrum umysłowej rachunkowości częściej niż prawie każda inna suma pieniędzy.W końcu trudno wyobrazić sobie bardziej spontaniczną lub niezasłużoną fortunę niż pieniądze, które wygrywasz na losowym losowaniu na stacji benzynowej. Czy to też są pieniądze? właśniepieniądze? Odpowiedź brzmi "tak!"

Rzeczywiście, niezliczonych zwycięzców loterii udało się upadły po wydaniu milionów na wątpliwe zakupy, które "wydawały się" uzasadnione niespodziewaną nagrodą, którą wygrały. Gdyby ci upadli zwycięzcy wydali jeszcze trochę więcej pieniędzy na to, w jaki sposób wydali swoje dochody z pracy wcześniejszy do wygranej, prawdopodobnie nadal będą bogaci dzisiaj.

Pieniądze już wydane

Mentalna księgowość może również, w niektórych przypadkach, podsycać błędność kosztu utraconego. The Washington Post oferuje świetlisty przykład:

Mężczyzna kupuje drogie członkostwo w klubie tenisowym. Zaraz po tym, jak odłoży pieniądze, których nie można odzyskać, boli kostkę. Zaciska zęby i kontynuuje grę przez ból - nawet jeśli nie grałby, to oznaczałoby znacznie mniej agonii. Mentalna księgowość stoi za tym problemem. Granie to jedyny sposób, aby członkostwo w klubie tenisowym pozostało w umysłowej kategorii pieniędzy dobrze wydanych. Nie zagrać byłoby odpisać kosztu członkostwa jako straty, co jest bardziej bolesne dla mężczyzny niż agonia kulowania się przez gry na uszkodzonej kostce.

Gdyby człowiek w tym fikcyjnym przykładzie nie byłby zobowiązany do uhonorowania stworzonej przez siebie, iluzorycznej, mentalnej kategorii, oszczędziłby sobie znacznego bólu!

Mylące identyczne zakupy

Mentalna księgowość może sprawić, że patrzymy na materialnie identyczne zakupy, ponieważ w jakiś sposób są one różne. Odpowiednie badanie Uniwersytetu Princeton ujawniło:

Wyobraź sobie, że właśnie przybyłeś do teatru i kiedy sięgasz do kieszeni, by wyciągnąć kupiony z góry bilet o wartości 10 $, odkrywasz, że go nie ma. Czy widzielibyście ponad 10 dolarów, aby obejrzeć film?

Porównaj to z drugim scenariuszem, w którym wcześniej nie kupiłeś biletu, ale po przyjeździe do teatru odkryjesz, że straciłeś 10 $. Czy nadal kupowałbyś bilet do kina? "

Po przeczytaniu prawie całego artykułu na temat rachunkowości umysłowej, bez wątpienia zdajesz sobie sprawę, że każdy scenariusz ma taki sam wynik: stratę 10 USD. Ale tak nie postępują uczestnicy badania z 1984 roku:

Odkryli, że tylko 46% uczestników badania w scenariuszu pierwszym powiedziało, że wydadzą kolejne 10 USD na zakup kolejnego biletu filmowego. Jednak aż 88% badanych w scenariuszu drugim stwierdziło, że nadal wydaje 10 USD na zakup biletu do teatru.

Jak zatrzymać księgowość umysłową

Jak więc można uniknąć tych pułapek rachunkowości umysłowej? To nie jest łatwe, ale istnieją pewne strategie, które możesz zastosować, aby pomóc sobie uniknąć pułapek.

Najpierw musisz się zorganizowaćmaterialnie.Oznacza to, że za pomocą narzędzia takiego jak Personal Capital (który jest darmowy i kochamy) śledzimy wszystkie twoje dochody i wydatki. Wiedza o tym, co wchodzi i co wychodzi, może pomóc w uniknięciu kilku z tych pułapek.

Po drugie, przestańcie mieć wszystko w pamięci i zapiszcie to. Można tego dokonać, tworząc budżet lub korzystając z narzędzia takiego jak Planista finansów osobistych lub nawet robiąc coś tak prostego, jak zapisywanie celów na rok. Celem jest przetłumaczyć twoje notatki z rachunkowości umysłowej na coś fizycznego i namacalnego.

Na koniec zdobądź pomocnika odpowiedzialnego. Jednym z największych "problemów", jakie mamy, jeśli chodzi o pieniądze, traktujemy to jak tabu - nie mów o tym, nie pytaj o to innych, nigdy nie udostępniaj niczego. To kiepska mentalność, ponieważ może to łączyć pułapki mentalnych rachunkowości. Jeśli potrzebujesz pomocy w pokonaniu blokady na wyłączność, udostępnij cel lub budżet znajomym. Daj im znać, co chcesz robić, i pozwól im przypomnieć o tym w przyszłości.

Czy kiedykolwiek wpadłeś w pułapki myślenia umysłowego?