Klucz do oszczędzania na kredytach samochodowych: Traktuj to jak kredyt hipoteczny

Około półtora roku na moją pięcioletnią pożyczkę na samochód postanowiłem zrobić wszystko, co w mojej mocy, żeby ją spłacić.

Ja, jak wielu innych, polegam na swoim samochodzie, aby codziennie zabierać mnie do pracy iz pracy, a także do promowania mojego malucha w przedszkolu i różnych rozrywkach. Moja poprzednia - opłaciła się - Mazda2 nie zmniejszyła rozmiarów, więc podjąłem decyzję o przejściu na nowy Subaru Outback, który miał dużo miejsca dla mojej rodziny.

Niestety, zakup mojego samochodu oznaczał Teraz miałem do czynienia z nieco bolesną miesięczną wpłatą na poczet wszystkich moich innych rachunkówjak hipoteka, żywność i media.

Zacząłem się zastanawiać, w jaki sposób mogę spłacić pożyczkę i natychmiast otoczył mnie zastraszający żargon dotyczący stóp procentowych, warunków pożyczki i dodatkowych płatności. Zrobiłem to, co zrobiłby każdy Penny Hoarder - zbadałem najlepsze sposoby osiągnięcia mojego celu i wyruszyłem w moją misję kończącą pożyczkę.

Zrozumienie stóp procentowych kredytów samochodowych

Chcesz spłacić kredyt samochodowy jak najszybciej, aby uniknąć płacenia dodatkowych odsetek. W zależności od miejsca pozyskania pożyczki i wyniku kredytowego, stopa procentowa może wynosić od 2% do 25%, zgodnie z danymi Nerdwallet. Narzędzie stopy procentowej Bankrate pokazuje, że przeciętny konsument zapłacił około 5% odsetek w lutym 2018 r.

Musisz także zrozumieć rodzaj oprocentowania, jaki płacisz z tytułu pożyczki.

Z kredytem samochodowym, pożyczkodawca prawdopodobnie obciąży cię prostymi odsetkami, która jest obliczana wyłącznie na podstawie salda głównego pożyczki.

Niektórzy pożyczkodawcy zarzucają jednak coś, co nazywa się interesami z góry zawartymi. Aby ustalić, ile zapłacisz, pożyczkodawca podejmie pierwotny okres pożyczki - powiedzmy 48 lub 60 miesięcy - i użyje go, aby obliczyć, ile zapłacisz w sumie.

Dzięki uprzednio naliczonym odsetkom nie możesz dokonywać dodatkowych płatności tylko na saldo główne, więc w efekcie płacisz taką samą kwotę, niezależnie od tego, czy spłacisz pożyczkę wcześniej, czy nie.

Jeśli utknąłeś z pożyczką, która obciąża prekomputowane odsetki, sprawdź, czy możesz refinansować pożyczkodawcę, który zamiast tego obciąża proste odsetki. Banki i unie kredytowe częściej korzystają z prostych odsetek.

Robiąc zakupy na kredyt samochodowy, zadaj sobie pytanie, w jaki sposób pożyczkodawca oblicza odsetki i trzymaj się prostego zainteresowania, gdy tylko jest to możliwe.

Traktuj kredyt samochodowy jak kredyt hipoteczny

Wielu ekspertów zaleca dodawanie 13. płatności każdego roku, aby szybciej spłacić kredyt hipoteczny. Zastosuj to samo myślenie, aby zlikwidować pożyczkę na samochód.

Zgodnie z Payoff, możesz spłacić 60-miesięczną pożyczkę za 10 000 $ w zaledwie 49 miesięcy, dokonując dodatkowo 500 USD płatności rocznie. To pozwoliłoby zaoszczędzić 498,88 USD odsetek w okresie trwania pożyczki.

Ale zarabianie dodatkowych 500 USD rocznie jest łatwiejsze niż zostało zrobione. Gina Horkey z Huffington Post zaleca nabycie tej 13. płatności przez zapytanie pożyczkodawcy, czy możesz podzielić płatności miesięczne na dwutygodniowe płatności.

Ma to szczególnie sens, jeśli otrzymujesz zapłatę co drugi tydzień. Rozłożenie płatności w ten sposób oznacza, że ​​w efekcie dokonasz 26 płatności, co stanowi równowartość 13 pełnych płatności w ciągu roku.

Płać dodatkowo gdy możesz

Moja miesięczna opłata za samochód wynosiła 325 USD, ale przed zakupem samochodu kosztowałam 350 USD. Zamiast płacić co miesiąc za moją pożyczkę, zapłaciłem pełne 350 $.

Mając tylko te dodatkowe 25 USD każdego miesiąca, zapłaciłem dodatkowe 300 USD rocznie za moją pożyczkę. Gdybym właśnie to zrobił przez całe życie pożyczki i nic więcej, zapłaciłbym ją cztery miesiące wcześniej i zaoszczędziłbym 108,77 dolarów w procentach, zgodnie z kalkulatorem wypłat kredytu bankowego Bankrate.

Użyj swoich umiejętności

Potrzebujesz dodatkowej mooli, aby spłacić swój szalony kredyt samochodowy? Zastanów się nad swoimi umiejętnościami i sprawdź, czy możesz znaleźć występ na boku, który pomoże Ci zarobić więcej.

Dla mnie ta umiejętność była pisaniem. Zarobiłem dodatkowe pieniądze po stronie zewnętrzne pisanie, co pomogło zredukować saldo kredytu do kwoty, którą wygodnie spłacałem z moich oszczędności.

Może jesteś dobry w matematyce i możesz uczyć z boku, a może kochasz psy lub dzieci i możesz spędzić trochę czasu na siedzeniu psa lub opiece nad dziećmi, aby zarobić dodatkową gotówkę. Możesz nawet postawić ten samochód do jazdy samochodem dla Uber i zdobyć pięć gwiazdek za ten autentyczny zapach nowego samochodu.

Niezależnie od Twoich umiejętności, upewnij się, że zarobione pieniądze trafiają bezpośrednio na kredyt samochodowy.

Rozważ otwarcie osobnego konta bankowego, aby bezpośrednio wpłacać pieniądze z bocznymi gigami, a następnie opróżniaj konto na kredyt samochodowy co miesiąc.

Bez względu na to, co zrobisz, aby wcześniej spłacić kredyt samochodowy, pokochasz uczucie dokonania ostatniej płatności i wiedząc, że twoja wypłata będzie o wiele większa w przyszłych miesiącach.

Catherine Hiles jest pisarką i redaktorką mieszkającą bez samochodów w Ohio. Planuje utrzymać ją tak długo, jak to możliwe, aby uniknąć dodania kolejnej pożyczki do jej miesięcznych wydatków.