Budowanie portfela przychodów w celu uzyskania miesięcznego dochodu 💲💲💲

Inwestowanie wydaje się dość proste, dopóki nie natrafisz na proste pytanie: "W jaki sposób generujesz miesięczny dochód z inwestycji?" Wtedy sprawy mogą stać się wyzwaniem. Inwestowanie nie jest już celem "ukrywania", ale raczej sztuką generowania pieniędzy na życie.

I łatwiej powiedzieć, niż zrobić. Na przykład, Suze Orman w swoim programie regularnie mówi ludziom: "Potrzebujesz tylko 700 000 $, abyś mógł zarobić 3500 $ miesięcznie." Ale w jaki sposób czy dokładnie zarabiasz 3 500 $ miesięcznie, inwestując 700 000 $?

Złóżmy to, ponieważ jest to jedno z największych wyzwań, przed którym staniesz.

Zmiana z oszczędzania na "Potrzebuję"

Najtrudniejsza zmiana, jaką muszą przejść ludzie, gdy zbliżają się do przejścia na emeryturę, zmienia się z mentalnej oszczędności na mentalność "potrzebującą". Unikam mówienia "wydatków", ponieważ to nie wydawanie, per se.

Zamiast tego jest to mentalność potrzebująca, ponieważ potrzebujesz swoich oszczędności, by pracować dla ciebie. Nie chodzi o to, że go wydasz, ale raczej dlatego, że będziesz go używał do zarabiania pieniędzy.

Zmiana inwestycji w generowanie dochodu

Kiedy jesteś młody, kończąc studia, będziesz miał większość swoich inwestycji w akcje. W większości przypadków zapasy nie generują dochodu (choć niektóre tak). Gdy zaczniesz potrzebować swoich inwestycji, musisz zmienić swój miks, aby uzyskać więcej inwestycji, które przynoszą dochód.

Niektóre z kluczowych inwestycji, które składają się na miesięczny dochód, obejmują:

Certyfikaty depozytowe
Więzy
Fundusze o zmiennej stopie procentowej
Zapasy na dywidendę
Fundusze inwestycyjne nieruchomości
Kapitalne spółki komandytowe

Podobnie jak w przypadku innych inwestycji, które przechodzą na potrzeby miesięcznego dochodu z inwestycji, należy również utworzyć zdywersyfikowany portfel tych aktywów. Powodem jest to, że każdy z tych rodzajów inwestycji wiąże się z różnymi rodzajami ryzyka i korzyści.

Na przykład certyfikaty depozytowe są zasadniczo pozbawione ryzyka, jeśli twoje pieniądze są przechowywane w banku ubezpieczonym przez FDIC. Tymczasem REIT i MLP to dużo bardziej ryzykowne inwestycje.

Dodatkowo, każdy rodzaj inwestycji generuje inną kwotę dochodu - wszystko w odniesieniu do ich ryzyka. Tak więc, CD zazwyczaj dają najmniej, podczas gdy REIT i MLP wypłacają najwięcej. Zasadniczo płacisz za ryzyko, które chcesz podjąć.

Budowanie portfela generującego dochód

Teraz, gdy rozumiesz podstawy, nadszedł czas, aby złożyć portfel modelowy do generowania dochodu. Dywersyfikacja jest kluczowa i w zależności od wieku możesz nie chcieć, aby całe Twoje portfolio było skonfigurowane do generowania dochodu. W rzeczywistości, jeśli jesteś młody, możesz nadal potrzebować solidnej części zapasów / wzrostu twojego portfela i części generującej dochód twojego portfela.

Oto dobry portfel generujący dochód próbny, z oszacowaniem, ile wygeneruje za zainwestowane 100 000 USD.

Certyfikaty depozytowe: 10% przy średniej 1,00%
Krótkoterminowe obligacje amerykańskie: 10% na 1,85%
Długoterminowe obligacje amerykańskie: 5% na 3,00%
Międzynarodowe obligacje: 5% przy 1,85%
Obligacje korporacyjne: 10% na 2,80%
Obligacje komunalne: 10% na 3,85%
Fundusze o zmiennym oprocentowaniu: 10% na 4,60%
Zapasy na dywidendę: 30% na 3,00%
Fundusze inwestycyjne w nieruchomości: 5% po cenie 12.90%
Kapitalne spółki komandytowe: 5% na 7,00%

Całkowity szacowany roczny dochód: 3,577,50 USD.

Jak widać, 100 000 $ nie generuje zbyt dużo dla ciebie, zachowawczo. Zastanów się, ile możesz wygenerować, gdybyś miał portfel 1 000 000 $.

Więcej ryzyka = Więcej nagrody

Jeśli chcesz zarabiać więcej, zawsze możesz inwestować więcej w bardziej ryzykowne aktywa, ale nie zawsze jest to sprytny ruch, jeśli potrzebujesz dochodu.

Portfel powyżej zakłada drabinkę CD na pięć lat, dlatego nazywam ją "średnią" stopą procentową. Jest to sprytne, ponieważ uniemożliwi to zamknięcie Twoich pieniędzy i nie będzie w stanie wykorzystać zmian stóp procentowych.

Jeśli wrzucisz więcej swojego portfela do dywidendowych akcji, REIT i MLP, na pewno zarobisz więcej, ale te inwestycje są bardziej zmienne, co może spowodować utratę kapitału.

Wreszcie, jeśli inwestujesz w fundusze obligacji, generalnie generujesz ogólne ryzyko, co oznacza, że możesz stracić kapitał po prostu na podstawie zmian cen rynkowych. Fundusze obligacji są bardziej ryzykowne niż posiadanie pojedynczych obligacji, jak to już wcześniej wyjaśniliśmy.

Ile potrzebujesz na emeryturę

Tak więc, jeśli 100 000 $ może przynieść ci około 3.500 $ rocznie, ile potrzebujesz, aby zaoszczędzić na życiu?

Wszystko zależy od miesięcznych wydatków, ale większość ludzi potrzebuje co najmniej 1,2 miliona dolarów oszczędności, aby żyć wygodnie na emeryturze po prostu na dochodzie z inwestycji. Jeśli będziesz postępować zgodnie z naszym planem, aby być powyżej średniej dla inwestowania, będziesz miał ponad 2,5 miliona USD zaoszczędzonych na swoich kontach emerytalnych, dzięki czemu możesz zarabiać dwa razy więcej niż na miesiąc.

Zastanawiasz się, w jaki sposób możesz stworzyć alokację portfela i zobaczyć dochody z twoich zwrotów? Spróbuj zarejestrować się w Personal Capital. Jest to darmowa platforma online, która agreguje wszystkie twoje konta finansowe w jednym miejscu, dzięki czemu możesz zobaczyć, gdzie możesz zoptymalizować.

Jakie masz inne wskazówki dotyczące inwestycji w miesięczne dochody?