Czy kiedykolwiek próbowałeś tej strategii kart kredytowych? Przewodnik krok po kroku do Stoozinga

Karty kredytowe oferujące 0% odsetek (przynajmniej tymczasowo) na zakupy są dziś powszechne, ale 10 lat temu te oferty obejmowały kontrole niewykorzystanych opłat. W tamtym czasie miałem konto oszczędnościowe z odsetkami w wysokości 4%, więc napisałem i zdeponowałem czek na kwotę 4000 USD - aw ciągu najbliższego roku zapłaciłem odsetki w wysokości 160 USD.

Co miesiąc płaciłem minimalną opłatę za kartę, a gdy skończył się okres promocji 0%, wykorzystałem pieniądze na oszczędności, aby zapłacić saldo karty kredytowej. Innymi słowy, zebrałem odsetki od pieniędzy, które nie były nawet moje.

Strategia przykuła uwagę w Wielkiej Brytanii, gdzie nazywano ją "zaglądaniem". Jeden człowiek zarabiał około 5000 funtów (7 800 funtów) rocznie z odsetek, donosi The Telegraph! Po kryzysie kredytowym i zmianach w ofertach promocyjnych ten rodzaj arbitrażu kart kredytowych w większości zanikał, ale jeden z brytyjskich blogerów twierdzi, że powrót do domu wraca do Wielkiej Brytanii.

Problem w USA polega na połączeniu opłat za korzystanie z kontroli wygody i niskich stóp procentowych na rachunkach oszczędnościowych. Czy pochówek może nadal działać? Tak. Nie zawsze jest to proste, ale jeśli trochę zmienisz strategię, nadal możesz zarabiać pieniądze grając w tę grę finansową.

Jeśli jesteś gotowy, aby dać mu szansę, oto przewodnik krok po kroku do zaglądania.

Jak zostać Stoozerem

Wykonaj ten proces, aby spróbować się przyłożyć.

1. Uzyskaj właściwą kartę kredytową

Potrzebujesz karty, która oferuje stawkę 0% tak długo, jak to możliwe; taki, który oferuje 0% zakupów przez rok lub więcej, jest idealny. Pomaga także, jeśli oferuje zwrot gotówki z zakupów.

Poręczny wykres na stronie CreditCardGuide.com pokazuje kilka kart oferujących 0%, niektóre ważne przez 15 cykli rozliczeniowych. W tej chwili jedna karta oferuje 0% przez 12 miesięcy i daje 1,5% zwrotu gotówki bez limitu.

2. Znajdź odpowiednie konto bankowe

BankRate.com pokazuje kilka banków oferujących około 1%, co jest lepsze niż nic. Ale tymczasowe stawki promocyjne również działają na tę strategię, ponieważ zazwyczaj będziesz utrzymywał pieniądze na tym koncie przez około rok.

Na przykład EverBank płaci nowym klientom 1,4% rocznie przez pierwsze sześć miesięcy. Lub, jeśli spełniasz wymagania, możesz zarobić 3% na kontach Kasasa w kasach kredytowych.

Ciekawi Cię twoje opcje? Sprawdź tabelę na dole tego postu dla aktualnych stawek z różnych banków ogólnokrajowych.

3. Umieść wszystko na karcie

Kluczem jest kupowanie tylko tego, co zwykle kupujesz, ale wszystko to umieść na swojej zagrzebanej karcie lub kartach.

Oczywiście karta Cashback wspomaga ten zwrot. Jeśli używasz dwóch lub więcej kart, zwróć uwagę, które kategorie zwracają najwięcej pieniędzy na każdą z nich, abyś mógł użyć odpowiedniej karty do każdego zakupu.

4. Zapłać na swoje konto oszczędnościowe

Chodzi o to, aby "zapłacić" za wszystko, co włożysz na kartę, umieszczając ekwiwalent pieniężny na swoim koncie oszczędnościowym.

Nie musisz dokładnie o tym mówić, o ile popełnisz błąd po stronie zakładania zbyt dużej kwoty na koncie. Jeśli wydałeś około 470 USD za pomocą karty w tym miesiącu, wpłać 500 $ tylko po to, by być bezpiecznym.

5. Wprowadź tylko minimalne płatności

Płać minimum wymagane na karcie każdego miesiąca, dzięki czemu możesz zatrzymać na swoim koncie jak najwięcej pieniędzy i zdobyć odsetki. Unikaj opóźnień w płatnościach lub stracisz stawkę 0% i zapłacisz więcej za kary i odsetki niż przez Ciebie.

6. Oznacz swój kalendarz

Musisz dokładnie wiedzieć, kiedy kończy się promocja dla każdej karty, abyś mógł wykonać ostatni krok ...

7. Zapłać saldo w całości

Po upływie okresu 0% musisz spłacić pozostałe saldo na karcie. Oczywiście będziesz miał na to pieniądze na koncie oszczędnościowym.

To, co pozostało na koncie oszczędnościowym po pełnym spłaceniu salda karty, to zysk.

Powinieneś spróbować Stoozing?

Nie każdy jest wycięty, by być zagracającym. Musisz mieć dobrą punktację kredytową aby zakwalifikować się do tych 12 do 15 miesięcy, 0% transakcji kartą kredytową. KreditKarma.com sugeruje, że potrzebujesz ponad 700 punktów za niektóre oferty 0%.

Musisz być zdyscyplinowany. Jeśli nie wpiszesz pieniędzy, które wydałeś na kartę na tym koncie oszczędnościowym, lub jeśli położysz oszczędności po drodze, możesz nie mieć wystarczająco dużo, aby spłacić saldo po zakończeniu okresu promocyjnego. Jeśli tak się stanie, wysokie oprocentowanie, które zapłacisz, szybko pochłonie wszystko, co zarobiłeś na koncie oszczędnościowym.

Musisz też być bardzo zorganizowany. Zaplanuj te depozyty i zanotuj, kiedy saldo musi zostać wypłacone w całości. A jeśli dokonasz jednej spóźnionej płatności, prawdopodobnie stracisz wszystko, co zyskujesz. Jeśli mieszając stojące pieniądze z regularnymi oszczędnościami, odseparuj pieniądze na papierze, aby się upewnić, że ich nie dotkniesz.

Ale jeśli masz dobrą ocenę kredytową, przyzwoitą samodyscyplinę i solidne umiejętności organizacyjne, możesz być naturalnym pogromcą.

Ile możesz zrobić?

Trudno jest zarobić dużo pieniędzy przez zastój w dzisiejszym klimacie kredytowym z powodu opłat za zaliczki gotówkowe i niskie oprocentowanie oszczędności.

Rozważmy przykład. Załóżmy, że w okresie promocyjnym wydajesz 7 000 USD na kartę, która przynosi ci 1,5% zwrotu gotówki, a Ty masz średnie saldo w wysokości 4000 $ na 1% rachunku oszczędnościowym, dopóki nie spłacisz karty. W ciągu 15 miesięcy zarobiłbyś około 150 $ między odsetkami uzyskanymi (45 USD) a premiami cashback (105 USD).

W odpowiednich okolicznościach zwroty mogą być bardziej znaczące. Załóżmy na przykład, że masz jedno z 3-procentowych rachunków czekowych lub oszczędnościowych Kasasa, a za niedługo zapłacisz 8 000 USD za używany samochód. Zostaw pieniądze w banku i zapłać za samochód z kartą gotówkową Citi Double, która wypłaca 1% zwrotu gotówki przy zakupie i 1% w momencie zapłaty. Oferuje również 15 miesięcy na 0% odsetek. Od teraz do momentu spłacenia karty w ciągu 15 miesięcy liczby powinny wyglądać tak:

• 80 $ zwrotu gotówki przy zakupie
• 80 $ zwrotu gotówki przy wypłacie salda
• 260 USD odsetek od oszczędności (w przybliżeniu)

To zysk za 420 USD za pieniądze z karty kredytowej! Najwyraźniej działa to najlepiej, gdy masz zaplanowane duże zakupy i kiedy masz rachunek oszczędnościowy lub kontrolny o wysokim oprocentowaniu.

Inną sztuczką do pochówek jest przetaczaj salda gdyby możesz znaleźć nowe karty, które oferują zarówno 0% wstępny okres i brak opłat za przelew. W tej chwili NerdWallet.com wymienia tylko jedną kartę, która ma taką ofertę. Korzystając z tej karty w naszym przykładzie, możesz przerzucić saldo o kolejne 15 miesięcy i zwiększyć o kilkaset dolarów odsetki.

Pewien bloger finansowy twierdzi, że miał aż 200 000 dolarów na saldo na rachunku karty kredytowej na kontach oszczędnościowych. Szuka wyższych stóp procentowych za pomocą długoterminowych płyt CD, zakładając, że po zakończeniu okresów promocyjnych będzie mógł przetasować salda na nowe karty 0%. Oczywiście, nawet jeśli nie będzie mógł go wyrzucić, kara za zerwanie płyt CD może być mniejsza niż odsetki uzyskane za pomocą tych trudnych ruchów pieniężnych.

Można również zastosować te strategie, gdy stopy procentowe nie są tak niskie, jak 0%. Na przykład, raz udało mi się zrealizować czek o wartości 5000 USD, który oferował stopę procentową 0% na rok, ale pobierał opłatę w wysokości 3%. Oznacza to, że zapłaciłem opłatę w wysokości 150 USD, ale pożyczałem pieniądze za rok na 9%, zbierając 450 dolarów w procentach, za zysk netto w wysokości 300 USD. Oczywiście, ten plan mógł być ryzykowny, gdybym nie całkowicie ufał pożyczkobiorcy.

Dla mniejszych graczy strategie te będą miały większy sens, gdy konta oszczędnościowe zaczną płacić 4% lub więcej odsetek (jak kiedyś). Wtedy zobaczycie, że zaglądanie naprawdę powraca w Stanach Zjednoczonych. Ale w międzyczasie, jeśli jesteś naturalnym pogromcą, może to być fajny sposób na zarobienie trochę dodatkowych pieniędzy.

Twoja kolej: Czy kiedykolwiek próbowałeś pozorowania lub podobnych schematów arbitrażu kart kredytowych?