Zapytaj GFC 011 - Odbudowywanie finansów po kradzieży tożsamości

Kradzież tożsamości to możliwa do udokumentowania katastrofa finansowa. Kiedy uderza, dotyka praktycznie każdego zakątka twojej finansowej egzystencji, która oczywiście rozlewa się na twoje osobiste życie. Otrzymaliśmy komentarz i kilka pytań od osoby, która doświadczyła tego koszmaru z pierwszej ręki:

"Nazywam się Marlon i obecnie uczęszczam na studia. Mam 30 lat. stary z dwójką dzieci, więc zacznijmy od tego, że jestem ofiarą kradzieży tożsamości. Nie miałem konta w banku z powodu oszustwa popełnionego w bankach i systemie chex. Niedawno sprzeciwiłem się i udowodniłem, że te konta nie są moje, z dokumentami prawnymi. Teraz system chex wyczyścił moje nazwisko i zapis. Ale teraz pracuję nad moją zdolnością kredytową, dzwoniąc do miejsc, pokazując dowód, a niektórzy mi nie wierzą i nie pomagają. Inne pomagają po dostarczeniu wymaganych dokumentów.

Teraz moje pytania:

1. Czy mogę otworzyć i mieć konto w banku, czy powinienem otworzyć jeden, a jeśli tak, jaki rodzaj?
2. Chcę zacząć coś dla dzieci, gdy są młode, co przyniesie im korzyści w dłuższej perspektywie finansowej (ira, cd, obligacje, 401 tys., Itp.).
3. Jak mogę poprawić swoją zdolność kredytową? Skontaktowałem się ze wszystkimi 3 firmami kredytowymi, ale większość z nich jest wykonywana przeze mnie, niestety.
4 Co mogę zrobić w sprawie tych wierzycieli, którzy odmawiają zaakceptowania tego konta, i odmawiają usunięcia go z mojego raportu kredytowego? Mam raport policyjny.
5. Jestem w wieku, w którym chcę mieć swoje miejsce; Obecnie wynajmuję i ciężko jest mi zrobić kradzież tożsamości - jakąkolwiek radę?

Cóż, to wszystko bro, mam nadzieję, że wszystko dobrze i dzięki za twój czas i radę.

"Marlon"

Marlon zadaje serię pytań, które udowadniają, jak głęboko w kradzieży i cięciu tożsamości krąży Twoja finansowa tożsamość. Nie jestem ekspertem kredytowym, ale postaram się odpowiedzieć na każde z jego pytań z finansowego punktu widzenia.

1. Jaki typ konta bankowego otworzyć

Marlon zapytał: "Czy mogę otworzyć i mieć konto w banku, czy powinienem je otworzyć, a jeśli tak, jakiego rodzaju?"

Do pierwszej części pytania - TAK (!), Absolutnie powinieneś i musisz otworzyć i mieć konto bankowe. Nie mieć nikogo, kto okrada cię z możliwości prowadzenia interesów w zwykły sposób, w jaki to się dzieje. Poza tym posiadanie konta w banku daje ci poczucie złodziejstwa w swoim życiu. Otwarcie konta bankowego jest sposobem, aby odrzucić i powiedzieć Kontroluję własne życie i moje własne sprawy finansowe.

Alternatywą jest poleganie na usługach czeków gotówkowych lub na dobrej woli innych osób, które pomogą w zaspokojeniu potrzeb bankowych. To nie tylko ograniczy twoją działalność finansową, ale także będzie bardzo drogie (przynajmniej usługi kasowe).

Więc tak, aby otworzyć konto bankowe. Co to za rodzaj? Jakikolwiek chcesz!

Nie jesteście trwale uszkodzeni, tylko dlatego, że padliście ofiarą kradzieży tożsamości. Możesz otworzyć konto bankowe w dowolnym miejscu i dowolnym wybranym przez siebie typie konta. Może to być rachunek czekowy, konto oszczędnościowe lub konto rynku pieniężnego. Możesz wybrać bank lub kasę kredytową. Może to być duży bank lub mały bank. Po prostu wybierz jeden i idź naprzód z ufnością.

Jednocześnie w pełni rozumiem twoją niechęć do otwierania konta bankowego z powodu tego, co stało się z kradzieżą tożsamości. Ale możesz zmniejszyć szansę, by stać się ofiarą po raz drugi, konfigurując bankowość online. Gdy to zrobisz, możesz regularnie sprawdzać swoją aktywność. Oznacza to, że będziesz w stanie wykryć kradzież tożsamości na bardzo wczesnym etapie procesu.

Moją rekomendacją jest otworzenie konta oszczędnościowo-rozliczeniowego, skonfigurowanie ich za pomocą bankowości internetowej, a następnie codzienne monitorowanie.

2. Oszczędzanie dla dzieci

Marlon powinien zacząć oszczędzać pieniądze dla swoich dzieci z tych samych powodów, dla których powinien otworzyć konto bankowe dla siebie. Chociaż wspomina o programach IRA, Roth IRA i 401 (k), żaden z nich nie będzie odpowiedni. Aby wziąć udział w tych planach, jego dzieci będą potrzebować dochodu. Jeśli tego nie zrobią, nie będą kwalifikować się.

Wspomina płyty CD - certyfikaty depozytowe i obligacje. Może zajrzeć do amerykańskich obligacji oszczędnościowych, które może kupić za jedyne 25 USD.

Może również zacząć inwestować w płyty CD za pośrednictwem konta bankowego. Może to zrobić na podstawie ustawy o jednolitym darowaniu nieletnich (UGMA), która jest po prostu procesem, który możesz skonfigurować w banku, umieszczając konto w imieniu twojego dziecka. Zaletą którejkolwiek z tych metod jest fakt, że pieniądze można wypłacić praktycznie w dowolnym celu.

Jeśli chcesz zaoszczędzić specjalnie na studia, to Plan 529 jest prawdopodobnie najlepszym sposobem. Możesz zaoszczędzić nawet 14 000 USD na dziecko rocznie (w rzeczywistości więcej, ale staje się to skomplikowane). Odliczenie podatku od składek na poczet planu nie ma miejsca, ale dochód z inwestycji jest odroczony od podatku. Pieniądze można wypłacić bez podatku, o ile są wykorzystywane do pokrycia kosztów kwalifikowanych edukacji, takich jak czesne i zakwaterowanie oraz wyżywienie.

3. Podnieś wyniki punktacji za pomocą wszystkich 3 biur kredytowych

Nie ma łatwej odpowiedzi, jeśli chodzi o poprawę wyników kredytowych. Marlon pisze: "Skontaktowałem się ze wszystkimi 3 firmami kredytowymi, ale większość z nich jest wykonywana przeze mnie, niestety,". Niestety tak właśnie działa z biurami kredytowymi. Jesteś winny, dopóki nie udowodnisz, że jesteś niewinny, jeśli chodzi o kredyt i ciężar dowodzenia, który jest na tobie.

Bez względu na to, ile informacji dostarczysz biurom kredytowym, będą one nadal polegać na tym, co im raportują poszczególni wierzyciele. Oznacza to, że aby poprawić swój wynik kredytowy, musisz przedstawić swoją sprawę każdemu wierzycielowi.

Powinieneś dostarczyć list wyjaśniający i dołączyć kopię raportu policyjnego i wszelkich innych dokumentów potwierdzających twoje roszczenie o kradzież tożsamości. Jest to długi, powolny proces, w którym trzeba się zagłębić i być przygotowanym na jego realizację.

Na szczęście czas leczy wszystkich, jeśli chodzi o problemy z kredytowaniem. Ponieważ większość problemów kredytowych spadnie z twojego raportu kredytowego po siedmiu latach, w końcu bałagan zniknie. W przeciwnym razie musisz walczyć, aby oczyścić swoje nazwisko z każdego wierzyciela.

4. Radzenie sobie z wierzycielami, którzy odmawiają usunięcia kredytu związanego z oszustwami

To nie jest rzadki problem! W rzeczywistości są dwie ofiary, jeśli chodzi o kradzież tożsamości. W tym przypadku pierwszą ofiarą jest Marlon, ale drugą ofiarą są wierzyciele. W końcu pieniądze na tych rachunkach były pobierane nielegalnie, a wierzyciele ponieśli w rezultacie straty finansowe. Pomimo, że nie była to wina Marlona, ​​niektórzy wierzyciele wciąż mogą próbować odebrać mu straty.

Jedynym sposobem na obejście tego problemu jest wynajęcie adwokata. Powinien to być adwokat specjalizujący się w prawie kredytowym. Oczywiście będzie to kosztować pieniądze. Ale jeśli wierzyciele będą cię ścigać za duże kwoty, opłata zapłacona adwokatowi może być dobrze wydanymi pieniędzmi, aby pozbyć się dorozumianych zobowiązań. Należy pamiętać, że w skrajnych przypadkach adwokat może zalecić złożenie wniosku o ogłoszenie bankructwa, które legalnie pozbędzie się wszystkich długów.

5. Kupno domu ze źle uszkodzonym kredytem

Jest to jeden z obszarów, w którym Marlon może odpocząć. Jeśli minęło co najmniej kilka lat od kradzieży tożsamości, możesz uzyskać ubezpieczenie hipoteczne FHA na zakup domu. FHA na ogół udziela kredytów hipotecznych, jeśli problemy z kredytami były spowodowane okolicznościami łagodzącymi. Kradzież tożsamości na pewno kwalifikuje się jako taka okoliczność.

Tutaj szczególnie ważny będzie raport policyjny Marlona i inna dokumentacja. Aby uzyskać kredyt hipoteczny, Marlon będzie musiał dostarczyć dokumentację potwierdzającą kradzież tożsamości. Wygląda na to, że już posiada tę dokumentację, zwłaszcza raport policji.

Trzeba również znaleźć pożyczkodawcę, który chce z tobą pracować. Obecnie wielu kredytodawców hipotecznych nie chce udzielać kredytów hipotecznych osobom mającym problemy z kredytami, niezależnie od przyczyny. Ale są kredytodawcy, którzy będą z tobą pracować i musisz dowiedzieć się, kim są w twojej okolicy. Sprawdzanie z lokalnymi pośrednikami w obrocie nieruchomościami lub doradcą kredytowym będzie dobrym miejscem do rozpoczęcia.

Marlon jest w trudnej sytuacji, bez względu na to, co robi. Ale z cierpliwością i wytrwałością, w końcu trafi do lepszego miejsca ze swoimi finansami. Idź dalej do przodu Marlon i nie pozwól złym wygrać!