3 pytania, które powinieneś zadać sobie przed rozpoczęciem korzystania z funduszy ratunkowych

Niedawno pojechałem do samochodu i pojechałem do klasy. Ale po przejściu w kółko przez kilka minut, kliknięciu przycisku paniki bez skutku, zdałem sobie sprawę: Nie było mojego samochodu.

Nie dostałem kalkomanii przed datą wejścia w życie nowego parkingu w moim kompleksie, więc mój samochód został odholowany. I kosztowało mnie to 175 $, by odzyskać.

Podeszłam do banku w panice, czując się oszołomiony, gdy pomyślałam o nadchodzących szkodach dla mojego awaryjnego funduszu. Fundusz ten urósł w ciągu ostatnich kilku miesięcy. To było Wreszcie wygląda dobrze.

Czułem się tak winny, że nie skorzystałem z mojego awaryjnego funduszu. Zamiast tego pożyczałem pieniądze od przyjaciela.

Odzyskałem samochód, ale zastanawiałem się: jaki jest sens posiadania deszczowego dnia, jeśli nigdy nie czuję się dobrze z jego użyciem?

Aby dojść do sedna tego, dlaczego czułem się tak winny z powodu korzystania z awaryjnego funduszu na wypadek nagłych przypadków, rozmawiałem z kilkoma ekspertami finansowymi - i pomogli mi dowiedzieć się, kiedy można wykorzystać fundusze kryzysowe, a kiedy nie.

Oto dlaczego poczułem się winny, że wydałem mój fundusz na deszczowe dni

Po pierwsze: Fundusz awaryjny powinien być oddzielony od twoich oszczędności.

Wiem wiem. Prawdopodobnie jęczysz i myślisz: "Muszę zaoszczędzić jeszcze więcej pieniędzy ?! Ale ledwie mogę wytrzymać, jak to jest! "

Ale oto jak wyjaśniła to Kerri Moriarty, szef rozwoju firmy w Cinch Financial:

"Twoje oszczędności generalnie zmierzają w kierunku celu - np. Kupujesz dom, bierzesz wymarzone wakacje lub oszczędzasz na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej" - powiedziała. "Pomysł z oszczędnościami ostatecznie doprowadzi cię do wyczerpania celu, na który oszczędzałeś".

Zważywszy na to, co powiedziała, jasne jest, dlaczego czułam się niezdecydowana, aby wyciągnąć pieniądze z mojego konta.

Odkładałem trochę każdego tygodnia i dobrze się z tym czuję. Byłem odpowiedzialność finansowa. Za każdym razem, gdy zdarzył się mój tygodniowy automatyczny przelew na moje konto oszczędnościowe, pomyślałem: "Spójrz na mnie! Jestem odpowiedzialną finansowo osobą dorosłą! "

Ale problem polegał na tym, że wszystkie pieniądze znajdowały się na jednym koncie.

Ponieważ to konto było również moje oszczędnościWydawało się, że nie dało się go wydać na głupi rachunek za holowanie. Wolałbym to wydać na tę wycieczkę do Grecji, na którą oszczędzałem.

Dzięki dwóm kontom Moriarty mówi, że masz większe szanse na strategiczne zarządzanie nimi - i monitoruj, jak blisko każdego z nich jest do kwoty celu przez cały czas.

"Coś pojawiło się tam, gdzie potrzebne były oszczędności w nagłych wypadkach? Nie ma problemu - ale na pewno chcesz wstrzymać swoje oszczędzanie na cel, dopóki nie będziesz w stanie odbudować funduszu kryzysowego. Jeśli trzymasz je razem, trudniej jest dokładnie określić, gdzie stoisz - powiedział Moriarty.

Więc co dokładnie liczy się jako nagły wypadek?

OK, więc teraz (mam nadzieję) wiesz, dlaczego powinieneś mieć oddzielne konta bankowe dla swojego funduszu kryzysowego i swoje oszczędności. Dobra robota!

Ale wiesz, kiedy to się nazywa "życie"? Wiem. Ja też to kocham ... z wyjątkiem sytuacji, gdy wszystko wrzuca w kompletny chaos i chaos.

Są oczywiste momenty, w których rozsądne jest wyciąganie pieniędzy z funduszu kryzysowego, na przykład w przypadku utraty pracy lub poniesienia kosztów związanych z utratą żałoby lub nagłych wydatków domowych, takich jak nieszczelny dach lub rozbite okno.

Ale co z tymi chwilami w szarej strefie, jak wtedy, gdy mój samochód został odholowany? Kiedy nadejdzie czas, aby wyciągnąć pieniądze z konta awaryjnego, aby pokryć koszty? Cóż, wielu ekspertów finansowych zgadza się, że powinieneś zadać sobie trzy pytania dotyczące twojej sytuacji:

1. Czy to nieoczekiwane?

2. To jest pilne?

3. Czy to konieczne?

Jeśli odpowiedź brzmi "tak" dla wszystkich trzech, to prawdopodobnie byłby to dobry czas, aby wyciągnąć z funduszu kryzysowego. Jeśli odpowiesz "tak" jednemu, ale "nie" innym, możesz rozważyć ponowne rozpatrzenie.

Powróćmy więc do mojego osobistego przykładu.

Czy mój samochód był holowany? niespodziewany? Całkowicie.

Jednak było to coś, czemu mogłem zapobiec. Czy to znaczy, że miałem ugryźć bullet i wyciągnąć te pieniądze z mojego miesięcznego budżetu?

Szara strefa, taka jak ta, to miejsce, gdzie inne pytania mogą być świetnymi łamaczami.

Ponieważ mój samochód jest moim głównym źródłem transportu, potrzebowałem go jak najszybciej, aby dostać się do klasy i pracy. Tak było pilne.

Co najważniejsze, to był niezbędny. Moi profesorowie prawdopodobnie znokautowaliby kilka punktów na moich stopniach uczestnictwa, gdybym pominął zajęcia, albo moja praca mogłaby mnie zwolnić, gdybym się nie pojawił. Nie, dziękuję.

Biorąc pod uwagę te trzy punkty, powinienem był wykorzystać pieniądze z kasy awaryjnej, aby odzyskać mój samochód.

Teraz inny przykład: jest 20 grudnia, a ty po prostu zdałeś sobie sprawę, że Boże Narodzenie jest już prawie na miejscu (może mieszkasz pod kamieniem przez kilka miesięcy).

Powiedział, że musisz kupić prezent dla Suzy, Stacy, Steve, babci Fran, kuzynki twojego sąsiada, kuzyna twojego kuzyna i tak dalej. Ale gówno! Nawet nie zacząłeś robić zakupów i masz już mało gotówki.

Czy to konieczne? Chodzi mi o to, że jeśli nie chcesz nigdy więcej nie być zapraszanym na inne rodzinne święta, tak. OK, może faktycznie nie kupujesz prezentów dla wszystkich i ich braci (dosłownie), ale łatwo jest czuć się jak ty mieć zrzucać ogromny plik gotówki podczas wakacji - nawet jeśli tego nie robisz.

Czy to jest pilne? Cóż, duh. Boże Narodzenie trwa pięć dni.

To nieoczekiwane? NIE! Miałeś ponad 300 dni na zapisanie i zaplanowanie podarowania prezentu na Boże Narodzenie. Przepraszam, nie myśl nawet o dotknięciu tego awaryjnego funduszu.

Chociaż każda sytuacja jest inna, nie zaszkodzi przejść przez każde pytanie i wziąć pod uwagę swoją sytuację z wielu perspektyw.

Idealna alternatywa dla wyciągania pieniędzy z twojego awaryjnego funduszu

Jeśli nadal nie masz pewności, czy powinieneś wziąć pieniądze z konta awaryjnego, miejmy nadzieję, że masz alternatywną opcję.

Brian Davis, współzałożyciel finansowego bloga SparkRental, sugeruje korzystanie z konta czekowego przed wycofaniem się z konta awaryjnego - i użycie środków nadzwyczajnych w ostateczności.

Jeśli dysponujesz wystarczającymi funduszami uznaniowymi w swoim budżecie, aby pokryć koszty swojego dylematu, rozważ najpierw skorzystanie z tych funduszy, rekomenduje Davis.

Davis sugeruje, żebyś później zmienił swój budżet, jedząc i pijąc mniej, i oglądając filmy w domu zamiast udając się do lokalnego teatru.

Jednakże, jeśli jesteś kimś, kto trzyma się ścisłego budżetu co miesiąc i nie przydziela dużo "zabawnych pieniędzy", to rozwiązanie może nie być tak wykonalne.

Biorąc to pod uwagę, jeśli masz konto awaryjne, użyj go. I nie przejmuj się tym!

Życie się dzieje. A jeśli przygotowujesz się do tego, masz pełne prawo zadbać o siebie, kiedy ciężko to osiągnie - bo wszyscy to wiemy.

Twoja kolej: Czy masz fundusz na nagły wypadek? Czy kiedykolwiek wycofałeś z tego jakieś pieniądze?

Kelly Smith jest młodszym pisarzem i specjalistą od zaangażowania w The Penny Hoarder. Złap ją na Twitterze na @keywordkelly.